（2022年9月更新版）体检发现了肺结节还可以投保的医疗险和重疾险有哪些？

一、什么是肺结节？

 肺结节是一种影像学表现，经CT等影像检查发现肺内出现的直径小于3cm的类圆形或不规则形的高密度影，可单发也可多发，临床上一般以多发常见。根据结节病灶直径的大小，5mm以内的称为微小结节；5mm-1cm的称为小结节，1cm-3cm称为肺结节。根据结节里面是否有实性成份分为：实性结节，亚实性结节（部分实性结节，混合磨玻璃结节），纯磨玻璃结节。就尺寸而言，尺寸在5mm以下的几乎都为良性，可以安心随访；尺寸达到8mm及以上的要高度警惕并及时就医。就是否有实性成分而言，恶性概率一般是实性结节＜纯磨玻璃结节＜亚实性结节，尤其是随访持续存在的尺寸在8mm及以上的亚实性结节，要非常高度警惕并及时就医。

统计学发现，纯磨玻璃结节恶性概率18%，亚实性结节恶性概率64%，实性结节恶性概率7%。如果随访发现结节尺寸或者密度有变化，说明结节是恶性的概率大大增加，需要高度重视。磨玻璃结节是好是坏主要看三点：1是看大小，一般以8mm作为是否需要手术的警戒线之一；2是看密度，密度越高越不好，说明肿瘤组织成分越多；3是看生长速度，一定要随访。如果大小及密度两者任何之一有变化，需要高度警惕，尺寸增加2mm以上认为结节在增加，密度增加到-300以上浸润概率会较大。对于初次发现的磨玻璃结节，三个月后复查消失就说明是炎症，三个月后如果还在提示炎症可能性很小，一定需要做好定期随访，磨玻璃结节出现进展的中位时间是8年7个月。除了这三点外，判断结节的好坏还有：1看形态是否有分叶，短毛刺，空泡，支气管截断征，胸膜牵拉，强化程度；2看临床，患者的年龄，病史，是否有家族史。需要特别强调的一点是：随访观察应该在同一家医院进行，建议是同一台CT机上，这样才方便准确前后片对比。

二、肺结节可以投保的百万医疗产品有哪些？

产品	肺结节核保要求	核保结论	产品亮点介绍	扫二维码了解 产品及投保
1京东安联臻爱无限2021	肺结节无“形态不规则，边界不清”的描述。	标准体承保	连续三年无理赔，免赔额降至5000元。女性对甲状腺及乳腺结节0免赔。
2瑞华医保加	1结节超过三年，且结节无大小，边界，钙化改变；2结节最大径≤4mm	标准体承保	6年无条件续保；重疾住院津贴100元/天；一个6年周期内患重疾后豁免后续保费；保证续保期间6年累计免赔额共计1万元；其中重疾，罕见病，肺结节均为0免赔。
1结节超过三年，且结节无大小，边界，钙化改变；2结节最大径＞4mm	除外肺结节承保
3平安e生保	1结节超过一年且随访无变化；2结节直径＜6mm；3磨玻璃结节的个数不得超过1个（实性结节个数无限制）	除外肺部疾病相关责任承保	20年无条件续保
4肺无忧肺部恶性肿瘤医疗保险	1已进行两次CT；2结节无“边缘不清/模糊，毛刺征”等描述；3非实性结节≤8mm，实性结节≤6mm	肺恶性肿瘤治疗0免赔，100%报销。	罹患肺癌后的：住院，住院前后门诊，放化疗，免疫治疗，靶向治疗，内分泌治疗治疗等费用，0免赔，100%报销。分3万，10万两个保额可选。
5众安普惠e生百万防癌险	肺结节尺寸≤4mm	标准体承保	不因被保险人的健康状况变化及历史理赔情况而拒绝续保，也不会单独调整被保险人的保费，患癌理赔后可继续续保，最高续保至105岁。
肺结节尺寸＞4mm	除外肺癌承保
6泰康医小康百万医疗	50岁以下，2个结节及以下，无恶性特征描述，吸烟未超过20年或已戒烟，肿标正常或未查，结节≤5mm，结节为钙化结节或脂肪结节，随访半年或以上无变化	标准体承保	年度：重大疾病治疗保险金600万，质子重离子医疗保险金600万，一般医疗保险金300万，重疾异地转诊保险金（含转诊的火车，飞机，救火车等路费）20万，院外特药100万，互联网医院药品费用2万元。
50岁以下，2个结节及以下，无恶性特征描述，吸烟未超过20年或已戒烟，肿标正常或未查，结节≤5mm，结节为实性结节或磨玻璃结节，随访半年或以上无变化	除外肺癌承保

