本次是个人第151次买城投债，这次的也是川渝的非标。这个小区域，之前我们没进过。前面几年，我们也没看到过这个小区域的产品，所以这次我们就趁机在这个小区域配置一点。不过只有两年期的，小区域的基本面的资质一般，市里面的基本面较强，收益也还可以。拿来分散轻仓配置使用，应该是没啥问题的。十万亿的化债措施开始实施后，后面非标城投的延期风险有望得到缓解和控制。但千万不要抱幻想会完全彻底根除。从自己刚买的时候，你就把它当成是拍拍贷上面信用比较高的不兜底散标买，最终大概率还是能赚到钱的。前面五年看，个人配置的非标城投延期率还是可控的，哪怕再放大1-2倍，实际上个人也可以接受。遇到问题也不要怕，实际上无论您从事什么行业，什么岗位，都会遇到各种各样的问题，甚至比较难啃的棘手的问题。工作上遇到问题如果就逃避，您即使换个行业，换个单位，换个岗位，照样会遇到新的问题。自己抗住，只要最终把困难或者问题解决了，往往就会迎来一次质变。试想一下，如果一个行业或者一个岗位都没啥问题了，那拿你来干啥，即使真有这样的好事，这样的好岗位，估计早就被人抢光了，哪能轮到你我啊。所以保持初心，坚守赛道，反而有可能更容易成功。我们后面也会继续扎根于这个小赛道。那些所谓的弯道超车，换道超车，到最后，很多都是翻车。。。。。。我是大佛，持证理财规划师，拥有基金从业资格、证券从业资格、证券投资顾问从业资格，著有《投资理财实战：财商思维与资产组合配置策略》一书，财经专栏作家。

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“宜贷网（易贷网）”平台案件或将在近两月发布退赔相关公告！通过电话去咨询了案件的进展情况，工作人员称后面留意官方公众号，宜贷网（易贷网）在这两个月应该将会发布公告，预计需要登记信息。退赔的具体安排我们还是以官方实际发布的内容为准！目前还需要耐心等待了。一般退赔时需要登记核对信息的情况，可能会设定登记的期限，届时这边会多次发文，尽量地提醒到大家！后续的进展，也继续跟进。近期也是有多位朋友反馈了“宜贷网（易贷网）”平台案件的消息，也称有望年底退赔。宜贷网的官方网址一直到2022年年底时才关闭停止运行，数据方面估计比较完整，也有朋友去咨询了本人的受损信息，数据是一致的。“宜贷网（易贷网）”总部最早是在锦江区，当时名称是易贷网，2016年更名为了宜贷网，一直到2018年12月29日宣告良性退出时，平台的数据显示，借贷余额为41亿多元，利息余额超过11亿元，涉及出借人3.23万。之后历经两年至2020年12月，有数据显示平台与助贷机构共催收还款金额约13亿元，但最后还是难以挣扎下去，在平台公告中2021年4月已是立案调查状态，在随后的蓝底公告中5月24日应该是全面进入了侦办。（图片来源：公告部分截图）2023年6月8日对“宜贷网（易贷网）”案件进行了首次的开庭审理，总共进行了四次庭审，时间分别为2024年1月10日、5月11日、7月2日。据投友反馈，在审理进程中披露了如下数据：案件冻结资金为4.7亿元，房产被查封价值7000万元，未清偿的总充提差额为8.5亿元，资金缺口3.8亿元，账面债权尚有9亿元。至2024年7月中旬消息，宜贷网一审已宣判，因为是刑事案件，所以在网络上未能查询到相关判决书。按照司法程序，案件判决生效后，将会移送进入执行工作，然后才是退赔程序的开启，也就是实际“发钱”的阶段。根据目前的消息，“宜贷网（易贷网）”案件是在等待退赔相关的消息正式发布了，“大佛聊互联网金融”也会继续跟进。最后再次提醒：立案的情况仅需留意官方的退赔相关进展即可！提防打着办理领款旗号的电信诈骗。更多讨论，以及后续进展也可以加入我们自己的社区，腾讯企鹅交流群：186269585更多问题平台进展，可见往期文章。这里是“大佛聊互联网金融”，我们还将持续跟进。

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本次是个人第150次买城投债，这次的也是非标。这个小区域是个人早期重仓过的，上个月时我们去年买的一只产品全部到期结束退出，这个小区域也是有好几个月没看到新的产品。最近刚出来了，所以个人又继续追加，因为是不急用的资金，直接买三年的，留着以后慢慢收租子。这个小区域最早在2012和2013年时就开始有非标，那个时候用的模式是叫有限合伙，还有租赁类的等，但那个时候的成本也低。那时，不少人都还没开始接触P2P。如果时光倒流，那个时候我们就开始买城投债，而不是跑去玩P2P，那就完美了，不过城投在收益方面，跟P2P完美没有优势。不过城投债一直很小众还是有它原因的。因为2015-2017年那一波化债规模相当大，当时上头拿了12WE出来置换地方上的高成本非标债务，而当年的GDP只有68WE。置换的结果就是，2016年左右时，我们了解到的当时川渝地区的非标成本才六点几，而同期当时的车贷平台发的标，动不动就是15%以上的，还一块钱就可以起投，十个人都可以去投。这也是当年我们没考虑城投债的主要原因，估计当时绝大多数人也接受不了。2015年发生古灾时，当年的GDP才68.6WE，然后上面一共拿了12WE的资金出来帮地方化债，后面三年GDP增速才维持在6.8%左右。现在又有路边社新闻在炒，未来三年，上面可能拿10WE资金来帮地方化债，普通人以为是天量资金，是大放水，幻想大A会重启大牛市。实际上只要独立思考，冷静分析，跑去翻看过去化债历史，出大牛市的概率太小了，能止跌回稳，要是再能涨点的，就知足吧。当年68WE的GDP时，都拿了12WE来化债，2023年的GDP都126万亿，今年应该能破130WE，现在的GDP都比当年翻了快一倍了，对应的债务规模大家都懂的，而化债资金还比上一波周期时更少。未来要想经济再高速增长也不太现实，能维持住中速增长的趋势，实际上就完成任务了，因为基数太大了。扯得有些远了。这么多年了，我们也一直都在关注这个小区域，这个小区域一直也都是正常的。最近两年，要想再去新增非标的几乎不现实，只有原来就在该区域做过有存量业务的，继续去做置换的还有希望能做成，但结果就是非标存量规模被管控的越来越少，产品也越来越少。有时候大半年都看不到一只非标。我们认为这种模式就算是比较合理的，当地也有比较丰富的债务管控经验。不急用的闲钱，拿去分散配置点使用的，应该就没啥大问题。我是大佛，持证理财规划师，拥有基金从业资格、证券从业资格、证券投资顾问从业资格，著有《投资理财实战：财商思维与资产组合配置策略》一书，财经专栏作家。

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“小牛资本(小牛在线)”案，在最近大家的留言中，也是频繁出现，问的比较多的还是这几个：1、小牛案的退赔发放，会不会有第二次呢？大概率会有第二次发放，届时具体的发放安排，我们依然会及时发文，提醒大家！案件的退赔发放，资金来源主要是判决生效后涉案资产的变现归集，小牛在线安排的第一次退赔发放共计归集到现金4.3亿，2024年7月16日开始发放，第一次退赔统一的比例约为3.44%。同时，从司法拍卖整理的信息来看，2024年6月到2024年12月，基本每个月都有小牛案相关的资产标的在线上进行司法拍卖，到7月结束已经有部分标的拍卖成功，包括深圳房产1套、家具1套、汽车5辆、部分股票。拍卖成交后所得的现金，也会归到“一案一账户”里面，成为后面安排退赔时的资金来源了。在2021年发布的情况通报中，小牛案件涉及的可处置资产就追回了资金1.4亿元，股权9991万股，土地两块，数量较多的还有房产，房产中住宅有112套，商铺数量有944套。小牛相关的司法拍卖主要是在阿里拍卖上面，上线拍卖的标的物既有股票，也有房产车辆，其中房产的数量确实比较多，也有咨询车辆拍卖是否包含车牌的所有权，毕竟粤字的车牌曾经是非常的抢手，但司法拍卖的车辆是否带原车牌的问题，还得具体咨询。希望相关拍卖能更顺利，归集的资金也能更多些了！2、刚知道小牛发放退赔款，是不是错过了？充提差后还有受损金额的，还是先按照此前的申领方式去核验登记。能确认完成提交，填写的收款卡也保持正常状态，暂时就是等待后面发放的安排了。小牛资本案件的申领登记是从2024年4月7日开始，在7月16日开始发放第一次的退赔资金；此后即使是在7月15日之后才完成申领提交的情况，还是陆陆续续有反馈收到了首次的退赔款；7月31日再次发布退赔工作相关事项公告，预计下一次补充发放第一次退赔款的时间，计划定于2024年11月。3、小牛原网站打不开了，现在该怎么去核验登记？原来的网站影响不大，小牛的核验登记是在中院官方发布的小程序上进行，也是唯一的申领途径。只要是与原小牛上一致的身份，准备的材料也仅是本人的有效身份证和一类正常状态银行卡，就可以按要求，本人去办理申领了。4、第二次发放退赔款，还需要再次登记信息吗？如果之前核验申领时提交的个人信息和收款账户都没有变化，一般不需要重复登记。后续安排二次发放退赔款时，也是依照此前的信息，直接划拨在登记过的收款账户上。特殊的情况，到时具体看安排。“小牛资本(小牛在线)”案退赔相关的进展，我们还将继续跟进！更多讨论，以及后续进展也可以加入我们自己的社区，腾讯企鹅交流群：186269585更多问题平台进展，可见往期文章。这里是“大佛聊互联网金融”，我们还将持续跟进。

