疯了疯了！新加坡房贷利率降至1.31% ！内附贷款攻略~
来说大事了
受到各种因素的影响
最近全球经济在各个行业波动很大
等着等着
Citibank花旗银行超低配套利率来了
Citi Bank花旗银行
推出超低固定房贷利率
4月25日-5月15推出限时配套
无论普通用户还是Citigold用户
购置二手/建成新房或Refinance
现阶段同期其他银行的利率大约在1.65%-1.9%左右，此次花旗银行银行推出限时超优惠房贷利率是真心给力。除了优惠利率以外，这次活动也给用户提供了律师费补助，为贷款额度的0.2%，最高上限为2500新币。
(省一点，算一点啊~）
来看一下其他银行的对比图，你就能明白了~
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新加坡房贷你必须了解的事
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经常有小伙伴咨询一些关于房屋贷款方面的问题，其实除了前期决定在好买房类型和位置以外，房贷的选择也是需要花点心思的。
看着只是那百分之零点一的差别，每年可能会为你节省上千块的月供。今天我们就跟大家详细介绍一下新加坡房屋贷款里面那些你必须要了解的事情。
HDB贷款及额度
HDB贷款是政府提供给公民组屋购买者的一种特殊贷款，该贷款的额度最高可达到房价的90%，且利率稳定，无锁定期，可以随时提前还款。HDB贷款只有公民家庭并且满足一定的收入条件才可以申请的。
HDB建屋局本身是政府部门，贷款利率固定在2.6%不变。整体上来看，由于新加坡的通货膨胀指数基本为零，各种数据也表明银行贷款提供给私人住宅类贷款的利率在过去10年内也没有高过2.6%，所以很多公民家庭都会产生疑问，究竟在购买组屋的时候应该选择跟谁贷款。
我们来做一个大概的对比图看下，从首付的额度，到整体利率的一个变动，包括在还款年限和提前还款的政策都有所不同。
因此，选择购买HDB的买家在选择贷款配套前，可以根据各自的情况优先考虑首付的能力，如果25%的首付会造成太多经济压力的话，就可以直接考虑HDB贷款。如果有足够的经济能力，那找到一个最合适自己的银行贷款，可能会是更好的选择。
银行贷款及额度
银行贷款不会限制贷款人的身份(外籍人士也可以)和购房的类型，市面上现有住房贷款主要分为两类：
固定利率 (Fixed Rate)
浮动利率(Variable Rate)
按期限又可以分为有锁定期和没有锁定期两种。这里的锁定期(Lock-in Period)指的是贷款配套的执行有效期，在此期间如果需要提前偿还部分或全部房屋贷款，或是通过现有银行或其他银行进行再融资，则可能需要缴纳罚金。如果不确定是否会在锁定期内卖房的用户，请在办理时提前确认是否会产生罚金。现在有部分银行所提供的配套中会表明如果发生锁定期内卖房的情况，可以免掉罚款，这点一定要提前确认清楚。
银行所提供的固定利率配套，将会在一定年限内按照合约的利率来收取，一般情况下固定利率只有2-3年。在合约锁定的年限内，不管大环境利率如何升降，银行都会遵守所承诺的利率来执行。所以一般情况下，固定利率取决于银行对接下来2-3年利率走势的预期，对于房贷客户来说可以更好更容易的计划2-3年之内的家庭开支，也是目前市场上较多客户所选择的贷款配套。
固定利率从现在市场需求来看还是很受欢迎的，至少在2到3年的时间内可以知道每月的房贷支出为多少，对于家庭而言可以更好的管理开销。毕竟浮动利率的市场变化较大，遇到不稳定涨幅的情况，也许一次增加的利息就把前两个月少付的钱全部抵消了。
浮动利率主要和市场挂钩，分为公开和非公开两种情况。
可查询公开的浮动利率为新元银行同业拆息率SIBOR(Singapore Interbank Offered Rate)和新元掉期利率SOR(Swap Offer Rate)。
SIBOR和SOR虽然透明度高，随时可以查到，但是变数也会比较大。浮动利率在借贷的初期会较低于固定利率。一般浮动利率=SIBOR/SOR+利差(贷款利率与活期、定期或储存类存款的利率之差)。SIBOR和SOR可分为一个月3个月、6个月或12个月的期限。一般情况下，期限越长，房贷的利率就会越高。
