国是访问 | 瑞士再保险中国总裁：新冠肺炎能否纳入巨灾保险？
任重道远
疫情之下，保险行业可谓“冰火两重天”。
一方面，受疫情影响，保险公司线下销售受阻，传统的一季度“开门红”遇冷，复杂经济形势也令险企投资收益承压；另一方面，疫情又倒逼保险公司加快科技转型，促进公众保障意识增强，尤其对健康险需求大增，长期看有利于行业发展。
疫情对中国保险业影响到底几何？外资险企是否看好中国长期发展？疫情之下金融开放加码带来哪些红利？瑞士再保险中国总裁陈东辉近日接受中新社国是直通车采访，详解上述问题。
中国机遇值得整个保险业把握
国是直通车：新冠肺炎疫情令全球经济面临衰退。瑞再对于中国经济前景如何判断？中国市场在瑞再全球战略中处于何种地位？
陈东辉：当前，我们看到，全球新冠肺炎疫情发展态势依然严峻，全球经济活动衰退程度比全球金融危机时更加猛烈和深入。中国经济虽受到严重影响，但由于采取了有效防控措施，并在全球率先启动复工复产等恢复性经济活动，显示了良好韧性。
瑞士再保险是首批进入中国市场的国际再保险公司之一，一直在紧跟中国市场发展。目前，中国是瑞士再保险最重要的战略性市场。中国正在调整经济结构，发展以消费推动、数字经济为导向的增长模式，同时，“新基建”将为中国打造更加强劲的增长引擎、提高中国经济供给侧效率、缓解人口红利下降等结构性问题，也能够助力加速经济的数字化转型、城镇化升级、区域经济融合、发展战略性新兴产业、支持城乡协调发展等，从而增强中国经济中长期发展后劲。
根据瑞再研究院数据，在全球经济整体承压背景下，我们预计中国经济增速仍将保持领先，而中国保险市场增速也将高于其它新兴市场。我们对中国经济发展依然保持信心。
国是直通车：作为经济的“减震器”和社会的“稳定器”，保险业在面临每一次重大事件和灾害时都发挥了重要保障作用。此次疫情给中国保险业带来哪些机遇和挑战？
陈东辉：我认为，疫情对行业带来的影响主要是三个方面：一是短期到中期宏观经济环境，特别是经济增速会降下来。经济增速放缓后保险也会受到冲击。
二是低利率环境。随着美联储降息、欧洲一些国家实行负利率，全球将较长时间处于近零利率环境，这对保险行业是一个非常巨大的冲击，意味着对资本需求有一个很大的提高。
三是资本市场剧烈波动对保险公司资产端带来很大不确定性和干扰，债券市场和股票市场波动性特别大。
在整体经济形势具有不确定性的情况下，中国保险业进一步发展和增长拥有其确定性。同时，中国市场有很多利好因素，我认为这些利好因素值得整个保险行业把握机遇，实现增长。
第一是增长潜力，新冠疫情极大刺激了社会保险意识增强，这是在其他成熟保险市场没有的红利，健康险在强劲增长；另外我们看到政府出台了很多减缓经济冲击的措施，特别是在“新基建”领域加大投入，这些都给保险业带来机会，比如在工程险、财产险等领域。另外，政府针对农村地区的巨大投入，相信也会激发更大发展潜力，进一步推动农村地区成为未来增长的蓝海。
第二，当前是推动行业转型非常好的契机。其实大家都看到疫情促使更多消费者转移到线上，销售人员和运营流程转移到线上。线上卖得最好的是健康险产品，我们可以借助这一契机大力推动业务和服务流程数字化，提高消费者体验，提高医疗保险、健康保险覆盖面，提高个人和家庭韧性。保险业要实现长期、稳定发展，我认为最重要的，还是应该确保保险回归保障本源。
解决流行病保障应按部就班
国是直通车：疫情暴发，让保险业面临如何参与突发公共卫生事件管理的新课题。业内也有要构建突发公共卫生事件巨灾保险机制的观点。对此有何建议？
陈东辉：对于新冠肺炎这种全球流行的极端公共卫生事件，将其纳入巨灾保险范畴里还有很长的路要走。从国际保险行业来看，对于流行病风险的认知极为不足。而衡量我们是否对风险有较好认知的标准之一就是对其规律是否能够量化，是否有模型对过去发生的规律有较好描述。对于流行病来讲，我们还远没到这样的水平。
新冠疫情中的防控机制是通过防控让疫情发展曲线平缓下来，实际上巨灾保险从某种意义上来说也能够起到平滑曲线的作用。
如果没有巨灾保险，随着全球气候变暖、巨灾不断加重，可能对社会产生的财务冲击就是一个非常高峰、非常陡峭的曲线，超出了政府、社会的正常承受能力，就像某些地区新冠疫情超出了医疗系统承受能力一样。通过巨灾保障，可以让自然灾害对社会、企业、个人和家庭的冲击能够变得平缓，财务确定性能够增加。新冠疫情防控过程令大家都了解到平缓曲线的逻辑，如果能转到巨灾保险的场景中看这个问题，还是颇有相通之处和借鉴意义的。
因此，整个行业针对未来疫情保障考虑的同时，也应关注整个疫情对社会保险意识的激发，这其实可以覆盖到超出疫情之外的保障。如巨灾保险，相信疫情冲击后，无论地方政府还是公众保险意识都会有很大提高。
建议行业及监管部门能够综合考虑，包括对社会的保险教育、保险理念引入等，特别是对不同政府机构保险的推动，可以通过先简后繁的方式把巨灾保险往前推进，这也有助于解决未来更复杂的流行病保险问题。但如果要一步到位地解决流行病保障，还面临很多障碍。
中国监管环境更具吸引力
国是直通车：近年来中国持续加大包括保险业在内的金融领域改革开放力度。这为外资机构提供了什么机遇？
陈东辉：中国的金融开放在不断深入和加速，这让外资看到了中国政府的决心。政府的推动对于保险行业发展具有根本性促进作用。保险业、银行业对外开放程度进一步扩大的举措让我们体会到，在同样的高增长市场，相比于世界其他国家和地区，中国的政策和监管目标清晰、行动高效，立足于推动行业发展。
因此，我们认为中国的监管环境更具吸引力，政府部门以开放的心态，让所有有价值贡献的主体都能够平等参与市场竞争，为中国保险业发展保驾护航，这也是瑞再在中国不断加大投入的根本性因素。
瑞士再保险的愿景是“让世界更具韧性”，而保险业则是增强社会和经济韧性的有效工具。我们希望在开放过程中，通过帮助中国保险业在供给侧层面进行突破，进一步提高保险业在国民经济中的渗透程度和服务能力。
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制图：侯雨彤
编辑：陈昊星
责编：周 锐