本次已经是个人连续第107个月更新个人的投资月报。1、10月到期和新投情况10月份到期的非标，都是正常付。另外某大区域下面的非标，提前半年多兑付了两只，应该是拿到了化债资金。10月份我们连续买了4只非标都是某大区域下面的。但这个大区域的非标都打的很快，一般一周多点就结束了，目前暂时也就只有一只稍微好点的还没叫停。2、过往业绩截止到目前，个人买城投债的回款次数已到568次。一般非标在10个工作日内付的都是正常，标债退出的时间一般是5个工作日内。一共遇到6次延期的。其中有1次延期的晚两天已付的；还有1次延期的已解决；另有4次的还在延期中。买城投晚付的几率暂时是1.04%。568次正常回款里面一共有44次是标债回款的。非标城投正常回款的累计次数是524次，按这个计算，个人买非标城投晚付的几率是1.13%。目前的这个延期率，个人是完全可以接受的。3、个人目前持仓如下图：目前个人配置存款的比例在1%；标债持仓比例为30.3%；非标的持仓比例为68.7%。高波动资产配置的未计入表中，计入表外。在投的标债暂时有7只。在投的非标，分散到了26个不同的区县，共34家不同的平台公司。4、持仓标债的净值概况个人持有标债的动态收益率情况如下图：10月份拿去买境内纯债的标债资管，没有一只的净值是涨的，全是回撤的，买的最晚的一只纯债的标债资管，最近一个多月，净值最大回撤幅度超过了5%。拿去买境外债的，或者配了部分股票的标债，在10月份的净值都是增长的。当时买标债资管的初心是为了求稳，结果一进去了，大环境变得太快了，债券的成本降的太狠，这一块的表现，反而是比较差的。有时候自己想保守点，想躺平，不想碰有风险的东西，但目前上面的苗头就是，逼着您去躺平的风险和代价会越来越高。倒逼您绝大多数人从躺平的状态，站起身来立正踏步走。除非您已经功成身退，退隐江湖，但又有几个人能真正做到不问世事呢？以后再继续更新个人持仓。我是大佛，持证理财规划师，拥有基金从业资格、证券从业资格、证券投资顾问从业资格，著有《投资理财实战：财商思维与资产组合配置策略》一书，财经专栏作家。

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继“票据宝”、“金元宝”、“金开利”、“前金所”相关案款申领开启后，同一区域又是两个平台的相关案件进入退赔款领取阶段。有需要的朋友，还是尽早去申领登记！1、“多赢普惠(多赢金融)”案开始了退赔前的领款登记2024年10月21日，“多赢普惠”平台案件执行领款公告发布，自公告发布日起的30日内，在线上办理领取登记。实际执行预计会分批次划款发放，具体到账情况可在登记完成后，耐心等待；如果是较晚或已超过30日的期限才知晓消息，也可先去尝试办理登记。（图片来源：公告原文）此次预计发放案款为7505.89万余元，退赔比例预计约27.71%，本次等待退赔发放的受害人有4779名。公告原文：http://gw.nscourt.gov.cn/article/detail/2024/10/id/8159396.shtml多赢普惠（多赢金融）案件于2020年6月立案，随后多次发布案情通报，查询到最后一次通报中显示，截至2021年5月27日，已追回资金6347万元，并查封了深圳辖区内的15套不动产及一批黄金饰品。在2024年5月初有投友反馈，该案件仍处一审阶段，又历经五个多月的等待，终于迎来了好消息。“多赢普惠(多赢金融)”案后续的案款发放进展，我们这边也会持续跟进。案件办理详细操作步骤及注意事项，可参考本文中详细攻略。2、“立业贷”案开始退赔前登记同一区域，还有一家“立业贷”案件也在同月17日开启领款登记了，申领登记的要求基本一致。（图片来源：公告原文）“立业贷”案件，预计此次退赔金额为10020309元，比例约25.01%，此次退赔人数为1161人。这类案款发放的消息，“大佛聊互联网金融”还将继续跟进，希望能帮助到更多的朋友。登记前，需准备好以下资料：本人有效身份证件、实名认证的手机号码，一张状态正常的一类银行卡。需要提前确定：开户支行的正确名称，也要留意卡状态是否正常，如有卡未激活、卡冻结、限额等情况，可能会影响案款的及时接收！需尽早处理。需注意的是：1、登记时使用的个人信息，须与原立案平台上的身份信息一样；2、登记的银行账户信息仅为接收本次发放的案款，本人名下的正常储蓄卡就可以，案款申领的登记系统可同时支持20种银行卡类型。3、填写银行账户信息时，一定要细致核对卡号与支行名称，确保准确，无误。具体登记操作流程如下：微信搜索小程序“深圳移动微法院”，本人实名认证，这一过程包括手机验证、证件核验、人脸核验及预留签名。认证成功，进入“涉众案件登记”板块后，系统页面会直接跳转至案件列表，集资参与人可看到相关案件名称及编号，右上角标注着“待核验”。点击相应案件，系统将自动填充集资参与人的姓名、手机号码及身份证号码，只需在此页面输入正确有效的银行卡信息，并使用摄像头识别身份信息即可。以上信息审核通过后，将进入执行款收款账户确认书页面，仔细核对并确认提交，完成签名。此时，案件状态将更新为“已核验”，之后隔一段时间再留意审核后的案件列表中的信息变化，若信息有误会重新显示为“待核验”，需再次提交准确信息。若核验过程中有任何问题，可拨打案件专线电话咨询。完成上述登记步骤，案件状态显示为“已核验”后，下一步就是耐心等待案款发放了。更多讨论，以及后续进展也可以加入我们自己的社区，腾讯企鹅交流群：186269585更多问题平台进展，可见往期文章。这里是“大佛聊互联网金融”，我们还将持续跟进。

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立案后，就是等待退赔相关的消息了，近期又是3家案件即将进入“发钱”阶段，其中一家已经是二次发放案款。这类退赔发放前需要核实登记的情况，毕竟和发钱相关，尽量要早些去提交信息。1、“王建忠等非吸案”第二次退赔发放这次，已经是本案第二次执行案款发放。第一次退赔款发放，是在2022年8月8日开始，至12日集中发放，当次退赔比例约为6.5%。本次的案款发放是从2024年10月9日开始，至10月14日结束，这次退赔比例为1.17%。需要注意的是，申请补充领取案件退赔款的限定期限，是自2024年10月9日起的两个月时间。有需要的读者一定要留意截止期限。具体的发放采用银行转账的方式，直接划拨至此前受损者提交的银行账户内。（图片来源：公告原文）2、“国盈”案退赔前登记登记时间截止到2024年11月15日。“国盈”案的登记方式为线上，微信小程序名称“玄法微案款”，进入后按要求或提示，登记相关内容。具体的退赔比例，还要等待核对登记结束后再确定。（图片来源：公告原文）3、“德成”系非集案退赔前登记同样为线上登记，待登记核实结束后，再统一发放。登记时间截至2024年11月10日前，通过微信小程序“天法汇”，进入需要注册并进行身份核实，再按要求完成登记。此后会采用工行新开虚拟电子存单的形式，将案款发放给受损者。这类发放方式不需要提交自己的银行账户，但需要本人到附近的工商银行网点上进行现场办理，方可领取出来。（图片来源：公告原文）更多消息，及类似进展也可以加入我们自己的社区，腾讯企鹅群：186269585更多问题平台进展，可见往期文章。这里是“大佛聊互联网金融”，我们还将持续跟进。

上周时，个人有两只某大区域的非标提前还本付息了。回来的钱也不太可能一直躺在银行账户上。观望了一下，也没啥更好的投资机会，然后就继续选择回头买非标。这次，个人的选择还是继续以求稳为主。第148次买城投债，这次的也是某地下属某区域的非标。这只区域也算是我们投过的非标里面比较好的一只，当地1000多亿GDP，在某大区域里面都能排进前10。当然，成本也是非标里面算低的了，跟江苏那边的非标成本差不多，比2023年之前，我们买过的绝大多数标债资管的成本都还低了。。。这类就更适合风险承受能力稍微低一些的人，不过起投门槛高一些。这类好点区域的低成本的非标，在某种意义上都可以当标债资管玩了。业绩基准定的5%的标债资管，实际上还有连本金都保不准的风险，当然了，这类非标或多或少，它还是会有延期晚付的风险，仅仅是估计延期的几率能更小一些。虽然在心里预期上，提前把目标定低点，就把非标城投当成是拍拍贷上面资质好点的不兜底散标买。但在真正要出手的时候，我们还是要再适当的更稳健一些。在战略上可以藐视它，在战术上，还是要更重视它。我是大佛，持证理财规划师，拥有基金从业资格、证券从业资格、证券投资顾问从业资格，著有《投资理财实战：财商思维与资产组合配置策略》一书，财经专栏作家。

