学会这几个方法，月光族也能存到钱

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“叮”，微信有了条新消息，一看，是个好久没联系，但是关系不错的的朋友找我。

聊到近况，才知道她最近经历了不少事。

她因为感觉身体不太舒服，就去做了个全身体检，结果并不太理想。医生说她有比较严重的肾结石，需要尽快进行碎石手术。

她是个崇尚享乐主义的人，一到节假日必出行，东南亚、欧洲早已挨个走了遍。

这一下子突然要用钱，才发现平时大手大脚习惯了，早已囊中羞涩。

直到自己生了病，只能东拼西凑借钱手术，才意识到好好存钱的重要性。

那一刻，她不禁感叹，要是从平时就存点钱，也不至于到需要用钱的时候，这么揪心。

哎，存钱的重要性，可见一斑。

一、为什么要存钱

那么，是不是现在就立刻开始行动存钱了呢？

别急，在做每件事之前，先想清楚为什么要做，然后再去考虑怎么做，这样才能事半功倍。对于存钱这件事，也是一样的道理。

【1】

有足够的现金流，能带来安全感，

同时也可以在一定程度上对抗风险

就如同文章开篇提到的案例，假如平时就有存钱习惯，手头上有一笔钱，这样即使碰上什么事，需要用钱时才不会捉襟见肘。

而手头有了足够的应急基金，一方面是可以用来应对意外突发状况，另一方面是在这样的状态下，面对投资中的亏损，更能放平心态，不会患得患失，同时也不会因为理财而影响到个人的生活水平。

