医保科普 | 医保三重制度 建起万千家庭的健康“护城河”
人民健康既是民生问题，也是社会政治问题。而医保，则是为万千家庭排忧解难的一项重大惠民举措。
2003年至2022年，我国医疗卫生机构总诊疗人次从20.96亿增长至84.2亿。同一时期，个人卫生支出占全国卫生总费用的比重从55.8%下降到27%。
在这背后，一面是国家真金白银的政策红利，另一面则是符合国情的医保制度创新，更是亿万参保群众的受益实践。
2015年起，国家全面实施基本医保、大病保险、医疗救助三重制度进行综合保障，梯次减轻群众医疗费用负担，为人民群众构建起了一道健康“护城河”。
基本医保包括职工医保和居民医保。职工医保从1994年开始试点、1998年正式建制，主要覆盖就业人群。居民医保由2003年开始建立的“新农合”和2007年开始建立的城镇居民基本医疗保险整合而来，主要覆盖非就业人群。
“从我父亲到我自己和我的妹妹，都患有高血压、高血糖”。谈起医保，家住河北省秦皇岛市的马先生感触很深：“这么多年，积土成山，光是降压药这一块，医保就替我们家省了很多钱。”
对于普通居民和慢性病患者而言，无论是住院还是用药，医保都是日常生活的“必选项”。通过医保，万千家庭减少了后顾之忧，提升了幸福指数。
20余年时间，基本医保保障的药品范围已经从“新农合”建立初期300余种药品，扩大至现在的3088种，覆盖了公立医疗机构用药金额90%以上的品种，并包含74种肿瘤靶向药、80余种罕见病用药。
不断扩大的“基本盘”，撑起了老百姓就医用药的“一片天”。
同时，为了让老百姓享受更多便利与实惠，医保也在与时俱进：电子医保卡、互联网结算、异地就医等方式，通过信息化手段，涌现新活力；彩超、CT、核磁共振等检查，无痛、微创等手术，多种项目列入报销，打造新格局。
多年以来，中国医保持续以群众需求为导向，致力于提升保障能力，为老百姓提供更加智能化、精细化的服务体验。
大病保险是在居民医保的基础上，进一步保障参保的大病患者高额医疗费用的制度安排，2012年启动试点，2015年全面实施。这项制度不需要单独申请参保，所有参加居民医保的群众都是大病保险参保人，不需要单独缴费。
“真的很感谢医保的惠民政策，让我大大减轻了家庭的经济负担。”来自四川省达州市的参保居民何先生，对大病保险报销政策感恩至极。
正值壮年的他，一直随父亲在外地打工，虽不富裕，日子也算安定。可是天有不测风云，久累成疾，检查出支气管胸膜瘘，医疗费用总花销预计要100多万。
在大病报销政策的保障下，他最终通过居民医保报销18万元左右，大病保险报销57万元左右，共计报销75万元左右，成功渡过难关。
目前，城乡居民大病保险支付比例已不低于60%，居民医保叠加大病保险最高支付限额原则上达到当地居民人均可支配收入的6倍左右。对于低保对象、特困人员和返贫致贫人口，支付比例再提高5个百分点，并进一步提高最高支付限额。
2023年，我国城乡居民大病保险报销惠及1156万人，人均减负8千元。大病背后，对应的是更高的报销额度，更大的保障力度。
医疗救助是在基本医保、大病保险的基础上，起托底保障作用的制度安排，2003年、2005年分别在农村、城市开始试点，2009年制度全面建立，是“护城河”的托底防线，保障医疗救助对象获得基本医疗卫生服务，体现着医保政策充分的人性关怀。
救助对象覆盖特困人员、低保对象、低保边缘家庭成员，纳入监测范围的农村易返贫致贫人口和刚性支出困难家庭中符合条件的大病患者。医疗救助对其医疗费用按规定给予救助。
以低保对象邱先生为例，他在2023年1月到6月期间，共产生医疗费用11.8万元。其中，居民医保报销5.8万元，大病保险报销3.5万元，医疗救助支付1.5万元，最终实际报销10.8万元。邱先生个人负担仅1万元，大大降低了费用负担。
一份医保情，惠及万家爱。有了基本医保、大病保险、医疗救助这三重制度保障，老百姓“看病贵”难题正在不断得以解决，获得感与幸福感与日俱增。
出品 | 湖北省医疗保障局
编辑 | 金娟
审核 | 易保
来源 | 国家医保局