112款意外险评测，100块搞定2019年值得买的意外险？
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周末秀个厨艺，热油刺啦烫了手
隔壁王姨跳广场舞，一个转身脚崴了
前男友下班路上，一个花盆从天而降
春运返乡，高速上目睹了连环车祸…
别笑！就算不是倒霉蛋，人生那么长，磕磕碰碰、大灾小难的总能碰上，所以今天要跟大家推荐的意外险其实很刚需！
小到猫抓狗咬、闪腰崴脚，大到交通事故、台风地震，意外险的保障很全面。
而且意外险超便宜，一张毛爷爷，挂了赔几十万，残了赔一笔钱，伤了报医药费，保险界的清流是它没错。
住手，意外险猫腻不少，钱多多和你聊聊
👇
这次一共评测了112款成人意外险，钱多多的大脑和电脑差点同归于尽！
意外险的弯弯绕绕 一次说清
意外险能保啥？
▎保意外身故：身故就是挂了，直接赔一笔钱留给家人。买多少保额赔多少钱。
▎保意外伤残：意外残疾了，按伤残等级赔钱。人人都怕死，但更怕生不如死地活，伤残保障只有意外险有。
▎保意外医疗：意外受伤，保险公司帮你报医药费。买多少保额，最高就能报多少。
建议买同时保意外身故/伤残/医疗的意外险。原因很简单，出了意外，不死即伤，人走了可以留一大笔钱给妻儿父母，伤了残了更需要钱治疗。
不是所有死伤都叫意外
所以啊，生病、自杀、作死都不算意外，只有外来的、你自己都预料不到的损伤，才算意外。某意外险的宣传页，可参考👇
猝死其实也不算意外，属于疾病，但现在很多意外险会额外保猝死。
该买哪种意外险？
▎专项意外险：只保某一类意外，比如交通工具意外险，保坐汽车、飞机、火车等发生的意外；旅游意外险，保外出旅游发生的意外；运动意外险，保马拉松、骑行等运动中发生的意外…
专项意外险老便宜了，几块钱的一大把。
▎综合意外险：活着会遇到的多数意外它都保，也不贵，普遍几十到几百块钱。（大声比比：上千的也未必好）
所以，综合意外险建议人人都买，专项意外险按需选。为啥呢？前者把多数意外都保了，后者把重大隐患再加固一层保障，出险可以重复理赔。
多说一句，保险公司把我们的职业分为1~6类，多数人属于1~3类职业，各种意外险随便挑、随便买。4~6类职业就够呛，但多花点钱也能买到高风险职业意外险。
意外险该怎么选？
每家保险公司都有意外险，因为它是敲门砖，受众广，便宜好卖。但意外险又非常乱，猫腻多到钱多多想骂人。
▎优选一年期、消费型的，嫌弃长期、返还型的意外险
意外险没啥门槛，保费也不会随着年龄增大而增加，一年一买就行。长期意外险贵而不实，每年都有竞争力up的产品出来，买长期的容易悔断肠。
返还型意外险保额低、保费高，该保的没保足，赚的又不如理财型产品。
▎保意外身故、意外伤残，且保额50W起
意外身故、意外伤残属于主险，必须保一保。
意外身故，挂了就赔，买多少保额、赔多少钱。意外伤残，按伤残等级赔。伤残等级分十级，一级伤残最严重，赔保额的100%，二级赔90%，三级赔80%，十级赔10%。
保额低于50W，起不到太大的作用，意外伤残按比例赔下来的钱也会很少。一线城市的，有房贷、车贷压身的，可以适当增加保额。
▎最好保意外医疗，且优选0免赔、100%报销、社保外医疗费也能报的
意外医疗，就是给你报医药费的，毕竟意外致死的概率低，致残、致伤的概率高。
一般的医药报销，社保也能保，意外医疗能有啥竞争力？三个优选👇
免赔额低、甚至0免赔。免赔额指保险公司免赔的额度，免赔额500——500块以上的部分才报销，0免赔——0元起报。
报销比例越高越好，100%报销更完美。
社保外医疗费也能报，比如自费药。这样的意外险一般比较贵，需要权衡性价比。
▎各种增值服务，看情况选~
比如意外住院津贴，一天能补贴几百块钱。屡屡上新闻的猝死，互联网的同胞们考虑一下？
当然喽，保障全不全是一方面，最终我们还得考虑性价比。
02
112款成人意外险评测
2019年最值得买的是它们
不多不多，只有112款……包括综合意外险、专项意外险，还特意加测了高危职业意外险！
下滑查看100米长图↓
还有44款专项意外险，信息量太大（哭了），表格放上来也看不清！想看的在后台回复“专项彩蛋”获取~
50万保额的意外险推荐👇
100万保额的意外险推荐👇
详细解读解读~
小蜜蜂全年综合意外保险 尊享款
保障全面，性价比超高
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125块，撬动50万的意外身故、伤残保额，还可以报销5万意外医疗！外加交通意外、住院津贴，保障很全面。意外医疗有100的起付线，不算大毛病可以原谅。
注意两条特别约定：高空坠落：对于三楼或10米以上高空坠落导致的意外，不予赔付。单车意外或溺水，保额减半：因驾驶或乘坐机动车造成单车事故或因溺水导致死亡或伤残的，保额减半。
保险公司增加免责条款，主要是为了防骗保，对产品主体责任影响不大。
此外，学生、家庭主妇、已退休或无业人员、60岁以上老人，最多只能买10万保额。
小米综合意外险
保猝死，社保外用药也能报