有这么个案例。年初时，因为有想继续买标债资管的需求，但当时固收类的标债资管产品已经很难备案了，即使要做新的也只能备案成混合类的，然后就上了只FOF类的混合类的标债资产。三月份时，当时债券的成本都还不太低，即使去买债券，预计业绩基准还能到5%左右。但是等产品完全上线后，都已经是5月份，等资金募集满，要再投出去，几乎就是6月份，那时候债券的成本跟3月份时比起来差太多了，大部分债券只有3%左右了，如果当时全部拿去买债券，最后很难上5%，交易方估计是基于这种考虑，FOF类的资管产品就拿去买的私募基金产品，就有一半的资金拿去买指数基金里面的成分股，也没有买100%的股指期货做对冲。一波操作下来，到了8月份底前吧，净值回撤了6个点左右，最多时回撤了超过7%，私募基金拿去配的偏股票的产品净值回撤了15%，那个回撤幅度实际上比大部分成分股的回撤幅度稍微低一些，毕竟配了部分的股指期权做对空。出现这样的情况，投资人意见比较大，然后给了管理人很大的压力，承销商也在不断给管理人压力。一直到9月20号前吧，因为股市行情一直很不好，估计也是面临的压力太大后，持牌方的管理人就把私募基金的交易权限上收上去了。收上去后，9月底，实际上大A是有一波行情的，但FOF类资管产品的净值，在9月30时，比在9月24日前仅高一点点。同期我买的另一只配了18%股票的大公募标债，在9月24日前，都是亏着的，结果9月30日时，就已经翻红了有四五个点了。仅从净值上去看的话，有可能是那只FOF的资管产品应该是在9月20日之前，就要把策略改了。9月30日以后，那只FOF类的资管产品净值

预计在2024年11月1日，“华夏信财（花虾金融）”案的线上信息核对将会关闭！（图片来源：公告原文）距离截止期限愈来愈近，还未办理信息核对的朋友，要抓紧时间了。错过了统一的线上登记，很可能也会遗憾错过首次的案款发放。另外后面线上通道关闭，再单独联系提交材料，也将花费个人更多的时间和精力。“华夏信财（花虾金融）”案件的线上核对自2024年3月6日起系统正式开启，预计的截止时间为2024年11月1日，为投资受损者提供了近八个月的时间进行信息核对登记。（图片来源：公告原文）核对前，需准备好以下资料：本人有效身份证件、实名认证的手机号码，以及一张状态正常的建行一类借记卡；这里需要特别提醒的是，建行的一类借记卡是未来接收案款发放款的指定账户，本人名下的就可以。若尚未拥有此类借记卡的朋友，需要尽快前往银行营业网点办理，以免耽误后续退赔。核对时，注意以下几点：首先，所使用的身份信息必须与“华夏信财（花虾金融）”平台上的原始信息保持一致；其次，确保登记的手机号码能够随时保持畅通，以便在需要时能够及时联系到本人；同时，提前确认好登记的一类建行借记卡的详细开户支行信息，在提交时务必准确地填写卡号和支行名称；最后，保持建行一类卡状态正常，如有新卡未激活、卡冻结等情况，一定要及时解决，以免影响案款的顺利划拨。具体操作办理详细攻略：“华夏信财（花虾金融）”案有二种核对登记路径，任选其一进入即可，进入后都需实名注册，注册内容：本人身份证号，实名手机号和人脸识别，注册账户成功后正常登陆，进入后选择对应案开始核对。需要登记的主要是建行收款账户信息，填写时要确保真实有效，信息填写完成后，可对自己的投资金额、已兑付总额进行核对，核对无异议签名提交后等待审核通过即可。如果在核对过程中对某些信息存在异议，就需要补充相关证明材料，可以通过线上投资人审核、异议审核等方式进行申报。注意，在提交线上材料时，对于大小超过4MB的图片请提前进行压缩处理，以确保上传顺利。如需寄送书面材料的，可在信封封面清晰标注“华夏信财”字样，并邮寄至指定地址——上海市合肥路213号进行申报。信息提交后，需要后台审核，留意审核通过情况，审核通过，核对关闭后，下一步就是等待案款发放了。“华夏信财（花虾金融）”案后续的案款发放进展，我们这边也会持续跟进。同在沪地的，还有一家是“全通金融公司”案件，也是从2024年10月15日开启了线上核对登记，这家核对的期限相对短些，一个月多些，到2024年11月30日线上核对截止。等待这家消息的朋友，也是需要尽早去完成信息核对登记，这个区域的登记操作基本类似。（图片来源：公告原文）华夏信财（花虾金融）案件侦办历程回顾：2020年5月，对华夏信财（花虾金融）立案侦查；2020年10月28日，刘某等10名犯罪嫌疑人进入审查起诉阶段，通报显示已追缴现金7.5亿余元；2023年1月，华夏信财(花虾金融)

最近，个人连续收到了两笔提前兑付的非标。一笔是去年2月初买的两年期的，是个人买城投第566次收租，要明年2月份才到期，提前兑付了。另一笔是今年5月份买的一年期的，是个人买城投第567次收租。也提前半年多就给兑付了。今年以来，个人收到7笔提前兑付的非标了。今年个人买非标城投的提前兑付率，明显比前几年高的多。前两年时，一般一年下来也就能遇到一两次本金提前数月以上兑付的。实际上，现在玩投资，要指望保本保息，按时兑付的那种，实在是太难了，在大环境不好的情况下，不确定的因素就会增加。今年个人遇到的7笔提前兑付的非标，大概率都是拿到了化债资金，尤其是某大区域的，应该拿到的化债资金较多，然后我们今年遇到的7笔提前还的里面，有5只都是某个大区域的。这个特征还是比较明显的。提前兑付的也没必要过于高兴，实际回来的资金，一般情况下都很难再找到类似资质，收益率又还有原来那么高的产品了。稍微好点的区域，哪怕是非标，成本都降的非常明显。即使遇到延期晚付的，也没必要一惊一乍的，延期了的，只要地方上要认账的就好，能把利息付着走的，都算是比较好的。前几天还出了个这样的消息：即无还本续贷的对象由原来的“部分中小微续企业扩展至所有的小微企业，并阶段扩大至中型企业”。简单的说，就是企业欠了银行的钱，到期还不上了，以前还需要去找过桥资金来应急用，先把钱还给银行后，银行才能视情况续贷给您，现在都不用找过桥资金去润一下，然后就可以直接给企业续贷了。这个玩法一出来，有不少依靠过桥为生的人又要失业了，但这是好事。您给它续了，不仅能还您利息，好起来了后说不定还能还你本金。如果都不给企业续，企业如果倒掉了，那就连利息都还不起了。大环境不好时，谁也别笑话谁。只不过如果是城投债的话，地方上如果又实在挣扎不动的，还有可能拿到上面的化债资金，即使现在没拿到的，也不代表未来拿不到。实际上，作为有钱的投资人来说，分散买城投债后，完全可以把它当成是当年在拍拍贷上分散买不兜底的资质好点的散标。拍拍贷上面那些借网贷的借款人资质很差的。但最终把预期坏账率砍掉后，大多数人分散买的投资人还是赚到钱的。再烂的城投，大概率也会比那些跑去借网贷的人强多了。提前做好有一定逾期率，甚至5年或者10年后，可能有一定坏账率的心里准备后，然后再去精选分散买的，几乎就没啥心里压力了。即使遇到提前付的，或者延期的，也就都泰然处之了。我目前就是这么想的，买个非标城投债的，哪怕未来遇到6%以上的延期率，3%以上的坏账率，大概率都比存银行强。当然了，这种假设都是对钱比较多的人来说的，他们完全可以长期的靠实力，靠大概率赚到钱。钱少的人，又要想去玩投资的，那就不得不需要靠点运气才能赚到钱。而且钱少的人，实际上压根就不适合投资，也不是合格的投资人，这个时候，就老老实实的以主业为主，靠主业赚钱，靠省钱才是王道。如果您只有几万或者一二十万的本金，哪怕是翻一倍，您也发不了财，还不如把主要的时间和精力用到自己的主业上。以上仅仅是个人的感悟。我是大佛，持证理财规划师，拥有基金从业资格、证券从业资格、证券投资顾问从业资格，著有《投资理财实战：财商思维与资产组合配置策略》一书，财经专栏作家。

