【黄桷树金融推荐阅读】六大关键词读懂“健康中国2030”中的保险
【黄桷树金融推荐阅读】六大关键词读懂“健康中国2030”中的保险
来源：中国保险报 作者：叶珏珑
编选：黄桷树金融工作室 编辑：菱
黄桷树金融工作室导读：
近日，中共中央、国务院印发了《“健康中国2030”规划纲要》（以下简称《纲要》），提出了今后15年我国推进“健康中国”建设的行动纲领。根据《纲要》中的健康中国建设主要指标，到2030年，人均寿命将由2015年的76.34延长到79，且在“健康中国”的建设过程中，保险业将发挥重大的作用。今日，黄桷树金融工作室特推出“健康中国2030”，与读者进一步探讨“健康中国2030”中的保险。
关键词一健全医疗保障体系
完善全民医保体系、健全医保管理服务体系、积极发展商业健康保险。
《纲要》第十一章专门强调了“健全医疗保障体系”，要求完善全民医保体系、健全医保管理服务体系，并指出要积极发展商业健康保险。
根据《纲要》，健全以基本医疗保障为主体、其他多种形式补充保险和商业健康保险为补充的多层次医疗保障体系，进一步健全重特大疾病医疗保障机制，加强基本医保、城乡居民大病保险、商业健康保险与医疗救助等的有效衔接。到2030年，全民医保体系成熟定型，全民医保管理服务体系完善高效。
在商业健康保险方面，《纲要》要求落实税收等优惠政策，鼓励企业、个人参加商业健康保险及多种形式的补充保险；丰富健康保险产品，鼓励开发与健康管理服务相关的健康保险产品；促进商业保险公司与医疗、体检、护理等机构合作，发展健康管理组织等新型组织形式；到2030年，现代商业健康保险服务业进一步发展，商业健康保险赔付支出占卫生总费用比重显著提高。
对于个人卫生支出占卫生总费用的比重从目前的29.3%降至25%左右这一点，保险业内人士认为，这意味着商业健康保险有更广阔发展空间。
关键词二预期寿命增长人均预期寿命（岁） 2015年：76.34 2020年：77.3 2030年：79.0
大特保CEO周磊拥有20余年保险从业经验，他告诉《中国保险报》记者，人均寿命的延长，对人身险领域会有较大的改变。首先是人身险的定价基础会改变，生命表需要作出相应调整。
中国人民大学财政金融学院保险系主任、中国保险研究所所长魏丽告诉《中国保险报》记者，从理论上来讲，寿命的延长对以身故为给付条件的寿险产品来说，意味着赔付时间的延后；但对于养老险产品来说，则意味着给付时限的延长。
关键词三慢性病保险重大慢性病过早死亡率（%） 2015年：19.1（2013年） 2020年：比2015年降低10% 2030年：比2015年降低30%
中国医学科学院北京协和医学院公共卫生学院院长刘远立认为，我国目前人均预期寿命和健康寿命有差距，慢性病呈现“井喷”态势。我国成年人中，每10个人中就有1人患有糖尿病、每4个人中有1人患有高血压，不少人带病生存、生活质量不高。
周磊认为，慢病保险刚刚开始，糖尿病、高血压、肾病和肝病等常见慢性病的保险产品亟待开发，以适应未来的市场需求。这些产品的推出，不仅在于为患者提供经济补偿，更重要的是，加强疾病预防，从健康生活切入，帮助人们掌握科学的健康知识，养成良好的生活习惯。
关键词四老年保险促进健康老龄化
在“促进健康老龄化”一节中，《纲要》指出，“推动居家老人长期照护服务发展，全面建立经济困难的高龄、失能老人补贴制度，建立多层次长期护理保障制度。”
老年风险主要有三类，即收入风险、疾病风险和失能风险，这3种风险需要养老保险、医疗保险和长期护理保险3种不同机制予以化解。
周磊认为，人均寿命的增长和重大慢性病过早死亡率降低、慢性病的增长态势，会导致人们对长期护理保险和老年护理险需求的提升。保险公司应积极开发相关产品，以适应市场需求。目前，已有多家保险公司试点长期护理保险。《纲要》提到，鼓励社会力量兴办医养结合机构。这也是商业保险公司的业务之一。比如泰康人寿把“医养结合”制定为其一项发展战略。
关键词五健康管理产业链健康服务业总规模（万亿元） 2015年：－ 2020年：＞8 2030年：16
《纲要》从健康生活入手，帮助人们掌握科学的健康知识和技能、养成良好的生活习惯，这是对疾病挑战最直接、最积极主动的应对。
此外，《纲要》要求推进健康医疗大数据应用，实现公共卫生、计划生育、医疗服务、医疗保障、药品供应、综合管理等应用信息系统数据采集、集成共享和业务协同；支持发展第三方医疗服务评价、健康管理服务评价，以及健康市场调查和咨询服务。
参与到健康管理的产业链中，是未来保险公司发展健康保险必须做到的。医疗大数据和第三方服务正是保险企业进入健康管理产业链的优势所在。
关键词六责任保险建设健康环境
《纲要》还着重强调了加强影响健康的环境问题治理、加强食品安全监管、强化安全生产和职业健康、促进道路交通安全等与健康紧密相关的各方各面。
在这些领域，环境污染责任险、食品安全责任险、安全生产责任险和公共安全责任险等必将发挥更加重要的作用。
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