央行征信报告重大更新，对你贷款买房做生意都有影响！
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前言：2018年12月央行的征信中心，试上线了新版征信。从可靠渠道了解到，2018年11月开始到2019年4月属于试运行阶段，5月正式切换成大数据模式，开启大数据时代。
1、2年的还款记录延长到5年
旧版征信报告中，还款记录保存2年，不良信息（逾期、呆账等）自终止之日起保存留5年；而新版征信报告中，还款记录同不良信息一样统一延长至5年。
2、新增历史“还款金额”
旧版征信报告中，还款记录只显示1行，其中的标识符N表示正常还款，数字1/2/3...7（最高为7）代表逾期程度。具体来说，如果用户有一笔逾期，会从1开始，继续不还就变为2，一直不还最终会变成7。一旦逾期程度达到7，就很难再从任何一家银行借到款。在新版征信报告中，新增一行还款金额，用来显示逾期或透支额。
△ 旧版本征信报告中还款记录只显示一行
△ 新版本征信报告中还款记录显示为两行
（表格中10,000表示逾期金额）
3、销户也有还款记录
旧版征信报告中，账户已销户不会显示还款记录；新版征信报告中，销户、未激活账户也显示还款记录，同样是记录最近的5年。
△ 新版本征信报告中销户及未激活账号
也显示还款记录
4、多类证件合并记录
以往查询个人征信绝大多数人使用身份证查询。而现在还可以使用护照、军官证等有效证件查询，多账户合并，方便管理。
5、新增反欺诈警示
新版征信报告新增防欺诈警示，征信本人可申请设置，防止个人信息被人盗用。目前该项变化具体内容不明，但预计将改善个人被冒用申请信用卡、办理贷款现象频发的情况。
综合来看，新版个人征信报告能让银行能查询到的信息更多更全面，而对于个人来说，能隐藏的信息则越来越少。那些借钱不还的人、逾期的人都将无处遁形。
目前，个人征信报告分为 4 个版本：供银行查询的银行版、供个人查询的个人版、供其他社会主体（如图书馆等）服务查询的社会版、供征信系统管理使用的征信中心版。其中，跟大家关系比较密切的是银行版和个人版。需要注意的是，银行版个人征信报告目前只供银行等接入人行征信中心的正规金融机构使用，个人无法查看。
据了解，此次修改的就是银行版个人征信报告。
个人征信报告上最后一条公共信息是“查询记录”，其作用就是记录贷款（信用卡）申请人在金融机构申请时的查询日期、查询机构和查询原因。
1、什么是硬查询
银行定义给出的标准是“连三累六”：即一个月内连续3次，3个月内累计6次的硬查询；
民间定义“连五累十”：1个月不超过5次，3个月不要超过10次；
风控定义一般1月内有关贷款和信用卡查询超过3次，酌情通过，但是超过4次以上，则不予以通过贷款申请。
2、为什么硬查询过多会被拒？
征信上的查询次数并不是多多益善，查询过多，说明：
最近你非常缺钱，找了很多金融机构，存在着较大的风险。
你目前有可能身上有很多家贷款机构的贷款，负债高，还款风险大。
你的征信不好，想采用“散网捕鱼”的方式，看看那家通过就去哪家
申请多被拒绝也多，说明你有问题，而且有些问题从征信上无法看出。
未来央行接入大数据是一种不可避免的发展趋势。每一项被记录的数据都会更加细分、细化，能够更完整地记录每一个人的金融活动。
在这个信用共享的时代，无论是个人信用还是企业信用的价值都会无限放大。所以，从现在起，好好珍惜你的信用，否则能影响你的一生。
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