全流程服务：妙小保的2022年：1288326.95元，并不是全部SUPER7计划招募中：SUPER7！超级个体精英计划微信联系：miaoxiaobaoxian这是妙小保第141篇原创文章这世间所有的生意，有2个问题很重要：1，凭什么我能做这个生意？2，凭什么只有我能做这个生意？这2个问题回答的越饱满，生意基本盘越稳固。保险这个行当，也是一样的。在成为全职保险经纪人5年多以来，我始终坚持一点：始终要给客户解决问题。买保险？这对客户来说不是问题。如何买对、买好、赔好？这才是保险客户的核心问题。首先，要搞清楚客户的需求产品不是产品，需求才是产品配置保险需要这么麻烦吗？其次，反复提醒核保的重要性标体承保最好，有问题的，解决问题：不用做健康告知，反正有2年不可抗辩？经纪故事：面对销售误导，要坚决捍卫自己的合法权益为什么在你那买个保险这么麻烦？有些客户可能不理解，想办法说到她理解。特别困难的体况，想办法解决：历经665天的重疾险投保重疾花了2万3？这位剑桥博士怎么想的第三，做好理赔多事之秋：最近的一些理赔难搞的日子里，也要笑出声来【理赔实录】为什么我建议企业主客户都要配置雇主责任险妙小保的2022年：理赔1288326.95元，并不是全部遇到理赔争议，要直接介入解决问题一次重疾理赔争议的全景式展现【理赔实录】等待期出险遭拒赔？险司有理，客户有我保险经纪人卖什么？以上，是我作为保险经纪人的核心竞争力。我所定义的好的保险服务，就是能给客户解决实际的问题：买对、买好、赔好。否则，买保险这件事为什么要找我呢？

全流程服务：妙小保的2022年：1288326.95元，并不是全部SUPER7计划招募中：SUPER7！超级个体精英计划微信联系：miaoxiaobaoxian这是妙小保第140篇原创文章01不算拒赔的拒赔去年刚刚入夏的时节，客户吕女士（化名）不幸罹患甲状腺恶性肿瘤（俗称甲癌）。万幸的是治疗及时手术顺利，一周后便康复出院。同期，我也开始了她的重疾理赔申请。Y险司经过审核后，拒赔。给出的原因是：被保险人在等待期内的一次体检中发现了甲状腺结节。按合同约定，退还保费，同时解除合同。严谨的说，险司确实按合同约定赔了，只不过赔的不是保额。不是我和吕女士想要的结果。作为吕女士的保险经纪人，我是断然不能接受的。主要针对等待期条款上的这句：由专科医生确诊发生本合同列明的重大疾病：1，重疾合同里从未将甲状腺结节列为重大疾病的理赔项；2，发现结节后，医院并没有给出恶性或需要立刻手术的诊断；3，没有任何证据表明，吕女士在投保前有甲状腺结节的确诊记录。简而言之：甲状腺结节并非等待期内发现的、由专科医生确诊的、本合同列明的重大疾病；同时，这个结节在发现之初未确诊恶性，吕女士也没有隐瞒健康告知，不存在拖延治疗、带病投保的主观行为。基于此项判断，我优先向保险公司提起了理赔申诉（关于理赔申诉，可参看我之前的案例：为什么配置保险要找我这样的保险经纪人？一次重疾理赔的全景式展现）。遗憾，申诉被Y险司驳回。怎么办？起诉吧。02按条款？更要按法律由于众所周知的口罩原因，去年的起诉环节先后遭遇了我、法官、客户的轮流初阳和隔离，以至于提交诉讼材料及开庭的时间一再拖延。总算在今年初排上了法院初审档期。在证据提交环节，除了围绕之前3点提交相关证据外，我方进一步援引《中国银保监会人身险部关于印发人身保险产品“负面清单”(2021版)

全流程服务：妙小保的2022年：1288326.95元，并不是全部SUPER7计划招募中：SUPER7！超级个体精英计划微信联系：miaoxiaobaoxian这是妙小保第139篇原创文章重大疾病保险（下文简称为重疾险）是每个家庭，每个人配置商业保险时的基础盘和基础款。只有重疾险，保障不全面；但是如果没有重疾险，其他险种再多也等于没有保障。重疾险的给付特性保证了我们在遇到重大的疾病风险时，能高效快速的获得一笔大钱（相对于我们的收入而言）。因为看病，尤其是看大病，我们所遇到的问题绝不只是医疗费的问题，还有自己的工作、家属的时间、孩子的照顾、以及病后的康复时间。不要天真的以为真得了大病你可以不治，人是有求生本能的。那些嘴硬的男子汉，做个胃镜都能化身嘤嘤怪。站起来是印钞机，躺下去是人民币。这才是男子汉应该有的担当。自从2023年7月31号所有老款重疾下线之后，这一个多月里，新品陆续上市。我汇总了目前明亚在售不在售的28款产品，有以下3个特点非常值得关注（当然也有些非常主观的推荐）：特点1：量大管饱的全保障，还不贵此类产品可以说是实力派重疾险的代表：公司背景强硬、产品条款人性、保障内容耿直、小心眼一点没有、满满当当的一分价钱一分货。条款上，3层基础保障一点不落：重症、中症、轻症全部不分组；延展保障极具针对性：男女特疾（除基础保额外再赔一笔）、恶性肿瘤二次赔付；自带少儿重疾责任：包括白血病在内的十几种少儿特疾，额外再赔100%的保额。理赔服务上，体验过的客户都说好，希望大家没有体验的机会。这类产品比较适合的人群：1，身体不错，体检指标无大碍；2，个人年收入24万以上；3，给孩子买。产品推荐：工银安盛·御享人生、中英人寿·康享人生特点2：后悔药依然有的吃，还挺好买保险这个事儿一直有个悖论：我身体好好的，为什么要买保险？我现在身体不太好，为什么不能买保险？尽管我一直在说买保险请趁早，终归架不住南墙是最好的老师。如果小小的撞了下南墙，不是癌症之类的大事儿，那么现在……虽然上面的全保障型产品很难买，但是针对非标体的重疾，现在也有不少。目前这类最大的特点是：保额只能给到30万，但是核保很宽松。一般就3条，这样的：产品责任上，有1次重症赔付和1次轻症赔付，身故及全残保险金也没有缺席。在体况实在没得挑的情况下，这种产品是最后能提供的稳妥保障。冷知识：如果体况差到需要看这类产品时，99.99%也买不了医疗险甚至寿险。产品推荐：同方全球·易心安特点3：自选式产品可选项丰富，自己定这种产品是年轻人整顿保险的体现。凭什么你给我的我都要？凭什么我不能选我自己想要的？凭什么你说要交多少年就多少年？凭什么我要为不需要的责任付费？以前责任自选的产品也有，但是不多；同时可选项也没那么多。那么现在，可选项彻底放开甚至放飞的重疾险产品它也来了。我算了下，在不包括保额这个变量的情况下，一共能生成96种方案。你们可以自己试试，识别下方图片二维码即可：最后说一下重疾险的保额。重疾险买多少保额合适？最少得是你1年的工资，多则3年工资。道理很简单：至少要覆盖大病休息时的工作收入损失。但是也不能为了保险而影响了日常的生活，毕竟保额越高，保费也越贵呀。最最后说一下为什么要找我买重疾险：历经665天的重疾险投保为什么配置保险要找我这样的保险经纪人？一次重疾理赔的全景式展现【理赔案例】用最小的代价撬动了重疾险杠杆，客户却说宁可继续缴费👆因为我的靠谱和牛逼，是拿经验堆出来的。

全流程服务：妙小保的2022年：1288326.95元，并不是全部SUPER7计划招募中：SUPER7！超级个体精英计划微信联系：miaoxiaobaoxian这是妙小保第137篇原创文章做保险经纪人，总是要面对最真实的人生。无论客户表面上多么风光、住什么豪宅、开什么豪车，ta总是要以最真实的状态面对我。配置健康险，需要给我看真实的体检报告，有些还是难言之隐；配置储蓄险，绝大多数也要和我说清楚自己的债务情况和公司的经营风险。日子久了，我也就成为了一个树洞。日常接受到的信息包括且不局限于准备换工作的、换男友的、换媳妇的、骂老板的、骂公司的、骂老公的……还有些比较特殊的，比如下面这3种：有位经常自残的重度抑郁客户，我和ta探讨了很久iPad到底耐不耐摔。apple

全流程服务：妙小保的2022年：1288326.95元，并不是全部SUPER7计划招募中：SUPER7！超级个体精英计划微信联系：miaoxiaobaoxian这是妙小保第136篇原创文章5月初，正值北京柳絮乱舞的季节。给客户的妻小已经安排好了重疾和高端医疗的保障，却收到了他本人第4家险司的拒保通知，让人焦虑。拒保原因，始于他在去年发生了一次嗯……客户隐私不可说。当时挺严重，检查结果倒是还好，没什么器质性病变以及后遗症。可惜在重疾险的核保，他过不去。先后给他做了4家险司的余核保，均被告知不可以。这次见他，是沟通第5家险司的预核保情况：还可以，通过了；问题是，有加费，好像有点贵？每年保费23075，要交20年，总保费46万1500，只提供50万的保障？划来吗？看起来根本没有杠杆的存在。客户自己到没这么想。他想到的第1点：这个体况终于有险司接单了；延展阅读：不用做健康告知，反正有2年不可抗辩？他计算的第2点：交了第一次23075的3个月后，杠杆即生效，21倍杠杆，也还行；他思考的第3点：重症可以赔2次50万，中症可以赔2次25万，轻症可以赔3次15万……并且轻中重症还可以触发保费豁免，可以了；延展阅读：重疾里的轻症中症都是啥？有什么用？他做决定的第4点：还是希望会亏本，不发生理赔最好。延展阅读：用最小的代价撬动了重疾险杠杆，客户却说宁可继续缴费最后签字时他自言自语道：买保险，还是得趁早。倒不是钱多钱少的事儿……买的晚，有钱都差点花不出去。往期推荐用这3个思路存教育金，能把保险公司的羊毛薅秃增额终身寿就看现金价值，其他都是瞎XX扯历经665天的重疾险投保保险经纪人卖什么？为什么在你那买个保险这么麻烦？为什么配置保险要找我这样的保险经纪人？一次重疾理赔的全景式展现亚健康？非标体？配置重疾险的4条建议

全流程服务：妙小保的2022年：1288326.95元，并不是全部SUPER7计划招募中：SUPER7！超级个体精英计划微信联系：miaoxiaobaoxian这是妙小保第135篇原创文章3个思路要用到的产品不是XX教育金，而是增额终身寿。如果您还未了解何为增额终身寿，请参考妙小保之前所撰写的两篇文章，它们将会为您提供全面的知识背景：《重新理解增额终身寿：中长期现金资产配置的最佳选项》。接下来，我们将进入今天的主题。除了资金的绝对安全性和稳定的收益保障，还有哪些因素需要我们关注呢？另一个重要的特性，让增额终身寿险备受追捧的原因，就是它的流动性。所谓流动性，就是指资金使用效率。有些人可能只能用一张100元纸币当一张100块花，而有些人却可以用同样的100元钞票当很多张100块去花，这就是资金使用效率的高低之分。增额终身寿险所具备的流动性特质恰恰就是能够提高资金的使用效率，让我们能够更加灵活地应对不同的资金需求。本文将分享三种思路，帮助您充分利用该类型产品的流动性，以实现最大化的资金使用效率。我们将以总保费100万为例进行演示和比较，既方便平行比较，又方便等比换算。让我们深入探讨这三个思路，以达到更高效、更富吸引力的资金运营。一次搞定趸交100万，为孩子的未来教育打下坚实的基础。从大一到研究生毕业，每年取出20万，绝大多数专业都能轻松应对。如此投资，账户余额依旧有83万。如果再放个10年，到孩子30岁结婚时，又能为他们准备一个100万的婚礼基金。这样的投资回报不仅给孩子带来了更好的教育，也为他们未来的生活做好了充实而美好的准备。5年分期如果您在面对巨大的趸交压力或者认为同期有更好的投资项目时，可能会考虑期交。假设您在孩子大一入学时开始，连续6年每年取出20万，但在这之后的几年里，您的账户余额仍然接近70万。如果您将这笔资金放在期交的账户中，等到您的孩子30岁结婚时，您的账户里将会保留85万7820元。这不仅是一个长期的理财规划，而且还能够确保您的资金在未来受到严格的控制和管理。10年分期这个缴费期比5年缴更长，更加灵活，每年只需要缴纳10万元，减轻了现金流压力。在孩子大一入学到研究生毕业期间的连续6年里，每年只需取出20万元，账户中仍然保持着50万元的存款。如果再将这笔资金长期存放，到孩子30岁结婚时，账户中预计将有超过60万元的存款。这个方案既稳健又实用，是一个不错的选择。同时，以上三种方案并非必须每年取出20万的。因为如果孩子能够争气地获得全额奖学金，或者老爸老妈更争气，未来不需要在孩子大学时提取这笔钱，那么这笔钱可以产生更多的收益。当这笔钱被留存下来时，它将不断地增长，成为一个惊人的数字，可以为父母的养老计划或者孩子的重大喜庆事件提供支持。从收益角度来看，趸交是最划算的选择，一次性缴费就可静待收益。而从缴费期的现金流压力来看，10年缴费是最轻松的，而且在缴费几年后就可以开始领取收益了。对于想要平衡收益和现金流压力的投资者来说，5年交是比较平衡的选择。但要注意，不存在哪种选择是绝对最好的，最重要的是选择合适自己的投资方式。比如，如果你手头有一笔给孩子准备的大笔资金，可以选择趸交；如果你每年的现金流比较稳定但相对较少，可以考虑10年或5年交。如果你需要更具体的分析和解决方案，请扫描下图微信二维码联系我。咨询费：798元/非自然周一支奔富的价格，您将得到*定制化教育金解决方案**90秒内聊天响应（早7晚10）**至高3次方案修改**全程投保服务**投后终身支持（理赔、售后、保全）**承保15天后，咨询费全额返还*往期推荐保险经纪人卖什么？看明白这7个问题，你才能来做保险经纪人实在做不好保险，就去找个班上吧增额终身寿就看现金价值，其他都是瞎XX扯养老，现金流比现金储备更重要明亚妙选团队，招募事业合伙人为女儿攒下一份靠山，是父亲的义务

全流程服务：妙小保的2022年：1288326.95元，并不是全部SUPER7计划招募中：SUPER7！超级个体精英计划微信联系：miaoxiaobaoxian这是妙小保第133篇原创文章上班真是件轻松的事。有工资打底、有领导承压、有分工背锅。相比较而言，保险经纪人确实不好干。从获客到售前到销售到售后，全得自己来。有些人，比如我，觉得这是一场华丽的冒险，而且试错成本为零。还有些人，没入行就给自己高筑起了畏难的高墙。保险经纪人从来不是一份工作，自己就是间盈亏自负的公司。看明白这7个问题，你才能来做保险经纪人自己管自己，简称自由。而自由的代价也很可观。可观的好：为自己赚钱、给自己忙、小范围或大规模的逐步建立起只属于自己的个人品牌；可观的坏：自己给自己兜底。有些人很喜欢这样，比如我，无论成或不成，我愿意尽可能的把命运掌握在自己手里。有些人不喜欢这样，觉得要有个依赖，结果就是拱手把命运交给别人，以换取一个看起来相对稳定的工位。远的不说，单单最近这3年，唯一的确定性，就是不确定。给自己的人生多些主动性，哪怕多一个备份，总好过被当成盲盒，提心吊胆的不知道下一个被开的是不是自己。往期推荐SUPER7！超级个体精英计划这3本书，保险经纪新人要好好读储蓄型保险凭什么叫保险？难搞的日子里，也要笑出声来【理赔案例】用最小的代价撬动了重疾险杠杆，客户却说宁可继续缴费明亚妙选团队，招募事业合伙人事业蛰伏期，做保险经纪人是不是个好选择？

