【记录】润泽创业创新沃土，无锡分行谱写普惠金融新篇章
“推进普惠金融工作，创新金融服务方式，助推实体经济发展”是当前经济环境下，市场对银行提出的必然要求。发展普惠金融，目的就是要提升金融服务的覆盖率、满意度，满足社会大众日益增长的金融需求。近年来，交通银行无锡分行积极贯彻落实国务院、银监会及总行关于大型银行成立普惠金融事业部的相关工作要求，持续推进小微、“三农”、扶贫、“双创”等各类普惠金融业务稳步发展。普惠金融理念越来越受到全行上下的广泛重视。
“无论怎样发展经济，目的都是让生活更加便捷、人民更加幸福。”——作为一家有着百年历史的民族金融品牌，交通银行无锡分行正在坚定不移地践行着这个指导思想。
分行与无锡社保中心合作，践行普惠金融理念
部制改革，优化管理体制
国有银行作为中国金融体系的重要组成部分，具有资金实力、人才储备、体系规模等方面的显著优势，也理应成为发展普惠金融的“国家队”。
因此，在经济发展的“新常态”下，在“大众创业、万众创新”的社会氛围中，交通银行无锡分行积极推进普惠金融事业部制改革，通过建立和完善相应的治理机制，加强顶层设计，自上而下推进普惠金融事业部组织的架构设置。
分行在同业中较早成立了普惠金融管理委员会，委员会下设日常办事机构——普惠金融管理委员会办公室，以落实相关决议和计划，统筹管理、协调和推动全行普惠金融业务经营和发展。今年更是新成立了普惠金融事业部，在现有小企业金融部的基础上，挂牌普惠金融部，与小企业金融部合署办公。
分行普惠金融事业部团队
此外，分行尤其注重普惠金融业务的整体规划，优化相关配套机制，统筹协调和推进分布在不同条线、不同层级、不同业态的普惠金融业务，积极对接各类内外部资源，解决小微业务体制机制上的瓶颈和障碍，从而确保小微、“三农”、扶贫、“创新创业”以及其他各类普惠金融业务全面达成目标。
倾情小微，注重社会效益
小微企业是我国大众创业政策的载体，在盘活实体经济发展、增加就业岗位、促进社会和谐和科技进步方面具有不可替代的作用。长期以来，交行无锡分行不断深化项目制展业模式的运用和推广，批量拓展与管控小微集群客户，截至2017年9月共建立16个小微集群项目。
“今日长缨在手，方可缚住苍龙”。做好小微扶持工作，手头必须紧握产品这支“长缨”——无锡交行在扶持小微企业的业务中，始终重视创新研发各类金融产品。并针对小微企业的融资特点，量身打造各类产品。在总行已推出的税融通、快捷抵押贷、产业链金融、POS贷、沃易贷等产品基础上，分行不断开发合作渠道，为小微企业提供个性化、多样化服务，从外围为支行提供服务保障。
分行还积极推动与宜兴经济开发区、宜兴科创担保公司的“银政担”三方合作，深入推进政府、担保公司、银行三方联动，用足政府小微支持政策，解决小微企业融资担保难题。加强银税互动合作，结合“税融通”产品，依据税务部门提供的企业纳税记录、纳税评级及企业征信信息等，筛选优质客户，采用“抵押+信用”的方式，拓展优质纳税客户。
银政企合作，创新模式服务小微企业
2017年三季度末，分行已全面完成交总行 “三个不低于”考核指标；银监口径小微贷款余额比年初增长28.03亿元，完成全年小微贷款增量目标的105%，提前达成监管全年考核要求。小微企业贷款增速8.14%，高于分行各项贷款平均增速6.5个百分点；小微企业申贷获得率91.61%，比年初上升1.78个百分点；小微贷款户数已达2921户。阶段性达成“三个不低于”监管指标。
重视民生，参与惠民项目
近年来，交行无锡分行持续提升金融服务民生、保障民生的能力，全力支持锡城重大基础设施和民生工程的建设。分行优选开发主体具有较强实力、经营状况良好、资质过硬的企业，在贷款规模持续偏紧的情况下， 尽全力保证民生工程领域的投放，为无锡城市化建设和民生工程的进展做出了积极贡献。