本期，我们跟进信而富的近期情况。2024年9月19日，信而富最新消息显示：平台的兑付资金提现问题，有了新的解决方式，目前属于试运行。新的提现方式可解决的是2024年8月以来的兑付资金提现，其中，对年龄等有一定的要求。在信而富平台上，符合上述条件的用户，试运行的操作步骤也给了文字说明。另外对不满足本次兑付提现要求的，平台表示还需等待后面的解决办法。信而富早年主要在线下，后来进入的线上，行业里是有一定名气的财富公司，因为当年的风口，转入线上后也是较早贴上了美股上市标签的平台。但各家有各家的情况，风口过去之后，在2019年4月宣布退出了网贷行业，转而向新的助贷业务模式转型。这次也一并跟进下，信而富线上平台清退大概的情况。目前还是原平台在运营，自己做清退化债的工作，平台基本上每月都在定期更新相关消息。从他2019年4月开始宣布退出行业，持续到最近，大概经历了整整65个月。这家早期时也有债转、商城等等的下车方案，到近几年大家反馈这方面的消息比较少了。去年平台还上线过房产类的债权置换、特殊情况的绿色通道。平台每月的回款公告定期更新中，也会提及共赢计划、自主处置债权这类的相关进展。1、回款情况信而富几乎是每月都在官微上，公布当月详细的回款进展。在2024年3月底的更新中，对2019年4月至2024年3月，这五年60个月期间的催收回款等情况，有较大篇幅的叙述，节选了几个数字，供大家参考。具体内容详见平台公告原文。包括平台当前包括充提差大于0的存量出借人和共赢投资人共11122人，及76个出借项。到2024年3月，全体存量出借人和共赢计划投资人的充提差五年来下降了46.15%，为25.05亿。到2024年3月底，存量债权总额为36.42亿。（图片来源：官微）与回款相关的，就是借款人还钱的情况，除了平台不断公布地逃废债人员，平台的催讨电话、短信等等的也还在进行，也有称今年8月份之后相关的动作更多了些。2、提现问题关于账户余额的取出问题，在今年5月20日到7月这一段时间尝试过先预约再人工处理，手工转账的方式，用于解决2024年4月份兑付资金提现取出的问题，因为是人工处理，再加上银行额度的限制，实际转账时间上相对慢一些，但确实也解决了4月份兑付资金取出的部分申请。不过此后到本次最新测试版提现方式公告出来前，兑付资金的提现再次成了问题，包括支付通道和账户冻结的问题，都还是待解决的事项。提现问题据称是在2023年9月时出现，平台银行存管账户就被司法冻结。2024年5月21日，信而富曾发布《兑付回款临时提现公告》，宣布自5月20日起将采用银行手工临时转账方式，来处理提现需求。2024年7月10日平台称再度因司法介入，提现业务再次暂停。2024年9月19日平台发布试运行提现通道。（图片来源：官微）3、如何联系平台信而富目前还是属于原平台运营的情况，官方每月也在更新信息中，如果需要查询账户信息或者咨询详细情况，还是可以联系原平台客服。关于信而富更详细的情况，有知晓的朋友也可留言补充！更多消息，大家可以留言讨论，也可以加入我们自己的社区，腾讯企鹅交流群：186269585更多问题平台进展，可见往期文章。这里是“大佛聊互联网金融”，我们还将持续跟进。

又是一波案款发放相关的消息。先是“草根投资”平台案在10月8日开启了首次退赔款发放，同时“钱爸爸”案再次发布了退赔公告，“前金所”也在同日开启退赔申领的程序。紧接着，“票据宝”、“金元宝”、“金开利”三家立案平台，在2024年10月16日也开启了退赔前的领款登记。从公告显示的退赔比例来看：“票据宝”预计本次退赔比例约为10.72%；“金元宝”预计本次退赔比例约为7.66%；“金开利”预计本次退赔比例约为16.19%；“前金所”预计本次退赔比例约为5.58%；“钱爸爸”案发布的退赔公告仅为内容补充，本次不涉及P2P部分。此前P2P涉及部分退赔比例约为18%。以上五家立案平台，均属于深圳地区，退赔领取的方式也一样，准备好本人身份证和名下一类正常状态的储蓄卡，就可以到线上登记申领。仅有唯一一个官方小程序，需要先经过身份信息和刷脸等实名验证，验证通过后方可登陆进入其中指定板块，按要求填写及确认操作。其中需要填写的信息，主要就是这个收款用的银行卡开户支行名称和卡号，也就是上面说的名下一类正常储蓄卡。可以前查到正确的开户支行，填写时认真且多检查几遍，签署好确认书后，申领登记就完成了，也就可以等待后面具体的“发钱”到账。较为详细的线上申领步骤，可以参考这里的办理攻略：第一步，登录线上小程序：微信检索小程序“深圳移动微法院”，本人实名认证，进入“地方特色-涉众案件登记”，正确填写个人身份信息。登录及验证流程：第二步，当事人信息采集流程：完成实名验证后，即可正常登录小程序，进入“涉众案件登记”板块；此时系统页面会直接跳转至案件列表，此时页面将显示案件名称及编号，其中右上角会显示“待核验”。此时点击对应案件进入，跳转的页面将自动带入显示姓名、手机号码、身份证号码，在此页面需要填报本人银行卡信息，需要使用摄像头识别身份信息；以上信息通过后进入执行款收款账户确认书页面，确认提交本人签名；签名完成后即可以返回案件列表，此时案件右上角会显示为“已核验”。之后隔一段时间再留意审核后的案件列表中的信息变化，如信息有误可能会再次显示“待核验”，这种情况需要重新提交正确的信息；如果显示依然为“已核验”，一般就是等待打款到账了。1、“票据宝”预计本次退赔比例约为10.72%。“票据宝”也是这边跟进了比较久的平台，2018年11月23日进入侦办，2022年1月移送至审查起诉阶段，到2024年10月16日公告领取案款，历时将近6年。公告显示涉案待退赔总金额为4.5亿余元，本次发放案款约4857万元，退赔比例约为10.72%，发放给5922名受害者。2、“金元宝”预计本次退赔比例约为10.72%。2019年12月进入侦办，2021年7月归集了2800万案款，案件等待退赔的总资金量超4.46亿元，本次预计发放案款为3419万元，退赔比例预计有7.66%，本次等待退赔发放的受害人有5606名。3、“金开利”预计本次退赔比例约为10.72%。案件待退赔总资金量超2922万元，本轮发放案款约473万元，退赔比例约为16.19%，本轮待退赔人数相对也较少，有139名受害者。4、“前金所”预计本次退赔比例约为5.58%。前金所是2018年11月立案侦办的，2020年12月判决，到2024年10月8日发布了首次的案款领取公告。涉案待退赔总金额约为1.4亿元，本次发放案款金额涉及799万元，按大约5.58%的退赔比例，本次退赔发放涉及3339名受害者。公告原文：http://gw.nscourt.gov.cn/article/index/id/M0g3MTAwNzBIMiACAAA.shtml5、“钱爸爸”案发布退赔工作公告，本次不涉及P2P部分“钱爸爸”平台案上一次发布案款领取公告还是今年2月27日的时候，当时的退赔比例约为18%，早一批。办理领款登记的朋友，在此后的7月8日开始就陆续收到了相对应的案款。如果是刚刚才了解到“钱爸爸”退赔款发放的消息，还是可以先尝试进行线上的核验申领，还能登记确认上的，应该还好！这次在10月8日新发布的《退赔工作公告》内容看，本次调整并不涉及线上P2P的退赔名单，这部分对应的退赔金额目前也没有发生变化。2月27日公告中涉及的五种类型退赔情况：P2P、众人行、帝贸智富、恒凯、瀚熙致远，10月8日的公告内容是对其中的恒凯汇富二期和瀚熙致远三期做出了调整。持续关注，只为有需求的读者提供有效的信息。更多问题平台清退回款消息，可进入合集浏览，或在公众号内搜索。更多消息，及类似进展也可以加入我们自己的社区，腾讯企鹅群：186269585更多问题平台进展，可见往期文章。这里是“大佛聊互联网金融”，我们还将持续跟进。

本次是个人第147次买非标城投债。这次的资质比上一次的还要好点，也是某直辖市下属某区域的非标。这个小区域在某直辖市下面算中上水平，比上周进的那只都还要好一些。不过走的是国有的场外清算中心的通道，能稍微更合规一点点。该区

继续跟进“团贷网”消息。团贷案件可变卖资产，还在持续拍卖中。案件可拍卖的资产中，“派生科技股票”还有7份股权标的物，是在10月17日下午14时进行二次拍卖，还是在京东上面进行。二次拍卖的股票标的，价格多在百万和千万级，以公告显示的起拍价计算，涉及金额共约1.0895亿元。这部分股权，对应的是一拍时流拍的2808万股。9月中旬“派生科技股票”首次拍卖时，总计参与拍卖的股票有1.87亿股，起拍金额合计有8.51亿元，当时共拆分成了62份标的公开拍卖。第一次拍卖结束，成功拍卖了其中的55份，卖出了1.59亿股，变现了约有7.74亿元的金额，流拍的标的当时涉及拍卖金额约1.36亿元，以当前二拍的价格1.0895亿元计算，相当于打了一个八折。一般来说，流拍的资产，第二次拍卖的价格是会在第一次的起拍价基础上打折进行拍卖。虽然最近股市经历了一波起起伏伏，股价也是坐了一趟过山车，但这次的二次法拍价格还是降低了。另外，10月8日结束的那次拍卖，也成交了一个房产拍卖标的物，变卖价格166万余元。其它标的，如车辆、房产、办公用品、红酒一类的都是流拍状态。除了目前顺利拍出的涉案资产等，还有较早就查封的土地、飞机、车辆等也还在处置中，现在各类资产的价格，相较当初肯定是大打折扣，但还是希望资产变现能顺利些，毕竟多回来一些，对等待中的受害人来说，后面也能再拿回来一些。后续进展，我们也还将保持跟进。截至目前，团贷案通过拍卖股票回笼资金的资金约7.74亿元，此前实物资产拍卖变现约8950万元，最近又拍卖出去一套房产变现约166万元，暂时合计拍卖变现资金约超8.65亿元。如果二次拍卖股权能顺利变现1.0895亿，这方面的归集资金有望能达到约9.74亿元。此外借款催收方面，预计也还能持续地回来些现金。目前看拍卖所得的这部分资金，基本也是团贷网案件后续二次退赔的重要来源之一了。这里是“大佛聊互联网金融”，团贷网相关进展，我们还将持续保持跟进！最后还是要提醒大家：团贷网案件核对仅有唯一一个线上核对平台，一定要按照公告的路径进入！更多讨论，以及后续进展也可以加入我们自己的社区，腾讯企鹅交流群：186269585更多问题平台进展，可见往期文章。这里是“大佛聊互联网金融”，我们还将持续跟进。

