解开【保险行业】背后的秘密 — 新年新篇 精明理财

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作者简介

梁娟华 （Joyce Liang）毕业于金融经济学专业，2006-2008任美国国际集团AIG销售经理及经济师。

她是资深投资理财规划师、培训师，专精家庭及公司财务规划，各类保险规划，保险经纪人培训，2009年创办美国丰盛金融服务公司（CBCLIFE FINANCIAL SERVICES），服务南北湾区广大客户。

前言

保险理财与人人有关，但有关保险理财的项目、规范和要求，繁琐复杂。为让读者深入了解，保障自身利益，本报自六月一日起，每周六推出保险理财专栏，特邀资深保险理财专家梁娟华撰文解析保险业与相关产品等知识及实务运用，希望对有计划投保理财的个人、公司或有志投入保险行业者有实质帮助

     新年伊始，祝世界日报读者朋友身体健康，财务健康，心理健康，家庭幸福美满！不知不觉中，每周一文已经和大家见面半年了，坚持做一件事情，并且把事情做好不容易。每篇文章我都带着最诚挚，最真实和更客观的心来撰写，希望带给大家更多有益的资讯，在理财路上更健康，更有智慧。也衷心感谢世界日报好平台，可以和读者分享有正能量的资讯。

     新年新篇，已经在做理财规划的，可以审核自己的规划是否需要调整。还没开始的从今天开始，借新年之际，和大家分享一些理财小建议。大部分华人都有勤俭节约和储蓄的好习惯，但是懂得资产配置和投资规划是另一回事，这些小建议供有需要的人士参考，或可提升个人理财的自我教育。

     一：想办法省下更多，然后做投资。尽量减少买奢侈品，坚持记帐，每月检查开支情况，分清哪些是需要的，哪些只是想要的，把想要的尽量减掉（例如购买名牌包包，首饰等奢侈品的钱就可以省下来），做好收支平衡。

     二：想办法赚更多，然后再投资。评估自己目前的收入，了解一些能用业余时间增加收入的方法，或者想办法提升自己的工作能力，看看有否必要换新工作。

     三：想办法把税金减少，利用节省的税金再投资，可参与公司提供的延税退休计划，或自己开设延税退休计划。

     四：每月固定把工作收入，生意收入的10%、15%、甚至20%省下来，固定投资，不管市场好坏，坚持做下来。请记住漏掉一个月对于复利的增长都会有影响。大家猜猜，如果一个25岁年轻人，每周省下来40块，按8%复利滚存，40年后每周的40块会变成多少？别惊讶，超过50万！如果每周能存100块呢？同样40年下来，8%复利，将是150多万。请记住：时间和坚持在复利过程中至关重要。

     五：实实在在的评估自己的风险承受能力，清楚自己能承受多大风险很重要。了解自己的风险承担能力和风险喜好，并跟进自己的年龄来做资产配置。如果今天很年轻，可以激进一些做投资以获取更高的回报，如果今天已经接近退休年龄，就要保守的以保全投资的本金。

     六：分散投资的类别，以分散风险。除了可定期定额的投资股票或指数外，可关注一些私募固定资产类的投资，如房地产信托基金（REITS)、公司债劵等。

     七：把梦想写下来，每天看一遍，把可以帮助自己实现梦想的方法写下来，付之以行动。

     八：不管多忙，每年抽时间让自己和家人去旅游度假。赚钱多了不会让人感到更幸福，健康的身体，高品质生活才是我们真正想要的。

     九：能回馈社会，帮助他人。赚钱的同时能帮助到有需要的人也会让自己感到更开心，更幸福。

     新年第一篇文章，是给读者朋友们看，也是给自己看，我相信任何事情，只要坚持才会开花结果。记住，坚持每月自动把收入的一部分用以投资，选择好的目标，不管市场好坏，持之以恒10年、20年甚至30年、40年。如果自己对投资完全没有概念，利用指数型年金、指数型人生保险或终生寿险作为工具，也不失为好方法。

     如有任何有关孩子的教育基金、退休基金、长期护理、IRA、401K、ROTH IRA及各种人寿保险等个案疑问，欢迎来函咨询，提问可传来本人电子邮箱：[e-mail]或微信号：1415-613-6890或xiangyang669。所有问题将尽可能在本栏回答，也可私人回覆。

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