今年，分行对梁溪区所属核心企业无锡市某建设发展集团有限公司投放项目贷款1亿元，后续项目贷款投放及其他企业合作更同步进行了抓紧和落实。同时，为满足居民住房的刚性需求，交通银行无锡分行认真落实国家房地产调控政策精神，持续提升住房金融服务水平，通过对借款人偿付能力、信用状况等因素的综合评估，确定差异化的首付比例和贷款利率水平，有效地满足了锡城百姓的购房需求。
此外，分行还致力于无锡市保障性安居工程领域的项目投放，据悉，截至今年8月末，分行保障性安居工程贷款规模合计达6亿元。
参加无锡市重大产业基金项目签约
分行立足“做早做优”，每年度都会提前开展优选客户和项目活动，做足项目储备工作，推动历年的项目实现尽早投放，并且注重向新型城镇化等国家重大战略规划的重点项目工程进行侧重。此外，分行还对交通运输领域重点基础设施建设，燃气、水务、健康医疗、教育、文化、旅游等民生保障领域提供信贷支持。
为加强信贷投放的精细化管理，分行不断完善项目储备机制，明确重点储备项目准入标准；对于纳入储备项目名单的，在授信审批及资源配置等方面均给予政策倾斜。
不忘国本，扶持“三农”领域
年初，无锡惠山区阳山镇桃源村的某水蜜桃合作社的姚社长是又喜又忧——合作社承租3年多的30亩桃田今年即将批量产出了，但是肥料、包装等费用亟需跟上，在无有效抵质押、有效担保的情况下，农户们一时犯起了难。就在此时，交通银行无锡分行愿意为其提供5万元信用贷款，解决了合作社资金周转的大难题。
这样的案例在交行还有很多。对于该类涉农贷款，由于农户的住房是集体建设用地，其承包地及种养农作物都不符合抵押贷款要求。为农户发放信用贷款，就要对其经营状况、信用状况等详细调查。农产品交易大多无需交税，不像二、三产经营可通过税收记录来反映，信贷员不仅要多次到田头查看农作物生长情况，找协会、合作社等了解其销售情况，还要找村委、周边农户调查其信用状况。
对此，交通银行分行贴近客户实际，客户经理团队更是来来回回不畏艰难，主动出击了解农户情况与需求。截止2017年三季度末，分行人民币涉农贷款余额364.84亿元，较年初增长9.36亿元，增速2.63%，高于分行各项贷款平均增速0.99个百分点。
分行举办小微企业客户服务案例经验分享会
“小贷支农是治标，普惠三农才是治本。”传统的支农模式存在着局限性，因为农户缺的不仅是资金，更是思想、技术、人才。因此分行根据交总行2017年行业及区域投向指引，在信贷资源稀缺的背景下，通过结构调整和倾斜，创新开办了多个普惠金融产品，不仅解决了农户暂时的资金短缺，还对于他们的诸如农机使用、农业知识培训等方面给予了一定的扶持，使他们从种植、加工到销售等环节均可享受到及时的融通服务，此举也强化客户群基础建设，实现了涉农贷款持续增长的目标要求。也是分行普惠金融路上迈出的坚实一步。
合理布局，加快网点转型
在网络渠道工作方面，无锡交行高度重视乡镇网点及普惠网点的布局。根据全行机构网点的现状，不断进行科学评估、周密论证，优化网点布局，改变市区密集、乡镇稀疏的状况，将部分市区网点向乡镇空白点进行有计划的搬迁。2016年至今，已从市区迁设2家支行至周边乡镇。
同时，分行加大普惠型服务网点的建设力度。目前55家持牌网点中，普惠网点已达6家。普惠网点是指采用“自助机具+客户经理”为主导、“线上”、“线下”相互融合的服务模式的新一代银行营业网点。这类型网点充分发挥网点面积“小”、员工数量“少”、服务内容“多”、电子化程度“高”的特点，通过延时服务、上门服务、远程服务等便捷服务方式以及全新的营销模式，融入社区、服务居民，增加客户服务接触点，提高服务覆盖面，拓展获客渠道，推动“三位一体”建设，满足客户对贴近、便捷等服务新需求。
