回头看系列二之：宜贷网的那些事儿
方向在前，总要昂首挺胸，一路前行。在前行中，回顾和思考是必要的，此时回头看看彼时曾经的风光，又会是另一番景象。网贷这些年里也经历了不少风风雨雨，这个过程中参与者都要不断的深思。现在来解析那些曾经算是高大上的问题平台，看看到底是怎么回事。借鉴这些问题的所在，避免以后出现同样的问题，起到规避风险的作用。
这次就来说说曾经在第三方排名较靠前的宜贷网的那些事儿。
一
平台概况1、股东背景
宜贷网属于风投系平台，法人代表为李宁，平台是在2014年4月1日上线，运营主体公司为：上海易贷网金融信息服务有限公司，注册资本1亿元，实缴6千万。股东方有四家，其中最大股东是成都点击企业管理咨询合伙企业（有限合伙），持股35.9%。股权穿刺图如下：
2、公司变更记录
运营主体公司上海易贷网金融信息服务有限公司股东变更记录如下：
在过去的几年股东频繁变更，16年到18年两年之间就变更了4次。原来在我们公众号(大佛聊互联网金融 ID：lsdf628)在做平台的公开股东背景调查时提到：有股东变更的正常，但有频繁的股东变更，自己还是要多引起重视。一个平台如果两年内股东变更超过两次，那就要小心了。而这家平台两年时间经历了四次的股东变更，实际的控股股东已是物是人非，早期的主体公司早已悄无声息的出局了。说到这，可能有部分读者会还有点迷惑，其实宜贷网最早期的名字叫做易贷网。了解的信息更充分时，再回头去看它的股东变更信息是不是就一目了然了。
3、其它情况
存管银行：恒丰银行；
监管协会：16年8月26日加入中国互联网金融协会任会员单位；
融资记录：14年5月获得软银中国6000万元融资。
获得软银中国的融资这是一个相对较大的光环，因曾成功投资阿里巴巴、淘宝网等明星企业，能得软银这样资本的融资本身就被业内作为增信背书的常用手段。公告显示宁波软银天维创业投资合伙企业（有限合伙）持股20%。而软银中国对外的宣称为，此次投资仅是纯财务投资，不参与宜贷网的日常经营。这也就是说他们之间就是纯利益关系，虽然给宜贷网带来了光环加身，但也只是带来了一定的增信。
4、产品类型
宜贷网的产品主要有三类，分别是：车易贷、房宜贷、供链贷。全都是大单贷，而且供应链不仅是大单贷还是企业贷。
大单项目的风险就在于一但逾期，现金流如果不强的话，很可能会凉凉，尤其是在大环境不好的情况下。网贷的资产本就对应的是次级贷，小额分散相对更有优势。
二
平台出问题始末平台在2018年7月时出现流动性危机，那时大环境就是雷声阵阵，受此影响的平台不少，但从8月份开始发生的一系列事件又把平台冲击成了一地鸡毛。
8月份，平台宣布逾期标的全部穿透，还原底标到期回款。其实就是变相的展期。这时候，平台又有金额约一亿元的供应贷也出了问题，有消息称之前平台幕后之人塞给过平台一个亿的供应贷，可想而知这一个亿资产如何。而官方给出的公告提到供链贷的实际担保融资方是浙江新联控股股份有限公司董事长夏某，因涉嫌其它网贷平台非法吸收公众存款已被杭州滨江公安部门刑事拘留，现无法偿还利息，本金将于明年四月陆续到期，可能面临全面逾期。据了解，新联控股和修正之间有着千丝万缕的联系。
同为8月份，曾经的关联平台宜湃网也出现逾期问题，这时的宜湃网已由浙江天然基金全资控股。浙江天然基金全资控股的股东是自然人修涞贵和寿金姬，各占股50%。修涞贵是修正集团董事长。但网贷这边的问题一出，控股方的股东就变更了。去年的股市整体的情况不需多说，且药企股票受假疫苗事件影响更是十分惨烈。这到底是怎么回事就不多说了，但前脚刚走，后脚就出问题，你说你是清白的，这。。。。。事实证明宜湃网出问题后实控人是立马甩锅给已经退出的宜贷网股东，而宜贷网方面决定报警处理。