另外一种非公开的浮动利率叫做现行利率(Board Rate)，由每个银行自行决定。大方向会参考SIBOR的走势，但是并不会具体公开，所以比较没有透明度。现行利率和固定存款利率FHR(Fixed Home Rate)挂钩，后者决定了银行要交给存款客户的利息，这是银行是一种约束，所以银行更可能在现行利率上做调整，一般情况下现行利率=FHR+利差。
如果在看到银行提供的贷款配套里面出现了除开SIBOR、SOR之外的其他名称的利率称呼，很有可能 就是银行内部的自有的利率，这个时候请确认好具体和哪些因素挂钩。下图是新加坡市场常见的房贷配套银行。
如果经济大环境该改变，利率上调，银行则会提供较高的定存利率来吸引储蓄用户，与定存利率挂钩的FHR配套也会跟着上升。
介绍完一系列的配套选择后，大家最关心的问题终于来了，我能贷多少钱呢？根据2018年7月6号开始施行的最新政策，在确认了贷款价值比(LTV)*之后，购买首套房可以申请到最高75%的贷款，第二套房产可申请到最高45%，第三套最多可申请到35%。具体申请额度会受到年龄和贷款期限的影响。
考虑到之后是否能负担每月的还款金额，大家可以在准备预付定金之前提前跟银行申请“原则批准”(AIP)*，这样一来能够更精准的预算出所需要的现金流量。需要注意的是，AIP是不具有约束力的，银行完成贷款程序后，最终批准的实际贷款金额可能与AIP的金额不同。
在承诺购买任何物业之前，会对购买者进行当前个人负债率(TDSR)*进行评估，每月还贷额度不能超过月收入的60%。如果是购买组屋或EC的话，需确认购房者是否符合每月偿贷比率(MSR)*的限制要求，每月还贷额度不能超过月收入的30%。
原则批准AIP
(Approval In Principle)：
这是由银行提供的获准贷款金额，通常基于借款人的收入和债务的申报情况。它有可能基于，也有可能不基于借款人的信用报告和实际负担能力的评估。因此，它不是一份具约束力的文件，可能会在实际申请过程中接受其他审查，并且一般有效期为30天。
贷款价值比LTV
(loan To Value)：
这是个人可以借到的房屋贷款金额，作为该房产当前市场价值的百分比。如果该贷款用于购买住宅房产，则为当前市场价值或物业的购买价格(减去从卖家或任何其他方获得的所有拥有降低物业购买价格效果的折扣、减免或其他利益)，以较低者为准。
总债务偿还率TDSR
(Total Debt Servicing Ratio):
TDSR框架要求银行在向借款申请人提供房屋贷款时需要充分考虑到其全部未偿还债务。确保借款申请人不会购买超出其经济能力的房产，并帮助借款申请人降低债务负担，避免因此而受经济条件恶化或利率变动的冲击。在计算TDSR时会将申请人所有未偿还的债务均计算在内。这些债务包括现有车贷、学生贷款、装修贷款和信用卡贷等。到时候只要配合银行专员的要求提供详细材料即可。
每月偿贷比率MSR
(Mortgage Service Ratio):
当借款人购买的是执行公管公寓(EC)或政府组屋时，其每月房贷付款占其总收入的百分比不能超出MSR的上限。
Repricing & Refinance
在现有贷款配套过了锁定期以后可能会出现利率浮动较大，还款额度增加的情况。这种时候大家可以选择跟现有银行更换利率配套，这种情况属于重新定价Repricing，请提前联系银行确认是否有更好的贷款配套以及更改配套所涉及的相关费用。通常确定更换后，申请人不用再提供其他信息，最快情况下次月就可以生效。
如果是跟一家新银行重新签订配套的情况就叫做贷款重组Refinance，许多银行为了吸引新的顾客都会推出更好的利率配套，有的甚至会提供现金回扣、律师费补贴或者赠送一年火险等优惠。新银行一般需要3个月的时间才能批准贷款，值得注意的是，做Refinance需要重新评估TDSR，用户需要再次提供相关债务材料或其他信息给银行审核。
近期受全球房贷持续走低的影响。新加坡几家银行也纷纷推出来固定利率房贷的配套促销，且低于浮动利率配套，这在新加坡的房贷市场似乎从来没有发生过。当前较低利率大概是1.9%，通常为两年固定利率配套。
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还是将文章开头的信息再重复一下，促销时间并不多，感兴趣抓紧入群~
近期好文：