全流程服务：妙小保的2022年：1288326.95元，并不是全部SUPER7计划招募中：SUPER7！超级个体精英计划微信联系：miaoxiaobaoxian这是妙小保第132篇原创文章迄今为止，我的保险经纪生涯有3次特别大的成长跃迁。第1次，刚入行时第一次做团财险，搞错客户保额，自己掏钱补上。这个坑还是蛮有性价比的，好坏自己只要掏几千块，就解决了几百万的保额差……想想都后怕，得亏不是长险。第2次，是入行半年后被客户在犹豫期内退了400万养老金信托。肝疼了一个月…看截图好像是我压根没什么所谓，退就退呗。实际上这只是最后的结果页……之前沟通了半个多月，输啦。要说这次我的收获是什么，最大的收获是：从此风轻云淡，啥都不叫事第3次，是最近几年把个寿、团体、财险、公责等除车险外所有险种亲自赔了个遍，同时伴随的还有跟险司的吵架、申诉及起诉，直接把我的所有经验值拉满：多事之秋：最近的一些理赔为什么配置保险要找我这样的保险经纪人？一次重疾理赔的全景式展现难搞的日子里，也要笑出声来经纪故事：面对销售误导，要坚决捍卫自己的合法权益历经665天的重疾险投保妙小保的2022年：1288326.95元，并不是全部还有些没有记录成文的，因为不能记录。作为始终站在客户这边和险司对着干的保险经纪人，合理利用规则捍卫客户权益的事儿，有些还真不好让险司知道……保险经纪人和这个世界所有的行业一样，想躺着赚钱，得做梦；想赚快钱，得和道德水平成反比；想一直赚钱，得下点苦工夫，长点真本事。认输可以，不能认怂。时间是个好东西。所以你问我为何可以带新人，又为何可以给客户更靠谱的保障？这都是经验堆出来的，而不是照话术背来的。往期推荐SUPER7！超级个体精英计划这3本书，保险经纪新人要好好读保险经纪人卖什么？看明白这7个问题，你才能来做保险经纪人睿智妈妈，把孩子的压岁钱存在保险里储蓄型保险凭什么叫保险？明亚妙选团队，招募事业合伙人

全流程服务：妙小保的2022年：1288326.95元，并不是全部SUPER7计划招募中：SUPER7！超级个体精英计划微信联系：miaoxiaobaoxian这是妙小保第130篇原创文章大概去年这时候，有个50来岁的姐姐找到我配置养老金。姐姐收入还不错，这么多年积累了近千万现金储备。当时给她做了增额终身寿+养老年金的组合配置，缴费期均为3年。不仅可以保证她60岁之后每个月既能拿到充沛的养老金补充，还可以有个蓄水池，大额支出同样可以保证。后来她不买了。问她缘由？姐姐说有个跟了她几十年的徒弟准备创业，为人靠谱，生意也不错。私下跟她借600万，年息能给到20%.“您这儿有能达到这个水平的产品吗？”那是抱歉了，真没有……就在昨天，姐姐又来找到我。出事了。倒不是说她的徒弟骗钱跑路，而是这位徒弟，不幸意外身故。借条什么的都在，姐姐直接要或者打官司都在理。但是她很痛心的跟我说：他家现在就剩他媳妇拉扯3个孩子，我怎么狠心去要这个钱呢？不要吧，也不合适。她很焦虑。问我有没有什么办法？我能有什么办法……无论增额终身寿还是养老金，收益要不要关注？要的。但是它们本质上还是保险，保钱的保险，保的是一份确定性。孩子的教育和自己的养老，就是确定要发生的支出。关于养老，我一直推荐年金形式，它保障我们可以一直有充沛的现金流。与之相比，现金储备往往是危险的。甚至储备的越多，越危险。真要是少，估计还没人惦记。往期推荐储蓄型保险凭什么叫保险？这2款养老金除了领取高，各自还有大绝招火线评论：养老不能靠社保商业养老金，可以让我们的退休生活更体面吗？博取高收益，你真的准备好了吗？个人如何积极应对人口老龄化的国家战略？自由的代价：聊聊保险经纪人每天要关注的4个工作量指标

全流程服务：妙小保的2022年：1288326.95元，并不是全部SUPER7计划招募中：SUPER7！超级个体精英计划微信联系：miaoxiaobaoxian这是妙小保第129篇原创文章最近接待了很多新朋友，希望入局保险经纪人。问到缘由，总结一下：这么多年看我过的挺好，还不耽误带小孩；甚至还有时间健身打游戏，保险专业程度独一档。嗯，不能只见贼吃肉不见贼挨打。尤其不能以为，成为保险经纪人就自由了。可以想干什么就干什么，顺便给客户做做保险规划，月入轻松好几万，如沐春风。咱不能抢了诈骗集团的台词。这世上没这么好的事儿。保险经纪人的优势是自由，劣势也是自由。不用坐班、不要打卡、没有领导，自己想怎么干就怎么干。问题往往就出在这儿：怎么干？诸如什么职业态度、敬业精神、努力奋斗之内不可量化的务虚指标没有意义。务实总结一下就是三个字：工作量。工作量这3个字，可以拆分成以下4个小单元。单元1：客户什么叫客户？直接点讲：付了费的才叫客户。没付费的，准确而言叫潜在客户。潜在客户又分为目标客户和非目标客户。不要指望联系人列表里所有人都是客户，这事儿不可能。这世界没有人可以做所有人的生意。对于起步期的新人而言，谁是目标客户，谁是非目标客户？目标客户的主要需求是什么？非目标客户有没有可能转化成目标客户？这些问题，咱不能靠猜或者想象吧？得干，按我给的方法去干。当这些问题有了初步的答案之后，是一劳永逸，一成不变的吗？不是。再往后走，老客户的关系应该如何维护？难道只是每年要交保费时沟通一下？还是过年过节群发祝福信息？换你是客户，你的感受能好吗？单元2：传播为什么要让老客户的感受好？因为我们不能把单次销售当成终点。这么搞，你会发现自己的目标客户越来越少。俗称资源消耗。资源消耗完了还剩什么？销号。每一个老客户，都是时间和金钱对我们的验证。我们不应该消耗这份宝贵的资源，而是应该持续服务，始终把转介绍当成服务的节点。当他们给我们推荐新客户时，是我们最优质的信任背书。他们为什么要给我们推荐客户？一个靠谱、专业、素质过硬的保险经纪人，约等于一个好月嫂。所有的非标服务业都是这样的，口碑大过天。除此之外，我们还需要一个传播阵地。线上线下都可以，每个人擅长的方向不一样。比如我喜欢码字，就持续更新订阅号；有伙伴喜欢拍视频，就做视频类的内容；还有伙伴特别擅长线下社交，那就线下。我们之前擅长干什么，就继续干什么。对于新人而言，暂时不用考虑现在火什么就做什么。比如抖音。抖音是火，但是你毫无经验的一头扎进去……每天啥也别干了就跟那做视频，辛辛苦苦做一礼拜拿到了个位数播放量，下面还来几个评论说你是卖保险的骗子。那些你本就不擅长的事情，不建议前期去做。时间效率低，正反馈弱。新手起步就选最高难度？没必要跟自己较这个劲。用自己熟悉的方式，做一个属于自己的传播基本盘。先把阵地稳住，再谈发展。单元3：渠道老客户是最好的渠道。服务好老客户，就是最重要的渠道管理。其次，善用经纪人的产品优势：我们不止有个险，还有团险和财险。补充医疗、雇主责任、财产一切险、公众责任险、董责险等等都在我们的产品库里。别看这些产品的佣金不高（甚至很低），但是出险率极高，是特别好的渠道拓展及渠道维护的抓手型产品。根据自有资源的情况，下抓手，做服务，渠道才能越打越开。但是如果你不说也不干，客户有需求也不知道找你嘛。单元4：产品产品是一个保险经纪人的基本功。如果连产品都研究不好、不会看条款、只想听培训和宣讲然后依葫芦画瓢生硬推销……趁早别干，累。为什么把产品放在最后说，因为我们务必要明确一个事实不要跑偏：只有当产品可以满足我们客户的需求时，它才是产品。不要做一个只会研究产品的老学究，那就是典型的用战术上的勤奋掩盖战略上的懒惰。研究产品也并非死记硬背，背不下来的。那么多公司和产品，全背？抓住元知识点是件很重要的事情，再强调：客户需要的，才是好产品。不要和客户抬杠，不要教客户做人，更不要忽悠客户。客户不需要的，吹上天也没用。时代变了朋友，少做那些野蛮推销的傻工夫。客户-传播-渠道-产品，是我们作为保险经纪人可量化的工作量指标，是每天都要去做的4件事。这和要不要打卡，有没有领导无关。每天养成把这4件事做完做好的习惯，对自己负责，对客户负责，对时间负责。往期推荐这3本书，保险经纪新人要好好读保险经纪人卖什么？历经665天的重疾险投保看明白这7个问题，你才能来做保险经纪人储蓄型保险凭什么叫保险？妙小保的2022年：1288326.95元，并不是全部难搞的日子里，也要笑出声来

SUPER7!的愿景是什么每年打造7名超级个体，让一部分中国家庭率先买对、买好、买够保险。SUPER7!适合谁迫切需要平衡家庭与事业的宝妈/宝爸不甘一辈子打工但是没钱创业的中层管理者曾经从0到1做成过某件事的小天才SUPER7!的硬性要求说干就干的执行力明确认识到自信比自尊更重要可以留出至少半年的试错成本本科及以上学历你可以从SUPER7!获得什么除了明亚提供的各项福利及培训，还有：个人定位及职业规划定制化目标的制定与监督双倍新人期津贴团队利益共享关于我这是妙小保第127篇原创文章，从头看到尾，足够你了解我。往期推荐保险经纪人卖什么？看明白这7个问题，你才能来做保险经纪人4张图看懂为什么买保险要找经纪人为什么配置保险要找我这样的保险经纪人？一次重疾理赔的全景式展现如何做一名平凡的保险经纪人？妙小保的2022年：1288326.95元，并不是全部多事之秋：最近的一些理赔

全流程服务：妙小保的2022年：1288326.95元，并不是全部招募团队合伙人：明亚妙选团队，招募事业合伙人微信联系：miaoxiaobaoxian这是妙小保第126篇原创文章除了最后一本，前2本也适合所有自由职业者。诸如保险经纪人这样的自由职业，优势和劣势均来自于自由。自由的优势这里放下不谈，各位脑补的画面比我写的更精彩。自由的劣势，主要在2个方面：1，时间管理的失控；2，不懂客户。首要解决的问题：时间管理自由职业没有打卡/领导开会/DDL这类上班时的桎梏，也同时失去了工作的时间轴。很多鸡汤文说要自律，自律给我自由，废话一句。道理我都懂，我做的到吗？自由职业者进行时间管理的第一步是：把自己当人看，不是神仙。坦诚的认识到自己的行为，来源于习惯。比如习惯这个名词经常跟着一个动词叫坚持：坚持某个好习惯。但是为什么坏习惯不用坚持就可以养成？养成的还挺好。抖音一刷刷一晚，王者一打打一宿；上班摸鱼贼开心，北京摊是真舒适。有时候我们觉得晚上的时间要学习，要看书，要成长，可总觉得自己的意志力薄弱，坚持没几天就放弃了；有时候我们也知道夏天来了要瘦身要减肥，可是买好装备坚持两天觉得没啥效果便放弃了。坚持某个习惯，这事儿它就是反人性的。无论好的习惯还是坏的习惯，养成一种习惯受制于3点：1.环境因素比如减肥这件事：如果身边常年放着薯片可乐，冰箱里有触手可及的梦龙可爱多，在这种环境下想要减肥，确实是一件考验意志力并且注定会失败的。控制环境因素的本质，就是创造轻而易举就能达成好习惯的环境，同时给不好的习惯创造很难达到的环境。2.习惯堆叠好习惯会堆叠，坏习惯也会。比如早上起床。哪怕只是立刻起床、简单收拾下床铺、拉开窗帘、放个音乐，这些细微并且很容易做到的小事，就是好的习惯堆叠。相反，如果醒来之后继续躺着刷抖音呢？上班毕竟还要打卡，刷不了多久也得出门上班。自由职业者可没这个限制，躺着刷一天也没人管。3.容错空间无论好习惯的养成期间抑或养成后，我们或多或少都会有犯懒、畏难、就是不想动的时刻。没什么好自责的，我们都是正常人，一次两次的，没什么问题。不能说因为一次犯懒，就认定了自己永远不可能养成好习惯。自由职业者时间管理的本质，就是通过控制环境变量、不断堆叠正向习惯、且不断根据自身情况优化的过程。很容易、没有什么大道理、不打鸡血、但是很重要。这就是我给大家推荐的第一本书：如果喜欢竖版阅读，也可以选择它的正体字版本：其次要解决的问题：懂客户绝大多数自由职业者的一技之长并非销售。而销售这个环节，又是自由职业者奈以生存的临门一脚。过去上班时，我们只要做好自己的案头工作即可。颇为天真的以为客户最后是为我们的专业买单，中间的流程都不重要，公司、老板、领导都是赚差价的黑心中间商。那句老话怎么说的来着：不要错把平台的力量当成自己的能力。这个世界是否存在销售技巧这种东西？它确实客观存在，但是对于新晋成为自由职业者的朋友而言，所谓的销售技巧，没用。销售技巧是在60分基础上提升得分率的，对于新进的自由职业者，咱们先到60分。首当其冲的是，我们要理解客户。什么叫理解客户？我们自己也是其他人的客户。回想一下自己的消费决策，无非看品牌、看价格、看评测、或者看别人买了什么我们也跟着买。有没有买车前先自学汽车原理再去买车的？有没有买电脑前先学一遍计算机软硬件知识再去买电脑的？可能有吧，少数。客户天生是外行，不然为什么要给我们付费？我们经常说的专业，不是拽名词、不是让客户听的云里雾里、更不能看不起客户，而是要准确、直白的让客户理解专业的价值，这才是专业感的体现。这件事说简单也简单，说难那真是特别难。有人自恃甚高，恨不得把客户骂到不能自理；有人唯唯诺诺，一味奉承客户。当然还有骗子，尽管有些客户的需求确实只有骗子可以满足，这里不谈。我推荐的第2本书，在这项议题上研究颇深。一本通俗易懂的行为经济学著作，通过较为详实的数据和逻辑，深入浅出的分析了公共政策如何引导人们在教育、投资、卫生保健、抵押贷款及环境保护等领域做出让人们更健康、更富有、更快乐的决策。这本书的作者塞勒也因为这项研究发现，获得了诺贝尔经济学奖的肯定：“通过探究有限理性、社会偏好以及自我控制的缺失，他演示出这些人类特性如何系统性地影响了个人决定以及市场结果”。通俗易懂，案例详实，有解决方案。这个版本翻译流畅，不艰深，不难读。对于刚刚或准备成为自由职业者的朋友而言……不止保险经纪新人，所有行业都值得一看。第三要解决的问题：专业每个自由职业者都有自己的行业圣经，形式多种多样。但是肯定不在抖音和小红书上。对于保险经纪新人而言，行业圣经是这本：比如说到代理人和经纪人的区别：第117条：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的机构或个人。第118条：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。先后连着的2款法条，清楚表明了经纪人和代理人各自端谁的碗，吃谁的饭，要为谁争取最大化利益。整本都是精华，这里不做摘抄了。作为保险经纪新人，知法、懂法、守法是基础。不仅在日后的工作中为客户提供更好的服务，同时也保护好自己和自己的家庭。管理好自己的时间，多懂一懂我们的客户，希望这3本书带给大家的不止是理念上的收获，而是认知上的提升。并且可以应用到自己波澜壮阔的自由职业事业中去。往期推荐保险经纪人卖什么？看明白这7个问题，你才能来做保险经纪人妙小保的2022年：1288326.95元，并不是全部难搞的日子里，也要笑出声来明亚妙选团队，招募事业合伙人如何做一名平凡的保险经纪人？为什么配置保险要找我这样的保险经纪人？一次重疾理赔的全景式展现

全流程服务：妙小保的2022年：1288326.95元，并不是全部招募团队合伙人：明亚妙选团队，招募事业合伙人微信联系：miaoxiaobaoxian这是妙小保第25篇原创文章买保险，有钱就行？其他险种可能是，重疾险肯定不是。那还是2021年4月。这位妈妈找到我，希望为一对双胞胎投保重疾险。看了小哥俩的出院小结，并不乐观：早产儿、低出生体重儿、新生儿呼吸窘迫综合征、凝血功能异常、ABO、新生儿贫血……哥哥的情况更严重些，出生后在NICU（新生儿重症监护室）呆了接近一个月。好在之后小哥俩茁壮成长，聪明活泼。除了个头稍稍比同龄人矮些，其他并没有什么问题。但是对于重疾险核保来说，这张出院小结就是问题。果不其然，当时险司下了延期。一个比拒保稍好些的结论。完整的健康告知是配置保险最重要的一步，任何试图隐瞒健告而买保险的行为是对自己人生及钱包的不负责；任何试图隐瞒健告而卖保险的行为属于销售欺诈，可以拨打12378投诉，维护自己的正当权益。时间来到2022年的11月，小哥俩满3岁。这位妈妈再次找到我，希望今年可以顺利为他们把重疾险配上。弟弟还好说，情况比较正常；而哥哥却不知道何故，在9月份的时候因为不明抽搐住了一次院。这让本就困难的核保工作再提高了一个难度。不过这年有个利好：公司上线了前置预核保系统。简而言之它的作用就是：我可以同时为客户挑选3-5家险司做预核保，看哪家给的承保条件好就选哪家。基于我多年核保和理赔留下的成功记录，我享受这个系统的VIP服务。我作为VIP的优势在于：核保速度比普通经纪人更快，并且直通相关险司的总核保师。第一轮核保，所有险司要求补充上传出生时的住院记录。当时恰逢众所周知的疫情进入到最后的高潮，而这位妈妈还带着哥俩在天津老家没回京，也回不来。好在朝阳妇幼可以代领，这事只能由我准备好代领材料，跑一趟。本来挺容易的事，先后赶上了我的小区隔离、我阳了……再加上朝阳妇幼只能每周四去提档，总算是赶在了农历新年之前拿到小哥俩的住院病历并提交核保。第二轮核保，小哥俩各有一家明确拒保，各有一家明确延期，同时中英人寿愿意以标体、标准保费对弟弟承保：哥哥那边还剩一家天安人寿为独苗，需要客户再提交一份DST报告做核保依据。第三轮核保，哥哥顺利被天安人寿以标体、标准保费承保！事后我和负责预核工作的专员私下聊天时他也说到，哥哥这个体况能被承保，确实不容易：当然，这位妈妈悬着的心终于可以放下了：给小朋友买保险，要趁早找我。顺顺利利的标体承保，最好。实在错过了，更要来找我，有后悔药。作为保险经纪人的核心工作，是要给客户解决问题。而非扯着嗓子卖保险。往期推荐这款重疾险就这3条健康告知，过了就能投保险经纪人卖什么？睿智妈妈，把孩子的压岁钱存在保险里看明白这7个问题，你才能来做保险经纪人储蓄型保险凭什么叫保险？【理赔案例】用最小的代价撬动了重疾险杠杆，客户却说宁可继续缴费事业蛰伏期，做保险经纪人是不是个好选择？

