这届90后开始「攒钱上瘾」

那些口口声声一代比一代月光的人们，应该看着90后的存款，像我一样，满怀柠檬......

策划 | Kr Lab

文 | 崔永旺 栗子

「月光族」

「贫民窟青年」

「负二代」

......

在中国代际鄙视链的链条上，似乎就是“一代比一代能花”。而在痴迷于储蓄的父辈眼中，90后也是月光族的代称。

哪怕现在已经是2020年了，最大的90后也已经三十而立了，但时常还能听到这样的声音：「你们90后就是喜欢超前消费、虚荣消费，存不住钱，月月光」。

那么，事实果真如此吗？

Part 1

这届90后真的是月光族吗？

为了探究事实的真相，36氪发起了一项年轻人攒钱小调查，收到了千余份回答，其中男女比例接近1:1，90后占比达到89%。（注：以下数据统计结果只取90后数据。）

在我们的调查中，发现90后中真实月光族只占13.1%，86.9%受访者表示自己不是月光族。近30%受访者承认自己只是口头月光族，经常把月光挂在嘴上，实际上不一定月光。

说好一起到白头，你却偷偷焗了油。说好一起月光族，你却偷偷攒了钱？

除此之外，我们还有这几大发现。

1、近3成90后有10万元以上存款

这届90后存款可不少。25.44%受访者有1-5万元存款，19.08%受访者有5-10万存款，29.91%受访者有10万元以上存款，1万元以下存款的受访者只占11.5%，你拖后腿了吗？

这届90后什么时候意识到要开始存钱的呢？33.83%受访者表示最近1年内开始存钱的，43%受访者表示存钱习惯已经有1-5年。

2、27%90后每月存款占月收入50%以上

16.91%受访者每月存款占月收入10%以内，25.17%受访者每月存款占月收入10%-30%，22.06%受访者每月存款占月收入30%-50%，27.06%受访者每月存款占月收入50%以上，你每月存款占月收入多少呢？

3、90后攒钱的三大目的：不时之需、投资自己、房子

当我们谈及攒钱的主要目的时，79.7%受访者表示攒钱主要是为了「以备不时之需」，其次，半数受访者表示攒到的钱会用在「投资自己」上。此外，「买房」也逐渐提上了日程，44.25%受访者表示正在攒钱买房。

4、90后比父辈们更热衷于“钱生钱”

相比热衷于把钱存在银行的父辈们，这群90后更倾向于把攒下来的钱用作投资理财。63.87%受访者表示会把存下来的钱用作基金投资，62.52%受访者表示会把钱存进余额宝或零钱通，而把钱存进银行活期和定期的受访者仅占33.96%和23.82%。

「月光族」「乱花钱」「超前消费」是很多人眼中的90后，但调查的结果却给出了不同的结论。

曾经在父辈口中被誉为“垮掉的一代”的90后，大部分已经长大成人，逐渐成为社会中坚力量，他们的消费观念、储蓄意识正悄然发生变化，「月光族」等标签早已不再适用。这群90后年轻人，他们正在以自己的方式，向这个时代证明自己。

Part 2

只有你想不到的，没有年轻人做不到的

除了从宏观数据的角度之外，我们也希望从微观的个体故事来探究这群90后青年，他们攒钱背后还有哪些故事？为此，我们特地还找来了4位年轻人，一起聊聊关于他们攒钱的小故事。

01

小事「能省则省」，大事才有「选择权」

我爸曾经为了买便宜五毛钱的东西，多走五六里的路。所以受到家庭的影响，我从小就有攒钱的习惯。

念书的时候，爸妈给的零花钱我都会一点点攒下来，要是学校又收什么钱，只要我手头有，就不往家里要。

这种攒钱的习惯一路伴随着我长大。从研究生开始就在一个教培机构兼职做数学老师，感觉待遇不错，毕业之后就转正做了全职。但是在这儿是没有底薪的，纯靠课时费，多劳多得。一年下来，我大概挣了20万。减去开销，工作6年到现在，我攒了大概70万。