另外，分行还积极丰富各类线上业务渠道，发展电子支付手段，大力延伸乡村网点机具布放。目前在乡村地区共布放了POS机具335台，在部分乡村的专业批发市场提供电子支付业务，方便商户多渠道结算。
分行网络渠道部走进社区宣讲金融知识
截至三季末，分行在全市共设置离行式自助银行达60家，人工网点与离行自助银行的比例高达1：1.5。而在无锡地区设置的离行式单机点更高达206台，柜面业务替代率达84.75%，大大便利了广大市民群众的金融结算需求。
初心服务，改善客户体验
服务是银行业的永恒不变的话题。虽然服务不会直接带来利润，但是优质服务的内涵外延却总会有所不同。“从心出发、用心服务、以爱相伴”是交通银行无锡分行一贯秉持的服务理念，通过加强前中后台的联动，不断提高服务效率，无锡交行以优质、高效的服务来回馈社会，赢得了锡城市民的一致好评。
近年来，交行无锡分行通过加强柜员技能训练，科学调配营业网点人力资源，强化大堂经理引导，细化厅堂管理，不断提升柜面服务效率。针对特殊群体，分行充分考虑其特殊需求，大力推动网点无障碍环境建设，辖内各网点均建立了无障碍绿色通道，并在醒目位置标有求助电话及呼叫按钮，网点内均设置了爱心窗口、提供爱心座椅、老花镜、放大镜、定位式密码输入器等辅助设施，为特殊人群搭建了业务办理绿色通道。
此外，为多渠道、系统性地搜集、分析消费者权益的诉求，分行统一对外公布了95559消保投诉电话，在营业大厅、自助服务区醒目位置公布投诉流程图，并在网点海报机公布书面投诉方式，同时通过电子邮件、网站留言板、网银在线服务等渠道受理消费者投诉。通过建立周密、严谨的服务投诉申辩机制，对客户的投诉责成相关部门及时处理、回复，建立服务分析通报例会，针对客户建议类、求助类、投诉类工单进行具体分析，并积极配合金融监管部门、消费者协会等做好金融消费者投诉的调查、调解工作。
分行举办服务礼仪大赛
分行还将消费者权益保护和客户服务工作列入对经营单位和管理部门的绩效考核中，大大增强了基层和后台部门的工作主动性和积极性。目前，分行已连续三年以第一名的成绩取得银监消保评级一级行，连续二年取得人行消保评级优秀单位。在中国银行业协会的“千佳”、“五星级”、“四星级”等网点评比中，交行参评网点均名列前茅。
作为苏南模式的发源地，在无锡这片沃土上，大批中小微企业一直是经济发展的中坚力量。近年来，在政府的引导下，一大批高新技术类中小企业正在蓬勃创业、兴起。同时，该地区人口密集，投资、消费、养老、保障等各类金融需求十分旺盛。可以说，普惠金融在无锡未来的经济社会发展中至关重要。
但是，它又与一般的金融业务不同，普惠金融有着自己的特殊性。其服务对象是“未来”、是“长久”的信赖，它是一项长期的工程，需要坚持不懈并不断创新地去做。因此，在今后的经营中，无锡交行将继续重点围绕帮助小微企业解决“融资难和贵”的问题，继续丰富普惠金融服务方式，切实降低社会公众金融事务的成本，结合市委市政府提出的建设“富强美高新无锡”的工作思路，更好地服务广大居民群众和实体经济发展。
无锡分行本部大楼外景
商海挥楫搏浪，靠的是责任扬帆远征。在这样一个“时间就是金钱、效率就是生命”的时代，等待着每一个企业的，永远不会是过去成就的鲜花和掌声，而是未来不可预见的征途上的浩浩风帆。市场，给了无锡交行，也给了每位金融工作者一个展示实力与创新的大舞台。而相信每一位交行人，必将会用自己的努力，为普惠金融的稳健发展，为推动大众创业、万众创新而一路前行，灌溉出和谐发展的美丽之花！
（无锡分行供稿）
出品︱帅 师 编辑︱毛志辉