2020开门红投保指南（重疾险篇）

12月开始，各险司先后拉开了开门红的序幕。一期一会，有些险司给出了真实惠，有些险司把割韭菜的镰刀做大了好多倍。本周的订阅号分为上下2部分更新，上半部说人身健康险，下半部说年金，供各位准备在开门红期间配置保险的客户朋友做决策参考。

今天先说人身健康险。

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所谓人身健康险，重疾-医疗-意外御三家。开门红期间，重疾险是获得优惠力度最大的险种。所谓优惠，不是保费打折，也不是送米送油送购物卡，而是各险司在开门红期间为了追求保费规模，核保会相对宽松。核保宽松意味着部分非标体可以按照标体的费率正常承保。

在正常的重疾险投保流程中，险司会对投保人和被保险人的身体健康状况来绝对是否承保、以什么费率承保，会有以下5种可能：

如上图所示，开门红期间重疾险的核保宽松政策所提供的优惠就是不断上移的流程：原先延期/拒保的有望除外承保、原先除外承保的有望加费承保、原先加费承保的有望以标准体承保。

当然这并非一揽子解决方案。每家公司的核保宽松政策并不相同。我整理了16家险司开门红期间的核保宽松政策，按疾病分类分为7个大类为大家做个介绍，以下原本无法投保的指标，均有望在开门红期间得到不同程度（标体、加费、除外）的承保：

1/甲状腺囊肿及结节

甲状腺囊肿

TI-RADS≤2，甲功正常

单纯型，无微小钙化点

甲状腺结节

TI-RADS≤1且直径≤0.5cm

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2/乳腺囊肿及结节

乳腺囊肿

BI-RADS≤2

乳腺结节

BI-RADS≤2

BI-RADS≤1且直径≤1cm

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3/三高

BMI≤30

高血压≤160/100，无并发症

高血压轻微升高，无具体指标

痛风（每年发作≤3次）

尿酸≤550，血压，尿常规和肾功能正常

轻中度脂肪肝

肝功能正常高值的2倍

肝血管瘤≤5cm

甘油三酯轻微升高，无具体指标

4/癌症康复

甲状腺癌手术切除5年，无扩散无复发，甲功正常

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5/子宫及HPV

子宫

子宫肌瘤单个≤5cm

子宫腺肌症

轻中度宫颈炎、宫颈肥大及宫颈囊肿

子宫内膜异位症，已手术，病理良性

宫颈上皮内瘤变，CIN1-2级，已治愈

HPV

低危转阴

高危转阴超1年且无宫颈上皮内瘤变

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6/肺、肾、胰腺、肠胃

肺

肺结核已治愈，无后遗症

非阻塞性慢性支气管炎

轻度哮喘

轻度支气管炎

肾

肾囊肿＜5cm

蛋白尿微量，血压正常，无血尿，无肾功能或B超正常

泌尿系统感染，肾功能及尿检正常

胰腺

急性胰腺炎已治愈，完全康复＞2年

肠胃

非萎缩性胃炎

浅表性胃炎

幽门螺旋杆菌阳性

溃疡无上消化道出血和胃穿孔史

慢性十二指肠炎无溃疡狭窄等并发症

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7/其他

乙肝病毒携带/小三阳结束治疗超6个月，肝功正常

轻度地中海贫血

轻度缺铁性贫血

轻中度蚕豆病

川崎病治愈1年以上

美尼尔氏综合征

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具体情况需具体分析，看险司给出正式的核保结果。需要做线下无痕预核保的朋友请加我微信，发我病历或最近一次的体检报告总结页。

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业务咨询收费标准如下

老客户免收

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