这是妙小保第124篇原创文章。卖艺不卖身。卖保险？这是一句正确的废话。就好比咱们说……联想是干嘛的，卖电脑的；宜家是干嘛的，卖家具的；特斯拉是干嘛的，卖车的。电脑哪里不能买，非要买联想？家具哪里不能买，非得买宜家？汽车品牌那么多，非买特斯拉？同样的，这年头线上线下那么多地方可以买保险，为啥非得找保险经纪人买保险？如果我们觉得保险经纪人只是一个比卖保险的好听点的title去卖保险，大概率这是做不长久的。如果单纯的以卖保险作为节点，售前，我们会遇到2个核心问题需要解决：1，针对不同客户，险种如何配置的咨询性问题2，复杂体况如何投保的事务性问题第一个问题是有且只有保险经纪人面对且应该解决的，毕竟保险代理人只能且只需要根据自家的产品去设计方案即可。如果我们不想帮助客户解决这个问题而是一门心思只想卖保险，那么我是推荐您去险司做代理人的。第二个问题是目前有且只有明亚的保险经纪人可以解决的。因为我们有前置预核保，直接对接多家险司的首席核保，可以帮助客户最快最好的选出投保方案。以上图为例：客户体况极其复杂，正常投保困难。我通过明亚前置核保系统同时向3家险司提起预核申请。结果是1家延期、1家拒保、还有1家标体通过。最终为客户顺利完成了保险保障。售后，不止理赔。区别于其他商品可能直到用坏了都不会发生售后的情况，保险产品的售后理赔可以说是一定会发生的。可能是等待期结束后就发生（为什么配置保险要找我这样的保险经纪人？一次重疾理赔的全景式展现），也有可能是三四年后或更久才发生（【理赔案例】用最小的代价撬动了重疾险杠杆，客户却说宁可继续缴费），不管怎样，一定会发生。险司代理人可以让客户自行对接公司的核赔部门，并且不可能在理赔出现争议时为客户提起申诉。但是我们经纪人可以且应该始终站在客户这边。毕竟所有的险司只是我们的供应商，而不是我们的顶头上司。屁股决定脑袋，于情于理我们没有任何理由不站在客户这边。帮助客户解决可能遇到的任何理赔问题是我们应该做的，甚至包括动用诉讼的手段：上图为正在进行的一起理赔诉讼无论售前售后，保险经纪人卖的是解决方案。售前，解决买什么怎么买买多少的问题；售后，解决理赔和理赔发生争议时的问题。如果无法给客户解决这2个根本问题，那可真就是个卖保险的。毕竟保险产品本身不能给客户解决任何问题，喊破嗓子到处卖保险还干什么经纪人？往期推荐看明白这7个问题，你才能来做保险经纪人妙小保的2022年：1288326.95元，并不是全部这2款养老金除了领取高，各自还有大绝招明亚妙选团队，招募事业合伙人明亚妙选团队Q&A：卖保险丢人吗？事业蛰伏期，做保险经纪人是不是个好选择？火线评论：养老不能靠社保

1、过去6个月内，您是否曾被医生建议住院或手术，或因检查异常被医生进一步行肿瘤标志物、CT、MRI、核素扫描、钼靶、PET-CT、血管造影、病理检查或活检、穿刺、内窥镜、肺功能检查？2、过去2年内，您是否接受过住院或手术？3、过去5年内，您是否被告知患有下述疾病，或者因此被建议或接受治疗：恶性肿瘤（包括原位癌、癌症、白血病及其他血液系统肿瘤）、心绞痛、心肌梗死、心脏瓣膜疾病、短暂性脑缺血发作、脑中风、脑肿瘤或脑血管畸形、阿尔兹海默症、帕金森病、失明、视神经病变、耳聋、慢性阻塞性肺病、肝硬化、慢性活动性病毒性肝炎、慢性肾功能不全、克罗恩病、溃疡性结肠炎、再生障碍性贫血、瘫痪、运动神经元病？就这3条健康告知，没了。全否就能投。不用体检，直接买。能获得的保障包括：*身故保险金、全残保险金、重大疾病保险金为互斥责任，仅赔付其中一项。其他关键信息投保年龄限制：30-65周岁缴费方式：年缴缴费期限：19年保障期限：终身这款产品适合哪些人购买不适合标准体健康人群不适合标准体健康人群不适合标准体健康人群更适合体检或就医诊断发现各种结节的朋友已有重疾，但是有除外的朋友做补充65岁以下的高龄无重疾保障的朋友扫描下图二维码+我好友，为您安排投保往期推荐妙小保的2022年：1288326.95元，并不是全部睿智妈妈，把孩子的压岁钱存在保险里储蓄型保险凭什么叫保险？【理赔案例】用最小的代价撬动了重疾险杠杆，客户却说宁可继续缴费这2款养老金除了领取高，各自还有大绝招为什么配置保险要找我这样的保险经纪人？一次重疾理赔的全景式展现多事之秋：最近的一些理赔

01保险经纪人是不是一份工作？不是。是做生意，零成本创业。和普通生意相比，保险经纪人的优势在于不用租房、不用雇人、不用进货压货、不用交乱七八糟的保证金或加盟费、不用打理财税问题；劣势在于，也不能叫劣势，是所有生意起步都要考虑的3个核心问题：客户在哪（卖给谁）、渠道在哪（在哪卖）、营销怎么做（怎么卖）。不管什么生意，这3个问题考虑不清楚，其他花活整的再好都是浪费时间。而保险经纪人这种零成本创业，让生意简化到只需要考虑这3个问题。02为什么要来明亚做保险经纪人？首先，不要把明亚当公司。而是当成一个集成供应商。受法律法规的要求，我不能说明亚目前是全国最大的经营个人寿险业务规模最大的保险经纪公司。除了明亚，谁敢说自己最大呢？规模大对我们有什么好处？一，消费者有认知，大幅节约信任成本；二，明亚和保险公司的议价能力更高、受险司限制更少、产品更丰富。而这些利好都会反馈到我们的客户身上，进而反馈在我们的收入上。03为什么要来明亚和我做保险经纪人？我来到明亚3年半，连续3年MDRT，为200多位客户提供过亿元保障，亲手承办的理赔金额超过200万。理赔险种涵盖重疾、医疗、意外、雇主责任及公责，获得100%的理赔成功率。销售能力+专业素养，你确实很难找到比我更优秀的。对于保险的意义和功用，我可以拿一个个理赔案例和你分享。毕竟我之前还有长达15年的战略咨询经历，做好方案、卖好方案、让好方案落地，这是我经年累月养成的工作习惯。跟着我可以让你少走点弯路，更快更多的见到效果。04我为什么要带你赚钱？我不是做公益，也不要拉人头；我当然不白干，我要拿管理津贴。放心，管理津贴是明亚出。为什么明亚要出这个钱？明亚规模越大，和各保险公司的议价能力越强。总而言之你干的越好，我拿的越多；等你翅膀硬了嫌我碍眼，自己单飞就是。希望你飞走了记得喊我一声师父，有空没空请我喝喝酒。05成为保险经纪人能获得什么？上不封顶的收入；人脉资源的变现；自由陪伴家人的时间；一套科学合理的家庭财务及健康保障方法论。06成为保险经纪人会失去什么？会失去领导；会失去办公室政治；会不要上下班打卡；会没有早晚高峰通勤；没干好，会失去基础收入。还是那句话，保险经纪人不是一份工作，而是零成本创业的生意。自己管理好自己，是第一步。07会不会被人看不起？不管我们从事什么行业，只会在三种情况下被人看不起：不赚钱、瞎忽悠、没有真本事。往期推荐明亚妙选团队，招募事业合伙人明亚妙选团队Q&A：卖保险丢人吗？不一定要买保险，也不一定要来卖保险。除非……事业蛰伏期，做保险经纪人是不是个好选择？如何做一名平凡的保险经纪人？为什么配置保险要找我这样的保险经纪人？一次重疾理赔的全景式展现妙小保的2022年：1288326.95元，并不是全部

从家庭财务规划的角度看，在孩子成年之前，ta的压岁钱就是一笔稳定的现金流收入。想把钱存给ta存起来，怎么存？存银行是肯定不合适的，利率低，还容易不小心被家长花掉（更别说有些家长可能一直放在自己的微信钱包里…）买成保险，等ta成年后不仅能一次性给ta，还能当零花钱分批给ta，最重要的是还能教会ta理财的第一课：复利的力量。5000起存，上不封顶。加我微信私聊，为您算费。往期推荐储蓄型保险凭什么叫保险？妙小保的2022年：1288326.95元，并不是全部为女儿攒下一份靠山，是父亲的义务为什么配置保险要找我这样的保险经纪人？一次重疾理赔的全景式展现存钱要用对工具，而不是对抗人性一名奶爸经纪人的疫情生活到底怎样才能为孩子存住压岁钱？

在银行开始大肆把保险当理财卖的时代，很多朋友会觉得所谓储蓄型保险就是一种理财。对，也不对。对的是：从单利折算来看，储蓄型保险的收益确实高于正经银行的定期存款利率及大额存单利率：不太对的是：如果只聚焦于它的收益率，那就是本末倒置了。我们会发现：5年单利3.13%？10年单利3.84%？看起来也没多少嘛？“我炒股，一年赚30个点”“我炒基，一年有15个点”不比那个位数的收益强太多了吗？这就是储蓄险保险不同于理财的核心区别：确定性。我们说的确定性，不是股票经纪拍胸脯的确定性、不是理财大V振振有词的确定性、更不是什么荐股宝典的确定性。我们说的确定性，是明载于合同的确定性。除了储蓄型保险，我们还有2种产品具有这种真实的确定性：国债、50万以内的银行定期存款/大额存单。在利率不断走低的情况下，储蓄型保险受到青睐的原因显而易见：和国债及50万以内的银行储蓄产品拥有相同的确定性的同时，收益更高。并且终身锁定利率，在所有收益及指标明载于合同的同时，还受到银保监会的强监管、保险保障基金的兜底机制的保护。更进一步说，储蓄型保险之所以叫保险，它保什么？用确定性收益，保障确定性支出。什么是确定性支出？比如子女未来的教育支出；比如自己未来的养老储备；比如给闺女攒一份嫁妆；比如给儿子备一份彩礼。如此种种，省不了的开销。有些朋友觉得自己的资本积累还不够，哪怕这些钱都买了储蓄型保险，到时候的收益也并不能满足自己的期望。还是得炒股炒基，做些（看起来）收益更高的投资。说句实话你们别生气：储蓄型保险，就是防止你们在股市里把本就不多的本金输光了的一种保障。对于一个家庭而言，这是最好用最方便用的一种风险对冲。假设同样100万的资金，甲全部投入股市，乙一半股市一半储蓄型保险。恰逢牛市，最差的结果是乙比甲少赚一半；时逢熊市，乙因为有储蓄险的保障，他甚至可以按兵不动，熬过熊市，静待市场回暖。而甲则不行，轻则割肉离场，重则倾家荡产。储蓄型保险和高风险投资压根不冲突，储蓄型保险，是高风险投资时的底气。不能只看贼吃肉不看贼挨打啊朋友们，更何况在A股市场，挨打才是主旋律。年底了，年终奖和各种回款也到账了。给自己和家庭安排一份储蓄型保险，剩下的，再拿去博它个百倍收益。

意外险理赔7件总计理赔金额12225.13元雇主责任理赔2件总计理赔金额1572.33元非直付医疗险理赔1件总计理赔金额62518元非直付医疗险理赔太多件总计理赔金额无法计算重疾险2件总计理赔金额475000元豁免险3件总计理赔金额737011.49元服务不只是请客吃饭，服务是管卖也管赔、赔的快、赔的好。尊敬的客户朋友们！困难的2022，大家终归是抗了过来。2023年，妙小保将继续做您最坚实的后盾，做您成功道路上最好的陪伴。往期推荐【理赔案例】用最小的代价撬动了重疾险杠杆，客户却说宁可继续缴费去齿科诊所，记得先买份齿科保险为什么配置保险要找我这样的保险经纪人？一次重疾理赔的全景式展现【一个小结】回望2021，继续为大家提供专业、高效、有温度的保险经纪服务。迎接2021，妙小保1如既往为大家提供专业的保险经纪服务【妙数据】妙小保2019半年小报明亚妙选团队，招募事业合伙人

“买保险是不可能买保险的，我们聊点别的吧。”我们就聊了些别的。那是我刚入职明亚的第一个月：2019年的初夏，某个周四。在悠唐煮叶聊了2个多小时“别的”，我回公司，他回公司。泛利的电梯总是难等。当我还在等电梯时，我们不得不又聊回了保险。还在悠唐门口的他给我发了这张照片。“我这是咋了？”“你的血？”“对，我吐的……能买什么保险吗？”“想的还挺美，出事了买保险？赶紧去医院吧！”他就近去了家门口的健宫医院，初步检查结果让人惶恐：疑似肺癌，建议复查确诊。公立医院普通部的检查要排很久大家都知道。花钱买时间吧，自费去协和国际部是他唯一的选择。倘若真是肺癌，对于刚刚开始创业的他而言是个灾难。而且，他还没有保险。我也难免感伤：我还没卖他保险。好在肺癌很快得到了排除，只是肺部的炎症。又断断续续治疗了一个多月，全面康复。之后我还算顺利的给他和他媳妇配置了长生人寿的重疾险，50万基础保额、多次赔付、有加费、两人年度保费支出接近4万。“早知道早买了，应该能便宜不少。”“我的错，我应该早几年来做保险经纪。”“哈哈哈。”“要不再买点养老金？”“先活到老再说……”那会儿他也考虑要不要把高端医疗也给配置上，无奈创业初期用钱的地方太多，先缓缓。直到2021年的12月，他终于下定决心把自己的高端医疗险买上。选择了MSH的个人精选计划，每年保费1万6千左右。我也不太知道他为什么对高端医疗心心念之心向往之。大概是那次协和国际的就医，双重刷新了他的就医体验和医疗费认知。如果说这之前只是命运的威慑，之后，就是万幸的福泽。2022年的初秋季节，他觉得脖子不舒服，间歇性轻微头疼。他经常没日没夜的加班，再加上大环境的影响，创业压力不是一般的大。“多去做做按摩，不行去医院看看呗。你有高端医疗，也方便。”他有没有去做按摩我不知道，反正没有请我去。医院，他肯定是去了。高端医疗便捷的预约及就诊体验让他完全不用操心挂号难看病难的问题，就算是去开点膏药也行。起初我们没当回事，感觉就是久坐电脑前常见的职业病而已。很可惜，这次不是一般的脖子疼。初步MRI平扫检查未见异常，但是MRA结果不乐观：影像结果提示左侧颈内动脉海绵窦段小突起，需要进一步做CT头部平扫+CTA+CTP+CTV等一系列检查。最后，他不幸确诊了颅内颈动脉瘤。万幸的是病程处于早期。瘤没爆，不用开颅，只需从大腿动脉做个介入手术即可。更加万幸的是，他有高端医疗。如果没有高端医疗，很少人会因为那种程度的头疼去医院，也自然不会发现这个不知道什么时候就会危及生命的病灶：颅内动脉瘤。“支架大概20万。”他说。“你有高端医疗，不用担心这个。”“我的高端医疗有多少额度？”他问。“1000万，够你介入50个支架了。”“谢谢，脑袋没你那么大……”起初我建议他去天坛国际部或天坛普华医院住院手术，毕竟高端医疗可以直付。可惜将要给他主刀的那位主任既不出诊国际部，也不出诊普华。而天坛的特需部，只有门诊没有住院……在客户和家人的反复权衡下，他们决定就在天坛普通部接受手术，然后走高端医疗的事后报销。“你这趟不去国际部或私立，给保险公司省了不少钱。”生病手术不是什么值得开心的事，在难搞的日子里找些乐子笑出声来也算是我能给到我的客户的额外福利。别忘了，你还有份重疾。“颅内动脉瘤在重疾险的理赔范围内吗？”在普通的单次赔付重疾险里，像他这种未破裂的动脉瘤手术是不在保障范围内的：不过，当时我给他选择的是多次含轻中症赔付的产品。而他的情况，则完全符合轻症的理赔标准：接下来，就等他手术完成后提起理赔了。毕竟是个颅内动脉瘤的手术，我以为至少要住上十天半个月的院。没想到当天下午入院，第二天手术，第三天出院。毫无波澜，非常顺利，我甚至无法多写一个字。在他手术期间，我算了算重疾轻症的理赔金：17万5，这部分说多不多说少不少，权当他给自己发了个红包。大头在后面：当初配置保险时给他做了夫妻互保，夫妻双方互为投保人。这么一个轻松的重疾轻症，还将触发投保豁免条款。也就是说：他俩未来未交的16年保费总计61万3904元，全部不用交的同时，俩人的重疾保单还继续有效——甚至连重疾重症的额度还没有占用。“还有这么好的事？保险公司能做这赔本买卖吗？”“保险公司赔不赔本咱不好说，但是他得这么赔。”理赔过程毫无亮点可言，写出来就像我的工作流程汇报。期间没有争议，没有申诉。就像他的手术过程、就像更多人手里那些落了灰的保单：没有故事，就是最好的故事。半月后，理赔款项悉数到账：甚至连住院期间的餐费也得到了如数报销：“住院时怎么不吃好点？”看到这3天不到92块的餐费我问他。“想来个铜锅涮肉来着，菜单没有。”往期推荐这2款养老金除了领取高，各自还有大绝招明亚妙选团队，招募事业合伙人为女儿攒下一份靠山，是父亲的义务火线评论：养老不能靠社保为什么配置保险要找我这样的保险经纪人？一次重疾理赔的全景式展现【一个小结】回望2021，继续为大家提供专业、高效、有温度的保险经纪服务。经纪故事：面对销售误导，要坚决捍卫自己的合法权益

