贷款监管似有放松 各银行放大招争抢客户

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由于对监管压力的过度反应，导致银行利润跌至十年来的最低水平。目前，各大贷款机构开始削减房屋贷款利率，希望尽快挽回局面。

许多贷款机构正充分利用较低的融资成本来大幅削减3年到5年期的固定利率，这受到投资者广泛欢迎，尤其是那些试图抵消房价下跌影响和做了长期预算的投资人 。

• 本周三（3月27日），荷兰银行ING下调了新投资者贷款浮动利率 40个基点。

• 上周，澳新银行（ANZ）和Suncorp也调整了关键贷款利率，以应对零售融资条件和买方需求的变化，特别是长期固定利率贷款和投资者贷款。

• Suncorp将一些固定利率下调多达70个基点，ANZ提高了抵押贷款中抵押物价值的占比，与此同时，还下调了其他贷款产品利率45个基点。

• 此前，Heritage银行将其旗下所有房贷产品的利率都降低多达32个基点，最低的贷款利率仅有4.02％。

• 而西太银行则为新贷款客户和从其他银行转贷而来的新客户提供高达2000澳元的现金奖励。贷款额度25万澳元以上的新贷款客户将能够获得1000澳元的现金奖励。

各大银行都在针对房地产投资者提供较低的利率或较为宽松的条件，以跟随监管机构意图放松贷款的步伐。

澳新银行集团（ANZ Bank Group）承认，银行皇家委员会的调查对银行业在房屋贷款方面的打击太大，导致银行对投资者贷款过于谨慎，ANZ希望通过提供更具吸引力的报价来提升产品竞争力。目前的挑战在于要在监管框架内找到审慎和可行性之间的适当平衡。

截至今年1月底，该银行的房屋贷款组合仅增长了0.4％，投资者借款人的减少幅度远超过自住业主的增长。

投资者数量处于十年低点

在皇家委员会调查之后，银行收紧了贷款标准，投资者在住房贷款市场的占比已跌至2009年10月以来的最低水平，主要城市的住房供求量开始寻找新的平衡。

整个银行业受到市场情绪疲弱、海外投资者限制、澳大利亚审慎监管局施加贷款上限，以及利率急剧上升的打击。

在引入更严苛的审慎指引后，借款人的总收入、支出和偿还贷款的能力都面临严格审核。

摩根士丹利研究发现，尽管市场整体表现疲软，但在澳洲，拥有多处房产的家庭数量大幅增加，拥有一处投资房产的家庭数量增加至近150万。

利率和费率监测机构 Canstar数据显示，投资者5年期固定利率的平均下降幅度为50个基点。2年期平均下降了16个基点，3年期平均下降了5个基点。只付息投资型贷款利率平均下调幅度高达70个基点。

在房地产繁荣期，银行大量推出只还息贷款，以吸引那些想要投身房地产热潮的本地和海外买家。

一些分析师表示，发放大量只还息贷款，使银行的收益更容易受到家庭现金流和抵押贷款牛市结束的压力，这可能导致利润率下降。

投资贷款需求下降

Canstar金融服务集团主管Steve Mickenbecker表示，“投资者新增贷款减少幅度较大，这证实了投资贷款需求下降的程度。”

ING将新自住业主本息贷款利率削减了8个基点，而新投资者本息贷款和只付息贷款利率分别减少30个和40个基点。

对于30年期100万澳元新贷款，贷款与价值比率为80％，如果下调40个基点至4.05%，意味着个人每月将少还款234澳元，即在整个贷款期限内少还84,000澳元。

新投资者3年、4年和5年期的贷款利率下调了10个基点。

参考来源：

https://www.afr.com/business/banking-and-finance/lenders-slash-rates-to-attract-property-investors-20190327-p5180f

https://www.afr.com/real-estate/residential/cheap-credit-fruitless-for-housing-market-20190325-p517cs

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