保监会发布违规案例，严厉打击境内机构非法代理香港保险产品行为！

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中国保监会今日发文，严厉打击境内机构非法代理香港保险产品行为，内容如下：

2016年底以来，中国保监会在上海、广东、深圳等10个省市开展了打击非法销售、非法代理香港保险产品行为专项行动。在公安机关和网信部门的支持下，经调查处理和宣导劝诫，截止目前，已有1家公司被注销，35个网站或微信公众号被关闭，27个网站或微信公众号采取整改措施。

近年来，境内非法销售、非法代理香港保险产品的行为日益增多，既扰乱境内保险市场秩序，造成消费者被误导和维权成本增加，又干扰国家外汇管理秩序，造成资产外流甚至黑钱清洗。为规范境内保险市场秩序，保护保险消费者合法权益，保险监管部门采用线上调查、线下走访等方式，共排查出涉嫌非法代理香港保险产品的网站、微信公众号及机构等有效线索67条，分别进行了有针对性的调查处置。

中国保监会将持续关注境内非法销售、非法代理香港保险产品行为，特别是对为香港保险机构或者其他机构销售或促成销售保险产品的行为，一经发现，将坚决查处，绝不姑息。

附：典型案例  

典型案例1：

2016年12月，保险监管部门排查发现，“深圳市××财富投资发展有限公司”经营的微信公众号“××财富”宣称，可结合信托、私人银行、香港保险、国际债券等，以国际的视野为客户配置资产，实现财富的保值增值。该微信公众号主要宣传介绍香港保险产品，邀请客户“一起去香港买保单”，同时推介“购买保单有优惠、累积积分兑换增值”活动等。经查，该经营主体数次非法招揽内地消费者赴香港购买保单。相关材料显示，2015年2月份“××财富高级理财师”曾带领16名客户赴港完成了16份保单。微信公众号还以“3月首发HK签单活动 收获满满”、“8月第二批赴港签约客户完美收官”等为题，配发多幅活动照片，宣传“保单签约团”赴港相关活动。目前微信公众号“××财富”已被依法关闭。

典型案例2：

2017年1月，保险监管部门排查发现，深圳前海××资产管理有限公司通过其经营的网站和微信公众号“保×财富”“港险××”“港保××”，推荐销售香港保险公司产品。网站自称“香港保险私人订制专家”，为大陆消费者提供香港保险购买、代理、订制及售后等服务，并声称“截止2017年2月，累计服务内地去香港投保客户人数上万人”；微信公众号则宣称“专注提供香港保险服务5年，已服务近8000多名客户”。经查，深圳前海××资产管理有限公司不具备境内从事保险中介业务资质，却在公司网页、微信公众号，以及深圳市市场监督管理局商事主体信用信息平台中声称业务经营范围包括保险经纪和代理业务，并且通过网站及微信公众号公开宣传推荐香港保险产品。目前上述网站及微信公众号已被依法关闭。

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金融监管研究院评：

对于境外购险管理，外管此前就已经多次做出过规范，此次保监会彻查涉嫌非法代理香港保险产品网站、微信公众号和机构，更是罕见的发布了违规案例，表示“将持续关注境内非法销售、非法代理香港保险产品行为，特别是对为香港保险机构或者其他机构销售或促成销售保险产品的行为。”充分展示了保监会维护保险市场秩序的决心。今年4月28日，保监会发文，表示强化保险监管，打击违法违规行为。此次彻查，严惩境内无从事保险中介业务资质的机构，尤其是非法招揽内地消费者赴香港购买保单的行为，绝不姑息。

关于境外购买保险，去年开始就是监管重点。下面跟着小编来看一下严禁境外购买保险事宜四部曲。

前奏——保监会提示赴港购险有风险 

2016年4月22日，保监会官网发布《关于内地居民赴港购买保险的风险提示》，其中对于香港保单不受内地法律保护、汇率风险、保单收益不确定、退保损失大等风险问题作出明确提示。“一方面，内地居民在香港购买的保单，赔款、保险金给付以港币、美元等外币结算，消费者需自行承担外币汇兑风险。另一方面，内地居民个人到境外购买人寿保险和投资返还分红类保险，属于金融和资本项下的交易，是现行的外汇管理政策尚未开放的项目，存在一定的政策风险。此外，如以期交保费方式购买长期寿险保单，也可能存在因外汇支付政策变化导致无法交纳续期保费的风险。”不久后，渠道、监管、系统三方也纷纷采取行动，层层把关，严控风险。

序曲——银联通道禁买境外保险 

2016年10月29日，银联国际发布《境外保险类商户受理境内银联卡合规指引》，重申监管要求，强调境内银联卡在境外刷卡买保险必须合规使用，其主要内容为：

（一）  境内居民在境外购买与意外、疾病等旅游消费相关的经常项目保险，可以使用银联卡支付；其他保险项目严禁使用银联卡支付。

（二）  严格落实外汇政策规定的境外保险类商户单笔交易不超过5000美元或其他等值外币的消费金额限制。

 （三）强化境外收单机构对保险类商户管理要求，包括：准确设置商户类别码、加强商户培训及异常交易监控、强化商户检查等。”

高潮——外管局加强个人购汇管理 

2016年12月31日，外管官网挂出《就改进个人外汇信息申报管理答记者问》，加强对个人购汇意图的真实性审查，个人购汇前需要填写一份《申请书》，在《申请书》的用途中就明确注明，为个人办理购汇不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险及投资性返还分红类保险等尚未开放的项目。

尾声——CRS在港实施，投保信息全透明 

2017年1月1日起，“全球账户涉税信息自动交换标准（CRS）”正式在港实施。内地居民需填写税务居住地及税务编号等信息才能投保。目前在港投保流程及资金审核都更加严格。

四重关卡严防死守，各大银行纷纷下线香港一卡通项目，不敢再继续踩线行走在灰色地带，非法网站、公众号等机构相继取缔，逐渐使得境内居民的境外投资由狂热转为理性。境外投资保险，你还敢吗？

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由上文可知，目前多渠道多角度全方位打击非法境外买卖保险，新规频出。结合此前的《关于进一步推进外汇管理有关事宜的通知》、《关于全口径跨境融资宏观审慎管理有关事宜的通知》、国内外汇违规处罚案例等文件通知陆续下发，如果不结合近期形势，不了解最新的监管动态，还是按以前的惯性思维，凭经验办事，则可能处处是坑。合规年抓合规，一旦被认定违规，轻则罚款，重则问责。

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