好消息！“草根投资”终于开始了首次退赔，在节后首个工作日的12时之前，就已经陆续在发放，本次退赔的比例大约是8%。（图片来源：热心朋友反馈截图）紧接着，官方的公告也发布了，首次的清退发放从2024年10月8日开始，首次清退涉及金额为6.43亿余元。（图片来源：公告原文）退赔方式为直接打款，把钱划拨至为受损参与者实名设立的工行二类电子虚拟账户。草根案件在6月份时曾安排过退赔前的信息核实登记，但不论那次是否去登记过，还在草根上有充提差后的受损金额的，都会给开设新的工行二类账户，用于接收退赔款发放。本次案款发放后，需要本人去线下实地办理，方可领取到。一般只需带上有效证件，到附近任意的一家工行营业网点，和工作人员说明情况，就可以在协助下，在完成账户激活后，就可以领取到这笔发放的退赔款。这里也要提醒一点：先别急着销户！新开的这个账户，是用来接收司法执行退赔款的，可以先保留下来，暂时不排除下一次还有案款发放时，还是划拨在这个账户上的可能。说一下，少部分可能存在的一些特殊情况。前不久，在8月末执行过二次发放的“可溯金融”平台案，二次发放时就是这种情况，二次的发放款再次划拨到第一次发放时开设的实名二类工行账户上。有部分投友是此前的卡有问题，二次划拨失败了，未能收到；也有部分投友是各种原因注销掉了首次开设的账户，二次的案款也就划款失败了。联系发放案款的相关工作人员后，表示后面会再次安排打款。另外还是要注意名下的银行二类账户数量，类似在工行名下的二类账户已经超过了五个，如果自己没有先注销掉一个，也就无法再新增一个新的虚拟账户了，也会因此错过案款发放。因以上情况错过了统一打款，还是要具体咨询负责执行的工作人员。也有更特殊一些的情况，比如无法再新开户，联系后重新邮寄了个人资料和收款信息，到10月10日，这位朋友已经反馈收到了可溯案二次发放打过来的款。和“草根投资”、“可溯金融”一样同属于这个区域的立案平台，退赔款发放的方式也基本类似，这样的情况也需要多注意。不论如何，节后能收到退赔款项总归是好事，也希望后面还有退赔发放的消息。我们也将持续跟进这类“发钱”的消息，同时感谢各位热心朋友的反馈，希望能帮助到更多的朋友。回顾草根投资案件的侦办历程：2018年10月，草根投资平台立案侦查；2019年3月1日，通报显示，目前新增冻结相关涉案公司及个人持有的某上市公司股票2335万股，新增查封房产8600平方米；2019年6月24日，犯罪嫌疑人金某某、宗某某等27人进入审查起诉阶段；2021年12月15日，一审宣判；2022年9月27日，草根投资平台累计回款6.57亿元；2023年2月11日，进入二审阶段；2024年6月19日起，信息核对登记为期一月；2024年10月8日起，首次退赔款开始发放。更多讨论，以及后续进展也可以加入我们自己的社区，腾讯企鹅交流群：186269585更多问题平台进展，可见往期文章。这里是“大佛聊互联网金融”，我们还将持续跟进。

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我是大佛，持证理财规划师，拥有基金从业资格、证券从业资格、证券投资顾问从业资格，著有《投资理财实战：财商思维与资产组合配置策略》一书，财经专栏作家。

经济学家梁捷在自己的书《表层的真理：当代经济学与社会》中提到：“一些从事扶贫专业人士告诉我，记账这件小事对穷人脱贫发挥了惊人的作用，确实帮助很多人脱贫。所以，记账这件小事永远是摆脱贫困的第一步。”

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继续跟进“团贷网”消息。9月19日，团贷网相关股权资产--“派生科技”股票第一轮公开拍卖结束，具体看一下拍卖情况。当时这批股票起拍时间为9月18日，竞价周期为1天，股权资产包总共为1.87亿股，被拆分成数量不等的62份，分开拍卖。拍卖结束后，其中55份拍卖成功，共计卖出1.59亿股，拍卖金额约为7.74亿元。剩余7份股权流拍，共计流拍2808万股，流拍金额约1.36亿元。据派生科技公告的司法拍卖情况看，公司控股股东持股的近1亿股权全部拍卖成功，成交金额约为4.83亿元。等这部分股权过户后，上市公司的控股股东将发生变更。另外其他股东被拍卖的股份数量约为0.88亿股，其中约0.6亿股拍卖成功。剩余流拍的2800多万股，估计会进入第二轮拍卖，一般是在上轮流拍后的六十日内再行拍卖，具体后面这边也会保持关注。至此，团贷网相关处置的资产，实物资产累计拍卖变现金额约9000万元，股权资产拍卖变现金额约为7.74亿元，共计变现约8.64亿元。这部分资金，将会作为团贷网后续二次退赔的重要来源之一。另外其他资产，也还在陆续处置变现中，催收那边也还在继续回款，因此团贷归集的资金还将继续增加。虽说大部分资产价值较当初高位缩水不少，但司法处置进程就是如此，只能耐心等待，能回来一部分也是好的。具体资产处置到什么程度会安排二次退赔，以及退赔的比例等，还是要等官方的安排，但不出意外的话，团贷二次退赔这事儿应该是跑不掉的，多回款几次，大家也能少遭受一些损失！这里是“大佛聊互联网金融”，只要大家有需要，团贷网相关进展，这边将持续保持跟进！大家有什么新的讯息或疑问，也可以留言反馈交流。最后还是要提醒大家：团贷网案件核对仅有唯一一个线上核对平台，一定要按照公告的路径进入！更多讨论，以及后续进展也可以加入我们自己的社区，腾讯企鹅交流群：186269585更多问题平台进展，可见往期文章。这里是“大佛聊互联网金融”，我们还将持续跟进。

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最近，有不少人，把之前存的定期给提前支取出来了。至于拿去干啥了，那是别人的自由。看到别人有这样的信息后，突然回头一想，原来之前自己也是这么干的啊，拿了一年多的存款，定期利息都不要了，选择了拿活期利息变现走人。比较灵活的固收类的银行理财产品，估计赎回的人就更多了：这类的赎回，好些的是不会损失利息，只是银行管理的理财产品规模变少后，也会赚得少点。投资人些把定期存款提前支取了后，银行能吃利差的存款又少了，银行的收入估计会受点影响。不止如此，考虑到后面还要继续降存量房贷利率。放出去的存量房贷贷款利率减少后，这一块的收入中短时间内也可能减少。而存款又被提前支取走一部分，揽储成本短期内可能要增高，后面银行承受的业绩压力会比较大了。但长期看，降存量房贷利率是利大于弊，因为降了存量房贷利率后，购房人继续还房贷的意愿会增高，房贷这块资产的不良率和坏账率会下降。如果不降存量房贷利率，那就会有更多的人选择断供躺平，那个时候坏账率，数据会更高。这里面就涉及到一个平衡度。当然虽然提前支取走存款的人增加，但如果未来大多数资产价格都上涨的话，银行贷款的不良率会下降，长期看，可能还是利大于弊。中短期看，前段时间跑去追加银行股的，想着要拿高分红的投资人，后面承受的心理预期压力，估计会不低了。我是大佛，持证理财规划师，拥有基金从业资格、证券从业资格、证券投资顾问从业资格，著有《投资理财实战：财商思维与资产组合配置策略》一书，财经专栏作家。

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曾经。。。。大概在2015年-2018年时吧。当年的P2P之火爆，每当平台每天要放出高额加息标时，就一大堆的投资人跑去抢标，那个时候，好点的P2P平台网络技术运营做的都还不错，但每次抢的人多了后，就会直接把平台的官网给整崩溃。见多了就习惯了，因为平台运营的服务器同时承受不起太多人同时去登录刷新，然后系统就会异常的卡。这周五时，同样的现象又在重演。因为同时进去操作交易的股民太多，直接把某交所的系统都给干崩溃了一小段时间的，这次股民的热情的，一点都不比当年P2P投资人的热情差。说不定还是同样的那帮人在干着同样的跑步进场的事情，也不好说是福还是祸。出个这样的现状的后，一大堆阴谋论的观点，非常受大众读者的喜爱，说一说的，搞的像真的一样。实际上哪有那么多的阴谋论了，如果非要说是谋略，估计也是阳谋吧，它的本质就是同时进去交易挂单的人太多了，然后系统同时承受不起那么多的访问量，下单量就短暂异常了。中国的证券市场发展的道路，暂时看也还是任重而道远。实际上最近团贷网和小牛在线刚开始退赔登记时，也是因为同时去登录的人太多，把登记系统都给点崩溃的，这些都属于技术上的问题，见得多了，就不奇怪了。当年12306系统刚出来时，每次春运前抢火车票时，那个系统也卡，道理都是一样的。祸兮福所倚，福兮祸所伏。还是让时间去验证吧。我是大佛，持证理财规划师，拥有基金从业资格、证券从业资格、证券投资顾问从业资格，著有《投资理财实战：财商思维与资产组合配置策略》一书，财经专栏作家。

