高手过招，保险产品又出新配方！

保险如电脑。

都是生产厂商（保险公司）把几个硬件（保险责任）攒吧攒吧，就成了一台电脑（保险）的基本配置。

保险攒出来，也是为了卖的。

为了卖，你得有卖点。

所以为了促进销售，保险公司通常会有两种方法：

1 优化产品责任

同样的价格，有的保险公司的产品，就是“性能更好”。

比如，相同条件下，给被保险人更多的保额。

不管是60岁之前额外赔付，还是对特定疾病进行多次赔付，这种保险责任都是很值钱的。

不过这种做法是有底线的，那就是保险公司自身的运营成本。

很多知名度大的保险公司，因为运营成本很高，注定了它们无法走这种低价路子。

而现在走“性价比”路子的保险公司，也会控制该类产品的总体数量，以免影响到公司的正常运营。

这种产品要是碰见了，买它就完了。

2 赠送保险责任

有的保险责任，有点类似于赠品。

比如噱头很大的百万医疗险，保费几百块，保额几百万，主要保险责任是报销住院期间的医疗支出。

就这么一个小东西，要大家怎么竞争。

不断拉保额？300万涨到1000万？

还是抠保费？别人卖300块我就卖30块？

30块有点夸张了，也不太可能实现，毕竟保司还是得考虑运营成本的。

大多时候，保险公司会加入一些医疗服务作为营销卖点，比如重疾绿通、费用垫付等。

有的时候，赠品保险责任会更直接。

在投保环节就会让用户自己选择，到底要不要附加这项保险责任。

比如重疾险各种各样的可选责任，身故责任啊、某些疾病的二次赔责任啊...

拿【超级玛丽5号】重疾险来说。

它的可选责任有：

• 重疾复原保险金

• 恶性肿瘤津贴

• 特定心脑血管二次赔

• 身故全残保险金

这个重疾复原保险金，在现有的重疾市场里，属于头一份儿，其他产品后续会不会加上咱不知道，反正目前只有超级玛丽5号能做到。

那重疾复原金到底是个啥？怎样才能赔？这里分两点说明：

a.患上同种/不同种重疾：不管是疾病新发了、复发了还是转移了，重疾复原金都能赔。

b.患上同种重疾：重疾状态一直持续，重疾复原金不赔。

例如：李四40岁，投保了超级玛丽5号基础责任。

60岁前，不幸因车祸导致双目失明，保险公司按约定理赔100%保额。倘若60岁后双目失明一直没有好转，状态持续，这种情况就不能获赔了。

接下来讲讲它的恶性肿瘤津贴和特定心脑血管二次赔。

恶性肿瘤不必多说，高发重疾NO.1。

若不幸查出癌症，先赔一笔钱；如果1年后还在治疗癌症，还能继续领钱！（每年领保额的40%，最多3年，一共120%保额。）

相当于癌症最高能赔付300%的保额，买30万，能赔90万！

心脑血管疾病，则是比恶性肿瘤更严重，致死率NO.1的重疾。

超级玛丽5号能保10种心脑血管疾病，万一心脑血管疾病复发，还能再次赔120%的保额。

有了这两项可选责任，基本上可以发挥一款多次赔重疾险的七八成功力。

而且超级玛丽5号的健康告知也很宽松，针对住院、治疗、检查异常以及相关疾病和症状如下的多项都不用告知。

这样一来，身体有点小毛病的朋友也不用慌了。

对于预算紧张的朋友来说，配置必选责任保障过渡，是个不错的选择。

如果您还有不明白的地方，或者想了解其他的保险知识，尽管问我们的小助理，

我们会安排一对一的保险顾问服务，咱们的顾问非常专业，一定会帮您选到一个性价比最高的方案。

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原则上，我们不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适用的保险都不一样，希望大家咨询过后再做决定~

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