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50万身故、伤残保额，2万意外医疗报销额度，再加30万猝死保额，社保外用药也能报，小米是不是疯了？性价比极高，日常加班到心力交瘁的考虑一下。
注意：高处作业（2米以上）导致的意外事故不赔，不过1-3类的职业，也不太会有高处作业的情况。
如果觉得50万保额不够，可以选100万的（保费299元），在100万保额产品中也是相当推荐的。这款保险要下载安装小米金融APP购买哈。
太保国民综合意外险
保猝死，意外医疗额度高达8万
社保外用药也能报
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支付宝上的一款高性价比意外险，含25万的猝死保额、不限社保费用报销，还有高额的交通意外叠加赔付，保障十分全面。
另一亮点是保高风险运动（如潜水、滑雪等），还有意外骨折、第三者责任保障以及较高的住院津贴。适合出差较多的商务人士，或是有高风险运动爱好的人。
注意，这款产品100%的意外医疗报销比例仅限以社保身份结算的人，如果未经社保报销，则报销比例为80%。因此，这款产品更适合有社保的人购买。
史带星享百万人生个人意外险
境外也能报
经常全球出差、旅游的可pick
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保障全面，境内外符合条件的医院都能报销，不限社保费用，高额住院津贴，各种交通意外可叠加赔付，适合经常全球出差、旅游的高收入人士。
另有100万保额可选。
女性尊享百万意外
计划一含公共交通版
女性专享，500万保额，1-4类职业可保
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这款是专为女性订制的一款高保额意外险，可选保额高达500万元。保猝死，交通工具意外有高达500万的叠加赔付。职业限制较宽松，1-4类职业的女性均可投保。
不过，这款产品不含意外医疗保障，比较适合已投保医疗险的人。而且是阶梯保费，不同年龄阶段的保费不同，年轻女性购买更合算。
明亚专享安逸高端意外保障计划
计划四
私立医院可报销，不限社保
叠加200万航空意外
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有200万的航空意外叠加赔付，还不限社保费用报销，境外合法公立医院或全球范围内的私立医院都能报（私立医院限额1.5万）。
住院津贴也挺高，适合经常全球出差、高收入人士购买。
不过，需要注意这款产品仅限1-2类职业，投保前看看职业符合不~
适合高风险职业、常坐飞机/自驾人士
的意外险推荐👇
高风险职业专属推荐
风险比较高的职业，普通意外险一般不承保，如电梯修理工、玻璃幕墙安装工、交警、消防员等。即便承保，保费也会贵一些，我们对比了多款，以下两款是性价比最高的了。
4类职业，可选顶梁柱成人综合意外险，保障全面，一般意外之上，可以叠加赔付多种交通意外，同时也包含每天250元的意外津贴。不足在于报销限社保内，报销比例为80%。
5-6类职业，可选招商仁和安康综合意外伤害保险，不过最高保额只能买到30万，保费也较贵。如果觉得保额太低，可以考虑另行购买定期寿险，身故可以拿一笔钱，来代替部分意外险的功能。
经常坐飞机、自驾人士专属推荐
如果是出差频繁的“空中飞人”，或者是自驾出游多，建议在一般意外险之外，额外购买特定交通工具的意外险。
常乘飞机可选太平洋保险百万航意保，9.9元买200万保额，仿佛不要钱👇
驾乘私家车，可选支付宝上的55万私家车驾乘意外，26元买一年55万的驾乘意外，且保障期限灵活，可选一周、一个月、半年或一年，短期自驾出行也很适合👇
03
关于意外险 再说几句真话
▎高性价比的意外险，往往很「低调」
保险代理人推给你的意外险，一般都不便宜，因为性价比高的往往佣金不高，你懂的。
▎多险种打包销售的意外险，慎买
擦亮眼，看看捆绑卖给你的有没有烂产品。比如红遍全中国的XX福，捆绑销售长期意外险，每年交的保费吧，比我们推荐的意外险贵了近10倍。
▎换了职业，得告诉保险公司
尤其是换了风险更大的职业，需要告知保险公司，否则出了意外可能也不赔。
▎网上买保险靠谱吗？
靠谱。线下or线上，都只是保险公司售卖保险的渠道。电子保单、纸质保单的法律效应是一样的。如果发生理赔，最终来核赔、掏钱的是保险公司，跟业务员、代理人、购买渠道没关系！
▎买保险得选大公司？
我就问一句，大公司的烂产品，你要买单吗？买保险，重点看保险产品好不好，保险公司的名气，说实话，没那么重要。
在中国，至今没有保险公司倒闭过。因为中国的保险监管，真的，很先进、很严格。假设保险公司真的经营不善，不等它倒闭，保险保障基金就会介入。退一万步说，假如真的有公司倒闭，保障基金可以进行接管。
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