@《流感下的北京中年》：“我是香港保险 “高端医疗险&重疾险！”
最近，一篇文章《流感下的北京中年》刷屏了朋友圈，作者用2万6千字详细的纪录了岳父从一场“小感冒”到去世的全过程。
12月27日，因在东北老家习惯了在有暖气的屋里脱掉上衣，老人在开窗通风时，坚持不穿上衣，吹了半小时冷风。
12月28日，开始感冒流涕。
12月29日，开始发烧，并开始就医、吃药、输液。
1月3日，拍X光片显示肺部有小部分感染，验血白血球低，心电图基本正常。
1月4日，做CT，化验结果肺部大面积感染。对比36小时前的X光片，病毒扩散迅猛。没有感染甲流或者乙流。可能感染了未知的强病毒。
1月5日，住院，吸氧配合治疗。
1月8日，住进ICU。
1月11日，拍片结果不好，医生决定插管。且依然没有查出老人被什么病菌感染。
1月12日，开始上人工肺进行治疗。
1月22日，再次做CT，医生会诊认为医学上没有继续治疗必要：肺部全部被细菌和病毒感染，呼吸衰竭，肾功能衰竭，肝功能衰竭，消化道出血，蛛网膜下腔出血，低蛋白，高钾血症，高钠血症。
1月24日，老人离世。
（文章截图如下）
看似精英的中产阶层家庭，却在片刻间大厦将倾。生病的还只是一个老人，并不是作为家庭支柱的自己，家庭都受到了如此大的影响，不由让人思考：
面对风险，我们到底准备了多少？也许我们大部分人都低估了自己的风险！
透过这个报道看到，美国一周4064人死于流感或肺炎，国内没有找到相关统计数据，无从查证。但是有一点是肯定的，流感不是普通的感冒，是可以致命的。我们不但需要未雨绸缪，更需要时刻保持学习的心态。希望本文可以让您了解保险的重要性。
《流感下的北京中年》让人再次感觉病魔的无助——虽然周转了很多医院，直至最后也未能查明是何种病毒，而在这短短的29天中间作者经历了所有看病家属几乎都会遇到的麻烦：
1）看病贵（例如ICU费用8千-2万/天，人工肺开机6万，随后2万/天）
2）住院难（大医院挤不上床位，多个机构ICU全满）
3）输血难（花钱不一定买得到血，病人需要时，需要组织亲友去鲜血……）
4）异地社保报销难（经办部门层层推脱）……
对于文中的岳父，能帮上忙的保险就是“医疗险”，而且是需要高端医疗险。港险宝宝今天就带大家一起里了解一下相关知识：
相比普通的商业健康险，高端医疗险进一步放宽了对特需医疗、自由选择医院、自费药报销这三个环节的限制，使被保险人就医更加人性化、保障更为充足，完全不受社保范围限制。
此外，高端医疗险一般不限定点医院，能够让高端人群选择适合自己的私人和外资医院甚至国际医疗机构就诊，当然也包括国内各大医院外宾或特需，也允许选择国外医疗机构就诊。从而让投保人享受到最好的医疗服务。
从保障范围来看，社会医疗保险仅能保障在社保定点医院就医所产生的医疗费用，且用药范围也仅限于社保用药，普通商业医疗保险多参照社保报销，且保障额度不高，保障范围通常只涵盖住院费用、手术费用等，对于门诊、体检等费用通常不能报销，无法满足一些人对特需医疗、自由选择医院、自费药等特殊需求。
一般来说，报销型医疗险的赔付方式为被保险人先行垫付医疗费，之后凭借医院的相关证明材料及发票等到保险公司报销。高端医疗险在医疗费用的支付上更加灵活。
高端医疗保险在香港已经营多时，发展相当成熟，具备保险责任全面，理赔效率高等优点。
香港的医疗制度使在公立医院接受治疗几乎是“免费”的，而为了享受更好的医疗环境，只要经济实力不是太差的香港家庭都会去私家医院看病。这时，购买高端医疗保险就显得尤为重要了。
相比于内地，香港的高端医疗险具有如下优势：
* 价格更便宜（在同样免赔额与同样保障范围的基础之上）；
