我可能买了一个假的保险

参加和讯网为315准备的一个视频录制，结尾有句口号很带感。“保险姓保，奋斗到老。”

“保险姓保”，是本届保监会主席项俊波在2016年7月提出的理念。提出时，其实不是一个理念，是一个警告。当时的新闻标题是：《项俊波高调警告保险姓保是为何？释放什么信号？》。

文章表示：保监会主席项俊波要求全行业必须准确把握保险的本质和功能，找准行业职能定位，锚定保障本位，坚持走科学发展道路。保险业要始终坚持“保险姓保”，处处体现保险业“扶危济困、雪中送炭”的宗旨，发展绝不能“跑偏”。

警告“保险姓保”，那肯定就是有保险不姓保了。确实有。

就在16年12月，我的初中同学，给家里亲戚办理身故理赔。他知道我在行业时间长，找我帮忙看看手续啥的。理赔的过程都很顺利，但是这份保险的保障期间、保费、保额没有体现出太多保险的功能，只是一份简单的储蓄替代。这份保险五年期，共缴纳保费22万，期间不论被保险人何时身故都赔付已缴保费加累计红利。同学亲戚是在保险的第5年内身故，获得赔付23万多，也就是已缴纳保费22万加分红1万。

类似的情况，我在给客户做保单检视的时候，也经常看到。客户说“我已经买了好多保险了。”拿出合同加加算算，保费是缴了好多，赔付保额十万八万。客户也会大吃一惊。

您确实已经买了好多保险，但是您可能买了“假的保险”。

所谓“假的保险”，也就是“保险不姓保”。保监为了加强“保险姓保”，还出台了强制措施。

最新的监管要求：保险公司开发销售的个人定期寿险、个人两全保险、个人终身寿险和个人护理保险产品，死亡保险金额或护理责任保险金额与累计已交保费或账户价值的比例应符合以下要求：到达年龄19-40周岁，比例下限160%；到达年龄41-60周岁，比例下限140%；到达年龄61周岁，比例下限120%。

举例客户35岁，累计已缴保费20万，那赔付保额必须超过32万。像文章前面讲到的理赔案例，那一份保险就不合规，不能再销售了。

如何判断“假的保险”，有一个参考。如果您选择的保险产品，累计缴纳保费和可能获得的最大赔付差不多，您很可能买的是“假的保险”。

您有没有选择了“假的保险”呢？建议您先自查一遍保单，再找可以信任的规划师，增加“保险姓保”的真保单。

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