爸爸：“女儿，我宁愿你不结婚也不嫁给没有保险的他......”

守护女儿的长大，就像呵护着一朵小花盛开，所有的爱护和培育都饱含艰辛和温暖，但却在她真正盛开（出嫁）之际心生落寞。因为，在父母的眼里，女儿永远都是长不大的小公主。。。

偶然间翻微博，发现这样一段话：

我的女儿，未来绝不会让她嫁到一个没有保险的家庭。

没有商业保险，充分的证明这个家庭跟社会永远脱节，她的孩子孝顺与否，都不可以！

孝顺，证明这个孩子今后辛苦赚来的每一分钱，都会因为父母的生病，全部交给医院，不孝顺，那就更没有资格娶我的女儿。

我的儿子，未来绝不会让他娶一个来自没有保险家庭的女儿。

如果没有保险，我儿子辛苦赚来的钱，都会交给媳妇，去给她的父母看病，养老……如果不给，心理上受谴责，他们夫妻也不会有和睦的好日子，不断争吵，不会幸福。

要知道，无论你现在挣得钱再多，最后总是要交给医院很多，无论你现在多么不喜欢医院，临终的时候，你一定也是在医院，就像没人愿意生病，医院照样人满为患，没人愿意出意外，交警队天天都会处理事故，因为，人活着就是风险，因为，没人躲的开“生老病死”。

与其未来拖累儿子，媳妇，女儿，女婿，不如放下既有观念，认认真真的了解保险，拥有保险，让保险为以后的幸福买单！

这篇微博的评论，也不禁让人愕然：

要知道，无论你现在挣得钱再多，最后总是要交给医院很多，无论你现在多么不喜欢医院，临终的时候。

你一定也是在医院，就像没人愿意生病，医院照样人满为患，没人愿意出意外，交警队天天都会处理事故，因为，人活着就是风险，因为，没人躲的开“生老病死”。

与其未来拖累儿子，媳妇，女儿，女婿，不如放下既有观念，认认真真的了解保险，拥有保险，让保险为以后的幸福买单！

就像曾经身边的那个人，错的就是错的，从来不会因为你能忍，或者能熬多点时间，就变成对的人，而你所得到的除了伤还是伤，除了憾还是憾……

不同的保险产品就像一瓶瓶不同的药，可能对别人管用，对你却不适合！可能对这一种病有疗效，而对另外一种却束手无策！感冒了一定要喝感冒药，胃疼了就要吃胃药，绝对不会有人傻到想用999去治肠炎，对吗？

总的来说，保险险种可分为以下几种且各司其职：

而如何科学地为家庭做一份保险规划？建议从以下几点考虑：

★ 首先，应合理控制家庭保险投资的比重。建议保险投资控制在家庭总资产的10%-20%。在此基础上，再根据自身需求，如家庭成员年龄结构、风险承受能力、理财目标及预期、保险规划等做细致调整，以达到一个理想的效果。

要知道，保额太低，保障作用不大，一旦不好的事情发生，所能起到的帮助太小。但如果一味地追求高保额，所需缴纳的保费超过了自身经济承受能力，很可能导致以下后果：

1、为了筹措保费，家庭正常生活水平受影响；

2、交不起保费而退保，不但没有了一点保障，已经交过的保费还会受损失。

★ 其次：选择险种时，可遵循“先大人，后孩子”“保障第一，收益第二”的原则。即先以大人为主，

因为大人才是家庭的主要经济来源，有大人在，就可以为孩子提供庇护！

而如果大人倒下了，孩子靠谁？另外，还需保障为主，再考虑投资收益。因为保险的最大功用就是风险保障，这一点，是其它金融产品所不具备的！

★ 最后：每个家庭处于不同的成长阶段，对保险的需求侧重也会有所不同，应以自身实际进行选择：

1.单身期

工作不久、尚未成婚的年轻人，没多少家庭负担，应重视的是自身的意外和医疗类保障。可考虑一定数额的定期寿险，万一身故，也可对父母有个交代，为他们提供抚恤金用于晚年的生活费。若收入尚可，可考虑消费型的重疾险及住院医疗保险，以填补社保不足。

