方案设计 | 年入20万的三口之家如何买保险？

现在大家都非常注意自己的保障，今天以一个真实的案例来为大家讲解年入20万的三口之家，该如何进行保险配置。

背景介绍：

A同学是深圳某金融公司职员，毕业来深打拼已经4年，90后。女儿去年刚刚出生，老婆在辞职在家专职带宝宝。

核心诉求：

因为预算不是很多，所以希望性价比足够高，花小钱办大事。希望保障全面，不仅自己而且妻子、孩子都能有一些保障。

先看看小A家庭的风险：

A同学家庭处于形成期，家庭结构比较脆弱，由于A是家庭经济支柱，创造所有收入来源。现阶段风险管理重点是A同学保险配置全面覆盖，而且保额要足够高。只有这样才能保证风险来临时，家庭才能坦然面对。

• 重疾风险：通过终身重疾、和消费型重疾的搭配，做到保额60万，覆盖治疗费用、生病期间无法工作的收入补偿

• 身故风险：A同学50万定期寿险，保证风险来临时留足家人5-10年的生活费，双方父母的赡养费，孩子的教育金等。

• 医疗风险：由于妻子全职在家，没有社保，所以需要关注医疗风险。

• 意外风险：全家的意外风险保障，尤其小孩还小活泼好动，更需要着重关注。

经过反复和A同学的沟通，最终我们确定了如下的保险规划，并且顺利进行了投保：

一家三口合计年交保费7974元，其中老公获得如下保障：

意外身故：110万

重大疾病身故：110万

定期寿险：50万

重大疾病（77种）：60万

轻度重疾（33种）：6万

意外医疗：3万

方案点评：

• 由于老公收入稳定，所以可购买终身型重大疾病保险，保额30万，同时为A先生搭配了性价比超高的消费型重疾，将保额做到60万。

• 选择1年期定期寿险，50万保额一年仅需450元，规避家庭支柱的身故风险带来的损失。

• 老婆由于目前没有缴纳社保，所以额外推荐了一款消费型的医疗保险，覆盖老婆的医疗风险。

• 孩子重疾险选择长期缴费消费型产品，可以保证孩子顺利成年。待成年后，在重新购买终身型重疾产品也不迟。

通过如上方案设计，达到了我们的初衷：高保额、全覆盖、性价比高的目的，帮助A同学建立风险杠杆账户，将重疾、意外带来的家庭经济损失转嫁给保险公司。

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