当然，这70万来得并不容易，全靠我的“小农思想”才把这钱存下来。比如在食堂吃饭，最便宜的2块钱鱼头就能满足我对肉菜的需求。我几乎不去电影院，实在不行借个会员在电脑上看。买菜一般会提前调查附近超市哪个更便宜，几点后打折，就挑那个点去。出行对我来说就是时间和钱的换算：公交只要一块钱，打车要40多，提早出发，立马就省出来40元。

对我来说，存钱就是明白自己的需求，然后再去看满足这个需求有哪些方案、价格分别是多少，只要能达到主要需求，选择价格比较低的就可以了。

    今年婚礼上

在小事上的“能省则省”让我在更宏观的事情上有了自己的「选择权」。

怎么理解呢？小时候我们家一直在农村，但18年和19年，我花了40万存款在镇上给妹妹和自己分别买了一套房，离父母更近，方便之后照顾他们。之后我又花了大概20万，在张家口买了一套房作为投资。这60万都是自己一点点攒下来的。如果平常把钱大手大脚都花了，那我就没办法做这些事情了。

所以说存钱其实让我心里更有底气了。我可以说，自己做或不做一件事情不是因为没钱，而是我主动选择这么做。

又好比今年结婚，对我们那儿的人来说，在老家结婚就可以了。但是我对北京有感情，生活了很多年，也有朋友在这儿，想在北京结，于是我们就把婚礼办在这儿了，可能会贵很多，但是我有积蓄来实现自己的期待，就可以做这个选择。

婚纱是淘宝上买的，不到300。

新郎的衣服是借的，省了一千多

从更深一层来说，就像《贫穷的本质》一书里谈到的，穷人往往不会把钱攒下来做更大的事。当他们有了一定收入后，往往只想到让现在的生活更愉快，在外表排场、婚丧嫁娶上把钱都花掉了，然而长此以往，贫穷的本质并不会得到根本改变，他们还是很难跳出贫穷的阶层。可如果把这笔钱攒下来，在教育、投资、身体健康等方面进行投入，从长期来看则更有可能摆脱贫穷。我觉得是有道理的。

我今年31岁，刚刚结了婚。接下来准备跟丈夫去以色列工作生活。虽然环境会变化，但攒钱的生活方式和价值观念已经成为我的一部分，不管走到哪里，我都会认真攒钱，保持自己对生活的“主动权”。

02

攒钱过程中的历练，会给我底气

中学的时候，身边很多同学的父母是高官或企业高管，相比之下我的家庭并不富裕，甚至到现在房贷都还没还清。

我记得跟爸妈一起逛街时，我口渴了都会忍到回家再喝水。但我并不是在抱怨，我父母在我小的时候牺牲了很多应酬、出差等可以换来职场晋升的时间，来陪伴我、哺育我，我非常感激他们。所以，虽然没有谁教我或者逼我攒钱，但我很早的时候就学会开始攒钱。

我记得大学的时候，买一杯酸奶，可能会来回对比三个超市，挑最便宜的那个。后来毕业去了香港读研、工作，在这个“物欲”很容易被放大的城市，即便有能力“供养”自己了，我也不会去攀比，基本上吃饱就好，够穿就可。

香港什么都「贵」，光房租可能就得8000，一顿饭就得几十上百，而我每月日常开销也不会超过一万六。

比起物质上的满足，我更看重精神上的丰盈，买东西给我带来的快感远没有读一本书来得深刻。既然钱不是衡量和定义我生活的工具，那这钱就能攒下来了。

       自制越南米纸卷，比餐厅便宜太多

毕业两年多，我现在在香港一家投资银行负责股权资本市场与企业融资。工作日通宵、周末到深夜都是日常，也参与过阿里巴巴、京东等互联网大厂香港上市的项目，努力到现在，攒了50万-70万左右。

我觉得在投行这个行业，入职的时候就要有心理准备，你肯定会付出超常的时间，当然相应的薪资也会稍微好一些。因为辛苦，很多女生可能不太愿意选择这条路，但对我来说，花更多的时间提高专业能力，可能会对我的未来产生不一样的影响。

