这些职业，投保会被卡死

众所周知，人类社会各有分工，大家各司其职。

不同职业之间的风险系数不一样，这就决定了有些人必然要比常人承担更高的风险和责任。

所以，保险公司对职业限制卡得很严。

只要不符合产品的投保职业范围，直接拒保。不同于健康告知，过不去还有核保的方式可以尝试。

我们之所以没什么感知，是因为大家的职业普遍都在1-3类的“白名单”之内，而这个所谓的白名单，最终解释权归保险公司所有。

多数保险公司的职业分类，大同小异，分类等级越往后，风险系数越高，投保难度也就越高。

1-3类：低风险职业

比如程序员、教师、行政人员、销售等类白领工作的人群。

倒不是说是1-3类的人就没风险，比方说医护人员，基本上还是被分在3类以内。

4类：中度风险职业

这类职业在生活里也很常见，出租车司机、游泳池的救生员、娱乐场所的保安、送液化气的，都是工作内容存在一定风险的人群。

制造业的工人，多数是4、5类职业。别看只差了一个级别，他们的投保难度差了不只一点。

很多产品的投保范围不加限制，1-6类都可以投保，一旦加限制，要么就是1-4类，更严的是1-3类。

所以，4类职业可以说是一个风险分水岭。

5-6类：高度风险职业

是很多一听名字，就知道高危的职业，比如特警、矿工、消防员等。

当然也不那么绝对。比如说，同样是搞海洋测绘的工程技术人员，在海上作业的就是6类，不在海上作业的就是2类。

6类以上的职业

保险公司就不再继续分了，因为没必要。

这类特高风险职业，通常直接拒保。

比如高空杂技飞车飞人演员、特技演员、极限运动员、特种兵等，这类职业的特征就是，不能失手，一失手就有可能没命。

前面说了，职业分类的解释权归保险公司所有，这就导致了某个职业A家重疾不保，B家就可能保，即便是同家保险公司，不同产品对职业的限制也是不同的。

所以，高危职业人群买保险的时候，需要利用好投保规则，根据不同产品对职业要求的差异，选择一套适合自己的保险组合。

那么，高危职业应该怎么选保险？接下来带大家了解~

【意外险】

职业风险等级对意外险的影响最大，因为意外险的保费只和职业风险等级有关，等级越高，保费越多。

有些意外险只承保1-3类职业，而4-6 类职业往往需要选择特定的意外险，目前市面上高危职业意外险产品并不多，而且一般对高危职业会有保额限制。

所以，高危职业者买意外险的时候，一定要看清楚投保条件和免责条款。

别到时候不符合投保要求，出现理赔难的问题。

【重疾险】

高危职业者投保重疾险可能会出现这几种情况：

• 无法购买：有些重疾险对投保职业可能有限制，有的产品只有1-4类职业才能购买；

• 限制保额：部分公司承保高风险职业，但会保额存在限制，比如不能超过 30 万；

• 保费增加：虽开放 5-6 类职业投保，但会加费卖给你，因为有些高危职业，得重大疾病的概率比普通人高。

【医疗险/寿险】

医疗险对投保职业的要求没意外险高，大部分产品承保1-4类职业，如果是高危职业，想自己买医疗就比较难，一般都是通过企业团体方式投保。

寿险对职业分类限制是最宽松的，大部分产品能保到6类职业，而且有些产品不做任何职业限制。

需要提醒一点，买完保险后如果职业发生变化，一定要告知保险公司，尤其是意外险。

因为职业风险等级，每个保险公司都不同，我们不能自以为没关系，不赔或少赔是谁都不愿意看到的。

最后想说，对于身体健康异常、职业风险高的朋友，其实比普通人更需要保险。

若您目前有购险打算，

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原则上，我们不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适用的保险都不一样，希望大家咨询过后再做决定~

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