【2】

理财，首先要有财可理

理财，首先要有财可理，起码保证有一定金额的应急基金（一般建议是3-6个月的生活费，包括房租、生活开支等），而对于此外多余的闲钱，再拿出其中一定比例进行投资。

而且，当我们开始实操投资这件事的时候，就会知道：有一定量的本金，和有大量的本金，两者在理财时能获得的收益率差别还是挺大的。

所以，无论我们现在有没有钱，假如真的想要踏入理财之路，第一步一定是先存钱！！

二、如何存钱

【1】合理规划四大账户，帮你快速存钱

step1：规划个人四大账户，具体包括：

a.日常开销账户，占个人收入的30%-40%

b.房租账户，占比30%（因为房租是白领们每月工资占比较高的一部分，就单独设置为一个专用的账户，建议这块的支出最多不要超过收入的30%）

c.存款账户，占比10%-20%

d.应急账户，占比10%

注：上述账户可以根据个人情况灵活调整，较适合无法存钱的同学们，当存款达到一定水平的时候，就可以考虑增设「投资账户」。

通过这样的方式，每个月哪些钱可以花，哪些不能花就非常清晰了，不同的账户放着不同用途的钱，也可以在一定程度上控制乱花钱的冲动。

step2：设置四大账户储存地点，依次分配资金到各大账户

四大账户规划好以后，可以简单研究下，看看这些账户分别放在哪里，具体来说：比如A银行卡专门用来放存款账户，余额宝放房租账户等，具体看个人使用习惯。

但是有个基本原则，四个账户一定是互相独立的，各自放在不同地方。

需要特别注意的是：存款账户和应急账户的钱，放进去后就不要再动用。

假如动用了，第二个月发了工资要把相应的款项放回去。

设置后账户储存地点以后，每个月发工资只需要将相应的钱转到对应账户就可以啦~

【2】科学记账，让你的现金流更稳定

这时候又有人开始苦恼了，自己也有设置日常开销账户的习惯，平时没有胡乱花钱，但总超支怎么办？

其实，我们往往容易低估自己花钱的能力，高估了自己储蓄的能力。

时不时的冲动消费，女神节、双十一等大型促销的时候，趁机囤一堆东西，再者各种社交活动，零零散散累加起来也是不小的开销。

那这个时候可以怎么做？不妨先试试记账，看看每个月的钱都花到哪里去了。

接下来分享一下我个人管理「日常开销账户」的心得，供参考~

注：我使用的记账软件是「随手记」，以下截图均来自「随手记」。

step1:设置预算

预算，本质上是对钱的规划，而这个规划可以根据钱的用途来划分，包括：日常开销预算和专项开销预算。

（1）日常开销预算（指衣食行，以及学习）

①衣，尤其是妹子们，碰上女神节、双十一总是容易控制不住开始剁手，结果买了一堆不一定适合自己的淘宝货，穿上身也不如网站上看的那么有质感。

其实，买十件淘宝货，不如买一件质量更好、价格更贵的品牌衣服。

一方面，贵的衣服质感不是普通衣服可以比得上的，穿上去以后整体感觉也有所差别。

另一方面，一分钱一分货，贵的衣服质量更好一些，往往穿个三四年依旧如新，淘宝货洗个几次就开始褪色，按照折旧速度和使用时间来算，购买贵一些的衣服反而更划算一些。

可以计算一下自己买衣服的频率，比如一个月添置一次新衣服，为之设置一个金额。

②食，不妨计算一下自己每一餐大约花多少钱，此外，还可以计算一下社交活动聚餐的频率及开销，将两者加到一起，作为每月吃饭开销。

③行，有的人是坐公交或者地铁上班，也有人出行是习惯打车，丰俭由人，这块则根据交通出行频率计算。

④学习，现在不少人开始注重业余时间的学习，于是，像松鼠一样，囤了无数的课程，一碰上京东当当做活动，就买了一堆的书。

结果，课程多到自己都忘了曾经买过哪些课程，书则放在角落里积灰。

这里建议在购买课程或者书的时候，想想这些消费对于年度计划，或者提高收入是否有帮助，如果有，就购买，避免不必要的浪费。

当然，也可以趁做预算这个机会，好好整理一下自己购买的课程或者书籍，安排时间一一消化。

在计算好每月预算后，就可以打开手机，进入「随手记」，点击「更多」-「预算中心」-「制定预算」，设置自己每个月的预算。

可以先设置个初步的预算，等后续记账几个月后，了解了自己的消费情况，再相应调整。

在设置了预算以后，每当我们记录一笔账以后，首页的「本月可用」也会相应减少，这样我们就能知道自己这个月还有多少钱是可以花的啦~

（2）专项开销预算（指旅行、过年回家探亲或者房屋装修等大额支出）

对于这类支出，可以试试这么做：

①按照用途细化专项费用。比如旅行这个专项，具体可以包括：出行交通费用、住宿费用、购物费用、娱乐费用等等。

②建立预算前后对比表，了解差额，为下一次做预算提供参考。

同样是旅行这个例子，旅行后发现自己实际购物费用远远超出预算的金额，那么就可以研究一下为何会超支，比如自己是否在旅途中容易冲动消费等等。

step2:记账

设置好预算以后，就可以开始记账了。

点击首页的「记一笔」-「填写金额及相应分类」-「填写备注」。

在这里有三个需要注意的地方：

①消费对应的分类一定要填写，这样查看每月消费图表的时候，才能清晰地看到每个类别的消费金额及对应比例。

②备注也要填写，这个主要是填写消费的东西，比如在哪里买了菜，这样方便每月回顾消费情况的时候，帮助回忆。

③不用事无巨细地记录，比如几毛钱、几块钱的消费可以不做记录，只记录大笔的开销就好，避免太过详细的记录让自己失去记账的耐心。

step3:输出-查看消费图表

进入随手记，点击「更多」-「图表浏览」-「条形图」，就能看到自己当月的消费情况啦，包括具体的种类、金额和对应比例。

如果觉得条形图不够直观，也可以选择查看「饼图」。

三、小结

最后，简单做个小结：

1、了解清楚存钱的必要性和目的

2、设置四大账户，专款专用

3、通过记账及做预算，让现金流更稳定

这样梳理下来，我们就能知道：其实，存钱并非是要我们的生活过得紧巴巴的，而是通过存钱这件事，让我们学会合理安排生活各项开支，让一切都井井有条。

好了，今天的分享下到这里就结束啦，我们下期见~

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