澳洲年轻人，越来越穷！

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爱旅游、爱打卡、讲究体验、提前消费、追求品质生活、爸爸妈妈银行... ...这些标签都和一代人紧密联系在一起，即千禧一代。

一份研究报告指出，澳洲千禧一代对自己财务前景最为悲观。

他们不是不存钱，而是一上学就背负贷款、一毕业就面临金融危机、一想成家却买不起房的“苦逼年代”。

然而，伴随最富裕一代，婴儿潮一代纷纷老去，千禧一代面临有史以来最大的财富传承，这是否意味着千禧一代“否极泰来”。

作为一个建立在移民基础上的国家，澳洲千禧一代又是如何？

澳洲千禧一代现状

澳洲统计局（ABS）数据显示，与X一代和婴儿潮一代同龄时相比，千禧一代拥有房屋的人数更少。

据RealEstate网站报道，年龄在25-39岁之间的澳人中，有一半以上（55%）拥有住房，而X一代和婴儿潮一代在同一年龄段时，这一比例为62%。

ABS对1991年、2006年和2021年人口普查局数据的分析显示，25-39岁人群的住房拥有率，包括完全拥有住房或有抵押贷款的住房，每一代都在下降。

1991年25-39岁的婴儿潮一代拥有自己住房的可能性是2021年25-39岁的千禧一代的三倍。

千禧一代、X一代和婴儿潮一代的劳动力参与率相似，大约五分之四的人在25岁至39岁之间有工作或正在找工作。

但对于女性来说，千禧一代比前几代人更有可能进入劳动力市场（76%），而X一代则是69%，婴儿潮一代为66%。

相比而言，千禧一代拥有高等学历的比例更高，40%的人拥有学士学位或更高学位，而x世代的这一比例接近25%。在婴儿潮一代中，只有12%的人在同一年龄拥有学位。

千禧一代最常见的家庭结构是一对没有孩子的夫妻（36%），是X世代在25-39岁时的两倍。

此外与前几代人相比，千禧一代结婚的年龄更大。

 千禧一代遭遇重创！

不过，由两家机构近期进行的一项最新的研究却显示，相比澳洲整体水平，千禧一代还是擅长存钱的，只是他们普遍对自己的财务前景感到悲观。

据了解，房贷经纪公司Mortgage Choice和市场调查公司CoreData在其最新发布的《财务健康》（Financial Fitness）白皮书中，探讨了澳洲人的理财行为和态度。

这项调查发现，在接受采访的千禧一代中，23%的人表示他们至少每月检查一次自己的财务状况；56%的人说他们至少每周检查一次财务状况，高于全澳平均水平52%。

与澳洲总体人口相比，千禧一代也更擅长储蓄。21%的人说他们在支付了房贷、租金和其它生活费用后，会把超过20%的净收入存起来，而全澳的平均比率为16%。

不过，调查显示，45%的千禧一代说他们对自己取得经济上的成功缺乏信心；近80%的人担心自己目前的经济状况，其中女性多于男性，前者占57%，后者51%。

在大多数澳人最担心的问题中，生活成本居首位。

40%的千禧一代持相同观点，他们说未来12个月中最担心的就是生活成本上升。

他们对生活成本的关注超过了工作保障、健康和福利。

澳洲央行在去年开始大幅加息后，千禧一代将首当其冲地承受利率上升的冲击，而许多现金充裕的婴儿潮一代将相对毫发无损地度过经济困难时期。

30多岁和40岁出头的人是澳洲负债最多的借款人，他们在疫情期间没有积累太多额外储蓄。

相比之下，家庭在疫情期间累积的额外2000亿澳元储蓄，大部分是55岁以上的人，他们通常只有很少的住房债务。

瑞银和Jarden投资银行分析师的研究显示，在通常背负最多住房债务的年龄段，他们并没有太多的额外储蓄，即使有的话。

Jarden的经济学家卡乔(Carlos Cacho)表示，疫情期间积累的至少2000亿澳元的额外储蓄“并没有均匀地分布在整个经济中，约80%由55岁以上的老年家庭持有”。

“重要的是，由于债务水平较高，35岁至44岁的家庭是受利率上升影响最大的群体，自2018年以来，他们的存款没有出现净增长，面对不断上升的抵押贷款还款，他们几乎没有缓冲来维持消费。”

