一图胜千言：LPR下调至3.65%，民间借贷是否可以少付利息？

无讼研究院 2024-07-01

无讼作者

董向阳

北京市盈科（佛山）律师事务所合伙人

1994年毕业于西南政法大学，曾任中国农业银行南海分行法律事务部负责人，现为北京市盈科（佛山）律师事务所合伙人、佛山仲裁委员会仲裁员。

关于本期的思维导图，我先提一个问题：

民间借贷在借款之后，遇到LPR下调，借款人是不是就可以少付利息了？

也许有人会说，利率下降了，少付利息难道不是理所当然的事吗？

果真如此吗？

2022年8月22日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年8月22日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。

上述利率的下调，相较2022年7月20日公布的LPR，一年期的LPR下调了5个基点，由3.7%下调至3.65%；相较最高人民法院2020年第二次修正民间借贷司法解释时对应的一年期LPR（3.85%），则已下调了20个基点，民间借贷的利率上限已由当时的年利率15.4%（3.85%×4）下调到现在的14.6%（3.65%×4）。

利率下调，对于广大的房贷一族来说，确实是喜大普奔的一件事。实行浮动利率的银行贷款，合同中会约定利率的调整周期。利率下调之后，银行会在利率调整周期届满后按最新的LPR利率计算利息。

那么，对于民间借贷的借款人，在借款之后，LPR下调，借款人可以享受利率下调的福利吗？

从表面上看，利率下降了，少付利息似乎是顺理成章的事情，但其实并不然。

对于2020年8月20日之后签订的民间借贷合同，如果借款后利率下降了，出借人是“桃花依旧笑春风”，利息还是照旧计算。

为什么这样说？思维导图，一图搞懂LPR调整对民间借贷利息计算的影响。

思维导图56：人民银行利率调整对民间借贷利息计算的影响

导图关键词：民间借贷 LPR 利率利息借款贷款

以上思维导图，欢迎大家批评指正。如果大家喜欢，我会继续制作这种简单、实用的思维导图。

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