差点被骗20万

这是我的第304篇原创文章

最近两天，我连续见到多位水浒好友，大家相谈甚欢。不过，在这愉悦的时光中间，也穿插了一段离奇的网络诈骗经历。我之前一直以为，所谓的“网络诈骗”，就是对方打电话让你汇钱，心想谁还会这么傻乎乎地任由骗子摆布呢？当我亲身经历以后，我才感受到，骗子是满满的套路，他们会让人一步步卸下防备，不知不觉走入他们的圈套。接下来，我跟大家详细讲讲我的经历，希望大家也增强一些防诈骗的戒备心：

1

骗子试探

4月3日下午5时许，我正在武汉站接朋友出站。当时狂风大作，暴雨袭城，我突然接到一个陌生号码19237220634的来电，IP显示为湖北十堰。因为我没有接陌生电话的习惯，所以直接就挂掉了。但对方很快就拨来第二通电话，一般而言，因为担心是快递或者找我有事，第二通电话我是会接的。

△诈骗电话之一

接通电话之后，对方首先确认我的身份，问我是不是王先生。在得到我的确认之后，对方表示自己是京东金融的客服人员，来电是因为京东金条（平台贷款业务）给客户提供的贷款业务是违规的，现在接到监管要求必须整改，因此致电客户，协助客户关闭京东金条业务。

我跟对方说，我根本就没有用过京东金条，我也没在京东平台上借过钱。对方表示，虽然你没用过，但你可能是以前支付的时候开通了，按照监管要求，还是要做关闭处理。我心想，反正是件小事，就跟对方说，行！你告诉我吧，在京东app上怎么操作？

对方说，你打开京东app，然后点击“我的”-“京东金条”，下滑到最下方，有四个选项：“点击按钮”、“填写资料”、“获取额度”、“关闭金条”，你选择“关闭金条”就可以了。我照对方的步骤操作了，并没有找到“关闭金条”的选项。告知对方后，对方说，我们会转接京东金融中心，为您做一下系统排查。

△京东金条相关界面

由于当时我朋友刚刚抵达武汉站，我忙着去接人，于是跟对方说，现在还有事，你要找我的话，明天上午10点打给我吧！

2

首次交锋

4月4日上午10点整，对方的电话如约而至。依然是一个陌生号码19211913404的来电，IP显示为江苏淮安。对方说，这里是京东金融中心，根据您昨天的要求，现在协助您关闭京东金条业务。当时，我正在车内跟朋友交谈。于是，我随口说了句，现在忙，要不下午3点吧！

4月4日下午3点整，19211913404再次来电，跟我“解释”说，昨天之所以我没有在京东app上找到“关闭金条”的选项，是因为关联了第三方，比如银联、建行、招行等。对方说，现在请你下载软件Teams，让我们的工作人员来指导你操作。

△诈骗电话之二

此时，我几乎是强压住心中的怒火。因为在此之前，我从未遇到这种复杂的操作流程。我隐隐觉得不对，但并不确定对方一定是骗子。在好奇心的驱动下，我下载了Team，并按照对方语音提示，输入了会议号464553694608和密码CfmBTp，输入密码的时候，我的怀疑进一步加重了。理由很简单，作为一家知名的电商公司，京东怎么也不至于如此不注重客户体验。

△Teams相关登录界面

当我进入Team以后，在屏幕左上角出现了“京东科技”的字样。事后来看，这是骗子故意使用的“障眼法”，目的就是混淆视听，让人误以为这真的是京东官方客服。当对方要求我共享手机屏幕的时候，我认为至少60%以上的概率可能是骗局，于是果断挂掉了电话。

3

再度交锋

19211913404第三次来电，问我为什么连业务都没办完就挂掉电话。我质问对方：第一，为什么你使用的不是京东官方客服呼出电话？第二，既然我是在京东app上开通的业务，那理应在京东app上关闭，为什么还要这么麻烦，去下载第三方的app？我认为自己没有配合对方的义务。

