余额宝的“孪生兄弟”，收益竟是它的160%倍
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这里是钱多多理财小课堂第7期
钱多多的表妹，前两天在支付宝上闲逛，忽然瞄到「余额佳」，顿时眼前一亮，这熟悉又陌生的赶脚，该不会是余额宝的孪生兄弟吧。
*来自支付宝
年收益3.6%左右，比“2”开头的余额宝高出不少，她喜出望爱，急忙问我余额佳能代替余额宝吗？如果能，她要把钱全部转到余额佳里。
我研究了一番，发现它们确实相似，定位都是短期理财。毕竟名字都这么像了，明显在对标余额宝。
但还有多个不同之处，所以并不能完全取代余额宝，可以适当转移一部分到余额佳。
余额佳、余额宝有啥不一样？
区别一：组成不同
余额宝是纯粹的货币基金，另外京东的小金库、微信的零钱通也是这种类型。而且最近微信理财通竟然也上线了一个“余额+”，不过它本质也是货币基金。
支付宝的余额佳是组合型选手，65%货币基金 + 35%的短债基金。
*来自支付宝
35%的短债是两者的核心区别，也是余额佳收益更高的关键原因。
区别二：风险收益不同
货币基金风险很低，几乎每天都是正收益。你想想放余额宝这几年，也许每天只挣几毛钱，但基本没亏过。
余额佳中的短债，是债券的一种，风险比货基略高，收益也略胜一筹。严格意义上也可能会发生亏损，不过风险也是偏低的，一般在1～2%波动。
细心的同学可能留意到，2支短债中有1支是「超短债」。短债又细分：「超短债、短债、中短债」。差别在于债券剩余期限的长短，越短风险收益越低，越接近货基。
为了照顾风险厌恶型的同学，余额佳以安全系数更高的货基为主，短债也是配置更多的超短债，所以整体风险依然比较低。
区别三：流通性不同
余额宝能随用随取，立即到账，而且能直接支付进行消费，购物、点外卖用余额宝轻松搞定。如果在支付宝上买其他基金，也能从余额宝直接转过去。
余额佳不行，它是一个独立的基金产品，不能直接用于日常消费。
如果你今天买入，至少1天后才算买入成功，要是卖出，也至少要1天才能到账。自然也不能直接用余额佳的钱买其他产品，中间需要一个过渡。
买入卖出需要几天？什么时候有收益？👇
*来自支付宝
无论买基金还是股票，“T日”都是必备知识点，萌新不注意，少挣几天收益，可别说钱多多没提醒过哦。
举个🌰，假设周五15点前买入，周末为非交易日，周一才能确认买入成功，周二有收益，如果要买，最好赶在当天15点前，中间不要夹着周末或假期。
区别四：费率不同
余额宝等货币基金没有申购赎回费。
余额佳申购不花钱，30天后赎回0费用。但7天内赎回要1.5%手续费，投1万块费用150元，7～30天内要0.1%。最好持有30天以上。
*来自支付宝
另外，余额宝的运作费高于余额佳，没想到吧，还有运作费，余额宝还更高。在支付宝、微信等第三方平台购买的基金都是场外基金，包含「交易费+运作费」。
以为余额宝从不收费，太天真了，它只是不收申购赎回费，但运作费一个不少。我们每天看到的收益，都是已经扣除运作费的净收益。
余额宝背后也不止一个货币基金，有多个备选产品。
以其中最出名的天弘余额宝为例，运作费用每年共计0.57%。
余额佳的运作费用每年共计：货币基金*65%+短债基金*35% = 0.4%，比余额宝还低。
来算算能挣多少钱，以余额佳目前年收益3.6%为例，10万一年能赚3600元，运作费要扣400元，净赚3200元。
要是放到余额宝中的天弘基金里，年收益2.26%，扣掉0.57%运作费570元，一年净赚1700元。所以余额佳的表现还是很棒滴～
02
该怎么配置呢？
虽然余额佳的灵活性不足，但如果你有一笔至少30天内用不到的闲钱，又没有其他更合适的投资对象。
适当放一部分钱到余额佳里，也是蛮不错的，毕竟收益差不多是余额宝的160%倍。但也不要全放到余额佳，留一部分用于日常开销，你觉得嘞～
除了余额佳，还有4支也是“货基+债基”的组合类型，它们本质上一样。
猜你找不到，手把手教你
支付宝——财富——稳健理财区
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目前一共5支，名字五花八门，「闲钱佳、零钱佳、货币增强」，但这些都是表象，关键看持仓。
*来自支付宝
货币和债券的比例略有不同，债券配比越高，往往收益也越高。
最后千万别忘记费率，选低的，否则同样投10万，可能少挣好几百。
这5支的运作费用我算好了，供泥萌参考。哎，我真是个贴心的小机灵鬼。再结合收益，目前综合来看，余额佳和闲钱佳更胜一筹。
刚开始学习理财的同学，比如我表妹，最喜欢问我某个基金好不好？其实无论做什么投资，无非是在收益和风险之间找一个平衡点。如果追求高收益，必然要承担高风险。
前提是你要有一定的理财知识，就不会因盲目跟投而赔钱，才能找到属于你自己的平衡点。
这次讨论的余额宝余额佳就是如此，清楚了各自的组成成分、风险和收益在什么范围、还有费率、流通性等等，怎么投心里有底了吧。
今天咱们唠唠
你是什么样的投资风格？
又是如何配置资产的呢？
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