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加拿大购房越来越难 按揭利率中的猫腻

2017-08-03 本网综合自华人网 加拿大之声



不断变化的房贷规则使申请房贷并拿到更好的利率变得越来越复杂,我们不得不定期回顾抵押贷款利率的形势。


目前为了冷却过热的房地产市场,政府不断采取各种措施,使投资者不得不放慢贷款的步伐。购房变得越来越难,而那些已经拥有住房的人们也在寻找更好的住房。因此,房地产市场继续增长,房价上涨,随之而来的是我们的债务负担以及借贷成本更高。

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首先,申请房屋按揭利率不再是简单了


你认为对你有利的是低按揭利率,实际上并不是这样。如果你以不到20%的首付买房,你会得到比那些再融资或首付超过20%的购房者拿到更低的贷款利率。原因是首付不到20%的购房者必须购买抵押贷款保险,因此整体借贷成本实际上更高。借贷费用并不只限于贷款利息,而是结算交易涉及的所有费用的总和。这可能包括评估、贷款人费用、抵押贷款保险和法律费用等等。这通常包括在您需要签署的借款人文件细目里。


我们往往非常关注贷款利率,即借贷机构对您所贷资金收取的利率。一个简单的谷歌搜索“最低抵押贷款利率”可能会找到几个网站声称提供最低的贷款利率,通常谷歌要对这些网站收费。然而,这些最低利率通常是各种按揭代理或借贷机构提供的5年按揭的广告。而这个“最低5年按揭利率”通常是有条件的,只限于首付不到20%并购买房贷保险的购房者,而且有时只限于近期过户的借贷。因此,这个最低利率并不适用于普通房贷,而且房贷的利率也可能取决于物业类型或位置,和其它贷款详细情况。

目前,5年期需购买房贷保险的按揭利率为2.94%,而不需房贷保险的同等按揭的利率均高于该利率0.1到0.25个百分点。而“压力测试”的利率从4.64%上升到4.84%。这意味着如果您首付少于20%,借贷机构将根据您借入的金额,以4.84%的利率来审查您是否有资格贷款。

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每个人的情况不同

有时候,有些人可以很容易地拿到低息按揭,而对其他人来讲就不行。每个按揭贷款申请人的不同条件都对按揭利率起着很大作用,比如收入、是否符合房贷条件、首付、信用和物业类型等,而且对不同的人来说,具体情况也会不同。

所以我们要请教贷款方面的专家,以找到最综合的解决之道。

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日子还是要过,房价还是在涨


大温地产局(REBGV)8月3日周三公布最新报告指出,区内房屋销售情况回复至较接近过去正常水平。今年7月份大温物业易手数量,较对上一个月减少24%,比起一年前则回落8.2%。屋价方面,基准价格(benchmark price)则升至超过100万元,比较去年涨8.7%,其中本拿比及高贵林更有超过10%的按年升幅。

据REBGV报告表示,今年7月份包括独立屋、城市屋和柏文的各类住宅物业易手数量,共计2,960个,较过去10年的同月平均数上升0.7%。 REBGV主席奥迪尔(Jill Oudil)分析,房屋销情回落至较正常水平,令到楼盘数量回升至今年首次出现的超过9,000个。


大温地区7月份电脑盘(MLS)挂牌房屋单位总数为9,194个,较今年6月份增加10.1%,比起去年同期则上扬8%。


大温房销按年减8.2% 基准价破百万

屋价方面,7月份大温所有住宅物业的电脑盘房屋价格指数综合基准价格为101.94万元,较去年同期上升8.7%,比对6月则上调2.1%;整体房销则比一年前下降8.2%。

  • 7月份的独立屋成交量有949幢,较去年同期减少11.9%,基准价格则较一年前微升1.9%,达161.24万元。

  • 大温地区7月份售出公寓单位共1,468个,较去年同期下调8.4%,基准价格则增加18.5%,至61.66万元。

  • 城市屋成交量则有543个单位,较去年7月份微跌0.7%,基准价格则较一年前增加11.9%,至76.37万元。

菲沙河谷区同现量跌价升

另一方面,菲沙河谷地产局(Fraser Valley Real Estate Board)公布,7月份售出房屋共有1,937个单位,较去年同期微跌1.3%,比今年6月份则减少24.7%。

  • 独立屋基准价格为96.6万元,比一年前攀升一成。

  • 城市屋屋价为48.59万元,按年上升18.1%。

  • 至于7月份公寓基准价格则为34.1万元,按年跃升33.3%。



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