三、肺结节可以投保的重疾险产品有哪些？

产品	肺结节核保要求	核保结论	产品责任	扫二维码了解 及投保
1超越1号	1 50岁以下，2个结节及以下，吸烟未超过20年或已戒烟，肿标正常或未查；2 实性结节≤5mm；3最近一次CT检查距离首次发现间隔半年以上，且结节无变化或缩小	标准体承保	基础责任：重疾100%赔付；中症赔付60%不分组赔付2次；轻症赔付30%不分组赔付3次；18岁前身故返还所交保费，18岁后身故赔付100%保额。 可选责任：1、第二次重疾赔付100%保额赔付；2、第二次恶性肿瘤及第二次心脑血管特定疾病可各赔付一次100%保额。
1 50岁以下，2个结节及以下，吸烟未超过20年或已戒烟，肿标正常或未查；2 亚实性结节或磨玻璃结节，尺寸≤5mm；3最近一次CT检查距离首次发现间隔半年以上，且结节无变化或缩小	肺结节导致的肺部疾病除外承保
2福家守护重疾险	1结节为实性结节；2尺寸＜6mm；3随访观察1年以上无变化；4无形态不规则，边界不清等恶性特征描述	标准体承保	基础责任：重疾分六组，依次赔付100%，120%，140%，160%，180%，200%保额；中症赔付60%赔2次；轻症赔付30%3次赔；高龄住院津贴500元/天。 可选责任：1、第二三次恶性肿瘤第二三次严重脑中风第二三次较重急性心肌梗死赔付120%保额；2 、35周岁前少儿特定疾病额外赔付100%保额；3、60岁前患重疾额外赔付100%保额	该产品为经代产品，投保及了解详情请加微信：sstone-99
磨玻璃结节，亚实性结节，混合磨玻璃结节，纯磨玻璃结节，磨玻璃结节影	拒保
3悦享安康重疾险	1.年龄≤34周岁，单发，≤3㎜，无不良描述（如不规则性，边界模糊，磨玻璃状等）	标准体承保	基础责任：重疾不分组赔2次，首次100%保额，第二次未满60岁赔150%保额，第二次满60岁赔100%保额；中症赔付50%两次；轻症30%3次；18岁后身故但身故前确诊重疾已经按照重疾赔付过的，还赔付10%保额。 特别之处：重症赔付后，非同种的中症轻症责任继续有效。	该产品为经代产品，投保及了解详情请加微信：sstone-99
年龄＞34周岁，单发，≤5㎜，无不良描述（如边界不规则，磨玻璃状等），需要提供两次报告（至少间隔6个月）	除外承保
4超级玛丽7号易核版	50岁以下，单发肺结节，复查结节无变化，无恶性特征描述，尺寸5mm以下，不吸烟或戒烟满5年，无肺部其他疾病，无肺癌家族史	除外承保	基础责任：重疾赔一次，最高130%保额，中症60%赔2次，轻症30%保额赔三次 可选责任：60岁前重疾再额外30%赔付，投保人豁免

体检不小心发现了肺结节，经过随访符合以上投保要求的，属于还有机会上车百万医疗险和重疾险的幸运儿，建议尽早投保上车，获得健康保障。有需要配置保险的朋友可私信或留言，也可加我微信（微信号：sstone-99）或扫描下方微信二维码。

我是医药博士说保险：毕业于中国科学院广州生物医药与健康研究院，获生物医药博士学位，曾在广州医科大学基础医学院任教，现为自媒体保险经纪人，致力于保险科普，并为朋友们配置适合的保险方案，推荐适合的保险产品。立志做一位对客户有温度，对保险有情怀的自媒体保险经纪人。可阅读“医药博士说保险”微信公众号的官宣文了解我更多。需要购买保险的朋友请私信、留言，或直接加我微信：sstone-99（扫描文末二维码也可），“也可以直接从“医药博士说保险”微信公众号浏览我的保险商城”。请记得置顶“医药博士说保险”微信公众号以免让我失散在茫茫人海。

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