也许我存得再多，跟同龄人的父母的积蓄比起来，也不过是九牛一毛。但用一个更大的蓝图来说，我希望将来能自己买房付首付，而不需要掏空父母的腰包。我想要的并不是几句旁人的夸赞，而是希望用自己辛辛苦苦付出的那些白天黑夜来换取父母少一点辛劳，这就够了。

其实我倒不觉得攒到的钱会增加自己多少底气，反而是在攒钱的过程中，所经历的历练、收获的成长，会带给我底气。这种底气是不能用金钱衡量的，和金钱物欲、人情淡薄，没有任何关系的。

03

攒钱最难的不是节俭，而是克制和坚持

2019年1月，我存下了第一份工作后的第一笔钱：7404元。19个月后，也就是2020年8月底，我攒到了19万。在此之前，我几乎没有攒过钱。

过去19个月，我的攒钱方式都比较「粗暴」：工资一分不动，全部存起来，日常开销都靠周六日晚的书法课程和英语口语兼职。我之前在的教育公司加班比较多，这也是每周仅有的空闲时间。

对于攒钱这件事，我一直觉得最难的不是节俭，而是克制和坚持。我会把每个月的开销严格控制在600-950元左右，平均每两周和朋友吃一次饭，AA下来开销在80-120之间，大概每两周去一次影院，开销在45元左右。

每月30号，在本子上写上本月存款记录

然而，攒钱不代表「抠门」，该花钱的时候，我还是会「大方」地花。比如我最喜欢的旅行，我不会因为攒钱就放弃「出去看看世界」的爱好。当然，不该花的我也不会乱花一分。

去年6-7月，我去巴尔干半岛考察，31天的时间里，从塞尔维亚到罗马尼亚共8个国家，包括机票只花了1.2万元人民币。正常东欧自由行一个月，起码得花2万多。我能省下这么多，是因为很早就开始刷“廉价票”，最后8班飞机一共才花了6400元。

有朋友问过我，为什么要这么省、为什么要攒钱。我的回答是：很多时候，我们的预期跟自己能力是不匹配的。

我们很多人，每天出入CBD这样的高端写字楼，在大厂、大平台工作，但这很可能存在不少“泡沫”，我们获得的成果很多都有平台的光环加持。如果失去平台的加持，我们自己单枪匹马也许会“死”得很惨。

就像这次疫情一样，你永远不会知道意外会什么时候来，会影响多久，会不会有一天公司撑不下去，把你辞退了。而如果你有一笔存款，这会让你的生活更有底气、更稳定。

所以危机意识一直是我攒钱的最大动力。我一直认为“危”大于“机”，相比于把握机会，如何平稳度过“危”更关键。20多岁的时候负担比较小，但是30、40岁时一旦事业出现瓶颈，一笔资金才能让你更从容。

所以说，攒钱这事，只有早没有晚。

04

比起「面子」，攒钱解决问题的确定感更真实

我本来也不是攒钱意识很强的人。直到2014年，父母借了三十万搞卡车投资。但因为运输的工程款一直下不来，不但没赚到钱，我们自个还得往里垫钱。

这次投资失败后，家里一下子多了好几十万的负债，当时我意识到自己必须攒钱了，虽然那时我还是个大学生。

攒钱的前提是赚钱，所以我开始找兼职。后来我在学校找到了一份超市收银员的兼职，每天挤出4个小时，一个月能挣800块钱。但其实我的自尊心挺强的，在超市看到来来回回都是同学，一方面觉得没面子，但另一方面我也清楚知道自己需要这笔钱。我必须克服所谓“面子”的问题。

但慢慢地，我发现很多同学会来跟我聊天，甚至让我推荐好用的东西，从来没有哪个同学看不起我，这种“接纳”让我有了一种攒钱的认同感。

18年我毕业了，进了广东一个挺大的科技集团，但是税前月薪只有4.5k。这个数我肯定是不甘心的，于是每天很努力地工作，认真解决工作中出现的每一个问题。后来公司有了一个去海外工厂的机会，工资虽然高，但是工厂在偏远地区，生活单调，也远离家人，很多人不愿意去。

