WeChat ID xindaixuexi Intro 聚集金融界业内专家，关注金融人才成长，助力金融创新发展。金融人用得着的资料库、工具箱、研修院。 2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 授信额度的确定流程 ● 定义： ①通过与有潜力信用额度的借款企业的讨论，以及借贷理由分析，分析借款原因和借款需求。 ②如果通过评估借款原因，明晰了短期和长期借款存在的理由，在一些情况下，长期贷款的进程可以在这一时点上进行大致的评估，尽管正确的进程和授信额度只能在完成了客户偿还能力评估后进行确定。 ③讨论借款原因和具体需求额度，评估借款企业可能产生的特殊情况。 ④进行信用分析去辨别和评估关键的宏观、行业和商业风险，以及所有影响借款企业的资产转换周期和债务清偿能力的因素。 ⑤进行偿债能力分析，评估满足未来债务清偿所需的现金流量。 ⑥整合所有的授信额度作为借款企业的信用额度，包括现存所有的有效授信额度以及新的正在申请批准的信贷额度，完成最后授信评审并提交审核。 ● 详细描述： 1.信贷业务人员应从季节销售增长、快速销售增长的持续期、资产效率的衰减、固定资产的代替或扩张、长期投资、贸易融资的减少或改变、债务重构、非充分盈利能力、股息需求、一次性或意外成本等方面，使用分析工具和方法，对借款原因和借款需求进行分析。 2.当借款企业有特定需求时，应分析客户需求和借款理由，分析其差异。 例题： 1.下列银行确立授信额度的步骤中，位于“进行偿债能力分析”后面的是（）。 A.分析借款原因与借款理由 B.讨论借款原因与具体需求额度 C.进行信用分析去辨别和评估风险 D.整合所有的授信额度作为借款企业的信用额度，完成最后授信评审并提交审核 正确答案：D 解析：银行信贷部门应按照以下的流程来确定授信额度。 ①通过与有潜力信用额度的借款企业的讨论，以及借贷理由分析，分析借款原因和借款需求。信贷业务人员应从季节销售增长、快速销售增长的持续期、资产效率的衰减、固定资产的代替或扩张、长期投资、贸易融资的减少或改变、债务重构、非充分盈利能力、股息需求、一次性或意外成本等方面，使用分析工具和方法，对借款原因和借款需求进行分析。 ②如果通过评估借款原因，明晰了短期和长期借款存在的理由，在一些情况下，长期贷款的进程可以在这一时点上进行大致的评估，尽管正确的进程和授信额度只能在完成了客户偿还能力评估后进行确定。 ③讨论借款原因和具体需求额度，评估借款企业可能产生的特殊情况。当借款企业有特定需求时，应分析客户需求和借款理由，分析其差异。 ④进行信用分析去辨别和评估关键的宏观、行业和商业风险，以及所有影响借款企业的资产转换周期和债务清偿能力的因素。 ⑤进行偿债能力分析，评估满足未来债务清偿所需的现金流量。 ⑥整合所有的授信额度作为借款企业的信用额度，包括现存所有的有效授信额度以及新的正在申请批准的信贷额度，完成最后授信评审并提交审核。 2.贷款人从事项目融资业务，应当以（ ）分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。 A.现金流量 B.盈利能力 C.偿债能力 D.营运能力 正确答案：C 解析：本题考察项目融资业务的概念理解和记忆。正确答案是C。 银行信贷部门应按照以下的流程来确定授信额度。 ①通过与有潜力信用额度的借款企业的讨论，以及借贷理由分析，分析借款原因和借款需求。 ②如果通过评估借款原因，明晰了短期和长期借款存在的理由，在一些情况下，长期贷款的进程可以在这一时点上进行大致的评估，尽管正确的进程和授信额度只能在完成了客户偿还能力评估后进行确定。 ③讨论借款原因和具体需求额度，评估借款企业可能产生的特殊情况。 ④进行信用分析去辨别和评估关键的宏观、行业和商业风险，以及所有影响借款企业的资产转换周期和债务清偿能力的因素。 ⑤进行偿债能力分析，评估满足未来债务清偿所需的现金流量。 ⑥整合所有的授信额度作为借款企业的信用额度，包括现存所有的有效授信额度以及新的正在申请批准的信贷额度，完成最后授信评审并提交审核。 3.贷款人从事项目融资业务，应当以（ ）分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。 A.现金流量 B.盈利能力 C.偿债能力 D.营运能力 正确答案：C 解析：正确答案是C。 银行信贷部门应按照以下的流程来确定授信额度。 ①通过与有潜力信用额度的借款企业的讨论，以及借贷理由分析，分析借款原因和借款需求。 ②如果通过评估借款原因，明晰了短期和长期借款存在的理由，在一些情况下，长期贷款的进程可以在这一时点上进行大致的评估，尽管正确的进程和授信额度只能在完成了客户偿还能力评估后进行确定。 ③讨论借款原因和具体需求额度，评估借款企业可能产生的特殊情况。 ④进行信用分析去辨别和评估关键的宏观、行业和商业风险，以及所有影响借款企业的资产转换周期和债务清偿能力的因素。 ⑤进行偿债能力分析，评估满足未来债务清偿所需的现金流量。 ⑥整合所有的授信额度作为借款企业的信用额度，包括现存所有的有效授信额度以及新的正在申请批准的信贷额度，完成最后授信评审并提交审核。 第一金融课堂为初入职场的银行、金融系统的人士方便系统的学习专业知识，我们分系列发布了专业人士分享的经验、经历，希望能够给予些许帮助。现已发布第一系列：优秀客户经理成长系列文章、第二系列：贷前调查、第三系列：财务分析篇，现在正在发布：授信产品系列。敬请关注！ 银行授信人员必知的授信企业行业分析方法 ——如何做授信企业的行业分析 对授信评审的几点看法 那些年调查（或审查）过程中遇到的大坑 【实用技能】授信业务全流程风险管理 不同产品授信风险审查要点 民办学校授信，想说“爱”你，不容易——新《民促法》浅析、民办学校授信关注点及建议 来，我们谈一种全新的授信报告模式 如何识别民间融资？ 贸易融资授信方案设计讨论(根据第一金融课堂学习故事会群友讨论整理) 孙建林：商业银行应从三个层次防范授信风险 不同产品授信风险审查要点 老信贷总结：中小企业授信如何看三品三表和三流 实务丨提高授信审查效率，做好这7点是关键！ 干货 | 信贷授信业务风险管理与三十条黄金法则 银行授信丨如何确切掌握企业自有资金的真实情况？ 信用贷家族中各种授信额度类产品综述（必读） 【干货】如何确定授信额度？ 不良往事 银行各类授信额度是怎么算出来的 干货：银行授信重点关注的100个问题 信贷产品的授信流程反思 关于“授信” 财务分析篇合集 贷前调查系列合集 优秀客户经理成长系列文章合集   Reward 长按二维码向我转账 受苹果公司新规定影响，微信 iOS 版的赞赏功能被关闭，可通过二维码转账支持公众号。 Scan QR Code via WeChat to follow Official Account