2.家庭形成期

此时的家庭责任感逐渐形成，而夫妻双方也正处于收入高峰期和责任高峰期。夫妻对双方、对父母都承担着责任，可选择保障性高的终身寿险（或与贷款期限相当的定期寿险）、意外险、重疾险和医疗险。

这里需要注意的是：如果有房贷、车贷等长期银行贷款，一定要将寿险保额超过贷款总额！以防发生万一后，家人还必须筹钱还贷！

3.家庭成长期

这是人生最辛苦的“上有老，下有小”的夹心时代。作为家庭的经济支柱，应当为自己构筑充分的保障。

中年人承载着整个家庭的压力和责任，要考虑家庭、家人健康的双重保障，根据家庭状况选择适当的健康险就显得尤为重要，建议首选重疾险。

同时，需为自己购买较高额的寿险、意外险，再配合住院医疗险和津贴型保险。此外，孩子的教育金也可依经济条件适当准备，万一发生意外，可使孩子和家庭得到经济保障。

4.家庭成熟期

家庭成员逐渐变老，但是工作能力、工作经验、经济状况都达到了高峰状态，子女也开始自立，债务也逐渐减轻，是投资能力相对强的时期，家庭负担逐渐转移，生活状态趋于稳定。这一时期家庭成员应该更多地关注养老险方面的投资。

应注意配置养老保险、寿险或年金险，以便更好地保障退休后的生活。还可以考虑附加消费型的健康险和意外险，可以用来补充医疗费用和看护支出。

5.退休期

在这个阶段，一般的保障保险不宜购买。由于这一阶段各种保险的费率都很高，会出现累积所交保费高于保额的倒挂现象，应该主要依靠自己早年积累的健康保险金和子女赡养。如果考虑到为子女减轻压力，也可投保一些保费不是很高的意外险等险种。如从理财的角度也可以投资一些固定年限固定收益类的保险产品。

6.高净值家庭

除了基础保障功能外，大额人寿保单具有财富传承的功能。

保险的资产隔离功能：据统计，高净值客户70%以上为企业主，其中又以小企业主为主。这些企业普遍存在一个现象就是公司治理不健全，财务制度不规范，公司财产和家庭财产没有严格的界限，因此导致一旦企业经营出现问题，就很容易波及家庭财富。

而通过人寿保单的财产转移功能和人身依附性来提前安排，可以大大降低这部分资产被追偿的风险。

保险的婚姻资产保全功能：人寿保单可以用来防止家族资产因婚姻问题导致的流失。人寿保单具有财产转移的功能，保单上也载明了保单利益的归属，这样可以用来界定和保护婚姻中的个人资产部分。

另外，父母对子女一方的赠与，如果是现金，也极易混为子女的婚内财产，如果通过人寿保单，则可以很容易界定清楚，因此可以对这部分财产进行保护。

除了基础保障功能外，大额人寿保单具有财富传承的功能。

保险的资产隔离功能：据统计，高净值客户70%以上为企业主，其中又以小企业主为主。这些企业普遍存在一个现象就是公司治理不健全，财务制度不规范，公司财产和家庭财产没有严格的界限，因此导致一旦企业经营出现问题，就很容易波及家庭财富。而通过人寿保单的财产转移功能和人身依附性来提前安排，可以大大降低这部分资产被追偿的风险。

保险的婚姻资产保全功能：人寿保单可以用来防止家族资产因婚姻问题导致的流失。人寿保单具有财产转移的功能，保单上也载明了保单利益的归属，这样可以用来界定和保护婚姻中的个人资产部分。另外，父母对子女一方的赠与，如果是现金，也极易混为子女的婚内财产，如果通过人寿保单，则可以很容易界定清楚，因此可以对这部分财产进行保护。

保险的避税功能：在个人所得税方面，《个人所得税法》对于保险赔款免税做出了明确的界定，保险赔款免纳个人所得税。而关于高净值客户更为关心的遗产税，目前我们国家并没有开征，但通过人寿保单的提前安排，可以降低大额税务风险。

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