今年第3笔重疾理赔顺利完成。客户万幸，只是轻症。赔付35%基本保额（50万*35%=17.5万），同时豁免了未来17年自己和爱人的保费（夫妻互保），并且他自己的保单还保留了2次轻症、2次中症以及2次重症的保障。回想3年前建议他配置这份保障时，客户是犹豫的。犹豫的原因来自于一道数学题：每年保费19368元，缴费期20年，基础保额50万。也就是说，满期保费387360元，似乎跟50万也差不多了。连一倍的杠杆都没有嘛？算错了，朋友。哪怕单纯是个数学问题，也不能这么算。首先，重疾险的杠杆并非从满期开始而是从第一次缴费时就开始了：也就是说，首期19368元交完并过了等待期之后，如果发生合同保障内的责任，该赔多少赔多少，重症赔50万，轻中症按比例递减；其次，多次赔付的重疾险并非只赔一个50万以这位客户的这份保单为例，一共有3次轻症、2次中症、2次重症的保障责任。总计保障额度为：207.5万。倘若真想算杠杆，应该是19368和207.5万比。100多倍，还行吧？这个杠杆率会随着缴费期的延长和重疾出现率的推迟而减小。对于有些年纪比较大的客户而言，可能还会出现满期保费和保额倒挂的情况。那，不是最幸福的事情吗？比如这位罹患了轻症的客户，一天住院、一天手术、一天出院，三天康复，没什么痛苦，没有后遗症。代价比那些因癌症、重度脑中风、全残甚至身故发生的重疾理赔小多了。只不过脑子里被放进了一个支架，而已。用他自己的话说：他宁可不要这个理赔，宁可继续缴保费，换一份完整的健康。不过令人开心的是，恰逢防疫政策放开，他们拿上理赔款已经开开心心的准备去海南度假了……美其名曰：休养一下。艰难时世，希望我的客户朋友们都能如此健康好运。这2款养老金除了领取高，各自还有大绝招明亚妙选团队，招募事业合伙人为什么在你那买个保险这么麻烦？为女儿攒下一份靠山，是父亲的义务如何做一名平凡的保险经纪人？为什么配置保险要找我这样的保险经纪人？一次重疾理赔的全景式展现亚健康？非标体？配置重疾险的4条建议

这个时代，配置商业养老金是刚需。当各种媒体开始鼓吹退休后还在工作的幸福生活时，我们应该清醒的认识到：社保养老金不够大部分人体面养老；可以靠社保养老金体面养老的是领导；忙了一辈子，谁也不想退休后为生活而继续工作。选择商业养老金，是明智的人应该做的；也是政府鼓励我们去做的——分担些社保养老金的压力，多好。选择商业养老金就2条标准：1，固定年金收益写进合同；2，终身领取。看起来2条理所应当的标准，很多公司的产品却达不到。尤其在售前，存在巨大的销售误导。具体表现为：1，拿分红收益当固定收益演示；2，非终身领取，美其名曰88岁给个祝寿金。毫无意义。配置商业养老金的目的，就是要稳定和持续的养老现金流。下面介绍的这2款养老年金产品，是目前市面上固定领取最高的2款。同时，他们还各自带了一个绝招。第1款：长城明爱金彩本图为举例受年龄、缴费额度、缴费期限影响，每个人的领取额度并不相同请加我微信18610772716详询除了主账户的极高固定收益，它自带的绝招：金麒麟万能账户保证利率3%写进合同：还有现行4.8%的实际收益：不要小看了保底3%以及现行4.8%的收益，现在有哪款金融产品在保本保息的前提下可以做到？两相组合，主险保证了退休后的持续现金流，万能账户还确保了一个3%的收益池。在养老的钱的问题上，稳妥，无忧。关于长城人寿长城人寿保险股份有限公司是始建于2005年的全国性人寿保险公司，是北京市西城区国资委重要子企业，是北京金融街投资（集团）有限公司旗下金融板块控股公司。公司总部设于北京，注册资本55.31亿元，总资产超过600亿元。第2款：大家大富之家本图为举例受年龄、缴费额度、缴费期限影响，每个人的领取额度并不相同请加我微信18610772716详询主险收益上，这款产品较之于长城明爱金彩略低。而它的绝招是：养老社区。和那些动辄5环外的养老社区相比，大家提倡城心养老。目前在北京地区，大家所有的养老社区不仅在城区，而且均在大医院旁。朝阳社区，朝阳医院旁友谊社区，友谊医院旁阜外社区，阜外医院旁10月31日前，购买大富之家养老年金，即可以7折优惠，获得以上养老社区的入住权。不过，养老社区再好，有必要在三四十岁的年纪提前锚定这个资格吗？当然没有。但是，我们锚定了之后，可以让我们的父母辈先去住。尤其是小有成就的一代北漂们，想接年迈的父母来北京养老？传统的主流解决方案是：买/租套房子+请个阿姨+自己看护。而大家养老社区，提供给我们更合适的选择。不是养老院不远离生活享受更好的照护同时等到我们自己老了，不仅每年有养老金可以领取，自己还能继续住在养老社区里。大家养老社区更详细的内部资料（106页），请加我微信18610772716领取。关于大家保险大家保险集团有限责任公司（以下简称“集团”）由中国保险保障基金有限责任公司、中国石油化工集团有限公司、上海汽车工业（集团）有限公司共同出资设立，是一家综合性金融保险集团。截至2021年底，集团境内外总资产1.13万亿元。往期推荐火线评论：养老不能靠社保为什么配置保险要找我这样的保险经纪人？一次重疾理赔的全景式展现商业养老金，可以让我们的退休生活更体面吗？个人如何积极应对人口老龄化的国家战略？年金类保险到底是不是理财？这本是一个不是问题的问题读《老年实用手册》，就像一次时间旅行我们到底为什么要买保险？

对于准妈妈而言，孕期总是伴随着无尽的喜悦，同时也伴随着很多担忧。中南大学医学院研究者发现，在13669名产妇中，检出妊娠并发症的概率为13.9%；广东省佛山市的数据显示，在51327名孕产妇中，有与妊娠、分娩、产褥与流产相关的合并症或并发症者28692例，占55.9%；2018-2019年河南省26.8万孕产妇中，总体合并症/并发症的检出率达到了总人数的46.42%，有接近12.5万人。生育并发症可能给宝宝妈妈带来极大的危险以及精神上的巨大痛苦。

正如我经常和客户聊的，不买保险行不行？太行了。出事了可以跟家里要，跟亲戚借，还能卖房卖车借网贷，办法总是有的。绝不是非买保险不行。所以为什么还要买保险？效率。时间效率和资金效率。是保险这种风险解决方案独一无二的优势。同样，为什么选择卖保险这项事业？也是效率。也是时间效率和资金效率的最大化。我们肯定要明确一个现实：打工，是永无出头之日的。财富自由之路的第一步：自己干。俗称创业。创业容易吗？显而易见的不容易。不然这世上就没有打工人了。打工可以带来什么？相对稳定的工资，以及相对稳定的人生。这2年，连相对稳定的优势都没有了。优势消失，打工人的日常劣势愈演愈烈：动辄两三个小时的通勤时间没完没了的加班明争暗斗的职场环境与付出不成正比的工资突如其来的被裁员这还不算完：没有时间锻炼身体没有时间陪伴孩子没有时间发展爱好看着是赚了点钱，都是为医院存的。还提心吊胆自己不能日常生病，否则还会丢了工作。憋屈。这一切换来了什么呢？每个月有人给我发工资。你们自己算算这个账，时间效率和资金效率低到发指。自己干，创业是唯一的路。然而创业……一没背景、二没资金、三没资源。硬干、蛮上、不顾一切？恐怕要捎上一家老小的正常生活。能做出这种决绝选择的人不多，做出这样的选择还能成功的，我可以很负责任的说：没有。一腔热血是创业的充分条件，而创业成功的必要条件是我们的背景，主要是这3个条件：生在好人家考个好大学有个好配偶如何定义以上3句话的好？不一定要有钱，但是一定要有权。无论马云马化腾刘强东潘石屹史玉柱，皆是如此。一个成功的反例都没有。保险经纪，给了我们一个创业的可能性。时间效率上完全自由，我一年最多去2次公司，还是因为路过；每天的时间自己安排，没人盯着考勤。资金效率上完全自由，最大的投入是时间和精力，不用投钱；上不封顶的收入，多劳多得。当然，自由也有自由的代价，自驱力、执行力、学习力是必备的，统称为：强烈的目标感。否则，真就彻底自由了。也会有朋友说：哎呀我不会推销，哎呀我没有客户，哎呀卖保险说出去丢人……是现实吗？是。是不能解决的吗？不是。比如说推销，我从来不推销，我也不会。险经纪人不是传统保险代理人，现在这个时代，一个不骚扰、不推销、客观公正的保险经纪人，是资源。自己做到靠谱，就会有源源不断的转介绍。同时，明亚保险经纪人不是其他经纪人。我们为什么敢说自己客观公正？不是我们道德高尚，是明亚的3大机制决定的：1，同类产品的佣金率基本无差异化；2，不给任何一家保险公司承诺销量；3，不开产说会。屁股确定脑袋，机制决定行为。当然也不是所有的明亚经纪人全体优秀，林子大了什么鸟都有，各行各业都这样。再说客户资源，如果只想着薅亲戚骗邻居忽悠朋友，保险事业是走不长久的。走不长久，干的就像传销；干的像传销，就丢人。任何一个在保险行业深耕3年以上的伙伴，保险，恰恰是拓展人脉而非消耗人脉的最佳方式。一个很现实的数据：干上3年保险，微信通讯录的数量会成倍增加。毕竟保险这个行当，现在正处于一个认知红利期。供求矛盾是很明显的：人民群众不断旺盛的保险需求和坑蒙拐骗的传统保险营销套路的矛盾。这个认知红利的具体表现就是：我们只要做到公平、公正、专业服务，就可以获得源源不断的转介绍客户。一个靠谱的保险经纪人的价值，就像一个靠谱的育儿嫂，一个靠谱的二手车商，不会缺客户，只会缺时间。这就是要求我们，不要把保险经纪当成一时的工作，而是要当成一生的事业。卖保险丢不丢人？任何人在任何一个行业，只有在一种情况下丢人：混，且低水平的混。任何人在任何一个行业，在一种情况下不会丢人：竭尽所能，成为行业里的头部20%甚至10%.车贩子丢人吗？卖安利丢人吗？做微商丢人吗？开网约车丢人吗？如果你觉得丢人，因为你没有努力让自己做到最好。甚至给自己找了个冠冕堂皇的借口：因为丢人，所以不愿努力。当我们的努力和经济上取得显而易见的收获时，你根本不会在意别人说什么。比如保险业，每年保底MDRT，百万年薪收入，丢人吗？成为一名保险经纪人卖保险，这事容易吗？虽然自由，虽然时间效率和资金效率都很高，但是不容易。但是成年人做选择，不要问容不容易，要问值不值得。或许你刚开始不会同意卖保险这项事业值得，我相信你会认同：有更多的时间陪伴孩子成长是值得的；有更多的时间去锻炼身体是值得的；有更多的钱去提高生活品质是值得的；有更多的时间和钱去实现自己年少时的梦想，是值得的。最后给自己打个广告：明亚妙选团队，正在招募事业合伙人。如果你受够了没完没了的打工生活，希望给自己的人生和家庭带来些改变，欢迎加我微信详聊：18610772716每个人的机会永远在那里，需要我们主动点去获得它。往期推荐明亚妙选团队，招募事业合伙人明亚妙选团队Q&A：卖保险丢人吗？事业蛰伏期，做保险经纪人是不是个好选择？为什么在你那买个保险这么麻烦？如何做一名平凡的保险经纪人？【一个小结】回望2021，继续为大家提供专业、高效、有温度的保险经纪服务。一名奶爸经纪人的疫情生活

Q：卖保险是传销吗？传统保险公司拉人头、发展下线、把代理人当客户的行为确实和传销很像。这也是这个行业这么多年社会口碑极差的主要原因之一。一人卖保险，全家不要脸。没头脑入行、没头脑听培训、没头脑的薅亲戚骗邻居忽悠朋友……确实不要脸，确实像传销。别人骂，得听着。但是谁说卖保险只能这么卖，否则卖不出去？卖保险就是要赚钱，谁工作不为了赚钱？但是，我们可以大大方方的赚钱。而不是坑蒙拐骗，贩卖焦虑。Q：卖保险丢人吗？任何人在任何一个行业，只有在一种情况下丢人：混，且低水平的混。任何人在任何一个行业，在一种情况下不会丢人：竭尽所能，成为行业里的头部20%甚至10%.车贩子丢人吗？卖安利丢人吗？做微商丢人吗？开网约车丢人吗？如果你觉得丢人，因为你没有努力让自己做到最好。甚至给自己找了个冠冕堂皇的借口：因为丢人，所以不愿努力。当我们的努力和经济上取得显而易见的收获时，你根本不会在意别人说什么。比如保险业，每年保底MDRT，百万年薪收入，丢人吗？Q：没有人脉怎么卖保险？如果只想着薅亲戚骗邻居忽悠朋友，保险事业是走不长久的。走不长久，干的就像传销；干的像传销，就丢人。任何一个在保险行业深耕3年以上的伙伴，保险，恰恰是拓展人脉而非消耗人脉的最佳方式。一个很现实的数据：干上3年保险，微信通讯录的数量会成倍增加。毕竟保险这个行当，现在正处于一个认知红利期。供求矛盾是很明显的：人民群众不断旺盛的保险需求和坑蒙拐骗的传统保险营销套路的矛盾。这个认知红利的具体表现就是：我们只要做到公平、公正、专业服务，就可以获得源源不断的转介绍客户。一个靠谱的保险经纪人的价值，就像一个靠谱的育儿嫂，一个靠谱的二手车商，不会缺客户，只会缺时间。Q：卖保险可以兼职吗？如果你目前在职，且十分不确定自己到底能不能干这行，同时也没有至少3个月的生活费储备，前期可以考虑兼职试试水。但是兼职，兼的是身份，而非心态。就算兼职，也需要精神上的all-in，以及执行力上的竭尽所能。否则，就是耽误彼此的时间。成年人做选择，不要问容不容易。这世道除了鸡汤成功学里的故事，没有什么事是容易的。Q：卖保险需要什么能力？自驱力、执行力、学习力，统称为：强烈的目标感。无论是想摆脱朝九晚五的青年，还是想再次实现自我的全职主妇，抑或曾经在某个行业小有成就的精英，甚至是觉悟了的险司同业伙伴，决定成为保险经纪人来卖保险的这一刻，我们的目标就是：把保险当最低成本的创业而非打工把保险当终身事业而非随便干着玩把保险当绝对收入而非只赚零花钱心态对了，剩下的可以学；心态不对，学都不愿意学。Q：为什么要来明亚卖保险？选择做保险经纪人而非代理人，说明你对保险行业的认识已经领先了80%的人。传统保险代理人的营销为什么令人生厌？因为推销。传统保险代理人为什么必须要推销？因为他们只能卖一个公司的产品。屁股决定脑袋，换我去干代理人，我也得推销。经纪公司则不同，但并非所有的经纪公司都不同。明亚是尤其不同的经纪公司。数量上，有100多家险司的人身险和财产险可供选择；机制上，同类型产品，佣金率的差异几乎没有。屁股决定脑袋，机制决定行为。当某个产品佣金率特别高时，傻子不卖；当某个产品和公司签了包销协议时，傻子也得卖。这还谈什么站在客户立场，为客户匹配产品呢？这和保险公司代理人的推销又有什么区别呢？这让客户的感受又有什么不同呢？我们又凭什么可以长期赚钱呢？明亚庞大的产品库和平等的佣金制度，决定了你选择来明亚做保险经纪，可以体面的、严肃的、认真的做出自己的事业。Q：为什么来明亚妙选团队？作为团队长，我通过接近3年的实践摸索，成功走出了一条可复制的保险经纪人之路。在此之前，我没有卖过保险，我没有买过保险，我甚至连销售都没干过。我不敢妄言我有多么牛逼，但是除了我自己的业绩表现，我的组员，全部可以拿满新人期津贴，全部可以在三个月后转正经纪人。并且可以按照我的方法，持续获客。下一个，是不是你？加我微信，等待你的简历。往期推荐明亚妙选团队，招募事业合伙人为什么在你那买个保险这么麻烦？如何做一名平凡的保险经纪人？傻子才会真正躺平兼职能干好什么事？一名奶爸经纪人的疫情生活4张图看懂为什么买保险要找经纪人

