月薪5000，睡后收入50000，怎么做到的？
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跟着放心选 少花冤枉钱
工资追不上房价，钱包跟不上欲望
表面看似人模人样，背后全靠花呗在撑
六位数密码保护三位数存款
再有个娃消费更是全面降级
……
承认吧，我们都是隐形贫困人口
但现在不富，难道以后也一直「穷」下去？9012年了，该学会理财，增加睡后收入了。
这不你鲍哥就来了~李漂亮、王保健他们每天教你怎么精准花钱，我负责带你用钱生钱，早日迈向财务自由的溜光大道。
01
为啥要理财？
跑赢通胀，让钱保值
一提理财总有人会说，那是有钱人干的事儿，我连财都没有，理个什么劲？
问这问题，多半是对通货膨胀没概念。
看看近5年中国的通货膨胀率，如果按现在2.7%左右的通胀率计算，10万块钱一年后的购买力是…
100000/(1+2.7%)=97371，相当于平白无故丢了2600块！！
每天辛苦赚钱拿点儿死工资，但物价蹭蹭上涨，到手的钱在不断贬值。
你不理财，也就没能力抵抗通货膨胀。
利用复利效应，用钱生钱
举个例子：一个一线城市职场新人，假设月薪1万，抛开日常消费、租房等基本花销，每个月剩3000左右。
他可以把这些钱都放银行，但也可以拿出2000去做理财（预期年化收益能够达到10%），剩下的1000存银行。
看到没，即使这辈子工资都不涨，每月就3000块结余，不同的理财方式也会有截然不同的结果↓
背后的玄机就是复利效应，人称世界第八大奇迹。
复利=本金✖️(1+收益率)^时间
每月同样3000块，但因为收益率不同，时间越长，资产积累差距越大。
说明了什么啊朋友们？
理财要趁早！
就算现在没啥钱，但理财能助你打破现状，在未来拥有一笔不小的被动收入。只要找对方法，躺着赚钱不是一句空话。
02
理财产品有哪些，小白该选啥？
市场上的理财产品很多，大体分3类↓
像定期存款、国债、企业债、P2P这类产品，都属于把钱借给别人，获得收益。一般有固定投资期限，收益中低，达不到睡后收入的效果，没啥可说的，只建议你选实力更强的借款人。
股票、房产，本质上是通过购买资产赚取收益，风险高、收益高，如果不懂，建议不要盲目投资。
最适合工薪族的理财产品，其实就属基金了。
投资基金相当于我们把钱委托给基金管理人，他对债券和股票进行投资，我们按照持有的基金份额享受收益和承担风险。
再具体点，基金投资的几个特点决定了它跟普通人八字很合。
▎节省时间
有专人帮你投资，节省研究和管理时间，不用天天看大盘猛计算。
▎投资对象多样
基金种类多，可以接触到各种投资对象，也能起到分散投资风险的作用。
▎投资门槛低
买房可能会大赚，但你没钱，而基金100块就能投。
03
基金产品有哪些？
这是某基金网站，就问你晕不晕…
光基金类型就有这么多种，都什么差别？下面这张图建议存好，以后会有大用~
不同类型的基金之间相互交叉包含，不操作几次很难完全整明白。
比如你当活期存款用的余额宝，既是货币基金，又是开放式基金和场外基金。
鲍哥今天重点说说最常用的四种：货币基金、债券基金、股票基金、混合基金。
搞清它们谁是谁，主要看基金的最后几个字👇
▎货币基金
仅投资货币市场的基金。货币市场是指期限在一年以内的金融资产交易市场，主要包括银行短期存款、短期国债等。
货币基金几乎没啥风险，流动性高，不过收益也低，年化收益普遍在2%-3%。
我们往余额宝、理财通里转钱，其实就是在买货币基金。
▎债券基金
80%以上的资产用来投资债券的基金。
债券基金的收益，一般高于货币基金，低于股票基金，波动较小，平均年化收益率在6%-7%左右，会有5-10%左右的波动风险。
▎混合基金
投资对象是混合的，包含股票、债券、货币市场，每种的占比都不超过80%。
混合基金组合不同资产，风险和收益更平衡，平均年化收益率在10%左右，会出现10-30%左右的波动风险。
▎股票基金
80%以上资产投资于股票的基金。
股票在资产中占比高，所以股票基金在所有基金类型中，风险最高，长期看，预期收益也最高，平均年化收益率在14%左右，会出现20-40%左右的波动风险。
常言道，收益、风险、流动性不可兼得。
收益高、风险低、还能随便转入转出的理财产品是不存在的，这个觉悟得有。
四大类基金，从你最在乎的收益来看，股票基金＞混合基金＞债券基金＞货币基金，但高收益也伴随高风险。
所谓理财，其实不是一味追求高收益，而是要根据自己所处的人生阶段、对风险的承受能力，以及宏观大环境，选择合适的产品，获取合理的收益。
这也是鲍哥接下来要重点研磨的，先带你入个门，咱们下期继续。
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