银行、网联、支付通道是怎么瓜分你的钱的？

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信用卡的使用越来越普遍，然而很多刷卡人并不知道刷卡的幕后资金是怎么流动的，更不知道，银联、银行、支付通道是怎么瓜分刷卡手续费的……了解了幕后的故事，就能融汇贯通，理解刷卡失败是什么情况、银行喜欢什么样的刷卡行为等等。

幕后流程：1秒刷卡，8步流程

1，持卡人刷卡

2，商户POS机将卡片信息、刷卡金额、密码发送给银联

3，银联把信息发送给发卡行，也就是刷的那张卡的银行

4，发卡行扣款并将扣款信息反馈给银联

5，银联将信息反馈给商户POS终端

6，当天晚上银行清算，发卡行扣掉自己应收手续费，把钱给支付通道

7，支付通道扣掉自己应收手续费，把钱发给收单行，即商户POS机注册时候绑定储蓄卡的银行

8，收单行扣掉自己应收手续费，把钱发给商户

9，持卡人在收到账单后将刷卡金额还给发卡行

信息补充

1，刷卡流程中，银联只参与信息流，不参与资金流，但清算过程中，银联也是有手续费可拿的。

2，如果你是单纯的持卡人，在进行真实消费，那么刷卡手续费跟你没关系，买了1万元的东西就刷卡1万元；

如果你用自己的POS刷卡，那么手续费也是你自己掏的，刷卡一万大概到账9940左右。

举一反三

1，刷卡失败的情况及处理

①没出小票没收到短信：说明第2或3步信息还没到达发卡行就中断了，没扣款也不用处理。

②没出小票收到短信：说明第4或5步信息中断，这种情况一般会系统自动冲正，取消前一笔交易。刷卡人不放心的话，可致电银行发起调单看是否扣款。

2，银行为什么鼓励刷卡？

虽然，发卡行、银联、支付渠道、收单行对刷卡手续费的瓜分比例并不固定，但发卡行占绝对高比例，所以发卡行鼓励刷卡，只要持卡人刷卡，发卡行就有利润。

3，银行喜欢哪些商户类型？

医院、教育机构等公益类商户刷卡是没有手续费的，所以刷卡也没有积分，优惠类商户银行利润低、奢侈类商户银行利润高，所以，刷卡用公益类、优惠类商户，不利于卡提额，奢侈类优质商户利于提额。

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