* 保证续保（这点尤其重要，而国内的绝大多数医疗险都没有将保证续保这四个字写入合同）；
* 覆盖地区广，与全球大多数医疗机构都有良好的合作关系，尤其是亚太发达地区（如香港、新加坡、日本、澳大利亚等）；
* 大多数赔偿责任项不设限额，每年的赔偿限额则超过上千万港币，足够负担疾病的费用。
非常适合中产家庭，性价比极高。
关于具体产品，港险宝宝推荐两款香港保险吧，详情可咨询客服。
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关于治病，或许，通过各种手段，倾尽一个家庭的所有力量，一个人看病的问题可以解决，但这个家庭在财务上却“死”了。在考虑个人活下去的同时，是不是也要考虑这个家庭未来的经济生命呢？
这时候，就需要重疾险出场了。和“医疗险”的费用报销性质不同，重疾险是定额给付的产品。只要达到理赔要求，保险公司就会赔付约定的保额。试想一下，当一个人不幸患上重大疾病，保险公司给他一大笔钱，跟他说“拿去花”、“随便花”，会是怎样一种感受。
要注意，重疾险是有特定的保障范围的，只有符合条件才能理赔。
关于产品，港险宝宝推荐四款产品：
重大疾病保险和高端医疗保险都属于健康保险范畴，均是以被保险人的健康为保险标的，却属不同的险种。两者不可能完全替代的，但确实有一定的重合性。
高端医疗保险：主要解决的是费用补偿问题，也就是说高端医疗不管你花多少钱，保险公司在条款限定的额度内都赔给你，报销全部的医疗费用，但不会因此额外获得多余一分钱的补偿。
重大疾病保险：首先，小疾病是不能得到赔付，必须患了合同中约定的重大疾病才能得到保险公司的赔付，赔付的金额不是实际治病花费的费用，而是保险合同的保额，也就是说一旦患了合同中约定的疾病，不管你花了多少钱治病，保险公司就按照保额赔给你，少了也不会补，多了也不会克扣，甚至你拿到理赔金治不治病保险公司都不管，根据指定医院的确诊报告，直接赔付给你。
无论是高端医疗还是普通医疗险，都是消费险，如果没有发生赔付，不会退还本金。所以，如果经济条件一般，是没有必要买高端医疗的，否则每年的保费就会让你觉得心疼。
而重大疾病险，融合灵活理财的特性，如果没有罹患重大疾病，还可以将本金和利息分红退还给你，相当于一笔稳定的长期投资了。
在资金足够的前提下，建议两者全部配置。重大疾病保险的针对性更强，而高端医疗的普适性更强。如果购买得起高端医疗的客户，还是建议同时也购买重大疾病，因为重疾的实用性更强。
在资金有限的情况下，建议采取配置重大疾病保险+普通医疗保险，这个配置方法，互补性更好，非常的实用。
港险宝宝不只一次疾呼，最基本的家庭理财产品就是保险，个人亦或是家庭在管理财富时首当其冲的应该是先买足保险。给自己也好，给家人也好，千万不要等到风险已经降临，才想起该买的保险还没买。
虽说富人有富人的治法，穷人有穷人的治法，但恶性大病前一病返贫是每个家庭都可能遭遇的。
很可惜，中国老百姓对保险有一种天然的抵抗力，而我自己却一直觉得“卖保险”真的是在做“行善积德”，时至今日，你都能在朋友圈里面看到各种轻松筹，十分痛心，中国的穷人很多，越穷的人，抗风险越低，越需要保险。
我们都非常期望全家平安，健健康康，但是不怕一万就怕万一。所以说，买够保险，是非常有必要的。
至于中年危机什么的，大家记住，有危就有机会。忘记自我，忘记过去，重新发现自己的优势（中年人的优势往往在于阅历丰富，资源有所积累），然后不断放大，把自己的优势做到极致，你没有所谓的中年危机，也没有中年焦虑了。
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