马云的外滩讲话与孙中山的三民主义
外滩峰会风波
这两天，马云在外滩金融峰会的讲话火爆了媒体，当着全球政商大佬的面，马老师以“恨铁不成钢”的姿态进行了批判性讲话，
“巴塞尔比较象一个老年人俱乐部，要解决的是运转了几十年的金融体系老化的问题，系统复杂的问题。但是中国的问题正好相反，不是金融系统性风险，而是缺乏金融生态系统的风险”。
马老师说的巴塞尔，其实是《巴塞尔协议》，它是国际清算银行(BIS)成员国在瑞士的巴塞尔所达成的许多重要协议总和，事实上是银行监管的国际标准。
别看巴塞尔有协议的字样，但他有法律属性，中国也是巴塞尔签字国。以前总听说中国没跟国际接轨被批的，这次，中国的银行监管看齐国际标准，也被批了。
巴塞尔协议中最重要的有两条，一条是“资本金充足率”。他反映的是以自有资本承担放款损失的程度。
众所周知，银行的放贷款基本都是别人的钱，但正因如此，你自己也得有本金和净资产，万一放款收不回来，你得有东西赔，有坏账准备，杠杆是有上限的，不能无限弹药。
如果硬要理解，巴塞尔协议要求，如果银行对外放贷100块，自己得有8块钱的净资产，而在中国，监管要求是11块，即资本充足率11%以上，大约10倍杠杆。给大家看看中行的。
那么蚂蚁什么规模呢？消费信贷1.7万亿、花呗借呗等经营者信贷4000亿、基金余额宝等理财规模4.1万亿，支付规模118万亿，那么它净资产多少呢？2019年大约是1832亿。多少倍杠杆自己算吧。
但马老师和很多小伙伴可能不服，会说别看我规模大，但大部分在我平台上的放款、理财，钱根本就不是我的，我只是个中介，是卖流量和成交技术的，我不是责任人，我是搞创新的，请叫我马创新！
然而，美国人恰恰就是这么创出2008金融危机的。
因此巴塞尔协议最重要的另外一条是“影子银行”。它明确指出，银行之外从事金融放贷或类放贷融资活动的实体，包括信托、消费金融公司、支付公司、以及从事放贷业务的互联网公司等，都属于“影子银行”。这个是要纳入监管的！
一提金融监管，蚂蚁的人就头疼无比。公司名字早就从“蚂蚁金服”改成了“蚂蚁集团”，淡化金融色彩，而且大打科技牌，上市招股书中共出现了458次“科技”以及525处“数字”。
而且，马老师义正辞严的说，自己是为小微企业、商户和年轻人服务的，大有功劳，但是各位，找支付宝借钱的利率是多少呢？平均是万四/天，年化是15%左右，在普惠金融界，这是个吓死人的利率，说高利贷都不为过，找90后的年轻人收1分2的利息，真是下得去手啊。
真心要服务小企业，看看建行的小微快贷，年化也就4.35%上下吧？3倍的差价，给谁都愿意一错再错啊。
明明是个生意，挣了大钱还卖乖，说的跟个大善人似的。
那么，大善人为什么还不满意，后面要把中国的银行和监管一通痛批呢？
马老师的心里话
本来，蚂蚁当年因为监管空白，以“新经济”的名义是搞的风声水起的。
监管要来的时候，蚂蚁说自己是搞技术的，你看，钱不是我的，我收的叫做平台费，是科技公司；客户要来借钱的时候，蚂蚁说自己是搞金融的，你看，钱是我弄来的，加价收你利差理所当然，你爱借借，不借滚。
放贷的时候，强调自己合规，有互联网小贷、银行，是金融持牌企业；但上市的时候，又不按银行保险4-5倍的PE估值8000亿了，说自己玩的叫金融科技，股价照着48倍市盈率，定价2.1万亿。
全球哪个科技公司是放贷出身的，在美股上市的360金融，市盈率也就6倍左右啊，没有人比美国人更懂影子银行。
但马老师说了，不能因为曹操把船锁到一起，被周瑜一把火烧了，就否定航母，翻译过来就是，在中国，不能因为我也放贷，就否定我是科技公司。