全文4570字，36张图。预计阅读时间10分钟。希望这10分钟可以开启你的人生新篇章。1关于我我叫陈东浩，明亚妙选团队创始人。2019年5月，创业失败的我决定加入保险行业。一口气在某招聘网站上投了所有保险公司的简历……然后挨个聊。对于之前干了十几年营销咨询的我而言，我最讨厌套路，也厌烦让人一眼看穿的套路。毕竟我以前就是干这个的，你们的套路我很熟。可惜那些保险公司的招聘者，无一例外，套路满满。完全符合我先前对保险业的负面认知。明亚是我面试的最后一家，当时已然完全不作指望。一个完全没听说过的公司，还能比之前面试的那些大型公司强到哪里去？现在回想起来，简直是不幸中的万幸：之前聊的那几十家保险公司但凡有一家靠谱，我大概率连明亚的面试都不会来。也会错过保险经纪人这份职业。入行前，我听说过很多保险业的都市传说。比如：保险只有2不赔，这也不赔，那也不赔保险公司的招聘，就是招客户我就不信这个邪。我相信越混乱的行业，才有发展的机会，等到行业正规了，个人的机会就没有了。比如电商，十多年前去淘宝开个店还不错，只要你不卖假货，服务做好，生意就不差。现在呢，单兵开个淘宝店试试？又比如今天的保险业。既然口碑这么差，名声这么不好，我如果靠谱、公正、专业，能不能在这个行业活下来？甚至应该活的更好。让我试试。为了防止自己被洗脑成韭菜，我在入行时给自己定了3条规矩：可能是运气比较好，活过了前3个月。期间给客户算错过保费，自己掏钱补；丢过400万大单，自己肝疼；搞不懂逻辑，自费去考RFP；不知道怎么跟客户沟通，天天请公司的前辈吃饭喝茶，逼着他们听我的复盘。就这么一路干到了现在，我一直在践行这3条规矩。同时在此期间，连续拿了2年的MDRT.服务了200多位客户，做了几乎全险种的理赔，获赔率100%.理赔件数过20件，理赔金额超百万。同时，做了2次理赔申诉，全部胜诉；目前正在做一个法律诉讼，半年后开庭。敲下这段文字的时间是周六凌晨的2点半。尽管我希望把更多的保障，带给更多的人，可惜，我一个人的时间和精力是有限的。还好，我遇到了正在看这篇文章的你。我想我的经验和能力，可以复制给你，而你，也值得跟随做出结果的我，做出属于自己的，更大的结果。2关于保险经纪人保险不是什么朝阳行业，而保险经纪人是。以下3点原因，促成了保险经纪人是保险行业未来的中流砥柱。保险深度不足，市场远远不饱和保险深度（insurance

了解我的客户都知道，我是常年看不上万能账户的。或者叫万能金、万能险之类其他乱七八糟的名字，本质都是万能账户。尽管万能账户本身的条款写的清清楚楚，明明白白，但是如果你曾经配置过此类保险，大概率遇到过以下这些问题：和我说的年化收益5.5%，为什么到手只有1.75%？买之前告诉我可以往里面存钱，怎么每次还要扣手续费？万能账户所对接的主险，到底是干什么用的？这涉及到2个技术问题，和1个决策问题。2个技术问题，我们可以统称为选择一款万能账户，主要看什么？看3点。1看2个重要数据即：合同明载的保证收益这款产品的现行收益举个例子，这是合同的保底收益（保单有写）：这是产品的现行收益（官网可查）：前者是合同保障，后者是现行情况，这2个核心数据意味着甭管我怎么跟你吹，这个万能账户目前经营的不错，现行利率有4.8%，但是这个4.8%是个浮动值，而每年3%的利率是可以保证的。2看有没有持续奖金所有的金融产品，比如证券、基金以及保险万能账户，进要钱，出也要钱是常态，俗称管理费、申购费什么的。就像基金也会有长期持有免手续费的规则一样，万能账户不仅可以免提取的手续费，还会返还进账时的手续费。在万能账户的条款里称之为：持续奖金。注意：并不是所有万能账户都有这个条款。保证收益、现行利率、持续奖金，一款万能账户值不值得选择，就看这3点。3为什么要买万能账户？被业务员的演示收益看的心潮澎湃？比如这样的：看的很爽啊，都是钱。良心点的业务员，会把3档收益都放出来给你看；缺德的业务员会跟你说：放心吧，我们大公司，非常稳定。放心吧，我们大国企，非常稳定。都是屁话。凡此种种，冷静。然后翻开合同（保险是制式合同，投保前也有条款文本）、打开险司官网、看看我上面说的那3个指标：保底利率多少？现行利率多少？有无持续奖金？业务员吹的牛逼要么接住了，要么破了，一切一目了然。不过，你自己还需要考虑的重要问题是：为什么要买万能账户？这涉及到一个很重要的主险选择问题，毕竟：万能账户无法单独购买，必须跟随一个主险。主险是什么？怎么选择？咱不能买椟还珠啊。所以我们需要优先考虑配置主险的目的：给小朋友存点钱？给自己养老做准备？没有合适的投资标的，就想先存点？等等。这几个例子，至少对应了教育金+万能账户、增额终身寿+万能账户、养老金+万能账户等3种形式。比如下面2款产品，就是目前增额终身寿+万能账户以及养老金+万能账户的收益极致：增额终身寿+万能账户5年缴5年回本，主险收益超越了目前大型银行的5年期定存收益。并且他的万能账户保底3%，现行4.8%，最多可以往万能账户里存50万（也就是主险总保费）。这款产品适合的人群及需求十分宽泛。无论拿来做孩子的教育金储蓄还是自己的中短期理财，都很合适。并且由于万能账户的存在，这也就意味着日后随着我们的收入增长，仍然可以往里面放钱，享受收益——无论主险停售与否，都不影响。有一说一，保底3%现行4.8%的年化，现在哪款保本的理财产品可以做到？养老金+万能账户同样以上图10万*5年为例，34岁女性投保，到60岁时，这款产品每年可以领取69700元的养老金。这个数不是分红，不是万能，是写进合同的保证收益。这个数是一直给，给终身的，俗称活多久，领多久。现在活到80岁不稀奇吧，到80岁，就能领取总计69700*20=1394000元。有些朋友会疑惑，我存够1394000不是一样的吗？每年还没有69700的限制。我想花多少花多少。这就涉及商业养老金这类产品独特的2大优势了：假设60岁时有1394000元的各类存款准备养老，设身处地代入一下，你会担心什么？担心会不会花完、担心儿子买房结婚要给多少、担心会不会受到养老诈骗一朝全被骗完。而商业养老金就不会有这样的问题，你不会担心花完，只会刻意养生，毕竟活的越久领的越多；你不会担心亲戚借钱，每年就69700，你要？全给你；你不会担心被养老诈骗，一年最多骗我69700，明年还有。同时，还有个万能账户。有3%的保底收益、有4.8%的现行利率、有持续奖金，而且它能存多少不受主险保费限制，想存多少存多少（此项政策仅本月有效）。主险+万能账户，一起构成了我们养老的最合理财务规划：主险养老金，提供养老现金流；万能账户，现金资产储备。总而言之，万能账户作为保险欺诈第一坑是名副其实的。毕竟市场上有太多大忽悠。永远记得，看保证收益、现行利率、持续奖金，更要明确自己的投保目的，咱不能干买椟还珠，为了万能账户而忽略主险的事。投保及咨询，请识别下图二维码加我微信：往期推荐【安心理财】不确定时代的确定性：增额终身寿为女儿攒下一份靠山，是父亲的义务火线评论：养老不能靠社保终于，监管对短期高收益的增额终身寿下手了经纪故事：面对销售误导，要坚决捍卫自己的合法权益存钱要用对工具，而不是对抗人性个人如何积极应对人口老龄化的国家战略？

不管保险行业怎么吹，我们都清楚一个事实：但凡有更好的选择，就不会来卖保险。我自己就是。18年创业失败，找个班上？那是不可能的；值得加入的新项目？尚未发现；学李安蛰伏6年不出山？家里没那个条件。怎么办？某天晚上和媳妇瞎聊，我说不行我去卖保险吧……于是干到了现在。干了2年半，连续获得2年MDRT，还行。除了经济上的收获，我想以下2点，更值得分享。如果你正处于事业蛰伏期，值得一看。1检验自己的综合能力在之前的职业生涯里，我从未做过一线销售。众所周知，保险可能是这个世界上最难卖的商品。而且，这个行业在我国的口碑可能仅好于诈骗犯。以上几点，集中构成了我当时加入保险业最大的兴奋点：我可不可以在这个浑浊的行业里用我自己的方式生存下来，并且赚到钱？于是我给自己定下了3条规矩：用咨询的方式做保险；不做家里亲戚的生意；allin3个月，不行拉倒。可能是运气比较好，活过了前3个月。期间给客户算错过保费，自己掏钱补；丢过400万大单，自己肝疼；搞不懂逻辑，自费去考RFP；不知道怎么跟客户沟通，天天请公司的前辈吃饭喝茶，逼着他们听我的复盘。得益于我之前多年咨询行业的磨砺，快速构建一个陌生行业的元知识点是我相对比较高效的工作方式。尤其对于保险经纪这个知识点分散，知识更新频率高的行业，死记硬背是不现实且愚蠢的。令人遗憾的是，时至今日我也不敢说我是名优秀的保险销售员。从某种角度上讲，我在sales层面和优秀几乎不挨边。比如我只会把有限的时间和精力服务那些值得我服务的客户。如果我认为他不值得，我甚至会尽可能的创造让她不付费的机会。毕竟人要是花了钱，我可是硬着头皮也得服务了。总而言之，我一直在放大自己的优点，规避自己的缺点，并且不断迭代自己的交易逻辑和知识系统更新。在这个普遍以说大话吹牛逼生掰硬扯金融逻辑的行业，我的和客户的沟通基本全用微信文字的方式留证。一方面时间久了客户会忘，文字信息更方便客户检索；另一方面我也有足够的自信：我说的话，都算数，经得住时间和互联网的考验。坦白的讲，任何人绝大多数的职业经历，放在保险行业都是降维打击。问题在于你愿不愿相信那些优势，真的是自己的核心优势？2和关系保持有效的联系我说的是关系，不是朋友。友情太奢侈了，这里不谈。只说关系，很单纯的利益关系。刚开始保险经纪这份职业时，各种关系瞬间稀碎的声音，没有一丁点声响。那些曾经追随着我的供应商、合作伙伴、以及其他社会关系一瞬间从朋友圈销声匿迹。这很正常嘛，因为我对他们没有价值了。除非我能提供新的价值。保险对于他们是不是价值？是，但重点不在这。重点是，通过我配置保险能获得什么价值？专业，俗称靠谱。我给你介绍一个保险经纪人，贼靠谱。这句话的杀伤力约等于我给你介绍一个月嫂，贼靠谱；我给你介绍一个卖二手车的，贼靠谱。在所有非标、混乱且水深的行业，把事做靠谱了，就是最大的价值。几乎所有非标、混乱且水深的行业都有一个共性特征：口碑，转介绍是很重要的客户来源。迄今为止我服务了200位客户，超一半来自于转介绍，一半的一半来自线上的陌生客户，剩下的小部分是我既有的关系。这就是我和关系保持有效联系的关键：哪怕我今天在卖保险，我也卖的更专业，更靠谱，而不是单纯的讲人情甚至给回扣。而这些关系对我有什么价值呢？这是我需要维护的资源，谁知道以后哪天就用上了。功利没错，不能短视。所谓的关系和资源，其实是跟着平台走的，而不是跟着你自己。关系跟着的是那个位置，而不是你这个人。如果你恰好在这个年头处于事业的蛰伏期，请问该如何有效联系这些你在意的关系呢？总不能天天撒钱，陪吃陪喝陪玩吧。保险，是一个十分值得考虑的通道。当然顺便还能帮你盘一盘，哪些关系是真正值得你维系的。这些年，我亲自带过许多处于事业蛰伏期的伙伴。在他们考编、法考以及等待新项目的事业蛰伏期，家里是没有资本让他们吃白饭的。很多时候，连我们自己也不知道到底要等待多久。如果你没有躺平的资本就不要躺平，也不要无意义的抱怨，联系我。我肯定保证不了你的大富大贵，但是我可以确信，保险经纪是一个可以重新激活你的人生的选择。万一，就天长地久了呢。往期推荐为什么在你那买个保险这么麻烦？如何做一名平凡的保险经纪人？为什么配置保险要找我这样的保险经纪人？一次重疾理赔的全景式展现【一个小结】回望2021，继续为大家提供专业、高效、有温度的保险经纪服务。若不是走投无路，谁会想着来卖保险？想加入保险经纪行业的你，想好了吗？一名奶爸经纪人的疫情生活细数明亚4宗罪，我劝你还是不要来明亚卖保险4张图看懂为什么买保险要找经纪人

