你是真有钱,还是看起来有钱?
说两个客户的事。
第一个客户是国内小有名气的画家,擅长山水。不知道画家每年的进帐总额,知道他在北京二环有个大房子,在潮白河有个别墅,在西安老家有个文化公司。画家去年初在北京检查出肺癌三期中开始治疗,保险理赔了120万。之后到现在,画家有两个显著变化。一是几十年戒不掉的烟戒了;二是把老家的文化公司关了。他说“公司都靠我的关系,我现在没精力管公司了。”
第二个客户是企业家一代,依靠煤矿起家,后转战快消品,代理某美国品牌在长江以北分销。客户因心脏病突发去世,保险理赔金200万。客户太太拿到理赔金时候说“多亏这笔钱让孩子的留学能继续。原来这些钱都不算事,现在原来不算事的都算事了。”客户生意上因为分销进出项都很大,太太几乎不参与公司管理,人没了帐就乱了。
两个事,保险理赔金相对客户的资产规模,都不高。但是客户或家属对保险理赔金的额度,在理赔前后感受很不一样。理赔前,觉得有个保险也挺好。理赔后,觉得保险帮助很大。
经历这样的事多了,我就常想:究竟什么是有钱?为什么很多客户生意做得很大,保险那点钱本来都不算事。突然重大变故,家里经济就很紧张。客户是真的有钱?还只是看起来有钱?
电影里,有钱像电影《北京遇见西雅图之不二情书》里的王志文,穿着低调奢华逛赌场,一场输赢1千万。
书本上,美国财经作家哈福.艾克谈到有钱的六个罐子理财法(JARs system),教普通人如何成为有钱人。
财务自由账户(10%):只有当好的投资机会出现时或能为你带来收益时才能动用。
教育账户(10%):生命在于学习,大脑需要投资。这部分钱只能用于上课或买书等提升自己的支出。
生活必需账户(55%):支付你必要的衣食住行费用。
玩乐账户(10%):撒开了玩儿!无压力的享用金钱带来的愉悦。
长期目标储蓄账户(10%):无论你是要买车、买房还是买包包,只要有长期目标就靠这个账户来实现。
给予账户(5%):你可以选择去做慈善,也可以选择用它给帮助过你的同事买礼物,或者每个月约一个许久不联系的人出来吃个饭。
电影和书本,都少说了一项。有钱,不仅好的光景有钱,差的境遇也要有钱。有调研问北美超过3000万美元资产的富人和普通人三个问题:
1. 你是否花很多时间去为未来的个人资产做计划?
2. 你是否花很多时间去管理投资与风险的关系?
3. 如果时间有限,你是否还会把管控风险放在重要的位置?
有意思的是:千万富翁们对三个问题都说了是,而普通人的答案都是否。
如何看待风险与财富的关系,是有钱与没钱的观念冲突。观念不对,即使有钱也是看起来有钱。观念对了,真有钱。
用一张图表示风险和财富的关系。
如果没有提前管控,遇到风险,需要和风险损失相当的资产去弥补。普通人更贫穷,有钱人变没钱。
如果提前做好资产计划,用一部分资金管控风险,用较少的钱就能屏蔽较大的风险,遇到差的境遇也有钱。
想有钱,没有计划,只有辛勤努力是不够的。
有了钱,没有风险管控,只把生意做大是不够的。
看起来有钱,还是真有钱,只有经历过大事才知道。
选择做一个真正的有钱人,而不只是看起来有钱,现在开始。