客户已经坐船过河了，我们还在小河摸石头

最近我在国内某金融机构针对高净值客户专属有比较频繁的税务专题讲座，客户来了不少。有一场计划小型沙龙20人，结果报名超过200人。有一场计划精品沙龙15人，结果报名超过120人。在这个百年未有之大规划的时代，高净值人群显然已经敏锐的嗅到在美国总统拜登主导的全球增税浪潮下，世界任何一个大的经济体都不可能独善其身。高净值人群总是先人一步，占尽先机，明显要比广大人群获取信息和专业支持服务的能力更强。这是显而易见的。

后疫情时代，高净值人群明显关注的免疫力包括：财富免疫力和健康免疫力。

在最近频繁的金融机构税务讲座中，我明显的体察到一个非常有趣的现象：客户已经坐船过河了，我们还在小河摸石头。

上个星期我在某金融机构讲座，在现场的高净值客户身上我能明显的感觉到客户的兴奋点和关注点，客户现场记笔记的记笔记，拍PPT 照片的拍照片。会后，有位金融机构的客户经理说，我发现客户认真加油在记笔记，而我自己却觉得能听懂20%就不错了，为什么人和人之间差距这么大呢？客户果然懂的要比我们多呢。

其实这样的场景屡见不鲜。我还见过金融机构有些最为夸张一点的客户，简直就是学霸级别的。

我曾经在为金融机构提供客户咨询的时候，分别在不同的金融机构，不同的地方（北京，广东和上海等地）遇到过有相同想法的高净值客户。他们的需求共同点都是对于大额保单的认可和对财富规划的角色。不过还有一个特别有趣的共同点。他们都是跨境中美家庭，孩子都有美籍税务身份。介于这几个客户家庭资产量都非常有体量，而客户又是40-50岁的成功人士，他们就做出了一个比较令人吃惊的选择。他们的太太或者孩子竟然为了能够更加清楚大额保单对于家庭资产配置的好处和需要规划的注意事项，他们的家人都选择了既进入中国香港又进去中国内地保险公司学习保险的原理和销售，以获得更多对保险的理解。另外，最最重要的原因，也是因为有美籍身份的家庭，配置保险不是想配置就配置，而是要与税务筹划的整体一揽子方案结合起来，以避免受到美国税法关于人寿保险配置的税法条款7702和7702A的影响。特别是，他们在进入保险公司学习后，更加熟悉该保险公司产品，然后在这个基础上来咨询我，是否配置该保险，会在将来产生美国税负的问题。这样的高净值客户，让金融机构的客户经理或者代理人心里非常紧张，一不小心就完全听不懂客户在说什么。毕竟，没有多少保险从业人员真正了解涉美跨境中美人群在配置保险方面有关7702税法条款的影响是什么。

还有一个现象也是比较有意思。最近拜登增税计划，媒体都很兴奋，我们的朋友圈也很兴奋，直指这是压垮美国经济的一根稻草。实质上，美国特朗普减税也就4年时间，其余时间美国的各种税率都是高局不下，甚至罗斯福新政还推出过最高94%的税率。在美国历史上，增税计划多了去了，没有一个增税计划压垮过美国股市，更没有一个增税计划压垮过资本市场。事实上，人们不会为了税收而停止经济活动的步伐，而是会因为税收加大调整经济活动的结构。毕竟，赚钱了才缴税，赚大钱了，才缴富人税。但是，比较有意思的是，当下现象是缴税门槛都没有达到的人群在为1%的人群担忧不已苦恼不已甚至痛心疾首。

又回到今天要分享的这句话：客户其实已经坐船过河了，我们却还在小河摸石头。

最近我在国内金融机构的讲座比较多，这是我观察到的普遍现象。提高自己和高净值客户的对话能力，唯有不断学习，才能进步。只要学不死，就往死里学。

最近都是在闲暇碎片时间在手机上打字写写，有感而发，共勉之。