银行计利方式存猫腻，皇家委员会或介入调查

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据澳大利亚业内教授透露，澳大利亚皇家委员会（Royal Commission）所发布的中期报告中存在一个重大漏洞，即遗漏了银行在计算房贷利率时的“欺诈行为”。

同期，该教授呼吁皇家委员会完成对所有银行抽样贷款利率的真实性审计。

按照规定，澳大利亚皇家委员会应澳财长财长Josh Frydenberg的要求于上周五发布了中期报告。对于这份报告，澳财长Josh Frydenberg表示，银行和其他金融机构为了利益置客户利益于不顾。

注册管理会计师协会（ICMA）首席执行官Janek Ratnatunga教授指出，报告中提到的贪婪和听证会期间曝光的不当行为只是“冰山一角”。他说：“目前尚未被发现的最大的一个问题是，银行采用基本金融年金方程的方式来计算每月应偿还的抵押贷款本金和利息，以及对冲账户中的存款利率。”

他说：“用于计算银行抵押贷款利息的金融方程不仅错误，而且倾向于以牺牲客户为代价来提高银行的利润。”

据悉，Janek Ratnatunga在收集相关案例时发现，一些抵押权人在其银行抵押声明中说明的每月利息和本金还款与使用该银行自己的贷款计算器计算的金额存在明显差异。

例如，一名贷款买房人选择每两周偿还本金和利息，而银行只是简单的按照月利率减半，而不是按照实际天数来计算。对此，Ratnatunga表示，由于偿还本金的时间提前，因此按照月利率折半并不合适。

这家银行后来回应称，银行已经于今年2月改变了利息计算方法。但是，Ratnatunga则认为这是由于皇家委员会对银行施加的压力。Ratnatunga补充道：“即使银行采用了正确的计算方式，但是银行仍然在利率实施过程中仍然会采取对银行有利的方式。”

例如，当利率上调的情况下，银行会马上按照新的利率进行利息计算。而当利率下调时，银行则会在下一个账期按照新的利率进行计算。

Ratnatunga还指责称，银行将这些计算隐藏在“令人难以理解的抵押贷款声明中，这些声明没有任何透明度可言”。为此，Ratnatunga呼吁皇家委员会对银行的计利方式进行审计。

除了利息计算问题外，根据《澳大利亚金融评论报》的最新报道，澳大利亚银行针对国际信用卡和货币兑换的收费情况将受到竞争监管机构的监督和审查。

据悉，澳财长Josh Frydenberg曾表示，澳大利亚银行存在境外交易收费过高的情况，并要求澳大利亚竞争和消费者委员会（ACCC）就此情况展开调查。Frydenberg说道：“数以百万计的澳大利亚人会选择海外旅行，使用Visa卡购物，并存在货币兑换需求，而银行也向他们收取了太多的费用。”

以选择出境旅游为例，澳大利亚居民采用信用卡跨境消费5000澳元则会产生140澳元的外汇交易手续费。

截至今年7月的一年内，澳大利亚境外信用卡和借记卡消费金额大约为320亿澳元。同期，如果按照3%的手续费计算，银行收取的手续费已高达9.6亿澳元。此外，即便是非收费境外卡交易，银行也可以从中获取收益。

原因是，银行可以从处理交易的国外银行处获得客户跨境1.5%-2%的交易费（interchange fees）。

澳财长Josh Frydenberg说：“相比世界其他国家，如美国和欧洲各国，银行类似服务收费明显要少。因此，澳大利亚必须回答这样一个问题，为什么我们收费比别的银行要高。”

参考资料：

https://www.brokernews.com.au/news/breaking-news/calls-for-mortgage-interest-rate-audit-255632.aspx 

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