谈起寿险，终身寿险，抑或本文的主题增额终身寿，给人的第一感觉是：这货以人的生命为标的，死了赔钱；给人的第二感觉是：这货是给有钱人准备的，和我没关系。以上2点是增额终身寿的基本功能，没毛病；然而今天的增额终身寿产品，它的功能更多，更丰富。为了方便大家理解，我们不妨把上面2个感觉稍稍改变几个词：这货以人的生命为标的，只要活着，就一直赚钱；这货是给所有人准备的，我们都值得一用。一、现金为王，明朗投资家庭的健康财务模型，一般由高风险投资+固定收益投资+现金三者共同组成。在很长的一段时间内，对于绝大多数的中国家庭而言，这三者的具体标的为房产+证券+银行储蓄。或多或少的，还有些贵金属及私人权益投资（放贷、私人入股等）。这事儿没什么绝对的对或错，能够匹配自己家庭的风险承受能力就好。然而眼下这个时代，整个中国的金融业正处于一个转折期。典型表现有以下3点：1，政府正在调用一切手段遏制房价的过快增长不要误会，这不代表政府希望我们都能买的起房。由于显而易见的人口老龄化社会正在到来，未来买房的刚需人口正在大幅减少，过去二十年靠房地产一个引擎带动GDP增长是肯定无法持续的。无论限制经营贷流入房市抑或快马加鞭的推动房产税落地，政府的考量无非是2点：稳住泡沫不要破；不要想着卖地做增量，地方政府要从存量上找到新的税收点。所以，如果是自住或改善型购房，该买就买；如果是核心城市的核心区域，那是奢侈品，有钱就买。但是如果寄希望于像过去那样将买房当成一个长期投资且稳赚不赔相信依然会单边上涨的行为，这是肯定不合适的。2，资管新规已经落地对于我们普通人而言，资管新规最大的影响是打破刚性兑付。证券等高风险投资，本来就没有刚性兑付一说。但是包括银行理财和信托，也没有刚性兑付了。同时大家也可以看到，各大银行纷纷设立了理财子公司。总体来说，成立理财子公司既能够让理财产品与其他产品站在一条接近“统一”的起跑线上，同时还能解决《商业银行法》带来的多重嵌套、刚性兑付问题，提高信息透明度和监管有效性，有利于金融监管和资管行业长远发展。3，存款保险的全面实施所谓存款保险，是指存款银行交纳保费形成存款保险基金，当个别银行经营出现问题时，使用存款保险基金依照规定对存款人进行及时偿付。我国2015年5月1日起施行的《存款保险条例》明确规定，存款保险最高偿付限额为人民币50万元。去年的包商银行倒闭事件，拉开了商业银行可以倒闭的序幕。为了维护社会的稳定，政府通融接管，对于个人储户的损失通过各种形式一律清偿。随着资管新规的实施和银行业的回归本源，以后，政府还会救多久？综合以上3点，无论家庭资产的多寡，中长期现金资产放在哪里成为一个问题。存银行看起来是一个最靠谱的选项。以备不时之需的活钱放银行没问题，而大笔现金存银行的话，首先，活期约等于负收益；其次，定期失去了流动性且收益也不高；第三，上面存款保险的标识看到了吗？至于房市、股市、债市、贵金属以及其他的个人投资都属于高风险投资的范畴，这里不做讨论。而增额终身寿的魅力和价值则在于：保险法规定的安全性；根本不差的长期收益性；极强的流动性；写在合同里的收益确定性。在如今这个充满不确定性的时代，以上四点，就是众多中高净值客户选择用增额终身寿这种产品当作家庭资产蓄水池的主要原因之四。二、收益一般，贵在终身一般增额终身寿产品最大的特点是：锁利。即：锁定利率。保险姓保，如今的增额终身寿合同里是不允许出现利率表达的。但是通过现金价值表，我们可以轻易的换算出每年的复利是多少——它一定是围绕着一个固定的值，以极其微小的幅度波动。不正经的举个例子，增额终身寿的锁利，就相当于去银行存了个定期。只不过这个时限是：终身。如果只是存了个终身复利，那么增额终身寿除了拿来资产传承也没别的用。好在，它还有其他的功能：三、可减可贷，花式流动性如上表所示，可减，就是可减保：任意时间点，想取多少取多少；可贷，就是可贷款：任意时间点，可以贷出当年现金价值的80%.每年，各险司会公布当年度保单贷款的年化利率。以今年为例，各险司的保单贷款的年化利率在5%左右，半年为期，可展期。展期次数在2-4次不等。所以，如果您有某个十分靠谱的项目可以拿到10%以上的收益，完全可以通过保单贷款的形式将增额终身寿的8成现价取出来进行再投资；抑或是短期救急，也能拿到远低于市场的贷款利率——现价越高，能拿到的贷款额度也就越高。这个功能价值体现的也就越明显。四、毫无顾虑的安全性在收益上，收益是明载于合同的：当然，像下图这种分红型的产品不算：我这里说的，就是保证收益型的增额终身寿。既然选择配置了储蓄型保险，我要的是一份确定。在保单安全性上，更是毫无担心的必要：健康险有时候还得考虑保险公司的理赔效率和服务。增额终身寿产品完全没有这个担心的必要，看谁的保证收益高，看谁能针对性的提供符合自己需求的附加利益，就完了。五、一款产品推荐上图可见，每年缴费10万，连缴5年，在第6年就会取得十分乐观的收益。在姑且不看它远期收益的情况下，它的5年期收益也高于了目前正经银行的5年期定存。它适合的人群主要有三类：为孩子配置教育金的；50岁以上需要配置养老金储备的；5年期强制储蓄。这款产品，我用了年缴10万的额度。实际上，每款产品的收益和被保险人的年龄、额度、缴费期间、性别都有关系。加我微信，我帮您细算。往期精选往期推荐为女儿攒下一份靠山，是父亲的义务火线评论：养老不能靠社保终于，监管对短期高收益的增额终身寿下手了一夜暴富，不是问题存钱要用对工具，而不是对抗人性都2021年了，为什么很多人选择增额终身寿当养老金？个人如何积极应对人口老龄化的国家战略？

何以销烦暑，端居一院中。眼前无长物，窗下有清风。热散由心静，凉生为室空。此时身自得，难更与人同。今日大暑，一年中最热的季节。坐在高层住宅里吹着空调打字，楼下的蝉鸣再怎么欢腾，听起来也不像小时候那般撕心裂肺。或许你也有类似的感觉：回忆小时候的时光是那么漫长，而现在的日子，过的飞快。一眨眼，过去了一周；一眨眼，过去了一年。这个世界还算正常的年份是2019年，3年前而已——却远的好像过去了很久。我一直是个相信因果的人。在不同的认知体系里，大多也有对因果的不同表述：现世报、墨菲定律、克拉莫-克若尼关系式。当然也有比较通俗的说法：You

李斯者，楚上蔡人也。年少时，为郡小吏，见吏舍厕中鼠食不絜，近人犬，数惊恐之。斯入仓，观仓中鼠，食积粟，居大庑之下，不见人犬之忧。于是李斯乃叹曰：“人之贤不肖譬如鼠矣，在所自处耳！”《史记·李斯列传》翻译成现代汉语就是：李斯是楚国上蔡人。他年轻的时候，曾在郡里当小吏，看到办公处附近厕所里的老鼠在吃脏东西，每逢有人或狗走来时，就受惊逃跑。后来李斯又走进粮仓，看到粮仓中的老鼠，吃的是屯积的粟米，住在大屋子之下，更不用担心人或狗惊扰。于是李斯就慨然叹息道：“一个人有出息还是没出息，就如同老鼠一样，是由自己所处的环境决定的。”这是我们经常听说的老鼠论。在诸多鸡汤文学的演绎里，这段经典往往会总结成一句当世的处事哲学：选择大于努力。对不对呢？很难说不对。然而就像绝大多数鸡汤文学，选择大于努力是句没说关键变量的，正确的废话。这个关键变量在于：现实里，我们并没有选择的权力。但是，我们往往误以为自己可以选择。除了出生，似乎我们可以选择学校、选择专业、选择就业方向、选择婚姻。回头看，似乎都可以；身在其中，几乎不可能。比如：那么多鸡娃的家长，怎么不鸡自己？看起来苦口婆心的教育小孩要怎样怎样才能如何如何，自己怎么不去做呢？且不说拿起书本以社会人员再高考这种高难度的挑战，按自己的鸡娃逻辑，也是可以在自己的工作和事业上自鸡的嘛。虽然我们没有选择的权力，还好我们还有努力的资格。和学业、工作、事业上的基本努力相比，我们更要努力的，是努力保持对这个世界的好奇心。如果多看看书比较难，就多交交朋友，多聊聊闲篇。这事儿，挺重要的。也许主观上很想改变自己的环境，改变自己的人生状态，然而身边的人是一样的：一样的处境，一样的认知。就像老鼠论里在厕所结伴而行的老鼠们，个个充满了艰辛、不停的抱怨、抑或干脆躺平，觉得天底下所有的老鼠都是一样的命，哀叹自己没有出生在好人家、抱怨政府为什么不把厕所修的干净些、愤恨那些高高在上的人类和他们精致打扮的宠物狗。却完全不知道，隔壁还有个地方叫粮仓。为什么不知道，因为没有好奇心。没有好奇心去走出自己的圈子，自然也没有可能去拓宽自己的认知。这个时代，失去好奇心的结果并非危言耸听，甚至表现的更为露骨。有了算法科技的加持，当我们打开手机里的X日头条、抖X、淘X、小红X、知X等等几乎所有的APP，算法一直在给我们推送我们喜欢看的、愿意看的、希望看的。一个又一个的信息茧房，把我们的认知囚禁在厕所里。兴许是一间间装修华丽设施完备的厕所，又怎样呢？我们完全不会想到，隔壁还有粮仓。还有可能在其他什么地方，老鼠在那里被奉为神明。庆幸自己进入职场这十几年来，我的3份主要工作都是倒逼我必须保持好奇心的行业。从最早的品牌战略咨询开始，服务过北上的一线公司、深圳的宝安的制造厂、遍布全国的食品加工企业、以及大大小小的餐饮品牌；然后在金融科技公司创业，有幸给头部投资人们吹过牛逼、深入感受公司码农们的生活、听监管部门指导工作；再到今天，又做了3年多的保险经纪人。客户从互联网大厂到全职宝妈、从高级管理人员到企业员工、从国企领导到中小企业主……每一份工作，都让我必须去面对不同的环境，不同的人，同时也要去面对不同客户以及他们完全不同的认知。如果我没有好奇心，我一厢情愿固步自封，我很难想象现在自己在过什么样的生活。当然更不同的是，还能明显感受到他人对我的变化。比如在做战略咨询时，客户们一口一个陈老师，出个差车接车送，酒店还能按需挑；自主创业时，合作伙伴以及渠道商们客客气气，发个什么狗屁朋友圈都会点赞评论；做保险经纪时，哈哈，你们懂的。有些刚转行保险经纪的朋友会比较在意这些事，我觉得还好。毕竟以前对我好，也是有求于我；现在对我不像以前，也是正常的社会运行发展规律。重要的是，我自己是否沉溺于公司、品牌、身份所带给我的那些虚无的幻梦？庆幸自己在36岁的年纪，依然保持着对这个世界旺盛的好奇心。毕竟这世界除了保险条款，什么都在变化。希望在下一个本命年生日到来时，我依然如此。往期推荐屁股决定脑袋为女儿攒下一份靠山，是父亲的义务股市跌成这个鬼样子……含泪写下这7条肝疼的经验火线评论：养老不能靠社保如何做一名平凡的保险经纪人？傻子才会真正躺平为什么配置保险要找我这样的保险经纪人？一次重疾理赔的全景式展现

最近沉迷练琴，距离出道大概仍需十几年。虽然琴弹的还不咋地，但是呢……并不妨碍我没事干琢磨着买新琴。买买买总是让人心情愉悦的，我也不例外。某宝某乎某东某音一通逛，吉他琴行的生意还真有点意思。比如品牌层面，吉马泰高高在上，让人觉得这是弹吉他的最终归宿；国产琴狂打性价比，营造出一种自己比吉马泰低端更懂制琴的样子；还有一种手工琴，鄙视以上所有的工业化制琴。又比如渠道层面，琴行代理商永远捧一踩所有，偶尔不踩的，也是夸和自己产品线价格差了十万八千里的牌子。比如马丁的代理商偶尔也会夸夸雅马哈。吉他老师们就更有意思。作为初学者们的主要渠道，九成以上的吉他老师们被各种国产琴占据。你们看有没有吉他老师卖雅马哈的？很少吧。毕竟国产琴利润更丰厚嘛。但是说实在的，吉他初学者确实无法分辨出手感和音色，新手挑一把只要不是烧火棍的劝退琴，并不是什么说不过去的事情。还有公开透明的电商平台，各大品牌都有自己的直销网店。价格透明，童叟无欺。像我这么爱琢磨的，肯定是电商平台自己买。结果我现在遇到的问题就是：我想调调弦距吧，自己拿不准；磨磨琴枕？也不太敢动手……之所以觉得有意思，我觉得这和保险行业很像。比如各险司的代理人朋友，捧一踩所有几乎是常态。觉得自己家是大品牌，你不买是因为你没钱。比如有些打着客观公正的经纪人朋友，也喜欢给客户们推荐佣金高的产品。还有那些决定自己在网络平台自购保险的朋友，到理赔时发现，这可真是个麻烦事……天下熙熙皆为利来，天下攘攘皆为利往。商业社会谈道德是一件没什么必要的事情。就像我的标题所说，屁股决定脑袋。无论吉他琴行，还是保险行业。我如果是代理人，夸别人的产品是脑子不好，无限夸自己的产品才是本分；所以我选择当经纪人，尽管理论上是完全无法规避见利忘义的。不过这3年多以来，整整200位客户选择相信我，并且将我推荐给她们的朋友和亲属。感谢信任，不负所托。往期推荐为女儿攒下一份靠山，是父亲的义务为什么在你那买个保险这么麻烦？火线评论：养老不能靠社保去齿科诊所，记得先买份齿科保险如何做一名平凡的保险经纪人？傻子才会真正躺平为什么配置保险要找我这样的保险经纪人？一次重疾理赔的全景式展现

毕竟我是一名女儿的父亲，标题难免不客观。我不确定十几二十年后，中国社会的平权进度能否平到男性失去这个世界的主导权，我倾向于不能。所以男孩子么，野一点、多吃点苦、多遭点罪，应该的。尽早认识到这个社会的现实与险恶，没什么不好。而女孩不一样。虽然我也不反对女孩子多吃点苦、多遭点罪、多经历些世间百态甚至多遇见些渣男👈这是跟别人说漂亮话的。至于对自己的女儿，那就是公主，就是王法，她叫我干啥我干啥，谁欺负她也不行。然而往往让自己女儿陷于被欺负境地的，正是父母。我遇见过这样2个现实。现实1姑且叫她小马，我十几年前初来北京时的同事。小马的爸妈是老一辈北漂，她在北京出生、成长、上学、就业。按常理，她的成长和经济条件要远好于我们这样独自一人来北京闯荡的孤狼。小马有很多家境很好的亲戚，可惜她的父母并不是。她的日常比我们强一些——至少不用付房租嘛。但是呢，她没有自己的房子。那会儿小马就像绝大多数北京姑娘，乐观豁达爱谁谁，不信自己不能像爸妈当年那样在北京扎下根。玩儿似的谈了几个男朋友之后，小马开始较为严肃的考虑起自己的婚嫁问题——简而言之，我们现实点，之前谈男朋友还是看顺眼即可；之后，得看看对方家境了。而她的变化就此不自觉的发生着，那个乐观豁达爱谁谁的小马渐渐远去。男朋友犯的错，她不敢说；男朋友天天回家要检查她手机，她不敢反抗；自己生日没收到礼物，她觉得正常；男朋友生日，还生怕送错了礼物。我说咱至于么，谈个恋爱谈这么卑微？起初她说，他工作压力大；后来她说，男的嘛谁没个缺点，这说明他爱我；迫不得已，我只好站在男性视角告诉她：这很明显，是他拿你不当回事。小马回我：“但是我也没办法。”他家里给他在北京买了房，贷款不用他还；工作在XX银行总行，很稳定；父母也见过，对小马还算满意。现在让着他呗，等结婚了，一切都会好起来。这一等，就过去了十几年。小马依然单身。那样的男朋友她换了好几个，条件都还不错，结果纷纷散场。她现在已经习惯性的抱怨为什么自己遇到的都是不靠谱的人、报复性的如网上那些拳师一样憎恶男人、甚至她现在挑选男朋友的要求更高：既然普通的不行，就要找更加出类拔萃的。万一有奇迹呢，是吧？现实22009年我认识她时，靳东还没有火。所以我对她的姓，记忆十分深刻。当时我在广告公司，她是我在某卫视的合作方。那会儿我租住在潘家园桥，她自己的房子在不远处的华威桥。工作之余聊天，离得近也算个话题切入点。初次闲聊，我却露怯。那时候10号线还是半个圈，最远只到劲松。我理所当然的认为：华威桥的房租应该比潘家园便宜吧？你租金一月多少？这位靳姓姑娘淡然答道：啊，不知道唉？去年才来的北京，我爸给我买的。不知道将来零零后一零后们对房产是个什么概念，但是我想我们这一代七零后八零后北漂对房产的概念是一致的：北漂的阶段性胜利，以买房为节点；有了自己的房，才算在北京扎了根（幼稚）。多年之后每当我偶然想起她，最开始是羡慕，羡慕她有个好爹；然后就想到她在圈子里的自信，无论因公还是择偶；后来我想这也不叫自信，她并非什么富二代千金，放在北京这座城市就是个普通人，她行的事她说的话就是一个很正常的人。只不过，她的父亲给了她一个做普通人的底气。靳姓姑娘对比小马，我们可以从家庭教育的异同，学识认知的不同分析出很多没用的道理。更何况各自未来还有几十年的人生，谁比谁过的好谁也不能轻易下定论。但是一个不争的事实是：如果你和我一样是一名女儿的父亲，你更愿意让自己的闺女像小马那样，本就天资普通却要扛起堪比邓文迪的执行力；还是像靳姓姑娘那样，好坏有一个做普通人的靠山和权利？一个更加不争的事实是：精神上教育女儿，是权利；物质上宠女儿，才是义务。上面三张节选来自于美国文豪菲茨杰拉德给女儿的书信集：《你的懒惰让我愁肠百结》。书信中无论菲茨杰拉德和女儿谈多么深邃的人生、讲多么洞察的道理、聊多么温情的话题，开头和结尾都要强调什么？闺女，我给你打钱了。闺女，爸马上有钱了可以给你打过去了。闺女，我知道你现在不差钱但我还是给你打钱了。他有说闺女啊你成年了！要学会自己赚钱，要去体验人生百味吗？一个文豪不知道其中的道理？但是我的女儿，只要我有，都会给你。至于你自己想不想去感受人生体验人生过苦日子，那是你的事。爸爸也许和时代脱节了，但是爸爸给你的钱，不会和时代脱节。人类的语言并不相通，但是伟大的父爱都是相通的。菲茨杰拉德如是，王朔曾经对女儿的期望也是：最坏也不过是，我养她一辈子。有100块给100块，有100万给100万。这才是女儿的亲爹。自然会有人说，这老马确实能力不如老靳，没钱给小马买房子也是现实啊？是，也不是。

