用大数据预测申请结果：马耳他个人投资者计划的风险矩阵

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马耳他个人投资者计划管理署（Malta Individual Investor Programme Agency）风险和合规主任（Chief Officer）Yakof Agius向我们解释了一个系统化方式配合搜集到的申请量数据点，随着时间的推移，是如何帮助我们在申请提交之前就预测投资入籍申请案的结果的。

马耳他个人投资者计划------就尽职调查来说，被很多人认为是投资入籍计划中的标杆------采用了所谓的“风险矩阵”来对申请人进行风险预测。随着时间的推移，和用来识别预测模式的数据量的增加，这种方法效率越来越高。

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“有一种审视申请案的结构性方法，一种从申请案中剥离风险的方法。我们记录每份申请的风险预测，接着记录每份申请的最终结果，不管是通过了还是被拒了。随着时间的推移，一些风险因素会浮出水面，我们可以用来预测一份申请案的结果，” Yakof Agius谈到了这种方法，这种方法将会帮助马耳他个人投资者计划在早期申请的时候就剔除存在潜在问题的申请案，通过分配资源，将注意力集中在高风险申请案中值得关注的地方，以达到加强尽职调查的效果。

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当被问到其他投资入籍计划的尽职调查团队是否可以采取一个类似的方法时，Yakof Agius指出，任何国家的移民局都可以参考借鉴马耳他个人投资者计划的风险矩阵，但是准确性可能会稍微低一点，因为数据点更少了。

“其它国家的移民局完全可以参照这种方式，因为加入风险矩阵的数据越多，这种方法的精确度就越高。但是如果一个国家的移民局投入的资源没有我们这么多；如果他们的数据点只有我们的50%，甚至25%，风险矩阵也只能根据那25%的数据点来做出预测。”

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