重疾险，搞清这些问题前，千万别急着比价。
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看多了不会怀孕，会买卖保险。
随着粉丝和后台留言的增多，八卦姐开始怀疑，以前自说自话的那些东西，到底有多少人看懂。有些想当然以为简单的东西，在完全没有保险知识的人看来，可能像天书。
所以，这一次，做一期基本知识的介绍，不是教科书式的，而是尽量让平常人能听懂的。如果你已资深或是业内同行，可以直接忽略，下期的专题，再做专业性更强的分析（返还型VS消费型，提前给付VS额外给付，轻症，豁免等）。
by八卦姐
投保人：买保险的人，与保险公司签合同的人，也是付款的人，只能是18岁以上的成年人。
被保险人：身体/健康受保障的人
受益人：享有保险金请求权的人。
投保人与被保险人可以为同一人，也可以不同，如父母为小孩买保险，父母就是投保人，小孩就是被保险人。
重疾和生存保险金受益人为被保险人本人，身故保险金受益人可以为投保人/被保险人指定，通常为直系亲属。
爸爸为妈妈买了一份带有身故责任的终身重疾，指定儿子为身故金受益人。这里面，爸爸就是投保人，和保险公司签订合同并交纳保费；妈妈是被保险人，是身体受保障的那个人，万一她得了重大疾病，重大疾病保险金的受益人就是她自己也只能是她自己；而万一她不幸离世了，身故保险金就给儿子。
又称保额，由基本保险金额和保险责任决定。
基本保险金额是计算保额的基础，比方，某个产品基本保险金额10万，但是因意外导致的赔付是2倍的基本保险金额，那保额就是20万。
每个产品通常会有一个最低保额，比方10万，然后以万为单位往上调整。
又可以分为短期和长期，短期就是一年或一年以下，长期又可以分为定期和终身。
定期的意思是保障一段期间，比方20年，30年，或者到60岁，到70岁。这个期间到了保障就结束，但是，结束的时候是不是返你一笔钱（通常大家都希望能返还保费咯？），还是什么返还都没有就结束了，要看保险责任。前者俗称为返还型，后者俗称为消费型。
终身的意思就是只要活着，就一直享受保障，也可以理解为没有明确的期间。但是，人终有一死，对吧？所以，终身寿险的赔付就是确定的，100%的，肯定会发生的，这也就是它贵的原因。
关于消费型，返还型，下次会再详细讲专题，一两句话说不清。
对于一个长期险，交费方式通常会有趸交，3/5/10/15/20年交等多种选择。
趸交的意思是一次性交清，交一次钱就可以了，同理，5年交就是要交5年，20年交就是要交20年。
那，不同的交费年期有没有好坏之分呢，没有哦。只有适合不适合，从公平性角度来讲，不管选哪个年期，肯定都是一样的。
但是不同类型的产品，确实有更合适的交费期间，具体可看之前发过的这篇文章，里面解释比较清楚保险交费到底该选5年还是20年？原来真相在这里！
以上概念都清楚了之后，可以来说说保费，也就是你该交的钱了。
每个产品都有一个基本保险金额对应的不同交费年期的费率表，通常以万元或千元为单位，你要买多少保额，找到对应交费年期的对应性别和年龄的那个保费，乘以你要买的保额倍数即可。
比方每1万元保额对应的20年交的0岁男孩保费是100元，要给他买30万保额，那么每年交的保费就是3000元。
第一年的保费叫首年保费，后面的交续期保费，续期保费通常会根据投保时的约定自动扣款。
如果到期了你没有按约定交纳期交保险费（比方卡里没钱了或钱不够了），保险公司会给你一个60天的宽限期。宽限期内如果发生了保险事故，还是会仍承担保险责任，但赔付时要扣减欠交的保费。
如果过了这个60天还没交续期保费，除非另有约定，保险合同从宽限期满的次日零时起效力就中止了。
当然，一般快到交费的时候，保险公司会给你发短信提醒的，如果扣了也没成功，也会给你短信。如果你的代理人够专业，也应该会提醒你。
当然，即使有了以上提醒，你还是可能会忘记按期交费，比方聪明机智如八卦姐，竟也发生过这种事，因为交费的那张银行卡很少用，期间又换了手机号，没有通知保险公司，所以一不小心就过了宽限期了。
所以这里也提醒大家，换了手机号，我们会记得通知家人朋友银行，但是很少想起来通知保险公司，也是很危险的哟。比方八卦姐那个单子，去办理复效（就是把钱补上恢复合同效力）竟然要我体检，一不高兴，就走了。损失了两年的保费，也是不爽。
你买了保险且签收了合同以后的后悔期（这个不是专业术语，是八卦姐创造的便于你们理解的词汇），就是说，这个期间，你买了保险了，交了钱了，也签字画押证明你收到合同了，可是过了两天，你睡了一觉，一看八卦姐的文章，顿悟了，我去，之前买的啥呀，又贵又不好，就后悔了，想退了。没问题，只要是在犹豫期内，你说我不要这合同了，只要给保险公司交点工本费比方十块钱，就可以把合同解除了，保险公司会把剩余的保费都还给你。
但是（但是后面通常有大文章），一旦过了这个犹豫期，你说我不想要了，想退了，那损失的可不是10块钱了，可能是你已经交过保费的一半甚至以上了，这时候退还的叫现金价值，你们的保险合同里都有的，就是你想解除合同的时候所能拿回来的钱。
犹豫期一般是10天（通过银行买的，保监会让改成15天了，后悔期长一点），条款里都写的清楚着呢。就跟你去买车买房一样的，交了几万块定金，要是主动反悔了，不是一分钱不退给你么，一个道理。
这个要具体情况具体分析，什么病，买什么险，不能一概而论，还有，不同公司风险容忍度不同核保结论也会不同。以下几种常见疾病和结论供大家参考。
乙肝患者：只要乙肝患者在投保时如实告知健康状况，配合提交过往所有病历资料，保险公司会给予客观、公正的答复。
超重：当BMI超出26，有的公司会列入加费的考虑条件；当BMI超出30，肯定需要加费；如果再高，可能面临拒保。
高血脂：保险公司在受理投保的时候，如果是血脂高的被保险人，轻度者是加费，中度以上者就是直接拒保了。
肝功能异常：肝功能异常，一般需要加费；如果高到3倍以上，就延期，暂不承保；如果高达10倍，或者是成小三阳、大三阳，可能就拒保。
高血压：血压高的消费者，根据高血压的不同程度，核保的结果主要有除外责任承保、加费承保、延迟承保或拒保。
血尿：保险公司会根据血尿的严重程度，做出不同的加费决定，甚至延期承保。
糖尿病：糖尿病是一种典型的“富贵病”，只要一经诊断，保险公司就不可能承保他的重疾险了；有血糖代谢异常而没发展到糖尿病的情况可酌情加费承保。
心血管疾病：严重心血管疾病患者，如中风，偏瘫，心肌梗塞，冠状动脉搭桥手术、心脏支架手术等客户，一般直接被保险公司拒保。
PS：上次发了图片说我是一个人在奋斗后，很多人发来信息，有的说，深夜了我在关注，祝你一切安好；有的说，衷心地说声谢谢；还有的说，希望你看到这条信息时已经进入梦乡了，晚安。都是朴实的话，却格外温暖。
也谢谢你们，希望真有那么一天，大家可以一起喝喝茶聊聊天。
Fighting。
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