对方显然是有备而来，他继续“解释”说，第一，目前违规开通“京东金条”业务的客户有上千万人，京东官方客服根本就不够用，所以按照监管要求，允许使用普通号码呼出；第二，客户之前签署协议的时候，就承诺过，如果遇到监管政策调整，客户有配合平台整改的义务。如果拒不配合，产生的不良征信记录由客户个人承担。

对方显然是吃准了两点：首先，几乎每个平台和客户的网上签约，都有一大堆的文字说明，这些内容大多是制式模板，客户很少逐字逐句去浏览；其次，客户如果不按照提示操作，将来可能会留下不良征信记录，客户大概率不会“以身犯险”。

紧接着，对方就“建议”说，你先查查你的征信记录，直接在手机浏览器输入“国家征信中心.com”，就会查到你目前的征信状况。我没有多想，就照此操作了，结果出来的是所谓“中国人民银行征信中心”的网页。乍一看，我真的以为是官网。事后，我比对了一下真假征信中心的界面，发现钓鱼网站几乎是“以假乱真”。唯一露出破绽的是，真正的官网网址有org字样，而钓鱼网站则是一串乱七八糟的数字和字母。

△钓鱼网站

△官方网站

对方提示说，你点击“在线客服”，然后呼叫人工服务，再查询个人征信报告。结果，还真的出现了我的姓名、身份证号、电话号码、征信安全系数、未认证关闭等信息。但是，骗子再次露出破绽，我仅仅输入了我的姓名，就出现了关于我的所有信息。仅凭常识就能知道，姓名会有重复，查询信息唯一不会重复的是自己的身份证号。

△输入姓名就能查征信报告？

也就是说，骗子已经提前知道了我的一些基本信息。骗子通过钓鱼网站，让我根据姓名就能查到自己的其他信息，目的是为了增强自己的“权威性”，让我更加深信不疑。但骗子表演得“用力过猛”，以至于忽略了基本的常识。或者说，骗子可能认为，如果这里的“智商关”过不了，那么下一步骗钱就是水到渠成的了。

△骗子早就掌握了我的身份信息

当我意识到骗子可能已经掌握了我的信息后，我其实是有点不寒而栗的。摆在我面前的有两条路，要么直接挂断电话，要么继续陪着骗子演下去，继续跟骗子斗智斗勇。突然间，我也不知道是哪里冒出来的勇气，让自己产生了强烈的好奇心：我很想知道，骗子接下来的套路究竟会怎么安排。

4

以身探险

我很快就镇定下来，一边继续按照骗子的提示操作，一边暗自提醒自己千万不要被骗子带偏。此时，对方跟我大约已经通了20分钟电话。我说，我下午还有事，你们能不能快点？对方说，请您谅解，我们接下来加快进度。现在我们要根据征信中心的提示，去查看微粒贷、京东金条、各大银行app是否还有违规额度。如果有的话，就要立即清退。

按照对方的语音提示，我很快来到了微粒贷的申请界面。我不禁吸了一口凉气，骗子终于开始触及核心了，要准备骗钱了，可是这个钱还是在我的账上，骗子如何忽悠我转给他呢？我故意问对方，你让我点的是申请贷款，我不需要这些钱啊！对方耐心“解释”说，不是真的申请贷款，只是让你查查额度，稍后你通过征信系统归还额度，这事就算办完了。

对方还温馨提示说，你千万不要接微众银行打来的电话，你要是接了，你这笔微粒贷就真的申请成功了。只要不接，就不会批你的额度。我们刚才的操作，也就只是起到查询额度的作用。这时，微众银行的电话真的打来了。我打算陪着骗子继续演下去，就真的没有接。

△微众银行四次致电，
只为向我提示诈骗风险，
为微众银行和小企鹅点赞！

紧接着，对方继续忽悠说，微粒贷的额度已经查询到了，现在我们查询一下你银行卡一类账户的额度。我的招行有20万元闪电贷的额度，对方让我点击“申请贷款”。我假装懵懂的样子问对方，这写的是“申请贷款”啊，不是“查询额度”啊？！对方说，没关系，这只是虚拟的额度，等一会我们清退了违规信贷额度，它就消失了。

