超重磅！国务院正式公布，个人养老金制度来了！！
人口老龄化对于任何国家来说都是个头疼的现状，如何解决养老问题是当务之急。
除了社保中的养老保险外，还有企业年金和个人养老（个人商业养老保险等），这是我国养老的三大支柱，其中第三支柱发展是最滞后的。
此前国家一直在规范发展第三支柱养老保险，养老储蓄试点即将启动，专属商业养老保险试点区域扩大到全国范围，养老理财产品试点扩大到“十地十机构”。
除此之外，为了更好地促进养老保险制度可持续发展，满足人民群众多样化养老保险需要；
今天，国务院正式发布了《推动个人养老金发展的意见》。
这是一个重大的制度突破，这个文件意味着个人养老金制度从蓝图走向实施，我国三支柱养老保险体系的真正确立，这一短板终于补齐。
《意见》还明确了个人养老金的参加范围、制度模式、缴费水平、投资和领取等事项。
有人认为个人养老金出台之后，目前缴纳的养老保险就被替代了，未来养老要靠自己了，这其实是误解。
接下来，给大家梳理了一下重点：
谁可以参加？
参加范围：我国10.3亿基本养老保险的参保人（参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者）
普通老百姓在参加基本的养老保险制度外，还可以自愿通过个人养老金制度，获得更高的养老金保障。
参加人应当指定或者开立一个本人唯一的个人养老金资金账户，用于个人养老金缴费、归集收益、支付和缴纳个人所得税。
并非是强制缴纳。
缴纳金额、上限是多少？
完全由参加人个人承担，全年缴费上限为12000元；
不过未来，可能随着人们收入水平提高，上限标准会有所调整。
如何参缴、支配？
个人养老金资金账户实行封闭运行，是强制储蓄，专款专用，不能提前支取。
自己攒钱很容易坚持不下来，也有可能因为各种意外挪用。
只有达到退休年龄，或者丧失劳动能力，或者出国定居等才能领取，领取方式可以选择按月，分次，或者一次性领取。
其目的是为了有利于短期储蓄向长期养老资产转化、可以增加养老金资产规模及其保障能力。
个人养老金和过去我们交的社会养老保险有什么区别？
首先，是资金来源不同。
这跟在单位参加职工养老保险不同，前者是个人和单位共同缴费，而个人养老金，则完全由个人缴费。
其次，是资金去向不同。
过去我们个人和单位给社会养老金交的钱，有60%都要进入统筹账户。
而个人养老金实行个人账户，你交的钱完全归个人所有。
你退休后领到的钱，也都来自这个账户的本金和利息，如果去世，这个账户里的钱还可以继承。
因为不涉及统筹账户，所以你换工作，换城市，这个账户也就不存在迁移的麻烦。
具体落地时间还没有定，文件中说的是结合实际分步实施，选择部分城市试行1年，再逐步推开。
那我们要不要参与呢？
国家为鼓励符合条件的人员，还制定了税收优惠政策；
另外，个人养老金采用的是市场化运营，具体多少收益现在还不知道。
但是我们可以参考一下，社保基金的增值大概是每年7%到8%。
而大部分个人投资者是很难达到这个水平的。
而如果自己攒钱，我们就按年化收益4%来算，差别还是挺大的。
当然，如果你觉得收益高，风险也更高，也可以选择其他投资品。
根据这次发布的文件，个人养老账户里的钱，可以用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等，参与人可以自主选择。
那如此一来，和自己去银行存款有啥区别？
个人养老金在一定额度内有个人所得税优惠；
可投资的产品经过遴选的合格产品，兼顾安全性和盈利性；
采取账户封闭管理，是“化短为长”的资产管理手段。
也就是说，未来咱们养老规划，可选择的范围加大，不仅有专属养老保险、养老理财，还可能包括养老储蓄、商业养老金。
科幻小说《三体》中有这么个桥段，顶级物理学家叶文洁收到宇宙的警告：不要回复，不要回复，不要回复三句话。
因为人类如果回复，那么外星文明就会锁定地球，而外星文明要远比地球文明更强大，然而叶文洁最终还是回复了，导致水滴攻破三大天体舰队，智子锁住地球科技，地球人类尝尽了苦头......
如果把这个桥段放到股市，那就是永丰老师反复提醒大家的：不要抄底，不要抄底，不要抄底。
今天继续出现砸盘，恐慌情绪继续发酵，创业板再创新低，上证也是破掉了近期的震荡区间，再次考验前低位置，短期下跌速度并没有减缓，破下去的概率还是很大。
虽然盘中有银行和券商出来护盘拉升指数，但终究还是力不从心，拉了个寂寞，肯定有人禁不住反弹的诱惑冲进去了，现在应该都被埋在里面了。
其实很不希望主力来救市和护盘，护盘的本质是为了不扩大恐慌，引发群体性事件，待指数稳住之后，护盘资金都会撤出来的。
因此市场底不可能是护盘护出来的真正的市场底应该是多空双方经过多方角逐以后形成的，等自然跌透，反复磨底后才更可靠。
今天盘面上还有个重要信息就是：中海油成功上市，三桶油齐聚上交所。
中海油首日并未破发，主要跟其发行价定价比较低有关，10.8的发行价对应6倍PE还是相当低的；虽然未破发，但也没有封住涨停，主要是因为大环境偏弱。
当下的整体思路不变，还是继续观望，待市场出现明确的企稳信号以后再进场不迟。
个股方面化肥跌的比较惨，很多个股都跌破短线支撑，像江山化工这种就可以止盈出来，但如果买了其他个股就要面临亏损，那么该止损就止损；
也不建议死扛，本身定位短线，就是赚了就跑，不符合预期了就走，要有心理准备，如果下不了手就不要入场。
.......
补充几条消息：
1.个人养老金制度出炉
个人养老金是我们平常上班交的养老保险的补充，只不过个人养老金是自愿交，每年最多交1.2万，好处是可以抵税，但是必须得退休以后才能提取，这部分资金后期也存在继续流入股市的可能。
2.刘格菘发声：不悲观 希望基民保持耐心
都跌到这份上了，公募基金又不允许空仓，所以只能寄希望基民多给点耐心，时间换空间。
我是小司，如果喜欢今天的内容，请为我点个在看！