大学生，理财？

7月了，自己的职业生涯即将在这个月开启，之后的重心也会从校园经历转变为职业成长。工作嘛，最大的目标是什么呢，就是挣钱。所以自己会好好学习如何挣钱，也会多多和大家分享交流。

正好后台有小朋友给我发消息：

作为即将脱离大学（广义的，加上研究生都七年了）的我，正好回顾一下自己在大学期间的金钱观，以及如何理财（广义）的。

「自己的金钱观」

说烂了的一句话：钱不是万能的，但没钱是万万不能的。

尤其是随着中国资本主义的程度越来越深，大部分人的理想都高度统一了：想成为有钱人，钱越多越好。

这没啥问题，大胆说出自己的欲望，并且通过合法的途径和自己的努力去实现，本身就是一则励志寻梦的故事。对我来说，金钱是提升自己当前及未来「生活质量」的有效途径，在金钱增加的效用没有降低到被其他方面替代的情况下，我会一直追逐赚钱。

当下大学生们容易存在的一个误区是被消费主义绑架，然后就走上了「不适当」追求金钱的路，比如消费贷，或者不务正业甚至走一些邪门歪道，去骗人、去偷窃甚至抢劫。

记住一句话，生活中永远要分清主次，也要时时恪守自己的底线和原则。

「认识自己」

大学生们都有啥特点呢？有闲没钱，收入主要来自家里给的生活费，一般不管怎么折腾，手里的闲钱都是不多的。

除此之外，由于大学生们消费欲望比较强，指不定啥时候就突然需要用钱，所以对仅存不多的闲钱来说，也需要流动性比较高的处理方式。

学生嘛，本职工作就是好好学习；学习理财也是学习，这个时间段的自己，时间多，爱折腾，好奇心强，确实是特别适合学习。

所以总结一下，本金少，对流动性需求高，适合小范围尝试和学习。

「如何理财」

理财之前，要先想好自己理财的目的是什么。

是想让自己的本金以一个自己满意的速度增值？

是想学习理财的方法和技巧，踩一踩可能遇到的坑？

是想纠正自己之前不太好的消费习惯和金钱观？

……

这里以「增加自己毕业时拥有的资产」作为目标举例。

在国内常见的理财方式有这么几种，银行活/定期/理财，XX宝货币基金，P2P，基金和股票，购买金融产品（各种虚拟币、古物文玩、房子、车位）等，其他的就距离大学生比较遥远了。

具体来分析这些理财方法，虽然说都是风险和收益正相关，但不一定是成正比。同时，也需要考虑到自己对损失的忍受程度：有些人是保守型，对本金的损失极为厌恶；有些人则喜欢高收益高风险，具有赌徒特质。

对于大部分普通大学生来讲，我的建议是：

1、开源

2、节流

3、一半资金存货币基金

4、剩下一半按照自己的喜欢，分别投资学习P2P、基金、股票和虚拟币。

首先放第一位的是开源，原因是大学生的本金太少了，别说一年收益率15%，就算30%的收益率，你本金一万块能收益多少？在本金少的阶段，劳动获得的报酬将远大于本金理财的收益。想改善生活，想攒钱买心仪的宝贝，去挣奖学金、去兼职、去实习才是王道。

第二重要的就是节流了，大学生收入来源比较单一，在不能大幅增加收入的情况下，节流就显得非常有必要了。当然节流不是要大家一门心思想着如何降低生活质量，如何抠门；而是在不降低自己的生活质量前提下，去努力减少不必要的开销。

举个例子，把喝饮料的习惯改掉，就喝白开水，从此告别可乐、雪碧、乳酸菌饮料、奶茶、调位咖啡等等，就算平均一天节省5块，一年也超过1500块了；更重要的是，还能剩下一笔去健身房减肥的钱。

将一半的闲置资金放在货币基金，为什么是50%呢？我随便瞎写的，因为每个人的情况不一样啊，50%只是个参考，核心依据是根据自己的消费需求，预留三个月左右日常消费的钱在货币基金里，作为应急和调度，比例够大才能方便之后基金和股票调仓。

剩下的P2P、基金、股票和虚拟币，其实是用来交学费的。特意花这些钱来踩坑，来提高自己的财商，所以一开始就要有赔光这些钱的心理准备。这是人生中难得学习成本和机会成本都比较低的黄金时刻，亏了也都是为了积累经验，为工作时期打好基础。比如你现在本金一万块，什么理财都不懂结果赔了50%，也才5000块；要是等着工作五年有五十万积蓄的时候all in 去理财，还是因为踩坑赔了50%，那可就是25万了呀。

P2P是一种像银行理财一样的固定收益型理财产品，现在一年期的收益率大概8~10个点，风险就是平台跑路，本金全亏；大概P2P是15年火起来的，收益率从20个点一路下降到8个点，爆掉的平台不计其数；如果对P2P完全不了解，可以投一部分资金在大平台里作为学习，比如宜信旗下的宜人贷、拍拍贷、陆金所、桔子理财。相信你投钱到P2P之后，你就会有动力去了解国内P2P的发展历程、现状以及未来了。

基金和股票是伴随自己成长的投资主流，相信你身边肯定会有人炒股。基金和股票的区别主要在于前者是把钱交给基金经理，他帮你投资；后者是自己选择股票，自己去炒。虽然大家都建议别炒股，买指数基金；但我还是建议拿一部分钱来自己炒股票，因为只有自己炒股，经历了自己对自己能力的质疑和否定之后，才会死心塌地地安心定投指数基金。

炒币是近两年才火起来了投机方法，风险和收益来得比股票更大，求知欲旺盛的朋友可以深入了解下。我不喜欢这种分分钟收益正负好几倍的玩法，太刺激了老年人受不了，不利于睡眠。

最近半年A股跌了超过20%，接近几年的最低点了，正是逐步摸底定投的好时机，趁此机会投资学习，岂不美哉？

注：理财有风险，投资需谨慎。

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