香港保险优势解读，2024资产配置新方向？
2023年，是疫情之后经济复苏的一年，也是理财市场曲折的一年。
股票基金大跌，年终几乎跌倒了年度最低点；
银行存款利率持续下调，从年初的3.1%降至年末2%边缘；
各类信托、债权融资类产品暴雷......
2023年财富管理市场上好像找不到像样的产品。
保险成为不少投资者的“最后一根稻草”，特别是香港保险。
2024年才过了3天，香港保险公司的新产品就一波接着一波。
短短三天，我们就见证了「友邦盈御3」「永明万年青·星河尊享」「万通富饶千秋」三款全新多元货币储蓄计划的推出！
一款比一款卷，分红收益也卷，产品功能也卷，真不敢想象2024香港保险市场又会呈现怎样的盛况！
今天就跟随港保一起了解一下2024香港保险究竟有哪些优势，为什么说它能成为资产配置新主流？
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01
预期收益高
2024，香港多元货币储蓄计划的预期回报将会更高，最高会提升至7.1%~7.3%左右。
以1月刚新鲜出炉的新产品为例，2年交（美元保单）预期回报最高能达到7.21%！
5年交预期回报最高能达到7.18%
7.0%在2023是巅峰是终点，在2024将成为起点！
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02
提领更早，回本更快
2023年，香港分红储蓄险（5年交）普遍都要8年左右才能回本；而2024年新产品，预期7年左右就能回本，提前了整整一年。
对比2023，2024的分红储蓄险提领更快，正常情况下，在交完保费之后就可以提取，“566”提取法或将成为标配。
5年交，第6年开始领取，每年提取6%总保费至终身。
PART
03
保单货币转换，多元货币配置
以前，一般得等到第三个保单周年日之后才可以申请转换保单货币。
2024年，或许1-2年内就可以申请转换保单货币，这样客户能够更灵活地应对全球货币风险。
并且多元货币计划涵盖的保单货币越来越多，未来9种主流货币或许会成为标配，1月有一款新产品还新增了“瑞士法郎”作为保单货币。
客户在投保时可自由选择保单货币，实现资产的多元配置；
就算你不知道自己或家人未来需要哪种货币，也能够先选择一种收益较高的货币，后期等到需要时再申请转换。
消费者不仅可以合理配置美金资产，还能根据自己需求配置多种外汇，可以满足移民、海外养老、留学、全球游等多种需求。
目前人民币贬值的压力越来越大，合理配置一些美元或其他外汇资产可以对冲单一货币风险，让自己的资产更好实现保值增值，对中高净值人群特别友好。
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04
分红可锁定，锁定时间提前
2023年以前，分红锁定权益普遍在20年后才能申请；2024年，新产品的分红锁定权益提前至第15年。
并且不仅可以锁定归原红利、终期红利等非保证分红，还可以锁定保证分红部分，锁定部分按照3%~4%计息！
分红锁定以后，等风险期过了还能行使分红解锁功能，可以在指定时期将锁定的“终期红利”重新转换为复归红利或周年红利。
市场经济下行或者需要领取现金时，可以行使“红利锁定”功能；
市场经济状况良好，经济上升时，可以选择“解锁红利”。
这样可以很好的避免个人保单财富受市场波动的影响，进可攻退可守。
PART
05
保单可分拆
一般在缴费结束或第三个保单年度后，就可行使保单分拆选项，将保单一分为多。
行使保单分拆选项后，保单持有人可为现有保单及分拆保单申请各项其他保单选项，比如货币转换、更改受保人、第二受保人等选项。
▶保单分拆+更改受保人/第二受保人，可以多保障一个挚爱，将财富传承给多个家人，二胎三胎都不怕，一碗水端平！
▶保单分拆+货币转换，可以同时配置多种货币资产，分散汇率风险，满足多种需求。生活、养老、旅游、教育都可以用一张保单搞定，不用再费心费力挑选多种产品。
PART
06
财富传承安排更人性化
无限次更改受保人/后备受保人
香港分红储蓄险可无限次更改受保人或后备受保人。
这样就可以让保单一直延续下去，爷爷传给爸爸，爸爸再传给下一代，保单可以代代传承下去，保单价值也会一直积累，像雪球一样越滚越大。
可以降低因原受保人死亡导致财富累积中断的风险，让财富在下一代人手中继续增值，完美实现财富传承！
新增精神上无行为能力选项
现在上新的储蓄险产品还多了“精神上无行为能力”选项。
投保人可以提前指定一位家庭成员作为代领人，当保单持有人成为永久精神上无行为能力者时，指定代领人可以代领取指定百分比的保单价值。
例子：
自由选择身故支付方式
身故保险金可以指定领取方式，比如说按月领取、按季度领取、按年领取等等，也可以选择延期等受益人达到特定的阶段/岁数才能领取。
领取的金额可以固定，也可以选择按比例递增；选择分期发放的话，未领取完的身故保险金还可以留在保险公司积存生息。
这就相当于一个简易的信托工具，“给多少、怎么给、什么时候给”都可以由投保人自由决定，可以最大限度牵制受益人对财产的使用权。
这对未成年人以及没有理财能力的受益人来说特别友好，可以防止受益人无节制挥霍财产，或被无良亲戚哄骗，这样做可以让身故保险金发挥最大的用处！
并且香港保险的安全性和私密性都是有目共睹的，不用像遗嘱一样公正，只会通知受益人领钱，后续也不存在手续费，可以避免未来有可能出现的“遗产税”，是低成本的“简易信托”。
香港保险优势非常多，能满足家族财富传承、家庭移民生活、子女留学、个人海外养老等多样化需求，一份保单提供多重保障！
并且香港分红储蓄险的长期收益是非常可观的，从各大香港保险公司公布的分红实现率来看，6%~7%的复利收益实现的概率还是非常大的，再怎么样也不用担心亏损！
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