屋漏偏逢连夜雨，这个8月份另一家兄弟平台宜小钱也出现逾期问题，9月份宜小钱宣布清盘退出，这对宜贷网来说又是个重击。
但这还没有完，在此风口浪尖上存管行也来凑热闹，要求提前解除银行存管协议，这时，压倒骆驼的最后一根稻草终于来临。
存管协议解除、逾期猛增、流动性丧失，这时候再谈平台备案基本就是幻想了，基本上看不到希望。
2018年12月25日，官方正式宣布：宜贷网清盘。
清盘之前，宜贷网CEO李宁曾在12月21日前往成都市公安局，部分媒体曾以“前往自首”的情况进行过报道，但宜贷网给出的解释是：李宁是去说明情况，请求公安机关对宜湃网进行调查。在随后的25日，宜贷网就官宣清盘，这也能间接说明里面肯定不只宜贷官方解释的这些事情。
就此，这家经历了四年风风雨雨的平台就此与行业说了再见。
三
当前平台情况目前宜贷网根据多方情况确定执行的是2019年1月17日发布的《宜贷网良性退出“点对点”兑付方案》。方案内容综述：点对点催收回款，点对点保持所有出借人应收债权数据和回款数据，所有的回款优先承接尚未收回本金的出借人所持有的债权。除了这个方案，平台还在试运行特殊困难出借人和部分急需资金出借人账户整体转让绿色通道功能，其实就是打折处理。
1、运营情况
官方最新数据显示截止2019年7月03日，借贷余额34.4亿元，借贷未结清1.76万笔，利息余额8.8亿元；当前出借人3.1万人，当前借款人1.7万人；金额逾期率16.71%，逾期金额5.6亿元；项目逾期率60.37%，逾期笔数1.06万笔。
2、催收情况
截止2019年6月30日，1-6月累计兑付超7.5亿元，1-6月累计为出借人催收回款超7.5亿元，累计提取准备金2020万元，累计准备金支付出借人2016万元。累计回款占未偿还本金总额的25%。借款人６月内还款总额5500余万元。
在官网咨询了客服：
四
立案和清盘比较以近期的e租宝结案案例来比较，暂不论这两平台其它方面情况，仅仅比较立案和清盘之间的实际回款情况。
e租宝当年案发时，未兑付金额是三百八十亿余元，经过三年半的时间，追回一百多亿元。
宜贷网在2018年8月选择去刚兑的穿透计划，当时待收为52.19亿，目前最新的平台借贷余额为34.48亿元，从去年8月到现在，平台还款了17.71亿元，这其中有7.5亿元是2019年的1-6月间追讨回来。从平台宣布去刚兑以来，在这过去的11个月的时间内，目前追回的金额已经占到刚开始去刚兑时34%的待收。
比较结果图表如下：
两相比较，宜贷网用时11个月追回来34%，看来平台是在用心催收，一直都在回款中，未来追回的比例肯定不止34%。而再对比e租宝案例看，从立案到二审结束再到公告集资参与人登记核实信息用时三年半，资金才追回了26%左右，这个资金尚不知道要多久才能发到投资人手上。
不立案的宜贷网，它的用户反馈是陆陆续续都能收到回款，且回款依然在继续中。仅从宜贷网出问题后的还款情况来说，不立案对宜贷网的出借人明显是更有力的；而e租宝是典型的自融诈骗类平台，发现有问题后，及早立案可以防止资金出逃和被挥霍。
最后，对于用心经营，业务大部分是真实的平台来说的话，不立案明显对出借人更有利，能陆陆续续追回很大一部分，如果是类似e租宝一样纯自融诈骗的平台，早立案的话可以防止资金被挥霍和转移到境外，这类平台早点立案，对出借人更有利。
作者简介：乐山大佛，CHFP规划师，财经专栏作家。欢迎大家关注个人微信公众号：大佛聊互联网金融（ID：lsdf628）。