然而，虽然阿里有一大堆P6P7，但上面的人才比他只强不弱。在9月13日，央行公布了《金融控股公司监督管理试行办法》，全国一共也就5家试点，招商局集团、蚂蚁集团、江苏苏宁、上海国际、北京金控。
针对性一看就很强。
天天靠利差赚的盆满钵满，还否定自己的金融属性，当大家傻么，苏宁都没说自己是卖电器的呢。
那怎么衡量金融控股集团呢，《文件》中说，金融资产占比85%，而且是“认定制”，说你是，你就是。
这哪行？我分明是科技，科技，我金融资产占比没有超过85%,你凭什么非要认定我是金融控股集团，凭什么要拿巴塞尔协议套我头上呢？！
马老师在大会上直言不讳的说，
“监和管不一样，政策和文件也不一样，今天是这个不许那个不许的文件太多，政策太少。今天需要“政策专家”，而不是处长式的“文件专家”。
你这文件太针对我了，按你这么个搞法，我得去搞好资本充足率，我不能再轻飘飘的放别人的钱吃利差，我的天花板显而易见，我甚至不能再说自己是个科技公司，马老师直接撂出了“制订政策是一门技术活”，可见怨念之大。
明明人类有史以来最大的一次上市即将成功，2.1万亿市值蓄势待发，马上就High到极点，你先给我扣了个“金融控股集团”的帽子，这种爽不出来的郁闷可想而知，套用《羞羞的铁拳》里一句沈腾经典的对白，
“你怎么还把心里话说出来了”？
“都是外人，我一吐为快怎么了”！
我就觉得巴塞尔协议碍着我发财怎么了，我就觉得你这监管文件没技术含量怎么了，我电商教父叱咤风云联合国说话都有份量，马上还有人类有史以来最大的一个上市募资，给你你不飘吗？
飘是应该的，飘甚至是企业家精神的一部分。
有个叫孙文的
但是，很久很久之前，有个叫孙文的家伙，就是为了摁住某些人不让他飘的。
中国现代国民意识的觉醒，是从孙中山先生开始的，他奔走一生的目标，想必我们都知道，是“民族、民权、民生”的三民主义。在事关平民具体利益的民生领域，中山先生的宗旨是：
平均地权，节制资本。
耕者有其田的平均地权我们先不说，孙中山所处的20世纪初，正是全世界放纵资本主义发展的黄金时期，孙中山却为什么要节制资本呢?他说，
资本主义文明有善果，也有恶果，须要取那善果，避那恶果。
欧美各国，善果被富人享尽，贫民反食恶果，总由少数人把持文明幸福，故成此不平等的世界。
那如何节制呢？孙中山认为，中国既要“采用欧洲的生产方式”，又要“避免其种种弊端”。
“凡本国人及外国人之企业，或有独占的性质，或规模过大为私人之力所不能办者，如银行、铁路之属，由国家经营管理之，使私人资本不能操纵国民之生计。
中山先生半辈子都在游历欧美，他要的是，既振兴实业，开发富源，又防止资本主义的流弊，他说，
工人，不仅是发达资本之功臣，亦是人类世界之功臣，故应谋劳资间地位之平等。
这是替打工人说话啊。
“不是如同资本主义国家那样不受限制，任其自由泛滥的，也不是如同东欧那样被限制得非常大的。中山先生的口号，我们依然必须用和用得着”。
既不能让他泛滥，也不能限制管死。看到这，你还能说教员不懂经济么，讲完这个话的1953年，他就退居二线了，撒切尔和里根玩这套东西，是1980年代的事了。润之，才是孙文真正的学生。
所以历来国庆和重大的游行彩车，中山先生的画像总排在第一位隆隆而过，扶助农工的追求，新三民主义的精髓，真正的继承者在大陆。
新经济与民生
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