银行数据的分析显示，65岁以上的人累积了约1410亿澳元的额外现金余额，而55岁至64岁的人则多储蓄了510亿澳元。

中年家庭(35岁至44岁)负债过高，债务水平高达收入的三倍，约为65岁以上人群的六倍。 

调查还发现，千禧一代对理财建议的价值缺乏理解。事实上，他们中的很多人说，不知道从哪里开始寻求理财建议。

移民的一代

尽管澳洲千禧一代时追求体验、热爱旅行、优先考虑生活方式，并发明了“爸爸妈妈银行”概念的一群人，但是澳大利亚千禧一代其他任何一代人都不一样。

其中，有一种因素对这一代的影响非常深远，移民。

在澳大利亚人口最多的两大城市，即悉尼和墨尔本中，接近三分之一的千禧一代（31％）出生于亚洲。

从这个角度来看，亚洲出生的人占澳大利亚14岁以上总人口的11％

那么，这和澳洲千禧一代目前的特征又有什么关系呢？

深入研究数据表明，就心态而言，亚洲出生的千禧一代与澳大利亚出生的千禧一代完全不同。

与推崇进步、打破传统的澳洲同行相比，出生于亚洲的千禧一代尽管更为年轻，但更有可能持有社会保守的观点和价值观。

以婚姻为例，在澳大利亚出生的千禧一代中只有四成（44％）已婚，而在全澳范围内，在亚洲出生的千禧一代人有超过70%的人（74％）已婚。

再进一步细分，出生于印度、生活在澳洲的千禧一代更有可能接受传统，他们中86％已婚，几乎是澳大利亚出生同龄人的两倍。在生育率方面也是如此。

印度裔千禧一代中超过60%家中有小孩，而澳洲土生的千禧一代中仅为50%。

在住房和房屋所有率方面，出生于中国的澳洲千禧一代中，接近20%的人都拥有自己的住房。

相比之下，本土澳洲千禧一代中仅不到8%。

总体而言，与澳大利亚出生的千禧一代相比，亚洲出生的千禧一代更为节俭和肯干。

显而易见的是，在大多数情况下，我们似乎完全忽略了澳洲千禧一代存在的巨大多样性，因此从一开始，从文化差异到思维方式和行为的深刻影响就早已开始。

因此，不少经济人士指出，澳大利亚的未来可能与我们的预期有所不同。传统和保守主义可能会持续存在，不仅存在于一些澳大利亚老年人的心中，而且也会存在于我们年轻人中。

史上最大财富迁移

与千禧一代不同，婴儿潮一代是有史以来最富有的，并将持续到2030年前后。

目前，千禧一代担负的学生贷款史上最高，预计25年后，单是英国的学生贷款数额，就会飙升过1万亿英镑(约合人民币87038亿元)，而且还要在全球生活成本上涨以及薪资水平下降的情况下应付房租。

数据也证明了这一切。

跟上一代相比，千禧一代的财富正在减少，财务状况比前辈们差很多。

但这并不奇怪。

2008年的全球金融危机重创了千禧一代，很多人一毕业就陷入了处于困境的全球经济，一些国家仍然没能全面复苏。

面对工资增长缓慢、生活成本高昂、养老储蓄不足等问题，千禧一代可能要一直奋斗到退休。

加拿大皇家银行发布的一份财富传承报告指出，当婴儿潮一代将资产转让给后代时，单是英国和北美的千禧一代，就将获得4万亿美元的资产。

这种“继承热潮”之下，千禧一代继承婴儿潮一代的资产数额，将创下纪录。

那么，他们带来的意外之财能否扭转千禧一代的命运呢？

经济人士指出，这可能适用于那些富到钱怎么都花不完的人。

一般人在正常的经济中都会存养老金，在没有收入的时候，使用养老储蓄(和)其他资产来支付生活所需，最终会留下遗产，但也没那么多。

结语

澳洲曾针对千禧一代消费者做出一项这样的调研，即评估到何种程度时，他们会愿意削减生活方式的消费，并将更多的钱储存起来，或留给住房及退休所用。

结果显示，当被问及人们是否准备大幅减少开支，大多数澳洲年轻人更愿意减少出租车和Uber的费用（占47%），其次是外卖食物（42%），健身消费（41%），以及酒类开销（41%）。

而他们最不愿意减少的花费是在互联网（14%）和手机（19%）上。

但是有约五分之二的年轻人表示他们不想减少生活方式开支，因为“人生短暂”（14%），亦或他们“无法看到目标，因为他们永远也无法负担得起住房”（5%）。

这是继有关房价与年轻人消费习惯之间所产生的全国性困扰问题之后所呈现出的一种现象。

澳大利亚媒体最喜用牛油果和咖啡做例子，劝年轻人来减少开支，但是近三分之一（32%）的千禧一代受访者表示，他们不会改变喝咖啡的消费习惯。

这也可能是澳洲千禧一代的特质。

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