不要把保险当保险，它只是钱的另一种存在状态。

很多人都认为理财最重要的就是选对投资，如何让钱生更多的钱，是他们最关注的问题。

却忘记了一旦发生较大风险，将会造成怎样的经济损失。 

关于保险，还是要总结一下——我们要学会把保险买简单了。

我需要保险吗？

先用两道选择题来判断一下一个你觉得需不需要买保险。

以下三种钱，只选择一种，你会选哪一种？

A、不会变少，也不会变太多。（银行）

B、有时候会变很多，有时候会变很少，甚至可能变没有。（证券）
C、不会变少，有事的时候会变很多。（保险）

假如未来某一天一个人需要50万医疗费，有以下三种方式准备这笔钱，你会选哪一种？

1. 一次在银行存够50万现金，准备生病用。

2. 每年存入银行2.5万，必须坚持存够20年以后才可以生病。

3. 每年强制储蓄1万元，但可以在需要时拥有至少50万医疗费用，只需要存20年、20万，终身都有至少50万医疗费。

相信两道题目做完，大家会对保险有一个更深刻的认识。

这两道选择题可以说明：

• 没有人讨厌保险的功能，因为保险就是钱的一种存在状态。
  因为没有人讨厌钱，所以不应该有人讨厌保险。
  

• 没有人嫌钱多，而保险恰恰是帮助我们把钱变多的方法。我们不能因为钱穿上保险的马甲就不认识钱了。

那么问题来了，需要保险，那需要多少钱用来买保险呢？理财和保险的比例，又要怎么分配呢？

保障的作用有多大

下面我们来看看当风险来临时，保障能起到多大的作用？

最恰当的家庭理财方式

那么，怎样分配家庭财产才是正确的呢？下图为美国普尔调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出最恰当的家庭理财方式：

保险应该如何买？

保险最基本的目的就是规避未知风险，那么就要考虑什么风险对生活影响最大？按照风险顺序确定投保顺序为：意外、寿险、重疾、医疗、养老、教育。（港险宝宝认为重疾险应排在第一位）

1、风险保障

是针对突发的大额开销，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。

2、日常花费

为家庭3-6个月的生活费，一般占家庭资产的10%。

3、风险投资

包括股票、基金、房产等，高风险的投资创造高回报。

4、固定储蓄

储蓄用于保障养老、留给子女的钱财等。

总结

第一，保险就是保险，不能兼顾所有金融产品的功能，不能像银行存款那样上午存下午可以取，不能像股票那样今天买明天就能涨（当然也可以跌），所以要买保险独有的保证功能，就是确保在未来不可知的日子里有一笔可知的金钱。

第二，不要把保险当保险（如果你对两个字过敏的话），它只是钱的一种存在状态，所以要把握保险就是钱的本质，不要纠结于产品名称。

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