马上消费金融CEO赵国庆：得技术者得天下 | 金融高管会
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过去10年，我国消费金融实现了从无到有的跨越式发展。
根据艾瑞咨询最新发布的《2017消费金融洞察报告》，短短4年，互联网消费金融交易规模从60亿猛增到4367.1亿，年复合增长率达到317%。
同时，随着消费金融业务迅速拓展，欺诈骗贷、身份冒用等乱象也在暗自肆虐，阻碍消费金融产业的健康成长。
对从业机构而言，提高风控水平已成为行业共识。笔者近日对多家消费金融机构的调研了解到，目前在消费金融领域，人工智能已经成为多数一线消费金融机构风控和催收等业务的标配。
马上消费金融CEO赵国庆在接受笔者专访时更是直言，“未来三到五年中，得技术者得天下。
技术壁垒 铸就竞争势能
马上消费金融是一家典型的金融科技公司，也是持牌消费金融公司中金融科技的先行者，创业创新被赵国庆当做企业前进的驱动力，而科技创新的成果构筑起公司的竞争壁垒。
据银监会公开数据，目前消费金融行业不良率为4.11%，马上消费金融的不良率低于行业平均水平的一半以下，公司能在业务高速增长的同时保持较低不良率，得益于马上金融成立时就在大数据和人工智能领域进行了深度布局，以技术创新和数据的整合能力为壁垒，借助人工智能在金融领域的技术应用，构建核心竞争力。
赵国庆表示，长期以来，马上金融在科技方面不断加大投入，重视技术人才引进，令技术优势充分参与到公司成长的每一个节点，成为了公司最具竞争力的基因文化。
资料显示，马上消费金融自主研发的技术系统有：LUMA风控系统、XMA智能客服系统、G！COLO智能催收系统等，并在自主研发全套业务系统的基础上，实现了对全国用户贷款申请进行7×24小时不间断自动审批。
业内人士认为，马上消费金融已经具备金融科技输出的能力，作为同类金融公司中“科技”属性日益鲜明，后续发力不可小觑。
自主研发 掌握核心科技
谈到日前马上金融发布的Face X活体人脸识别技术2.0时，赵国庆有些自豪，他告诉笔者：“Face X识别精准度高达99.99%，领先于国内同类的活体比对人脸识别产品。金融行业使用这类技术的公司不在少数，但大多是采购第三方的技术嵌入自有系统，像我们这样完全进行自主开发的公司，在国内屈指可数。”
被问及为何不采用市面上已有产品而是斥巨资自主研发时，赵国庆认为，这源于马上消费金融管理层对消费金融行业的洞察。
“和传统银行业务相比，我们的业务流程中没有面签环节，利用人脸识别技术进行身份验证环节更加重要，如果人脸识别的准确度有千分之一的提升，将节省接近几千万的欺诈成本。而市场上商用的人脸比对产品，由于缺乏信息流闭环等因素，准确率一般都停留在起始水平，没有进一步优化的空间。”赵国庆说。
赵国庆解释，马上消费过往已经积累了几千万的身份证照片的大样本，反欺诈团队在线上和线下的消费场景中也得到了有效的欺诈样本，具备开发国内领先的人脸识别技术条件和能力。
技术之战 金融只是战场
赵国庆认为，近年来，金融科技对整个金融行业冲击巨大。
“因为金融科技的运行模式是柔性的、渗透式的、平台化的、轻资产和重数据的，它拉近了资金与客户的距离，减少了中介，取消了自上而下式的服务方式，把复杂的过程变成了极简的体验，它把挑选服务机构的权利重新还给了客户。”赵国庆说。
因此，成立之初，马上消费金融就定义自己为金融科技公司并不是标新立异，而是核心团队在一开始认定了技术能力是公司的第一竞争力，“到目前我们的技术团队成员近700人，占公司整体一半以上，这足以说明我们对技术的坚持和信仰。”
最后，谈到对行业未来的看法时，赵国庆更像一个CTO，而非CEO，他以一种笃定的姿态预言：未来我们一定会看到在金融科技企业之间竞争越来越激烈，这种竞争会不断从金融层面向技术层面倾斜，因为商业发展到今天，就已经是一场技术之战，金融行业恰好是技术发展到当下最适合的战场。
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