对方又让我把刚刚从招行贷到的20万元转入本人名下的建行卡。因为涉及到资金转账，此时我几乎100%肯定对方就是骗子了。但是，这只是钱在我名下银行卡互转，骗子究竟怎么才能把这笔钱搞到他手上呢？在做了足足半个小时的铺垫以后，骗子终于露出了狰狞的面孔，他通过钓鱼网站发了一个私人银行账号，说是监管部门验证信贷清退专用的。

△漏洞百出的认证对接账户

5

戳穿骗局

骗子掌握了我的一些基本信息，但他可能不知道，我是金融科班出身；他可能不知道，我是做基金投资的；他可能不知道，我还在高校兼任MBA导师；他可能不知道，我还在金融监管部门工作过5年。所以，骗子发的这张转账图，也许可以骗过没有专业背景的人，但在我看来，却是漏洞百出：

首先，如果这是中国人民银行征信系统，为什么会弹出银保监会的认证对接账户？其次，落款和盖章都是“中国银监会”，而银监会早就和保监会合并了，现在根本就不存在“银监会”这一机构；最后，任何国家机关都不可能使用个人账户，来和普通公民对接业务。

走到这一步，我还是忍住没有揭穿对方的骗局，而是继续陪着他演。对方提示说，你分两步走，第一步，先转款1元钱到周怡的私人账户；第二步，再转款20万元，记住，输入验证码以后，不要提交密码，因为我们不是真的转款。我们稍后发送一条链接，你只要点击链接完成认证就可以了。

我给周怡的私人账户转了1元钱。此时，我的心跳有点加速了。当对方提示我再次输入200000元的时候，我很用心地在听对方的讲话，我想知道：这些骗子究竟会忍不住表现出即将行骗成功的激动情绪，还是会继续不动声色地按捺住心中的喜悦？

△给骗子支付1元钱，
假装已经“上钩”，
让骗子先高兴高兴，
哈哈哈~

骗子非常老道，他的语速和情绪都非常平缓，而且还一再强调：你千万不要输入转账密码，我们只是做个验证。我明白了，这套路藏得真够深的。因为一旦骗子明目张胆地要我们转钱，势必引起我们的高度警觉。骗子没有这么做，他玩的是“欲擒故纵”，越是提示你不要输入转账密码，你就越是会放松麻痹。但接下来，他通过发送钓鱼链接，照样轻轻松松转走你的钱。

最扣人心弦的一刻终于到来了。

我输入了200000元以后，并没有按照对方的提示，继续输入动态验证码。我舒了舒口气，看到手机短信最后一行提示：“任何索要验证码的都是骗子，千万别给！”此时此刻，这行字显得尤为醒目。

△最终我没有输入转账20万元到骗子账户的动态验证码，只想让骗子也体验一下，那种即将得到又转瞬失去的落差感。不过，这里也郑重提醒，不建议大家学我，毕竟这也存在风险暴露。保护自己的最好方式，依然是确认诈骗后马上挂断电话。

对方显然感受到了我的迟疑，他开始急促地催我，为什么要停下来，为什么不继续操作？我冷静地说，你就是个骗子，我要报警。对方眼睁睁看着动态验证码的60秒有效时间过期，眼睁睁看着即将到手的200000元又飞走了。我想，“损失厌恶心理”一定会让此刻的骗子感到无比难受。

对方还不死心，又发了一张所谓的“工作证”，解释说，我真的是京东官方工作人员，我叫林小东，工号0085……我哂笑了一声，别演了，你是什么货色我还不知道么？说罢，我轻轻挂掉了电话。随后，我拨通了京东金融的官方客服，传来语音提示说“凡是以关闭京东金条、白条为由要求转账的，都是诈骗，请勿相信……”

△纳尼？
在央行的系统秀京东的工作证？
骗子的演技还能再拙劣一点么？

此时，微众银行的电话又一次打进来。接通后，对方传来一句甜美的声音：“请问您是接到诈骗电话了么？对方是远程指导您申请的微粒贷额度么？如果您被骗了，我们可以不批准您的这笔贷款额度。”此刻，真相大白。骗子一再强调，不要接微众银行的电话，其实是为了避免自己的骗局被揭穿。