已经有不止一个新客户跟我抱怨这个问题。尤其是健康险内重疾和高端医疗的投保。麻烦的原因主要有二：1，要做详细的健康告知；2，保险医学和临床医学的不同。健康告知很重要以高端医疗为例——这是核保最严的一个险种，没有之一。严格到什么地步呢？比如之前一次拒赔：客户被拒保的事由——去做胃镜，申请预授权被拒。原因如上图：2年前的一次支气管镜检查麻醉前评估，曾自述既往有胃食管反流。而这款产品的条款中明确说明：客户看到险司的这份材料惊呆了。因为他完全忘记了自己曾在那次支气管镜的麻醉评估前说过这句话，甚至之前也没有在医院确诊过自己有胃食管反流。自然也忘记了在投保时告诉我这项健康告知，更没有想到险司的核查会如此严格。尽管从医学角度上讲，胃食管反流和胃食管反流病完全是2个定义。甚至我们每个人偶尔都会有胃食管反流的情况。但是，险司对既往症有白纸黑字的定义，我们去抬这个杠，抬不赢。有记录，就有发生；没有记录，就没有发生。举这个例子，要表达的是高端医疗核保严审核严，而非所有的高端医疗产品对既往症都如此严格。作为一种以前动辄七八万一年的险种，险司也需要做市场下沉，开发一些普通消费者也能承受的产品——保费降低的代价，就是核保会很严格。这一点，不难理解吧？所以，任何选择高端医疗的客户我都需要做尽可能详实的健康问卷调查。然后，再根据客户实际情况出方案：要么，接受低费率，但是既往症除外；要么，接受高费率，但是既往症都在保障范围内。如果不和我说，结果就是：拒赔。有时候因为我卡的比较严，新客户难免有抵触情绪。上面这张截图是和某位客户2年前的聊天记录，这2年，小朋友每年通过高端医疗支付了十几万保险费，无一次拒赔。他也总算理解了我的良苦用心，把我推荐给了他身边的很多亲人和朋友。再不济，站在我的角度上想一想，是不是我直接说能保，直接投，流程上对我是件很轻松的事？但是对你们而言，之后的体验是什么？体验就是保险都是骗人的，这不赔，那不赔。我从来不做这种一锤子买卖。保险医学和临床医学的不同以最常见的结节为例，甲状腺结节和肺结节。这2个结节经常出现在我们的体检报告上。去医院复查，如果结节特别小，大夫的建议一般都是没事、随诊即可——这是临床医学。而在保险医学里，保险需要考量的不只是医学层面的，还有概率层面——有结节的比没有结节的，癌变几率更高。比如我今年的2单重疾理赔，全部由结节发展而来：这就是为什么现在绝大多数的险司的健康险（重疾&医疗）会对各类结节做除外承保：肺结节除外肺部疾病、甲状腺结节除外甲状腺疾病。需要注意的是：除外承保，这完全不是险司规避责任的举措。还有很多人是标准体，是没有这方面问题的。而保险本身其实是一种共济机制，让标体客户去承担非标体客户的保费，公平吗？基于此，险司无外乎给出三个方案：1，除外承保，拉平大家的保障范围；2，加费承保，非标体多收点保费；3，拒绝承保。反例有吗？有的。可以参考我之前写的这篇文章：经纪故事：面对销售误导，要坚决捍卫自己的合法权益简而言之：该客户早前投保某险司重疾产品，非标体，甚至会被拒保。但是该险司代理人为了成单，直接告诉她不用做健康告知，直接投即可。后来该险司的某位代理人看到我这篇文章后说我：不专业。我问为什么？她说：万一以后赔了呢？你这样让人直接退保，不是一点保障都没有了吗？我呵呵。你们认为呢？往期推荐多事之秋：最近的一些理赔为什么配置保险要找我这样的保险经纪人？一次重疾理赔的全景式展现亚健康？非标体？配置重疾险的4条建议经纪故事：面对销售误导，要坚决捍卫自己的合法权益重疾里的轻症中症都是啥？有什么用？人生值得all

这是我的基金账户实盘，有2点需要强调一下：1，这是我的基金账户，理论上风险比个股还小；2，图中亏损还没有包括今天的敲这段文字时，今天刚刚收盘。市场一片惨绿，朋友圈一片哀嚎。我压抑着肝疼的心情写点虎狼之词，你们看看是不是这些道理：1.

2022年4月21日，国务院办公厅发布了关于推动个人养老金发展的意见。意见指出：在中国境内参加城镇职工基本养老保险或城乡居民基本养老保险的劳动者，可以参加个人养老金制度。缴费完全由参加人个人承担，每年每人缴纳的上限暂定为12000元。国务院办公厅忽然发布这条信息，其实意料之中。去年两会的政府工作报告已经明确指出：全面推进健康中国建设，构建强大公共卫生体系，广泛开展全民健身运动，人均预期寿命再提高1岁。实施积极应对人口老龄化国家战略。一年多来，中央政府在老龄化国家战略的推动包括并不局限于以下措施：实施三孩生育政策3岁以下婴幼儿税收优惠建立养老服务体系规划加上今天（2022年4月21日）发布的个人养老金制度建议，人口老龄化战略绝不只是一个宏观战略，中央政府堪称快马加鞭的积极推动并快速落实：一边促生育，一边保养老。甚至包括毁灭一个行业的双减政策，其实也是人口老龄化战略里的重要一步：减轻养育负担。此次个人养老金制度建议的提出，中央政府已经不再回避一个严肃的现实：养老不能靠社保。为什么不能靠？3条很简单的逻辑：1，人口老龄化意味着交社保的少了用社保的多了，所以要促进生育；2，除公职及事业单位（还得有事业编制），其他劳动者鲜有养老三支柱的第二支柱：雇主养老计划；3，因疫情影响的经济还在恢复，需要免税减税的措施鼓励经济发展，保就业，试图通过增加企业经营负担甚至多收税的办法做大社保基金是不现实的。综上所述，我们将持续关注个人养老金制度在试点区域、领取额度、是否有保证领取等执行层面的进展。更重要的在于希望这份文件给广大3040应届养老的朋友一个提醒：请抛弃养老可以靠社保的想法，无论之后选择个人养老金还是现在选择商业养老金，尽快为自己锚定一个富足的退休生活。个人如何积极应对人口老龄化的国家战略？都2021年了，为什么很多人选择增额终身寿当养老金？存钱要用对工具，而不是对抗人性重新理解增额终身寿：中长期现金资产配置的最佳选项商业养老金，可以让我们的退休生活更体面吗？傻子才会真正躺平关于家庭财富管理的3个认知谬误

2020年曾应北京新闻广播的邀请，曾做过一次关于齿科保险的分享齿科保险那些事。快2年过去了，齿科保险的逻辑没有变化，依然可以理解成高品质优惠券。随着妙妙的长大，她也到了看齿科的年纪。昨儿我带她去欢乐口腔做牙齿检查，还行。做了8颗牙的窝沟封闭、补了1颗恒牙、涂了氟，最后总费用为1980元。因为之前买了齿科保险，最后结账时，自付部分只要60元，十分划算。妙妙这款齿科保险售价588元/年，点击左下方的阅读原文即可自行购买。全国通用，您常去或附近的齿科诊所是否在保障范围内？可识别下方二维码查询：这个产品分为诊断预防、基础治疗、复杂治疗、意外治疗4个部分。有效期一年，今天买明天生效，大人小孩都能用。诊断治疗常见的项目包括：成人洗牙、小孩涂敷及窝沟封闭。总费用5000元以内即结账时100%直付，不需要我们再走报销的程序。基础治疗和复杂治疗包括常见的补牙和拔牙。无论补牙或拔牙，属于基础治疗还是复杂治疗主要看材料费用和手术难度。以补牙为例，500或600/颗的材料属于基础治疗，再贵的就是复杂治疗；再以拔智齿为例，如果智齿长的好，500/颗属于基础治疗；如果拔的是阻生智齿，那么就属于复杂治疗。基础治疗的保额1000元，复杂治疗的保额2000元。比如补了2颗500元的牙，正好用完基础治疗的保额，再自付100元（10%）即可，复杂治疗同理。综上所述，这份588元的齿科保险可以做洗牙+窝沟封闭+口腔护理+2颗普通补牙+拔4颗普通智齿的最大化杠杆，加上个人自付的100+200元，总计888元获得了8000元的齿科治疗及护理保障。无论对于大人还是小孩都十分合适。点击左下方阅读原文即可自行投保购买。购买后第二天，再通过下方这个小程序预约诊所即可：最后提醒一下，如果想做隐适美或者种植牙，这份保险不合适，需要单独配置正畸计划或种植计划。具体请加我微信详询：往期推荐为什么配置保险要找我这样的保险经纪人？一次重疾理赔的全景式展现如何做一名平凡的保险经纪人？亚健康？非标体？配置重疾险的4条建议多事之秋：最近的一些理赔经纪故事：面对销售误导，要坚决捍卫自己的合法权益重新理解增额终身寿：中长期现金资产配置的最佳选项个人如何积极应对人口老龄化的国家战略？

有鉴于最近各行各业的凋敝，很多朋友将保险经纪人纳入自己的职业规划。无论是迫于无奈的选择还是精心思考后的决定，既然来了，咱们就要做好。老话说的好：哪怕被卖到春楼，咱们也是要做头牌的。我的职业背景从2006年毕业实习到今天，我的2份主业似乎都处于口碑不太好却一直被神话的行业。第一份是不当总统就当广告人的广告业，第二份就是如今的保险经纪人。要说2份职业在业务上有什么相通之处，还挺多。每一位客户的预算不同、目标不同、情况不同、竞争环境不同……除了工作流程，这2个行业为每一位客户输出的都是非标品。当然，最重要一条可以总结为：让客户满意，对客户负责，就是最好的创意。若是从从业者的视角看去，这2个行业最大的梦幻之处分别是：炮制一条口口相传的广告语；签下一个千万大单。前者，带来上不封顶的现实名望和远期收益；后者，就是收益。而这2个梦幻想要照进现实的最大变量是：运气。有人运气爆棚，我也很羡慕；但是对于我们绝大多数人而言……运气，是攒出来的。抑或说运气，是一种结果。哪怕那些上来就撞上大运的朋友，我们都不知道他之前积累了什么，也不知道他之后会为一时的好运气付出什么。自己攒出来的运气，稳。保险经纪人，是朝阳职业聚焦保险经纪人这份职业。无论保险经纪人还是保险代理人（大家俗称的卖保险），是一份门槛看起来极低，其实流失率极高的职业。据不完全统计，仅2021去年一年，代理人规模流失了200万，而经纪人的规模却出现小幅上扬（依然在全行业的占比不高）。所以你需要明白的第一点是：虽然看起来都是卖保险的，选择经纪人，就是选择了一个朝阳行业。对经纪人/代理人不太了解的朋友可以参考我3年前我写过这篇文章4张图看懂为什么买保险要找经纪人，本文不再赘述。举一个经纪人/代理人售前阶段的差异：面对客户的实际情况，当你是一名经纪人，你可以根据客户的需求为他挑选不同保险公司的不同产品甚至是不同险种做风险转移；而如果你是个代理人，却只能疯狂的夸自己家产品好、品牌大、别人的不行……哪怕你明知道市面上有更适合客户的产品，也不能说。尤其当这个客户不是别人，而是你的家人、父母、孩子、甚至是你自己时，怎么办？逼着自己当鸵鸟坚决不愿看一眼外面的世界吗？我不否认有这样的代理人，还不少；但是也不能否认，还有大量的代理人朋友再了解了行业之后，做出更为明智的选择：你要相信，这个时代没有任何一个家庭可以自豪的说自己不需要保险。而今天的保险业，依旧在为过去的粗放式发展埋单。我也不敢说保险经纪人的队伍一定全员专业，一定全员恪守职业操守。但是，它从机制上给了我们希望用专业服务、希望恪守职业节操、希望为大家带去靠谱保障的人一个机会。前提是：你愿意在这个行业里深耕并持久发展。题外话：任何一个想在任何一个行业捞一把就走的，从来没有好结果。平凡并非平庸，更不是随缘转行保险经纪3年以来，我的业绩一直很稳定。没开过大单，MDRT倒是每年的保底荣誉。陌生客户占比8成以上，还有无限接近100%的自发转介绍率。要说这是不是值得夸赞的成就，不至于。好在，我的方法是可以复制的。能不能大富大贵得看你自己；我能保证的是：按我的做，你至少每年可以稳定成为一名MDRT普通会员。首先，请理解这三句话：不要试图让所有人成为你的客户所有商品成交的核心是身份认同真诚是最有效最高效的沟通方式这直接指向了保险经纪人最重要的命题：我是谁？明确自己是谁，不仅在战术上明确了你的人脉圈子、主销产品类型、合理收入预期、沟通方式、方案呈现方式，还在战略上明确了自己应该以一个什么样的身份介入到自己所熟悉的沟通场景中去。不要试图去融入不属于自己的社交圈，更犯不着遗憾自己的圈子为什么不如别人。你是谁，你结交的就是谁。比如明亚有一位业绩大咖，信托出身，大额保单哐哐出。我嫉妒吗？嫉妒。我羡慕吗，我不羡慕。人家十几年的工作经验积累，我何德何能一蹴而就？就算上天眷顾把他的客户都丢给我，我能不能像他一样成交还是另一回事呢。还有一位大咖，外企老兵转行，说话絮絮叨叨我听着就烦；但是很多中年女客户听着就不烦，觉得有共鸣。我学的了吗？我也学不了。我能做的，就是基于我多年广告业的综合技能（包括并不局限于市场调查、宏观分析、政策解读、方案设计及展现、用相对通俗易懂的话和客户准确生动的讲清楚利益条款），将一份份合理的保障给到和我同频的客户。所以实不相瞒，确实有些客户是那种喂到嘴边我也无法成交的：那些放弃思考，对这个世界没有好奇心的人。其次，要构建自己的元知识体系。和代理人常年就那两三款产品不同，经纪人每个月、每周甚至每一天都会接到大量的，来自于不同险司的、不同类型的产品更新。新产品发布、老产品停售、新险种面世、条款更新、缴费方式变更、核保政策变更等等。如果单线程的一个一个学，谁也没那个好记性。除了保险产品本身，还需要关注诸如医保信息（哪些药品和服务纳入了医保范围）、证券市场信息、突发公共事件等等，都是和我们的工作密切相关的。比如很多客户会说，他们屏蔽了许多想删而不能删的卖保险的人的朋友圈，唯独喜欢主动看我的。因为我总是能第一时间发布些有趣的、有意义的、或重大的新闻事件——并且几乎不和保险产品本身做关联。以最近的东航梧州空难为例，很多同业借机炒作定期寿险和航空意外险。在我看来，这是极其愚蠢且低效的展业方式。赔多少钱可以挽回一个人的生命？答案是多少钱都不行。除了让客户和潜在客户觉得恶心，毫无用处。我们的职业是保险经纪人，先做个人，再提供保险经纪的专业服务。每天面对大量的专业信息，我们需要形成自己的元知识体系：构建元知识点建立准确的信息通道合理看待传播噪音剩下的，就是日复一日的延展与充实。而非东一榔头西一棒的，像理不清的线团攒在一起。至于元知识点怎么建、信息通道如何选择、传播噪音如何合理看待等细节问题，等我哪天单独写篇文章吧。最后，要热爱。绝大多数人，很难从事自己所热爱的行业；绝大多数人，很后悔自己将热爱变成了事业。而热爱生活本身就是一种热爱。无论什么工作，都是我们正在热爱生活的进行时。假设工作不是工作，而是一个人。如果你成天看到她就烦、却贪图她的美貌、还想着骑驴找马……你不爱她，你是渣男。哪怕某段工作或某个人只是一场际遇，我们也要全情投入，保持热爱。对的起德行，对得起时间。更何况，万一就天长地久了呢？也只有恒久的平凡当作生命的底色，才能让那些英雄时刻，更加璀璨。往期推荐为什么配置保险要找我这样的保险经纪人？一次重疾理赔的全景式展现【一个小结】回望2021，继续为大家提供专业、高效、有温度的保险经纪服务。迎接2021，妙小保1如既往为大家提供专业的保险经纪服务【妙数据】妙小保2019半年小报兼职能干好什么事？经纪故事：面对销售误导，要坚决捍卫自己的合法权益若不是走投无路，谁会想着来卖保险？想加入保险经纪行业的你，想好了吗？一名奶爸经纪人的疫情生活

