12家股份制银行不良贷款情况分析

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根据监管部门发布的统计数据显示，2021年四季度末，商业银行（法人口径）不良贷款余额2.8万亿元，较上季末增加135亿元；商业银行不良贷款率1.73%，较上季末下降0.02个百分点。

12家股份制银行资产质量整体较好，截至2021年四季度末，不良贷款余额合计4977亿元，连续四个季度不良余额逐步降低，较2021年一季度末下降59亿元，在商业银行不良贷款余额（28471亿元）中占比17%。

12家股份制银行平均不良贷款率1.37%，与大型商业银行持平，低于农村商业银行（3.63%）和城市商业银行（1.90%）不良贷款率水平。

但12家股份制银行的不良贷款情况并不相同，在经营发展中有所分化，简要分析如下。

12家股份制银行不良贷款统计表

（一）从不良贷款规模来看，头部集中

12家股份制银行中，浦发银行不良贷款余额最高，为768亿元，民生银行亦超过700亿元，中信银行不良贷款余额674亿元，这属于第一梯队；半数股份制银行不良贷款规模在200至500亿元之间，渤海、恒丰银行不良贷款余额均少于200亿元，其中恒丰银行不良贷款余额最少，仅为137亿元。

浦发、民生、中信、招商四家银行不良贷款余额均超过500亿元，合计2674亿元，在12家股份制银行不良贷款总额中占比超过53%。

（二）从不良贷款率来看，分化较大

12家股份制银行中，不良贷款率最高的是不良贷款规模最小的恒丰银行，不良贷款率为2.12%，也是股份制银行中唯一一家不良贷款率超过2%的银行，其次为民生银行，不良贷款率1.79%，属于“量大、率高”。不良贷款率最低的为招商银行，仅0.91%，12家股份制银行仅有招商银行不良贷款率低于1%，平安银行、兴业银行不良贷款率也比较低，接近1%。

12家股份制银行中，恒丰、民生、华夏、渤海四家银行不良贷款率水平超过全国商业银行平均不良贷款率1.73%，不良贷款处置压力较大，浦发、浙商、广发、中信不良贷款率高于股份制银行平均不良贷款率1.37%，在股份制银行同业比较中并不占优。

（三）从不良贷款变动来看，整体趋好

12家股份制银行中有11家银行不良贷款率有所降低，只有一家不良贷款率升高，即浙商银行。浙商银行也是唯一一家不良贷款规模和不良贷款率“双升”的股份制银行。

12家股份制银行中，浙商、民生、渤海、华夏、广发五家银行不良贷款余额有所增加，其中浙商银行不良贷款余额较2020年底增加36.22亿元，增量最大，民生、渤海、华夏银行不良贷款增量均在10亿元以上。

浦发、中信、招商、兴业、光大、平安、恒丰七家银行实现不良贷款余额与不良贷款率“双降”，其中恒丰银行不良贷款率较2020年底大幅降低0.55个百分点，其次为中信银行，降低0.55个百分点。

尤其是中信银行近年来不良贷款处置力度大，2020年中信银行不良贷款余额734亿元，在股份制银行居于第二位，而2021年不良贷款余额减少60亿元，低于浦发、民生银行，系11年来首次实现不良“双降”。

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