香港保险理赔难？？看完这7条，我保证你不会这么说了！

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香港保险理赔难？？看完这7条，我保证你不会这么说了！

2017-10-01 Carol 港险宝宝PRO

有相当一部分人，

总说保险好买理赔难，

其实很大一部分原因是以讹传讹，

另一部分则是我们自己的原因。

其实还有一个不足为外人道的原因，就是保险理赔的发生通常都是以发生不愉快事实为前提——如生病甚至离世，所以客户既不会主动宣扬拿了多少钱也不希望保险公司做宣传。

今天，港险宝宝PRO给大家整理了七条建议，相信全部看完的你，再也不会这么说了。

一，不可隐瞒既往病史

保险公司对于既往病史的要求非常严格，保险条款和投保单上也有明确的如实告知的要求。如果客户故意隐瞒病史，不如实告知，那么保险公司有权解除合同，或者在客户理赔时拒赔。

其实不要以为生过病就一定会被拒保，你只有如实告知了，保险公司才能根据你的真实情况做出准确的判断。而且，现在保险公司的设计也越来越人性化了，些些公司规定，现在加费的保单两年后可以根据新的身体状况重新要求核保，还有的医疗险，对5年前的疾病史不用除外。

所以，千万不要以为投保时没有如实告知正常承保就占了便宜，到时候理赔时被拒绝苦了的可是自己。

二，不从众，知道自己的需求

说起来别不信，大多数人对于自己买了什么保险，能管什么用，并不十分清楚。只懵懂的以为，我买了保险，出了事，保险公司就得赔，否则就是欺骗。可不管自己出的事和买的保险是不是一回事。

这样说起来，保险公司真的很冤。你买的明明是重疾险，合同条款里也明明白白写了重疾险的范围和种类，可是你做了个阑尾炎手术住了一周院就要求保险公司理赔。或者你明明买的是意外医疗，结果你感个冒都要去索赔，那可不是牛头不对马嘴吗。

如果觉得保险条款太过专业，有些地方搞不清楚，那么建议出险后第一时间咨询保险公司热线或者联系自己的代理人，事情就简单多了。

三，要避开疾病等待期

保险等待期是保险公司免责期，是指保险合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿。等待期是为了防止投保人明知道将发生保险事故，而马上投保以获得的行为，也就是所说的逆选择。

目前国内所有的健康险产品都设有疾病等待期，比方90天或180天，对于这个期间内出的保险事故，保险公司是不赔的。

所以，对于不是特别紧急急需就医的状况，建议过了等待期再就医就诊（当然，不鼓励大家为了获赔而延误病情或者恶意逆选择投保啊）。

四，要看清除外责任条款

如果等待期是对保险公司免责的期间保护，那么除外责任则是对保障项目的免责。可是现在大多数人只关心保险包含哪些内容，对于哪些是保险公司规定属于责任免除不赔的内容，却不甚明了。而这也正是理赔纠纷高发的原因之一，客户说我买了意外医疗险，可是为什么蹦极受伤不能赔。保险公司说，条款里明明写了蹦极这样的高风险运动是除外的，当然不能赔。双方都觉得冤。

所以，在购买保险之前，一定要搞清楚哪些是属于责任免除的。比方，意外险里面通常对攀岩武术潜水等高风险运动免责；医疗险一般都不含牙科、不孕不育和美容保健类项目/费用；对于因艾滋病引起的重疾责任通常也属于免责范围，等等。

五，选择保险公司覆盖的就诊医院

对于就诊医院，特别要注意两点：

通常保险公司都会要求医院在二级或二级以上，有的还对床位具有一定的要求，且康复病房以及精神病医院、皮肤病医院、整形外科医院、美容医院等都不包含在内。
是否涵盖境外医院，如果包含，是否对出境日期有明确要求，国外就医标准如何折算。如果你买的保险里明确说了只包含中国大陆地区医院，那么你在香港发生的住院治疗费用，自然是不能获得理赔的。

六，尽早通知保险公司

近年来，有不少中高端医疗险的赔付比例与是否提前通知直接挂钩，如提前通知，理赔比例比不提前通知高出20%，为什么呢？因为保险公司越早介入，越有可能对客户病情进行了解，同时也能对恶意索赔进行风险控制和管理。

另外，提前通知也有助于客户尽早拿到理赔金。根据保险法的规定，保险公司需要在接到报案通知后的一定时间内（如5日）作出核定，同时需在核定后的一定时间内（如10日）作出支付理赔金的通知。

因此，一旦出现，立即通知保险公司，不仅是客户应尽的义务，也是对自己权利的保护。现在保险公司都开通400热线、官网、甚至微信报案等多种渠道，非常方便。

七，资料准备要齐全

需要理赔时，一定要尽早完备的将理赔所需要的相关资料准备好，包括：