历史上，美联储每次搞一波来回的降息、加息周期，它的轨迹大致是这样的。美联储降息，美元从美国流出来，换入他国货币，然后跑去全球到处寻找被低估的他国资产，买入持有个数年后，因为大量热钱流入，他国的货币升值，资产价格被快速推高大涨；涨到一定程度后，美国再出来开始鼓吹加息并正式加息，然后美元开始变现卖出他国资产，并换成美元后回流美国。美国经常就是靠这样的金融战来反复的撸其它各个国家的羊毛。一波操作下来，他国的低估优质资产被低卖、高卖一圈，再加上汇率上的利差损失，几乎每次美元都是吃饱喝足后，拍拍屁股回流美国。再过几年，等他国的羊毛又重新长起来后，美国又再来玩一波这样的降息，加息伎俩，继续薅他国羊毛。并且是屡试不爽。这一次，美国又来玩这一招，之前因为俄乌冲突，乌克兰国有的优质资产，基本上是被犹太人给卖光了，乌克兰和欧洲也没啥肉再割了。当然美国国债就欠了30多万亿美元、付息压力越来越大，加上通胀有所缓解，所以9月份美联储，又开始玩降息周期，准备放美元出去，到处去打猎，到处去撸他国的羊毛。过去几年，大部分国家的资产价格都是涨的，连三哥的股市都创历史新高，就我们的房子跌了有几年了，大A比房子跌的更猛，有不少行业的龙头股最大回撤幅度都超过7成，甚至还有回撤幅度超过80%，90%的。上周我们在线下尽调时，有业内的朋友把干非标赚的钱，都被量化给撸干净了，连韭菜根都没给别人剩下。每个行业的这些个龙头企业，实际上有很多都是果有资产在控股的，如果要是上面再不出手，再放任不管的，这些准果有类的资产，后面很容易被美元低价买走。如果仅仅是被低价买走，一直持有也无所谓。但这帮全球到处乱窜的美元资本，实际上是几乎不太可能长期留住的，下一波美元加息后，这帮乱窜的美元又会回流美国。如果优质资产现在被那帮乱窜的美元廉价买走后，后面别人再高价卖出，那我们就可能会成为下一波周期里面，被美元撸到的，最肥的肥羊。为了提前避免被人狠狠撸羊毛，这次中秋节后，各种利好国内资产的真策是一波接一波的不断出来，仅仅这一周的时间，把国内不少资产的价格快速的推高了几乎20%，在那些美元还没来得及换汇，还没来得及下手前，实际上我们这边，就已经提前下手了。某只ETF基金，在年初时的，资产规模才刚过1000亿，半年报披露后，该只ETF基金资产规模过了2000亿。在三季度的报表都还没出来前，有官媒专门跑出来说这只ETF的规模已经破3000亿。在资产价格比较低的时候，非常快速的把资产价格给他提起来，后面即使美元再进一步降息，或者是现在跑步进来的来买国内的资产，考虑到未来中短时间内，人民币升值概率大，再加上资产价格上浮的部分，后面进来的美元，大概率还是能有钱赚，只是这次被国内快速把资产价格推高狙击后，能获得的潜在回报率，会有所缓减。

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最近，我们又在线下走访了多家机构或者企业。我们也不能只是埋头买城投，如果大环境不好了，一般也很难有人和行业可以独善其身。只有大多数企业好了，大环境好了，企业缴的税费多了，产生的就业也多了，城投也才能长期好起来。所以这次我们走访的第一家是一个民营企业。这家企业是主要做豆瓣等调料包，知名度还是比较大，它的下游除了各种商超，甚至还包括一些很有名的火锅店等等。这家企业的老板我们这边最早是在10来年前就认识的。当时是通过一个小的金融机构向这个企业授信了300万以内的额度。当时授信后，这个小企业也把钱还了，但原来那个小金融机构因为实控人杠杆太高的问题，没有扛过15年的那波危机，后来倒了。现在过了十来年看，原来的这家搞豆瓣的企业还活着，不过撑到今年后，现金流还是很紧张，然后才会有融资需求。这家企业和实控人老板的资产规模大概在1.2亿。资产除了厂房，存货，设备，应收账款外，有很大一部分是房产，当年赚了钱了，老板也是到处买房子，这次资金紧张，除了大环境的因素外，还有就是前两年在一个小地方跑去扩分厂把债务搞上去了。负债的话，比较多，大概有七八千万，仅仅是融资租赁方面的负债就有三四千万，最大的一家租赁机构也只给他放了几百万。其他就是银行贷款，还有就是多家消费金融机构给企业或者实控人授信的资金，以及一些应付账款及欠款。。。。但这后面各类债务的具体比例不详。这次9月份，说的是金九银十订单多，但估计是需要付息的资金比较多，然后才会找各种资金，我们这次是和一家金融机构的人一起去的。实际上6月上旬之前就去了一次，但当时实控人不同意把债务授信到他个人名下，然后当时就没做成。这次又去面谈，在了解的过程中，后来才发现，这家金融机构的已经给这个企业实控人授信过一次一百万的额度了，是另一个人做的。看了当时机构给这个实控人的授信时间是6月下旬，然后这次几乎就白跑一趟了。我们分析还是实控人要的资金太急了，所以6月初时，实控人不同意把债务放到自己头上，但后来还是同意了，然后业务就被其他人做了。。。。。。有一点值得借鉴，虽然金融机构有大数据，也有授信限额，最终也是借款人去线上直接点下单借款的，但像类似于企业实控人类的额度稍微大一些的借款，金融机构的都是会派人到线下来做实地调查走访的。它不像那些小额的，根据大数据系统筛选后，借款人下单的，最快有9秒钟就能放款的。我们需要借鉴的就是，像我们在买城投时，虽然可以通过线上的各种分析，背靠信仰去买。但毕竟一笔金额动不动就涉及到数十万的，能去线下各方面打探了解到城投公司以及当地经济情况的，还是要尽量多从线下去了解。。。有了这一条限制之后，未来像偏北方的一些省份区域，或者离川渝地区比较远的区域(江浙好区域除外），这些我们估计都还是会继续持观望的态度的。。。21年时我们在葱省吃了亏，22年年底前再次进非标时，几乎主要都限制在川渝苏这几个区域，现在再回头看，21-23年时坚守住这个原则，没进北方的一些省份，还是比较明智的。再回到企业上看，经过几年疫情的折腾后，不仅是城投和地产公司，实际上一些普通制造企业的杠杆都是崩的比较紧的。连付利息都很吃力。像一个企业，您1.2个亿的资产，负债就高达七八千万，有息负债估计五六千万，一年还金融机构的利息估计都要大几百万，那个企业一共也就100多位员工，金融机构就撸走了大几百万，您觉得干企业的还能剩下多少利润啊。另外企业和实控人的资产，又有很大一部分是房产，这两年房价最大回撤至少30%。。。1.2亿总资产里面哪怕房产占一半，仅在房产上资产就会缩水就能接近2000万。。。这房产价值一缩水后，资产负债率更高。。。所以现在已经到了不得不给企业和城投降息降融资成本的时候了。降融资成本了，企业还有可能继续干下去，不仅能还你利息和本金，而且还能养活一大群人。如果不降，企业和实控人债务违约的风险就会大增，等哪天，尤其是民企的，如果连金融债务都违约了，真到那个时候，那就真难了。我们去的那天，那个企业的实控人也刚卖了一处房产，卖了300多万变现应急，也算是在主动降杠杆，求生存。我们投资人，也应该主动降杠杆，降负债，比如提前还房贷，或者还其它各类贷款。钱是一辈子都赚不完的，这年头比拼的就是，在极端糟糕的行情下，谁能活的更长久，做的长久，当把绝大多数人都熬走后，属于您的机会估计就来了。贵在坚持我是大佛，持证理财规划师，拥有基金从业资格、证券从业资格、证券投资顾问从业资格，著有《投资理财实战：财商思维与资产组合配置策略》一书，财经专栏作家。

最近收到了个人买城投债的第524次城投收租，这次的是标债。去年10月25日买入的，持有320天，提前赎回了，赚了13878持有期间的年化是5.27%。这只产品当时一共只募集了两周就结束了，我是在第一周买的。第二周买的人，当时买入的净值还要低一些，跟我们同一天赎回的，30万本金的，持有313天，赚了15135，这部分持有期的年化到了5.88%，在过去一年中的理财产品里面，这个业绩也还可以，至少比股票，或者股票基金强太多了。现在大部分债券收益率都只有二点几以内，再持有下去，年化收益率会更低，所以我们就提前赎回了。标债资管方面的话，只有等下一波机会风口了。第525次收的是一只非标派租金的，也是川渝地区的，未来非标的玩法，有可能会更多一些，比如用租赁、保理、债拍、结算中心、甚至供应链之类的形式存在，本质都还是原来那个味道的非标，其它都是包装。个人认为：只要地方上不那么缺钱的，无论是什么样的非标，他到期了都不会少您的钱；地方上缺钱的，无论您包装的再怎么合规，到期了，他照样延期给您看。至少到目前为止，还没看到有城投公司出来做了融资不认账的。也没看到被定肥西的案例，最坏的结果就是到期了没钱的，就往后延期，拖一拖，地方上至少会认账。你要是非国企类的融资，真出了延期风险后，那蓝底公告的肥西通告很快就来了。未来非标的玩法，有可能会更花一些。实际上现在也只有国企出来做融资、加杠杆的，还有可能加的动，市场上也还有人会买账。像民企即使想出来做融资加杠杆的，民间的资金，大多数也不会买账，想给民企加民间融资的杠杆的，估计也加不动了。现在老百姓也不愿意加杠杆，如果大家都不愿意去融资，都不愿意去加杠杆，那社融数据估计会更差，工地上或者打螺丝的机会也会更少，那个时候大家要想赚到钱，往往也就意味着更困难。后面再继续边走边看了。我是大佛，持证理财规划师，拥有基金从业资格、证券从业资格、证券投资顾问从业资格，著有《投资理财实战：财商思维与资产组合配置策略》一书，财经专栏作家。

