广州银行不良率逐年走高
来源丨今日热点
近年来，广州银行不断落实国家、省、市决策部署，粤港澳大湾区建设规划，自觉服务省、市高质量发展大局，坚持金融支持制造业当家、绿美广东建设等重要战略。
在践行普惠金融理念的同时，广州银行持续加大普惠小微支持力度。针对小微企业金融需求特点，广州银行推出全线上信用产品“广易贷”、无还本续贷产品“连连贷”、知识产权质押产品“知易贷”等产品。
对于银行普遍寻求 A 股上市，据悉，早在 2009 年广州银行就已喊出三年上市的口号的它，如今时过境迁，多个同等规模的城商行早已相继上市，作为一线城市中唯一一家仍未上市的城商行，广州银行的 IPO 之被路被投资者普遍关注。同时，作为广东省内资产规模最大的城商行，目前，同期在审 10 家主板 IPO 银行中，其资产规模也位列第一。
从递交的招股书来看，广州银行虽然在排队的 10 家中小银行中资产规模最大，但近年的业绩表现却差强人意，已经连续两年增收不增利，不良贷款率逐年攀升，2022 年不良核销接近全年净利润水平，信用卡业务也频繁被客户投诉。这或为 A 股上市带来了不少隐忧。
增收不增利
根据招股书显示，截止 2022 年末，广州银行资产规模 7939.32 亿元，较上年增长 738.35 亿元，增幅 10.25%，实现营业收入 171.53 亿元，较上一年末微增 5.90 亿元，同比增长 3.56%；净利润依旧延续上一年不佳的状态，再次出现增收不增利的情况，下滑至 33.39 亿元，较上年降幅 18.59%，降幅进一步扩大。
以可比上市银行中与其规模相当的长沙银行为例来看，长沙银行 2022 年营业收入实现 228.58 亿元，较上年增幅 9.58%，净利润实现 71.44 亿元，同比增幅 8.74%，发展高出同期的广州银行一大截。
对于净利润下滑的原因，广州银行在招股书中解释称：受宏观经济环境压力、行业政策调控、信贷风险事件频发等影响，新增部分不良贷款，信用减值损失金额增长较快，导致净利润有所下滑。
数据显示，近年广州银行信用减值损失计提显著增加，从 2020 年 56.45 亿元的规模增加到 2021 年的 76.53 亿元，2022 年信用减值损失更是激增到 92.84 亿元，较 2021 增长 16.31 亿元，增长了 21.31 个百分点，这在一定程度上侵蚀了当期净利润。
不良率逐年走高
或是受疫情影响，近年来，提高计提力度似乎也难挡资产质量的恶化。招股书显示，截止报告期各期末，广州银行不良贷款余额分别为 36.39 亿元、60.84 亿元和 97.10 亿元；不良贷款率分别为 1.10%、1.57% 和 2.16%，不良率连年走高，相较于排队的 10 家银行来处于高位，仅次与亳州药都农商行。
从贷款五级分类来看，关注类、次级类、可疑类、损失类贷款全线增长，尤其是损失类贷款同比暴增 170.83%，可疑类贷款也是同比增长 99.75%，风险不容忽视。
同时，由于资产的恶化进一步加重，广州银行拨备覆盖率正在呈现逐年下降的趋势，并已临近监管红线。截至报告期各期末，广州银行的拨备覆盖率分别为 241.75%、189.43% 和 155.32%。2022 年广州银行不良核销 29.82 亿元，已经接近全年净利润水平。
信用卡投诉占比高
据悉，报告期内，广州银行的信用卡不良贷款已经占据了广州银行个人不良贷款总额的半壁江山。
广州银行的个人不良贷款率从 2020 年的 1.39% 开始，上升到 2021 年的 1.54%，2022 年激增到 2.58%；信用卡不良贷款从 2020 年开始一直占不良贷款总额的 50% 以上，2022 年增长至占总额的 61.82%，不良率达到 2.89%，不良率同比上涨 1.15 个百分点。
此外，消费者对于广州银行的信用卡业务意见也是很大。消费者投诉其 5% 的分期还款违约金远高同业。
根据广东银保监管局发布的《2022 年银行消费投诉通报》中显示，广州银行 2022 年全年投诉量达到 1027 件，其中信用卡业务投诉 760 件，占广州银行总投诉量的 74.00%；《2023 年一季度银行业消费投诉情况的通报》中广州银行 2023 年第一季度投诉量达到 233 件，信用卡业务投诉 166 件，占比广州银行总投述量的 71.24%，两期均位列法人机构投诉量第二位。
而在黑猫投诉上，有大量消费者投诉称，其还款违约金 5% 高于同业的 3%，有的消费者称未告知提前还款存在违约金。
* 凡注明“来源：不良资产行业观研” 或标注原创的所有作品，版权均属于不良资产行业观研。
* 任何单位及个人转载、摘编或以其它方式使用上述内容，请注明来源不良资产行业观研。
* 文中未注明出处图片均源于网络，如有侵权，请留言联系编辑。
相关阅读
商务合作、资产推介、行业招聘、投稿、爆料、转载文章等
欢迎扫码添加微信：不良总
添加时请注明公司及姓名
点击“阅读原文”即可报名
《中国长城资产京津冀特殊资产推介会》