一脸懵逼？保险不知怎么买？乔布斯让Apple红遍世界的「黄金圈法则」送给你！
人人都知道自己是“做什么”的；有些人知道自己是“怎么做”的；但只有极少数人知道自己“为什么”要这样做；唯有那些明白“为什么”的人，才是真正的领导者。
苹果凭什么可以在那么多行业里实现创新，并且从未失去这种能力？企业竞争力是否有优势，生命力是否旺盛取决于管理者是否懂得发挥黄金圈的魔力！西蒙·斯涅克编著的《从“为什么”开始——乔布斯让Apple红遍世界的黄金圈法则》会让你重新思考你的事业。有空的朋友可以拿一本来看一下ha ~
什么是黄金圈法则？这是一种思维模式，它把思考和认识问题画成三个圈：最外面的圈层是 What 层，也就是做什么，指的是事情的表象；中间的圈层是 How 层面，也就是怎么做，是实现目标的途径；最里边的圈层是 Why 层面，就是为什么做一件事。
相信我，提到买保险，一脸懵逼的人不只你一个！就像许多人都想着通过理财实现资产增值，在微信、微博、豆瓣各种平台去关注理财大V，看了很多理财文章，甚至报一些理财班去学习。但一到实操阶段同样还是不知道该如何下手，最后资产还是放在理财通、支付宝里安静的躺着。不过最近国家又出了一些政策，估计也躺不了多久了~哎
问题出在哪里呢？真不能怪你！每天上班累的跟狗一样，还要应付各种生活琐事，你哪还有精力学专研保险这门复杂的功课。其实作为一个普通的消费者，我的建议就是先认清楚投保最重要的核心问题，再去关注那些细节问题。推荐大家用黄金圈法则（Why-How-What）来选择保险产品，找到适合自己的好产品。
好，当你明白自己买保险的目的，根据你的目的出发，进而选择产品，这样就不容易跑偏了。
假如你买保险的目的是为了健康保障，给你推荐理财险的直接pass掉。若你的目的是养老，给你推荐的却是分红险，也可以直接pass掉。
港险宝宝给的意见是我们买保险最首要也是最核心的目的是为了保障，不论是为患病提供医疗保障，还是身故为家庭提供经济保障。
所以我们买保险要抓住的第一个核心：
优先买消费型纯保障类保险产品，那些理财险、分红险、返本保险等你配置保障做全了再考虑吧。
毕竟，靠理财和分红的资金是不足以抵抗大病风险的。买保险就是为了买保障，还是那句话，如果你的健康保障配置齐全，还有多余的资金，用来投保理财的产品也是可以的。
明白了买保险就是为了买健康保障。然后就需要搞清楚哪些产品能提供对应保障——医疗费用保障、经济补偿保障。
1）医疗费用保障
医疗费用保障很好理解，就是生病后能报销医疗费用的，可以通过配置医疗险来解决。
在医疗保障中，又有两大类需求，一类是感冒发烧、外伤、阑尾手术等小病住院的医疗花费保障，或者称小额医疗保障；
小额医疗保障我们每个人基本都是有的——我们的社保，目前不论是新农合、城镇居民医保、职工医保，报销比例都能达到50%，对于小额医疗花费，社保报销后的剩余费用并不会太多，大多数家庭也是能够自己承担的，所以小额医疗保障的需求并不是特别强烈，是否配置小额医疗险都可以，看个人偏好。
对于巨额医疗费用，即使通过医保报销后，剩余部分自己也无力承担，再者像恶性肿瘤等疾病的治疗费用很多都不在社保的保障范围内，所以我们是有很强烈的巨额医疗保障需求的，一定要配置对应的保险。
能提供巨额医疗保障的就是目前比较受欢迎的就是香港的高端医疗险，友邦的至尊明珠，安盛的环宇，富通的御医保等等等等。
2）经济补偿保障
经济补偿保障分类又多一些，什么情况下需要经济补偿呢？
应对场景1：
如果我们不幸心梗、脑梗、患恶性肿瘤后，工作肯定会受到影响，更可能的是不能继续工作，就会失去收入来源，所以在患大病后我们需要经济补偿保障；
什么保险产品能提供该保障呢？——重疾险。
重疾险在确诊恶性肿瘤等重大疾病后直接赔付保额，这部分保额就可以用来补偿不能工作后的家庭经济损失。
应对场景2：
我们有疾病或意外导致身故的风险，身故后家庭经济来源同样受影响，所以我们需要身故后家庭经济保障；
什么保险产品能提供该保障呢？——定期寿险。
定期寿险就是在保障期间内身故赔付保额，保险责任很简单，挑选也很容易，哪个便宜买哪个；香港的定寿大陆客户有的可以单独购买，有的则需要附加购买，具体可以咨询客服，一样去一次香港，附加一个也是很划算的啦~
应对场景3：
一些意外事故可能导致我们残疾，残疾后对工作生活有影响，同样需要经济保障；
意外险能提供意外残疾保障，因意外导致的残疾，意外险可按残疾的等级进行赔付；
同时意外险还保障意外身故，这部分保障是与定期寿险是重叠的，但赔付互不影响。
所以，我们买保险的第二个核心原则记住：
买保险，基本在“意外险+医疗险+重疾险+寿险”中合理选择搭配就很好了，无需考虑太多，重要的是一定要把保额做高做足。
我们都知道买保险和买零食不一样，不是我们想买就能买的。比如说网上文章写到：80后已踏入保险公司拒保行列；保险不是你想买，想买就能买...等等，还真就不是危言耸听！
保险都是有健康告知、投保规则的。符合条件你就能买，不符合条件你就需要进行体检核保，核保通过可以买，核保不通过可能就会被拒保、责任除外了。
是不是很扎心，但这就是现实！
保险并不是每个人想买都能买的，每款产品对被保人都有各种各样的要求，在决定购买一款产品前，要确认自己是不是符合投保要求。具体可以参考：买重疾拖延症，是一种“病”。不，是一种“犯罪”。
通过黄金圈法则（Why-How-What）的分析，是不是就豁然开朗了呢？
首先明确自己为什么要买保险；目的明确了以后，接下来再选择产品；选择一些产品之后，再看看自己是否能正常投保。
许多人也会疑问，那我同时选择了两三款产品，都能正常投保该怎么选，那就进行产品的横向测评对比分析，看看保障内容，哪些是你自己不需要的？哪些是你更在乎的？这样对比完你就清晰明了了。
总之，抓住“保险是姓保的”这一核心，找到自己的保险需求，然后去选择能满足自己需求的保险产品。实在选择不了，就来咨询吧！
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