经过几次的案款退赔发放后，这几家的实际退赔比例，还可以，也期待还有后续的进展！对于已经进入侦办的问题平台，虽然司法程序要一步步地推进，但案件追赃挽损的工作，是一个持续的过程。即使是已经启动了退赔程序的情况下，在还有相应资产可以不断追索，并且处置后，归集到案的资金也还是在增加，经过数次发还给后，实际拿到手的比例，也还算不错了。最近刚发布案款发放公告的这几家，就是类似的情况。1、“中新力合”案，即“鑫合汇”平台，第四次退赔款发放“中新力合”案，对应线上的“鑫合汇”平台相关案，已经是第四次发布案款发放公告了。这四次的清退时间具体为：2023年8月8日，首次发布了案款清退公告；2023年12月29日，第二次案款发放；2024年04月29日，第三次案款发放；到2024年9月12日，已经是第四次发布清退公告。这四次分别涉及的清退资金：第一次退赔资金共计1.6亿余元；第二次退赔资金共计3.3亿余元；第三次退赔资金共计4.9亿余元；第四次退赔资金共计4.94亿余元。其中第三次退赔总金额相当于前两次发放的总和，到最近的第四次时，金额与第三次相比，又多了一些。（图片来源：公告原文）（图片来源：公告原文）“中新力合”案件公开的消息显示，线上的鑫合汇平台造成了1.6万余人，共计17亿元的损失，线下的中新力合关联公司造成了千余人共计16亿元的损失。经过四次的案款发放，案件累计发放了共计约14.74亿元。案件的执行工作也还在持续进行中，不排除后面还会有新的公告。还是耐心等待后续进展，我们也还将继续跟进案款发放相关的消息。有新的消息，大家也可留言补充！2、“鹊桥”案：两次发放，合计比例21%也是9月份刚发布的第二次退赔发放公告。第二次退赔是2024年9月10日，涉及发还金额共计1100万元，发放比例8%；第一次退赔刚过去8个月，2024年3月29日首次发放，涉及总金额2500万，发放比例13%。截至目前，案件两次完成发放后，预计退赔比例有21%。和杭州那边的发放方式有所不同，这家是在债权登记时提交了收款账户信息，案款的发放是以转账的方式划拨到登记的收款账户上。（图片来源：公告原文）3、“华龙区民富种植专业合作社”案：三次发放，合计比例20%这家也是这边多次跟进过。2024年9月12日开始到14日，是第三次退赔发放，比例5%；两个月前，2024年7月10日至12日，第二次的退赔比例5%；2023年6月，第一次退赔比例约10%。案件截至目前，共计完成了20%的退赔发放。如果错过了此前两次发放的情况，补充登记后，符合条件的还是会补齐全部退赔的案款。（图片来源：公告原文）更多问题平台回款相关消息，我们还将继续跟进。更多讨论，以及后续进展也可以加入我们自己的社区，腾讯企鹅交流群：186269585这里是“大佛聊互联网金融”，我们还将持续跟进。

又是一波退赔款发放的消息！立案的平台，经过侦办审理等流程，主要就是等待退赔程序的启动，类似的消息我们也会尽力整理并发文提醒大家，希望能帮助到有需要的朋友。1、“天天财富”平台案：退赔比例可能达100%这家的案款领取公告中并没有直接公布发放比例，仅是从数据中猜测，可能退赔比例有100%。“天天财富”平台在2018年8月8日立案，此后在2021年8月25日进入审查起诉阶段时，当时公布的初步审计待偿还金额为807.31万元，本次在2024年9月10日公布的案款领取公告中，发放案款共计8073190.34元。初步审计中的待偿还金额，与这次退赔公告的发放案款金额，数据相比较基本一致，以此猜测，案件的退赔比例可能有100%。详细情况等待后续退赔发放，以实际到账情况为准！（图片来源：公告原文）（图片来源：公告原文）等待领取退赔共有760人，还是尽早按要求去办理申领登记。深圳地区的退赔程序基本都需要经过唯一的官方小程序办理申请领取的登记确认，操作中需要填写的内容主要就是收款用的账户信息，事关领钱，一定认真、正确填报！图片原文：http://gw.nscourt.gov.cn/article/detail/2024/09/id/8108560.shtml更详细的办理申领操作攻略，可参考小牛在线相关案件办理指引，路径及操作基本相同。2、“占怡诈骗罪”案，预计21%案件退赔款发放比例预计为21.2459%，本次退赔总金额为58万，受害人总计损失金额272.99万元。登记办理截止的时间在本月18日下午5:30。目前公示的名单中有165次213人，规定期限内登记时提交的银行卡，就是后面接收本次案款的收款账户，待信息核验完成后，将会委托农业银行集中转账划拨。（图片来源：公告原文）3、“阿拉丁金服”平台相关案：预计9.63%“阿拉丁金服”平台相关案件在立案后的2021年进入审查起诉阶段，终于在2024年9月10日公告进入退赔程序，目前是信息采集阶段。有需要的朋友记得尽早去核对申领。案件退赔涉及人数40人，本次发放案款涉及622560元，预计退赔比例为9.63%，案件待退赔金额共计6464758.96元。与2021年移送时的初步审计数据：“代偿金额共计577万、代偿人数50人”相比，最终的审计的结果中代偿还金额有所增加，但待退赔人数下降了。本次主要关于林文斌的待退赔借款部分，案件还涉及另一位被告人张某强，也不排除后续还会有相关进展。（图片来源：公告原文）图片原文：http://gw.nscourt.gov.cn/article/detail/2024/09/id/8108387.shtml4、“刘丹诈骗罪”案：发放比例9%受害人相对较少，已完成信息核对登记的为30人，预计发放金额共计1437939元，预计退赔比例为9.0085%。2024年9月6日上午公示期结束后，就会按公告内容开始发放，以银行转账的方式进行，留意此前核对登记时提交的收款账户即可。（图片来源：公告原文）5、“汝康”案：首次发放案件在2024年1月31日结束了第一次的审计核实，当时预计发放金额约2000万，到2024年9月10日，首次的资金清退公告正式发布，将根据已完成信息确认的情况，本次发放5000万元，发放金额呈倍数的增加了。这家的案款领取方式采用的是电子存单方式，可以留意此后的短信提醒，按照提醒内容，携带本人证件，在附近的工商银行营业网点办理查询本人名下，新开设的存单账户，然后就可以在工作人员啊的帮助下，领取出来了。（图片来源：公告原文）6、“统资联”案：首次发放情况和“汝康”案类似，也是采用工商银行电子存单的方式，就近办理领取即可。“统资联”案在2024年2月6日结束审计核实，当时预计第一次的发放金额共计1000万。到2024年9月10日正式开始发放本次案款时，公告发放金额共计4000万元。（图片来源：公告原文）7、“乾元网贷”案：发放比例约8%这家还是今年4月份时发文提醒，要及时去核对登记，当时规定的截止时间为2024年6月7日。经过三个月的审核等工作，20204年9月12日开始正式开始发放相关案款，采用银行转账的方式，留意此前登记时提交的本人收款账户，实际到账时间会有一定差距，预计最长可能需要等待7日。预计发放金额共计16743919.85元，案件待偿还金额197295140.00元。（图片来源：公告原文）8、“康胜玫瑰”案：发放比例2%具体发放方式是电子存单，委托工商银行办理，从20204年9月12日开始发放后，会收到到账的提示短信，按照提示内容去办理领取即可。（图片来源：公告原文）9、“杨立华非吸”案：案件相关房产经处置后，实际到账资金共计53万余元，发放给223名受害者，发放比例约1.3%。（图片来源：公告原文）10、“姜海艇等人犯诈骗罪、敲诈勒索罪”案：二次发放这是近期的一家，两次发放时间间隔非常短，仅相差半月余。但本次发放到账的资金可能相对上次要少些，这次涉及的发放总金额仅是第一次发放时总金额的大约2.9%。案件名称为：姜海艇、陈小雷、韩晓斌等人犯诈骗罪、敲诈勒索罪案件。2024年9月12日是第二次涉及的发放金额722597.91元；2024年8月27日是第一次涉及的发放金额为2500万元。（图片来源：公告原文）最后还是提醒：提防打着办理回款旗号的诈骗！已立案平台等待退赔程序启动，按照官方要求领取即可。更多讨论，以及后续进展也可以加入我们自己的社区，腾讯企鹅交流群：186269585更多问题平台进展，可见往期文章。这里是“大佛聊互联网金融”，我们还将持续跟进。