妙妙又一次把我踹醒。快6岁的小朋友，至今还和我们一起睡。之前她也曾信誓旦旦的独自去小房间睡觉，总会半夜拎着小猫，悄默默的摸回我们的卧室。妈妈那边有空，就睡妈妈那边；我这边有空，就睡我这边。某天早上醒来看她横着睡在我们脚底，她说半夜来的时候实在找不到地方了。其实在她练习独自睡觉的那几晚，我比她还不习惯。总觉得没有小脚丫踹我，大脑袋顶我，嗯……不习惯。大概去年这个时候，我开始带妙妙认字。那会儿她喜欢玩动物森友会，但是不知道角色们都在说什么，也不知道自己的小帐篷怎样才能变成爸爸的大别墅。于是我们的认字目标很明确：可以自己玩游戏。一年过去了，效果还不错。下午放学时路过牌牌，她还会告诉小朋友们这儿写了什么。还是下午放学那会儿，她和小朋友们在院子里玩过家家。别的家长说，这妙妙跑的可真快啊，也不累。我呵呵笑。毕竟是爸爸带出来的小孩嘛，2岁时踩个滑板车就能和我奥森绕一圈。今年我和妙妙有了新的学习计划，英文。作为英美文学专业的毕业生，我一向看不起那些花里胡哨的教学方式。语言学习，无非就是多读多看多听多说，目的是为了沟通。无论与人沟通，还是与知识沟通——以后要和考卷沟通。这个年纪的妙妙，主要是和动画片沟通。说起动画片，我很高兴。因为她喜欢看的也是她爸爸一直喜欢看的皮克斯。玩具总动员和飞屋环游记百看不厌，甚至自己还做了一个叉叉，喜欢打扮成胡迪。至于女孩子们根本绕不过去的冰雪奇缘，我猜测她最近开始觉得没什么意思。大概明年吧？爸爸应该可以和她重回哈利波特宇宙了。除了英文学习计划，今年的体育计划一直没有启动。她的轮滑课已经上完，继续学下去意义不大。农历新年前就说要开始学个什么新项目，拖拖拖的，争取上半年完成这个任务。妙妙自己倒也不是完全没想法，她喜欢和我玩马里奥赛车，也喜欢开卡丁车。于是那天她问我，爸爸，你带我去学赛车吧。我只得摊牌：太贵了，咱换一个项目。做保险经纪人的这几年最大的收获，无非就是获得了这些陪伴妙妙成长的时间。与之相伴的是，因为工作关系，或许我比大家见到了更多的生离死别——倘若是寿终正寝倒也还好，多的是猝不及防的意外。就像MU5735航班上的那132个生命。他们是孩子，可能也是父母；他们一定有家庭，他们有自己的小世界。他们有对生活的渴望，也有崭新的计划；他们爱着别人，他们被别人爱着。他们有喜欢吃的食物，也有讨厌的人；他们不是英雄，也不是网红；他们和我们一样，过着平凡却自得其乐的日子。他们平凡的生活，就是我们这一生的传奇。而这一切，毫无征兆的戛然而止。我不愿想象那最后几分钟他们到底经历了怎样的绝望，我更不愿意看到任何一条来自白云机场的图片或视频。斯人已逝，活着的人却必须坚强。我必须承认自己的懦弱，这样惨烈的坚强是我无法面对的。我们所拥有的，大概是侥幸吧。而他们所失去的，都是人生。

男人大概分为3种：坐实的渣男没被发现的渣男还没机会渣的男作为一个男性保险经纪人，有时候不得不承认……保险，往往是一个男人渣化的开始。👆比如这些典型的杀妻骗保，犯法了啊。这些人多少有点给渣男界丢脸，毫无技术含量。在我这几年的理赔工作中，遇到的渣化情节是这样的：丈夫拿着妻子的重疾理赔金不给媳妇治病而去炒股丈夫拿着妻子的身故理赔金和丈母娘断绝关系丈夫拿着妻子的……总而言之，渣男会踩着法律底线，干些法律拿他也不能怎样的恶心事。比如最近LA新爆出的渣男事件据说，该男凭一己之力振兴了当地的律师和信托产业……虽说我们不好偏听一面之词加以数落，但是目前有个事实很明确：作为逝者的直系亲属，父母没有拿到本属于他们的保险理赔金。并且让渣男用这笔钱，快速割席，重启人生。且完全符合法律程序。大洋彼岸的渣男怎么治我不太了解，咱们这边的，我的方法主要是以下3条。完全可以让渣男一直处于第三种状态：让他根本没有渣化的机会。PART.01保险金信托，根本解决问题以保单受益权作为信托财产，由委托人（或投保人）和信托机构签订信托合同，当发生保险理赔时，保险公司将保险赔款交付于受托人，由受托人依信托合同约定的方式管理、运用信托财产，并根据信托合同在规定的条件下将约定比例的信托资产及运作收益交付信托受益人。简而言之，保险金信托就是将身故理赔直接打入信托账户，所有的传承对象、金额、时间都是事前定好的。给谁、给多少、什么时间给、达到什么条件给才给，全部按投保人的意愿处理。一个比较典型的案例：沈殿霞。肥姐在08年因肝癌逝世后，名下的保险理赔金、银行资产、市值7000万港元的花园公寓、投资资产和首饰转以信托基金方式运作。每个月郑欣宜只能从中领取一些生活费，直到今年，她才可以完全拥有肥姐所有的遗产继承权。至于郑少秋，他是这份信托的监督人……拿点工资是可以的。他和其他的七大姑八大姨想瓜分肥姐的遗产，门都没有。关于保险金信托，有几点大家需要注意：1，目前门槛费用为总保费200-400万左右，比如年缴20万10年期缴的增额终身寿即可对接保险金信托，较之于直接信托，门槛大大降低；2，保险金信托协议签订之时，可以同时将其他个人名下财产一并写入信托协议；3，保险金信托有严格的资产背调，少动歪脑筋。PART.02保单要指定受益人，但是保险金信托的门槛虽然较之于常规信托的门槛低了不少，但是对于我们普通工薪阶层而言还是略高。那么常规的保单受益人设计就很重要。保单受益人分法定和指定2种。如果选择法定受益人，则身故保险金由直系亲属平分。但是，如果身故时子女未成年……那么他的那一份，是由监护人代领的。除非监护权发生改变。这也是为什么LA的那位渣男可以独享那么多保险金的原因。至于为什么她的父母一分钱没分到……基于目前披露出来的信息，我也不太理解。除非她身前指定了受益人，并且指定给她的子女100%继承👇如果选择指定受益人，指定谁、指定了多少，领多少。同样要考虑到子女未成年的问题。你就算100%指定子女继承，但是她未成年，所有的理赔金还是归监护人所有，父母一毛分不到。所以，选择法定还是指定受益人不可一概而论。很多朋友不知道的是：受益人是可以变更的。选择法定受益人，我们就是用自己的道德标准理解对方；选择指定受益人，也要根据情况动态变化——假设指定父母领取100%，在保单漫长的存续期间，父母是有极大可能先走一步的。所以各位女同胞们，受益人到底如何选择？看心情。想变更谁救变更谁，想什么时候变更就什么时候变更，不要忘了这个事就行。PART.03非身故理赔金，要赔给自己较之于身故，还有很多保险金发生理赔时我们还活着。死了还好，眼不见心不烦。要是还活着看着曾经的那个人渣化，生不如死。这其中比较重要的一类险种，就是重疾。重疾的理赔一般大几十万，对于中低端渣男，也算一笔大钱。比如我接触过的2笔重疾理赔：第一例，客户乳腺癌重疾赔付。理赔时，她仍然在接受治疗。丈夫作为投保人拿到理赔金，劝她别治了，反正治也治不好，不如在家喝点中药，给孩子留点钱吧。我们知道这是PUA，客户也知道这是PUA，但是客户很快说服了自己，觉得他说的也对。第二例，客户甲状腺癌重疾赔付。理赔时，她已痊愈，甲癌本来就没什么事。同样理赔款打给了作为投保人的丈夫。她想借机休息，还得工作；她想借机换工作，还得赚钱；她明明有笔钱，但是不在自己账户上。日子还得过，男的也没做什么出格的事。只不过转头换了辆车，孩子大了，该换个大点的车了。有家有室的渣男，渣起来连孩子都不放过。甚至将孩子变成一把横在妈妈脖子上的匕首。各位女同胞记住了，无论投保人是你，还是你老公，只要被保险人是自己，就能赔到自己账上。一直以来，对于女性客户的重疾理赔我均坚持这个原则。我没能力更没资格干涉人家的家事，但是这个小小的动作，足以给渣男渣化时设置一个极高的门槛。总结3条防渣指男：保险金信托，根本解决问题指定受益人要记得适时变更非身故理赔金，要赔给自己最后分享一个小故事有人拿出2000块让方丈吃口肉，大师：佛门清规，善哉善哉。2万块行不行？大师：善哉，善哉。20万行不行？大师：施主别说了……再说就要击穿我的底线了。人性本渣，不要考验人性。5张图看懂受益人家庭保险配置的5大核心原则为什么配置保险要找我这样的保险经纪人？一次重疾理赔的全景式展现终于，监管对短期高收益的增额终身寿下手了多事之秋：最近的一些理赔经纪故事：面对销售误导，要坚决捍卫自己的合法权益人生值得all

最近刷抖音，时常看到那些健身的、python教学的、影视剪辑教学的营销号用同一种句式打着广告：你要偷偷努力，然后惊艳所有人。起初我不以为然，光明正大的努力很丢人吗？细想想也能释怀，好像这是我们普通人一直以来的社交状态。比如上学的时候班里总是有那几个同学和你一起玩一起疯，上课也不专心听讲。你以为你们一起摆烂很开心，结果人每次考试不说名列前茅，也比你好太多；最后他进了清华，你去了蓝翔，我们都有美好的未来。比如工作的时候公司里也有那几个同事工资月月光，想啥就买啥。你们工资差不多，觉得当下开心最重要。结果你不知道人爹妈早就给她在北京买了房，贷款也不用还。比如育儿的时候邻居们同事们经常挂在口边的是我孩子不行、小时候就得多玩玩、他以后过的开心就可以……你相信了，结果上小学时发现，人家孩子不仅认识汉字、拼音，还认识英文，还会数学，还有一项体育或艺术类的特长。心安理得的随大流似乎是人类社会里一个相对安全的社交方式，特立独行往往不符合儒家文化所倡导的中庸之道。极少人会大肆宣扬自己在努力学习、加油充电、我家孩子又学了几个课外班……然而大家都不是傻子。面子上随大流归随大流，偷偷努力的事儿可没少干。比如前段时间这张网图。北京有课外班发现确诊，学校要求上过培训班的同学居家隔离，于是班里稀稀拉拉坐着这几个当真遵守政策不去培训班的小朋友。双减是不是个好政策我不评价，但是很显然，更多的家长是不会甘心让自己的孩子真正躺平的。又比如我的很多客户。尽管票圈里晒着各种新买的奇奇怪怪，该配置的养老金一分不少。谁会没事干在票圈里晒养老保险合同呢？遭人嫉妒嘛。等到退休的时候，有的是其他老头老太嫉妒的。无论如何，随大流只是一种社交方式，别把它过成了一种生活方式。毕竟你不会知道，那些装模作样呼唤躺平的，到底有什么样的身家背景。商业养老金，可以让我们的退休生活更体面吗？重新理解增额终身寿：中长期现金资产配置的最佳选项存钱要用对工具，而不是对抗人性都2021年了，为什么很多人选择增额终身寿当养老金？个人如何积极应对人口老龄化的国家战略？年金类保险到底是不是理财？这本是一个不是问题的问题

提到保险经纪人（insurance

经纪公司的优势在于产品多，选择多。对于客户而言，永远没有最好的产品，只有最合适的。我这样的性格和工作方式如果去到保险公司做代理人可能真的不合适，毕竟我确实不会把自己家的产品尬吹到天际。

时间回到10月底，我决定好好把自己的视频内容经营一下。毕竟现实如此，越来越多的人喜欢看视频，而不是读文字。为此，我去B站小红书抖音以及视频号刷了很长时间保险相关的内容。

这篇文章可能很快被删除。建议大家收藏保存。事情的导火索源于上个月底，银保监会对网销保险产品的一项通知：10月22日，银保监会下发《关于进一步规范保险机构互联网人身险业务有关事项的通知》，对可网销的人身险产品范围、险企经营不同类型互联网人身险业务的准入条件以及精算假设和回溯机制等方面作出明确规定。未来可备案为互联网人身险产品总共只剩5类：意外险；健康险（除护理险）；定期寿险；保险期间10年以上的普通型人寿保险（除定期寿险）；保险期间10年以上的普通型年金险。后2条举措，堪称动摇了发展中险司的经营根基。也让我们普通人失去了一个最安全的保证收益类中短期资产配置选项。为什么这么说呢？先说对发展中险司的影响。原因有两点。第一点原因，大家回想一下，中国大陆注册备案的险司有200多家，我们看到的保险公司广告，是不是来来回回就那么少数几家？为什么很少见其他保险公司做广告呢？没钱？不存在的。几年前网贷红火那阵，连古装剧里都有p2p植入呢。他们还能比网贷还差钱嘛。保险公司只是把市场费用用在了别的地方。这是保险和其他行业迥异的拓客策略：几乎所有的人寿保险公司，都会用高收益，返还快的储蓄类产品在前期做大规模——不仅要做大直客规模，还要做大代理人规模。比如90年代的平安和国寿，近些年的华夏和信泰。几乎每一家险司在刚诞生之初，都是斗恶龙的勇者。他们挑战恶龙的武器，就是远远高于市场水平的保证高收益储蓄险。直到他们获得自己满意的规模之后，就变成了恶龙。看看今天那些头部险司，天天拿着最高档的演示利率去忽悠咱们的父母。第二点原因，是第一个原因的原因。按照常理来说，广告等营销手段明明是效率最高的传播手段，为什么不用呢？因为中国保险市场，总体而言还处于忌谈生死的认知环境。比如在全球范围内尤其是发达国家的必备险种定期寿险，在大陆的销售十分惨淡。而储蓄类的产品——以2020年为例，仅互联网渠道的保费规模占比就高达65%.忌谈生死，就注定了保险很多保障功能在公共传播环境中是无效的；同时监管也不允许直接说储蓄类产品的收益。两条原因相加，注定了发展中的保险公司会通过发售高收益返还快的储蓄类产品迅速做大规模，而不是打广告——打了也没用，浪费钱。基于以上2条原因，发展中的险司纷纷开发出了收益十分激进的储蓄类产品。不仅能有效获客，还能迅速做大资产管理规模。于是，监管坐不住了。众所周知，保险是大陆金融三架马车监管最严的品类。证券自负盈亏早已是共识；银行也挂起了存款保险的标识；而保险，尤其是写进合同里的保证收益是不可能也不允许逾期、不给甚至作废的。尽管各险司是法人主体，自负盈亏，然而保险尤其是储蓄类保险是什么？是人民群众的家底，是养老钱。我国已经快速进入了深度老龄化社会，本来社保养老金就不够用，还得靠第三支柱商业养老金帮忙呢。监管部门既需兜底——成立了保险保障基金；还需要防范风险——你们都这么搞中短期高收益的产品，万一接二连三的出事了我怎么兜底？这就是开篇《通知》的基础逻辑之一：想在互联网上继续卖可以，但是，得做10年期以上的产品。基础逻辑之二，可能是这篇文章被删除的原因：短期高收益的产品你不让我在互联网上卖，我继续在线下卖不就完了吗？效率是低了点，比没有强嘛。网销产品有网销的备案，转成线下销售，还要在申请线下的备案。聪明的你肯定想到了其中的猫腻：备案不批了。比如上图这种7年期缴费期结束第8年就能拿到连本带利拿到828107元收益的产品，下架就是再见。我不敢说这世上没有在相同操作、相同年限、相同额度的操作下，可以通过股票基金甚至银行理财拿到同等甚至高于这个收益的朋友。我相信，有很多人可以做到。问题在于，你行不行？问题在于，能将这个收益写在合同正本里到期必须要兑付且有保险保障基金担保的金融产品，除此之外，这世上还真没有。从政策面上讲，未来我们的保险供给端将进一步夯实保险姓保的政策方针，这对于保险业的健康可持续发展，是个好事；从险司层面讲，捷径已经封死，回归保障，提升经营效率是必须要走的路；对于我们普通消费者而言，12月1号，也就是下个月开始，要和中短期保本保收益的安全储蓄类资产说再见了。重新理解增额终身寿：中长期现金资产配置的最佳选项更高保证收益、更快见到回头钱、更灵活支取……这款教育金产品，值得您给孩子来一份存钱要用对工具，而不是对抗人性都2021年了，为什么很多人选择增额终身寿当养老金？个人如何积极应对人口老龄化的国家战略？一夜暴富，不是问题年金类保险到底是不是理财？这本是一个不是问题的问题

2个方案区别在于……以正在看这篇文章的你的最讨厌的一个同事老王为例，他得了胃癌，赔了；发现转移到了胰腺，那么方案2就可以再赔，方案1不可以。

健告宽松，保障充分还不贵！值当给父母买的百万医疗险，今天它终于来了

事由：客户孩子中秋参加野外活动，晚上回到家才发现伤口。小朋友自己也不记得是被猫、狗、还是其他什么小动物咬伤的。第二天去朝阳医院就诊，并选择了全自费的康华疫苗，全程5支供1500元。

根据存款保险条例，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付。

数读：7张表看2020年度明亚理赔报告（北京分公司）