我当时没有考虑那么多，什么苦都抵不上攒钱的满足感。于是，去年11月，我从广东总部调到菲律宾工厂，因为参与了一部分管理工作，月薪也涨到了税前15k。当然，我没有因此乱花：不买非刚需的东西，公司有饭就绝不会出去吃，从不用负债类产品。

工作到现在两年多，我攒了大概30万：工资收益18万，投资理财大概赚了12万。最后攒到的大头10万多给家里还债，留了8万做投资，剩下的放银行用作日常开销。

不过，人都是有欲望的，特别是当你从“没钱”到“有点钱”，也会有想要“显摆”的时候。以前我身上穿的全是假货，好不容易攒到钱，有一次买了双真鞋，花了1000多；买了块表，花了两三千；出去旅游，花了小1万。

可是这些东西对我来说，没得到的时候特别渴望，真有了之后反而没什么感觉了。

说白了就是“面子”问题。很多人攒了钱，会一点点去填补以前没有被满足的“面子”，可后来发现，这是个无底洞，很难有填满的那一天。然而对我来说，比起“面子”，还是攒钱解决问题的确定感更真实。

接下来我准备更有计划地攒钱。家里的债还要还两年，其次我想自己存钱在广东惠州付个首付，另外要准备结婚彩礼还得十几万，可以预想到，30岁之前，我整个经济状况还是会比较紧张。但我不担心，明年我的年薪能达到20万了，好好攒钱理财的话，我相信一切都会慢慢好起来的。

Part 3

希望你随时拥有抵御风险的能力

除了以上这4位年轻人，在我们还收集到很多年轻人关于攒钱想说的话：

@刘飞：

刚毕业第一年每月工资拿到手只有2500。计划去西藏和尼泊尔旅行，于是每个月存1000，存了10个月，辞职去旅行（辞职是因为很早就发现继续在公司没有前途，但决定完成存钱计划后再离开），然后一个月把存的钱用完了。重新开始工作，重新再存。

@FLY：

攒钱真的会上瘾，特别是你买了基金或股票后，就忍不住天天看账户，并且希望里面的钱不断增长。但股票基金都是有波动的，账户里的钱不可能天天增长。所以攒钱还是要保留大部分的流动现金，应对生活各种变化，才能进可攻退可守。

@张颖：

因为攒钱，某些生活习惯会被朋友过度解读为“抠门”、“小气”，比如上次就因为坐公交被相亲对象嫌弃......但我觉得心理上自我接受就行了。

@Laoshan-Cola：

8月在上家公司，某天和总监因为工作原因大吵了一架，吵的时候很有底气，就想着，你有本事就把我开了，反正我有存款不工作也饿不死。那种感觉就是，不用因为生存问题，出卖尊严或者是被别人逾越底线。亲身经历：存款，是你离开厌恶工作的唯一底气。

看完这近一千个年轻人的回答，我们最大的一个感触是：那些口口声声一代比一代月光的人们，应该看着90后的存款，像我一样，满怀柠檬......

一个不争的事实是：越来越多的年轻人正在悄悄开始攒钱。

其实，攒钱的意义不在于你能攒多少钱，而在于你能在多大程度上克制自己的欲望。纵欲是会上瘾的，这个世界对纵欲的人是没有一点怜悯心的。

最后，不管是报复性存钱还是报复性挣钱再消费，都希望每个年轻人都随时拥有抵御风险的能力，能在复杂多变的环境中，多一份底气，多一份从容。

最后的最后，也跟大家分享一个攒钱的小贴士：365天心形攒钱计划。

一年365天，每天挑一个格子（不需要按顺序），存入对应数字的钱，一年下来就可以存：

1+2+3+4+5......+365=66795元

文章末了，不妨在留言区聊聊：

你现在有多少存款了？

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攒钱才是最大的底气