刚刚知晓“小牛在线”案款发放的消息，是不是错过“发钱了”了？2024年的第三个季度即将要结束了，最近还是有多位朋友留言说，自己才知道这些“发钱”的消息。尤其的近期刚看到这边跟进的系列文章，仅是“小牛资本案”和“投之家”案的进展、案款领取办理攻略、到账情况，等等这类尽量多次的提醒大家去领取的提示类文章，就有十数篇。才知晓情况的朋友也不用太过担心，还有受损金额在上面的，目前需要做的就是：抓紧、尽早、按要求去办理核验确认！详细的核验操作攻略，我们放在文末，完成了申领的填写确认，案件状态就会显示“已核验”，这时候一般就只需要耐心等待到账情况，就可以了。核验的内容主要就是两项，一个是身份验证，需要刷脸登陆，一个是填写这次用于收款的卡信息，认真填写正确的卡号和开户支行。1、“小牛资本”案件，也就是此前的小牛在线平台：在今年4月份开启的线上信息核验，截至目前也还可以办理申领核验，7月16日开始发放相应案款，包括特殊情况需邮寄材料提交的，一直到8月末都陆续有反馈到账的。近期这边的朋友还专门咨询了专线，回复是8月12日之后完成核验的，会在11月份发放退赔，和最近一次7月31日的公告内容一致。2、“投之家”案件：情况也是类似，刚看到消息的朋友也是先去线上填报。“投之家”的案款领取公告发布的更早些，在2024年3月19日发布，当时限期30日办理，但直到近期还是有反馈，才完成了线上核验，也是先看了这边的领取攻略细则，然后去办理，操作还是很流畅的。“投之家”案在公告发布之后的5月30日和8月19日两次发放过相应款，后续发放进展，这边也会继续跟进。线上办理注意事项及操作攻略“小牛资本”、“投之家”案，线上信息采集填报路径及详细操作攻略类似，都仅有唯一一个官方核验路径。操作前注意以下两点：登陆核验须为本人：小程序申报时，注意使用的本人信息须和原立案平台上的身份信息一致。银行卡要求：本人名下境内一类银行储蓄卡账户，账户状态为正常，确保无冻结、休眠、限额等影响正常收款的情况。一般操作步骤如下，仅供参考：第一步，登录线上小程序：微信检索小程序“深圳移动微法院”，本人实名认证，进入“地方特色-涉众案件登记”，正确填写个人身份信息。登录及验证流程：第二步，当事人信息采集流程：完成实名验证后，即可正常登录小程序，进入“涉众案件登记”板块；此时系统页面会直接跳转至案件序列，点击进入，页面将自动带入显示姓名、手机号码、身份证号码，在此页面需要填报本人银行卡信息，需要使用摄像头识别身份信息；以上信息通过后进入执行款收款账户确认书页面，确认提交本人签名；签名完成后即可以返回案件列表，此时案件右上角会显示为“已核验”。附：小牛资本案件、投之家案件相关公告更多讨论，以及后续进展也可以加入我们自己的社区，腾讯企鹅交流群：186269585更多问题平台进展，可见往期文章。这里是“大佛聊互联网金融”，我们还将持续跟进。

第145次买城投债，这次的也是非标城投。是我们之前没配置过的一个小地方的县级平台。地方比较小，至少不富裕，很普通的一个小县城，市里面还好一点，融资的规模几乎也是非标里面最小的，成本也不高，买的人也很少。评级，发债券之类的包装也都没有。用平常的逻辑来看待这类产品，就是很一般。但少也有少的好，非标这玩意，个人的观点就是宜小不宜大，借的时候规模越大，还的时候压力也就越大。没评级，没发债的小区域，往往对非标会更重视。反之，有评级，有发债券的区域，当小区域缺钱时，一般都是优先去力保标债不违约，非标的当然要往后放一放。这两个逻辑综合在一起后，也很难区别，到底哪种区域会更好。前几年，我们也买过几只没评级，没发债的小地方的小平台，结果别人到期后，反而按时兑付了，包括当年葱省小地方的平台都是这个逻辑，反而是风筝市下面的，有AA+做增信的3只非标，给我整延期了。就看个人自己的认知了，无论是基于哪种逻辑去玩的，尽量用小钱去分散玩玩非标就行了。玩非标最好就是最低门槛玩，尽量不要超过30万，最近有一家叫中T金融集团的，破产重整后，每家债权人在30万以下的，都进行了全额现金清场。30万以上部分的，用股票抵债清偿。像这种产品，小钱打着一年期的玩玩，分散配置用就可以了。我是大佛，持证理财规划师，拥有基金从业资格、证券从业资格、证券投资顾问从业资格，著有《投资理财实战：财商思维与资产组合配置策略》一书，财经专栏作家。

近期有消息传出，证大系（捞财宝）即将进入二次退赔阶段。2024年8月27日有消息称，根据执行局的工作反馈，证大系目前已经成功清收回款超过5千万元，当前的回款账户余额已有近4亿元，其中包括首次退赔未确权的预留款。法院将启动第二次退赔发放工作，网传预计最快将在今年10月份推进。（图片来源：网络消息）需要注意的是，证大系二次退赔时间还未得到印证，具体时间及比例，还是要等官方公告为准。证大系（捞财宝）首次退赔发放是在2023年10月25日至11月15日，当时退赔涉及的总金额为18.8亿元，首次退赔比例约为25%，发放方式为银行转账方式。这家平台的首次退赔，同样是需要先完成线上核对登记，核验通过后，就是等待打款，案款是直接划拨至核验时提交的收款卡内。像首次退赔时，规定的发放范围为在2023年9月30日前已成功完成信息核对登记的受害人。证大系案件信息登记核对是在2022年12月30日开启的，共三个登录入口。登记时，需准备本人有效身份证件、实名认证手机号，以及农行一类借记卡，并确保收款账户为正常状态。这家的核对登记，当时并未规定截止时间，因此还没去登记的，可以参考文中路径赶紧去登记，以免再次错过退赔。对于前面未登记没有领到第一次退赔的朋友，暂时不清楚登记后是否会和第二次退赔一起发放，具体可以电话咨询。对于前面已经完成登记并成功领取首次退赔的朋友，可以再次检查当时登记的收款卡是否保持正常使用状态，以确保后续退赔款能打进来。据一审公布的情况，证大系案件约有2.65万名出借人的本金共计75.21亿元尚未得到偿付。首次退赔18.8亿元后，出借人回款比例约为25%，后续再经过二次退赔，最终到手的应该还会多一些，希望二次退赔能早日到来吧！回顾证大系（捞财宝）的案件历程，我们不难发现该案经历了漫长的司法程序。从2019年8月29日被立案侦查，到2022年12月30日一审宣判并开启线上信息登记核对，再到2023年3月10日，因上诉进入了二审阶段，最终在2023年10月25日至11月15日进行了首次案款发放。目前最新的消息称案件即将进入到二次退赔阶段，我们所需做的就是耐心等待，后续案款的发放及到账情况，我们也将继续跟进。希望以上内容能为大家提供有用的信息，以帮助大家更好地了解“证大系（捞财宝）”的退赔进展及相关情况。更多消息，大家可以留言讨论，也可以加入我们自己的社区，腾讯企鹅交流群：186269585更多问题平台进展，可见往期文章。这里是“大佛聊互联网金融”，我们还将持续跟进。

前段时间某地定融项目负责人出事了，项目黄了，于是募集的资金给提前清退了。但因提前结束，整个项目运作下来，除了投资人，其他各方都是亏损状态。起因是当初这只非标，是贴息做的融资。想成功做出一个非标城投项目并不容易。很多时候，地方上不愿意承担太高的成本，但票面太低了也不行，投资人那关过不去，想要高点的就只能自己去想办法，这时候想要把项目做出来，就只能去找施工方做贴息，而施工方为了有活干，往往也愿意帮平台找融资。于是大部分时候，非标的体外费用，是靠施工方贴息来的，并非是平台本身去承担。而刚好这个黄了的定融项目，就是找施工方做的贴息，并且贴的费用还不少，平台本身承担的成本是比较低的，贴息的票面实际最终是给到了投资人。但后面负责人出了问题，项目进行不下去，贴息方的工程也黄了，都没活干了，不可能让施工方一直亏，于是项目就提前结束了。原本项目结束，募集的资金提前返还，期间利息也及时付了，原以为这事就这样告一段落了，但谁知后面又要求退回前期付的销售费用，而这个钱实际前面已经给到了投资人，费用都花出去了，您才来叫退，这钱还能全要回来吗？您不可能追着投资人要吧，那边又在催着退，那这部分损失的费用就只能销售方担了。因此这整个项目下来，像平台、渠道、分销商、施工方等，都亏了，只有投资人赚了，拿到了10个点以上的年化收益。各方亏了也就亏了，哪有每次都稳赚不赔的道理。不过对于投资人来说，在非标城投收益下滑后，后面想再拿这么高的收益可不容易，这次也是特殊情况，不可复制。从这个案例来看，哪怕项目提前结束，要求机构退回体外费用，其实也很难影响到投资人，机构吃亏，也很难让投资人吃亏，只要非标城投不出现终极风险，散户的安全垫，通常都是最高的。关注我们：大佛聊互联网金融（ID：lsdf628）。温馨提示：转载敬请注明原创作者及文章出处，微信号转载可申请开白。