紧接着，我又拨通招行客服，对方又传来一句甜美的声音：“请问有什么可以帮您？”我详细复述了此次网络诈骗的经历，并申请提前归还闪电贷额度。之后，在招行客服的建议下，我修改了自己名下银行卡的转账和支付密码。

这里我为什么要强调微众银行、招商银行客服小姐姐是“甜美的声音”呢？小时候，我们都听过安徒生童话《豌豆公主》的故事：王后为了检验王子的意中人究竟是不是真公主，在她的枕头下放了一颗豌豆。第二天，王子的意中人说自己没睡好，因为枕头下有硬物。王后据此确认，这就是真正的公主，因为除了公主以外，没有谁有如此娇嫩敏感的肌肤。

回到我们刚才的问题：因为正规的客服小姐姐受过银行系统的专业训练，在回答客户问题、满足客户需求的时候，她们的话语会让人产生一种舒适感和安全感。反观骗子的电话，从跟他讲的第一句话开始，我内心就有隐隐约约的厌恶感。因为他的气质和谈吐里透露的，除了卑鄙就是肮脏。

冠亚说

这是我亲身经历的一起网络和电信诈骗，我所花费的所有成本是80分钟时间+31元现金（1元给骗子转账，30元归还招行闪电贷利息）。后来我在网上搜了搜新闻，我遇到的情况并非个案，而且受骗的群众大有人在。以下内容摘自澎湃2023年3月的一则新闻《紧急提醒！近日，鄂尔多斯市已有多名群众上当受骗且损失惨重》：

诈骗过程

一、诈骗分子通过不法渠道获取公民个人信息，冒充京东金融客服，并通过准确报出受害人姓名、所在单位等信息获取信任；

二、告知受害人其开通了“京东白条”“京东金条”等，如不及时关闭将会影响征信；

三、诱导受害人下载一些能屏幕共享的视频会议APP，通过远程指导受害人操作，引导其到借贷平台贷款后再将资金转到指定账户中。

专挑工作最忙的时间打电话

一些受害人反映，自己常常是在上午或下午工作最忙的时候接到的诈骗电话，对方的话术会把气氛弄得很紧张。满脑子烦乱的工作内容，会稀里糊涂的跟着对方指示下载屏幕共享软件，再去各个网贷平台贷款。

电话多次轰炸让人真假难辨

受害人小美（化名）接到了冒充“京东金融客服”电话，她像往常一样毫不犹豫的把陌生电话挂断了。但是电话连续打来，小美就感觉这不再像骚扰电话了，难道刚说的都是真的？如果我不按照对方的指示操作，会不会真的影响到我的征信？在骗子死缠烂打的心理攻势下，小美破防了，最终落入陷阱。

高学历人群成为首要诈骗目标

没错，你真的没看错！根据统计，在冒充“京东金融客服”诈骗类型中，受害人大多数是大专及以上的学历。为什么越有知识文化的人，越容易上当呢？这是因为，往往越高学历的群体，越是在乎个人征信，一旦征信出了问题，自己的子女、车房贷款、乘坐火车飞机等工作生活都会受到影响。骗子也是抓住了这些特点，有针对性的量身打造话术剧本，让这种骗术屡试不爽。

对照新闻的描述，跟我遭遇的情况简直一模一样。我没有立即揭穿对方的骗局，就是想看看骗子到底有哪些伎俩。我把这段经历分享出来，就是希望更多的朋友能看到，提高防骗意识。骗子非常狡诈，他想好了理由来应对你所有的质疑；骗子非常残忍，你没有钱，他可以诱导你借钱转给他，最后留给你一身债务。

通常而言，这种诈骗往往是境内和境外不法分子串通合谋，即便是报警，即便是抓到骗子，你被骗的财富也早就被骗子转移、瓜分、挥霍掉了。我们要多跟好人打交道，同时也要避免坏人进入我们的生活，正所谓“害人之心不可有，防人之心不可无”。有菩萨心肠，也有霹雳手段，这才是我心目中理想的处世之道。