医保的N个小秘密：没有他，你就是在裸奔！

今天咱们来说说医保，

很多人每个月都在缴，但可能并不真正了解他。

一.是医保不是社保

医保和社保，不是一个意思。

社保包含了医保，指养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险五个险种。

但无疑，他们本质上，都是保险。

前几天，一个同事特别惊讶地问二爷：啥？社保也是保险？

二爷也是心很累。

如果用男人来比喻社保，

养老保险就是中看不中用的花心男，很容易付出得多，得到的少。

真心一片，被辜负。

工伤保险和失业保险，聊胜于无。

生育保险，在女性生孩子的关键时刻有一点用。

真正最实用的经济适用男，是医保。

二.医保的缴存比例

医保怎么缴费？

在职员工，一般都是通过五险一金统一扣除。

以北京为例，缴存比例见下图：

	缴纳比例	缴费金额（元）
个人	公司	个人	公司
养老保险	8%	20%	800	2000
医疗保险	2%+3	10%	200+3	1000
失业保险	0.20%	1%	20	100
生育保险	0	0.80%	0	80
工伤保险	0	0.30%	0	30
公积金	12%	12%	1200	1200
总和	22.20%	44.10%	2220	4410

假设小明税前月薪10000元，按1万的社保基数缴纳：

则小明每月需要缴纳五险一金比例为22.2%，外加3元的大额医疗互助资金，共计2223元。

再扣去322.7元的个人所得税，小明每月工资1万，公司实际支出14410元，但他拿到手只有7454.3元。

所以，别羡慕北京的高工资了，扣完五险一金和税也不剩啥。

根据年龄不同，每月会有总基数的 2.8%—4%存入医保个人账户。

35岁以下=个人(2%)+单位(0.8%)=缴费基数*2.8%
35岁-44岁=个人(2%)+单位(1%)=缴费基数*3%
45岁以上=个人(2%)+单位(2%)=缴费基数*4%

在北京，个人账户中的钱，可以凭存折从北京银行取出。

PS：缴费基数根据你的工资和去年北京的人均收入决定。上限是平均工资* 300%，下限是 60%。

三.你应该知道医保的好

医保有很多可见的好处：

1.可带病投保

不管你有没有病，有什么病，都可以上医保。

这点，商业保险不可能做到。

2.保证续保，无年龄限制

不管保险公司怎么说，市面上，几乎没有真正意义上保证续保的医疗险。

但是，医保可以做到，并且没有年龄限制

3.终身保障

男交满25年，女交满20年，终身都能享受医保报销。

4. 无等待期

只要公司帮你交了，一般当月就能生效，没有等待期。

四.医保报销额度

医保报销额度，受起付标准，封顶线，和自费的限制。

报销额度=（总额-自费-自付-起付线）*报销比例

如图：

以北京为例，在职员工门诊看病起付额为1800元。

一年费用低于1800不报，超过部分可报，最高限额2万。

住院第一次的起付标准为1300元，第二次及以后均为650元，最高限额为30万。

在职和退休人员，医保报销标准还略有差异。

总体看，退休人员待遇更好。

见下图：

一般情况下，如果生病住院，所用的医疗手段和药物都符合要求，医保可以报销到30万以内的85%左右。

五.医保也不是万能的

医保实用，划算，但也不是万能的。

报销一样有很多门槛和限制。

首先，你要遵从医保报销目录：

：全部计入报销范围（药效一般，费用低）

：部分计入报销范围（药效较好，费用稍高）

：不计入报销范围（药效极好，费用很高）

除此之外，医保还有N种情况不报：

A.斗殴、酗酒、吸毒或其他违法犯罪导致的伤病。

B.交通事故、被歹徒伤害、医疗事故等，由第三者承担责任的意外。

C.工伤和生孩子，属于工伤保险和生育保险支付范围。

D.牙科矫正、近视矫正、不孕不育、性功能障碍、整容、减肥、增高、康复治疗、急救车费，挂号费，床位费、护工费，膳食费...

E.境外就医，包括香港、澳门、台湾地区。

以上这些医疗费用，医保都不管。

二爷的一个朋友患了乳腺纤维瘤，

她想选择伤口小，不留疤的微创手术，很遗憾，手术费上万，医保不报。

还有一些治疗癌症的进口药物，效果好，副作用小，但是价格贵。

医保也不能报。

简单地说，医保作为普罗大众的福利保障，只能保证你最低程度的就医。

想要治疗得更快，效果更好，更舒服，很难。

所以，最好还是在缴纳医保后，搭配一些短期医疗险做补充。

便宜，而且可以解决报销上限和自费药的问题。

当然，各地的医保政策都会有差别，

留言说说，你们那儿的情况吧！

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