条款复杂如天书？一文教你轻松读懂！

保险的合同条款，动辄就是几十页，对大多数人来说，无异于是“天书”！

不笑话大伙儿看不明白，我刚开始接触保险条款时，也发出过灵魂一问：“字我都认识，咋连起来就看不懂了呢？”

我也理解大家想看懂保险条款的心情，毕竟自己懂了，才能选择到更适合自己的保险产品，购险时心里也能踏实点。

话不多说，今天就教大家看懂保险的合同条款。

买保险前，你肯定逃不开的，就是“健康告知”。

健康告知就相当于是保险公司让你做的一份“体检问卷”，保险公司会根据你的回答，来评判是否让你投保。

如果符合条件，就可以正常投保；要是身体欠佳、不符合条件，就要加费或除外承保了；如果风险不确定或超出保险公司承受范围，可能会被延期、拒保。

可见健康告知十分重要，投保时一定要仔细辨别，并且要如实告知，如果隐瞒了实情，之后可能会引起理赔纠纷。

了解完健康告知后，接下来就得认识投保基础规则了。

主要分成两类：“各种人”与“各种期”

| 各种人

保险人：在条款里指代保险公司；

投保人：签合同、交保费的人；

被保人：指享受保险合同保障的人，在重疾险里就是“生病”的那个人；

受益人：领取保险金的人。

比如在重疾险里，如果是轻症、中症、重疾等理赔条件，重点是，人活着，那么受益人都是被保人自己；只有身故责任，受益人会是别人：可以是法定受益人，也可以指定受益人。

| 各种期

犹豫期：也叫“冷静期”，跟“7天无理由退货”差不多。现有规定长期险的犹豫期不得少于15天，如果在犹豫期内退保，可以无息退还已交保费，当然，退保也意味着不再享受相应的保障，建议大家也要及时选取合适的产品替代，不要让保障有空档期。

保障期限：也就是说这份合同能保多久，几年还是几十年？保障期限越长，价格相应就会越高，最长的为终身。如果你想“一保到老”，建议选“保终身”较为合适。等待期：在这个期间内生病（意外造成的除外），保险公司是不理赔的，主要是为了防止出现某些人带病投保的情况。

比如重疾险的等待期通常都在90天~180天左右，建议大家最好在身体健康时买保险，因为一旦你患了条款里提到的某类疾病，保险公司肯定是不赔的。

宽限期：续期该交保费的时候，忘记了交钱，通常会有60天的宽限期，在宽限期内把保费交上去就好。

中止期：宽限期60天到期后，如果还没交费，就会进入中止期，合同效力被中止，一般是2年。

搞懂这几个规则之后，我们就可以看保险条款里面的保障部分了。

1、关于保险责任

通过保险责任我们可以知道，这款产品保什么？是疾病、身故，还是意外伤害；怎么保？是确诊给付赔偿金，还是报销治疗费等。

保险责任是核心、重点内容，理赔时，保险公司就是按照合同约定进行考评的，大家一定要认真研读。

比如重疾险条款，会分成必选责任与可选责任。必选责任就是必须买上的责任，不能删掉；可选责任就是可以自由选择要不要买，如果要买就要另外掏钱。

2、关于免除责任

责任免除，有时也叫“免责条款”、“除外责任”，就是说哪些情况下不保。

一般是战争、吸毒、酒驾、投保人对被保人故意杀害等较为极端的情况。

但有一些医疗类保险产品，责任免除范围还包含流产分娩、牙科疾病治疗等，买的时候可要了解清楚。

最后说一下，大家都关心的理赔申请。

一般都是先报案，再准备申请所需的资料。

如果发生保险事故，要立即主动联系保险公司，可以打保险公司的官方客服电话，也可以通过官方 APP、官方公众号等在线方式进行报案。

关于申请理赔需要的资料，在保险条款中都有说明，通常在“保险金申请”一栏下就可以找到。

其实买保险，就是买未来的保障，希望每位朋友在投保时，都能多认真阅读保险条款，做到心中有数，才能让保险更“保险”。

如果你还未确定要购买哪些保险产品，或想了解一些保险的条款功能，可以扫描下方二维码添加小助理，聊聊您的具体情况，多做对比才能少些损失。

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