重磅！新版征信上线！离婚买房行不通了……

在买房热潮推动下，用“假离婚”来规避限购、限贷的现象已屡见不鲜。不过，对于防止假离婚规避限贷的“套路”，国内已有城市开始出台应对举措，提出了相应的时间限制。

不良记录将由原来的保留2年延长至保留5年，夫妻双方买的房子离婚后非主贷人也属于有房有贷……

对买房人来说，信用审查更严格，新版征信彻底把“假离婚”买房之路彻底堵死！

新版本征信上线，离婚买房行不通了↓↓

最近有消息称，央行的征信中心上线(试运行)了新版本征信报告。新版征信已经处于试运行阶段，到2019年5月份进行正式切换。同时，有消息称相关文件已经下发，相关部门已经组织人员进行学习。

新版征信系统与旧版的区别在哪？

某相关负责人表示，个人信用一般需要一段时间才能更新到旧版里，新版的只需要2个工作日就能更新完成。

老版罗列的还款状态、公积金信息、居住地址、工作单位，这些不再显示（但银行查询的版本中依旧存在），只显示：姓名、身份证号码、查询时间，信息只有：信贷记录、公共记录和说明。

信贷几率中又分信用卡、房贷、和其他贷款，如果逾期了也会显示次数。

以往都是以身份证查询，现在新增了护照、军官证等有效证件信息。

这是征信本人的申请设置防欺诈警示，防止个人信息被人盗用。虽然这一条的具体内容不明，但绝对是值得肯定的变革！

5、明确只显示五年内的不良记录

新版的预期信息起记时间是2009年的10月份，此前的不再展示。新版只展示消费者最近五年的逾期记录，如欠款一直未还，则不受年限限制。

之前的还款记录保存2年，不良信息(逾期、呆账等)自终止之日起保存留5年，也就是常和大家说的为什么逾期之后不能立即销卡，而是要继续用卡两年的原因。

而新版征信报告上，展示的是5年的还款记录。最近一次还款信息也有显示。

7、销户、未激活账户也有记录

之前已销户的，都不会显示还款记录的。而图中显示，新版征信报告的销卡也有还款记录，同样也是记录最近的5年。未激活账户的信息也有显示。

新版报告反映了被征信人信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体和明细情况。

信用交易信息段包含：银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、为他人贷款担保汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、信用卡明细信息、贷款明细信息和为他人贷款担保明细信息九个分段。

二代证信系统除了技术更新换代，也会全面接入小贷金融机构、网贷机构，实现信息之间的共享，能查询到的信息将更全面。随着征信系统完善，百行征信工作开展，大数据时代已经来临，各种不良借贷行为将无处遁形！

对买房人有什么影响变化？

• 原：夫妻双方共同还款，男方主贷，女方征信不体现负债。

• 现：作为共同借款人，二方征信均体现负债。

• 影响：今后夫妻双方买的房子，离婚后，非主贷人再次买房属于有房有贷，首付80%，离婚无法获得低首付买房了。

• 原：车位贷款，装修贷款等实质为大额信用卡分期，征信仅体现信用卡，不体现分期金额。

• 现：二代征信，体现分期时间和分期金额，更加细化。

• 影响：以前只体现名目，不体现负债，未来体现负债，对于申请房贷，需要更多流水来抵消负债。

• 原：征信报告主要体现近二年的征信记录情况。

• 现：不良信息（例如逾期、呆账等）自中止之日起保留5年。新版征信报告还款记录延长至5年，记录详尽的还款信息（即便销户也有详尽还款记录）、逾期信息。

• 影响：时间更长，征信有效期内的不良记录保持更久，对于申请房贷有影响。

严惩婚姻失信，全国多城市出台限制措施↓↓

去年5月，包括人民银行、公安部、民政部、工信部、发改委在内的31个国家部委就联合印发了《关于对婚姻登记严重失信当事人开展联合惩戒的合作备忘录》，提出加大对婚姻登记领域严重失信行为的惩戒力度。

当事人有以下行为之一的，由民政部委列入严重失信名单：

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1） 使用伪造、变造或者冒用他人身份证件、户口簿、无配偶证明及其他证件、证明材料的；

2）作无配偶、无直系亲属关系、无三代以内旁系血亲等虚假声明的；

3）故意隐瞒对方无民事行为能力或限制民事行为能力状况，严重损害对方合法权益的；

4）其他严重违反《中华人民共和国婚姻法》和《婚姻登记条例》行为的。

随后，北京、成都、南京等多个城市跟进，相继出台控制政策，严打假离婚，坚决遏制投机炒房行为。

北京

《通知》要求，对离婚一年内的贷款人实施差别化住房信贷政策，从严防控信贷风险。即对于离婚一年以内的房贷申请人，各商业银行应参照二套房信贷政策执行。

成都

1、夫妻双方离异后，任一家庭成员两年内购买商品住房或二手住房的，其拥有住房套数按离异前家庭总套数计算。

2、父母投靠成年子女入户的，不得作为单独家庭购房。

多家银行对“离婚贷款”提出了限制要求

中国银行：离婚3个月内无法办理住房贷款；

民生银行：离婚6个月内无法办理住房贷款；

广发银行：离婚1-2个月内无法办理住房贷款；

杭州银行：离婚6个月内无法办理住房贷款；

华夏银行：若主贷人的前配偶有负债，则首付需4成。

未来，人与人之间相比的不仅仅是学历、财富、社会地位等等，信用将成为更重要的因素。人无信不立，信用也将消灭一切不公平和黑暗，信用为王的时代即将来临！

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