【黄桷树金融推荐阅读】金融科技｜5G推动银行、保险、信托创新发展
【黄桷树金融推荐阅读】金融科技｜5G推动银行、保险、信托创新发展
来源：中国保险报
编选：黄桷树金融工作室 编辑：Hzy
黄桷树金融工作室导读:
当前，全球5G进入产业化全面冲刺阶段，主要国家和地区纷纷加快5G商用部署进程，全面展开融合应用探索。历经多年的创新发展，我国5G商用已具备技术和产业可行性，未来应用场景逐步明晰。将给移动通信产业及金融行业发展带来新机遇，为培育打造新动能、促进经济高质量发展提供有力支撑。
2019年6月，国家工信部向四家企业发放了5G商用牌照，标志着我国正式进入5G商用元年。对金融领域而言，5G技术与金融行业深度融合，将创新银行、保险等金融服务，构建跨行业融合创新生态，积极贯彻普惠金融战略，以金融科技推动业务创新，降低金融领域风险，推动经济高质量发展，还将在移动支付、远程客服、动产质押、移动作业等方面有很大的提升机遇。
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5G助推现代商业银行运营模式创新发展
5G银行具有“连接无感、服务无界、安防无忧、体验升级”等特点，通过诸多新颖的场景为客户提供沉浸式金融服务，引领金融服务模式创新，并精简和再造银行业务流程，使服务效率大幅提升。
5G银行将储户个人信息等资料储存在云端，办理业务的时延低至毫秒级别，数据上传下载时客户几乎无感知，完全不需要缓冲时间。5G银行提供全新的服务，智能网点内除了帮助客户熟悉操作流程的几名工作人员，没有客户经理，也没有人工柜台，客户进入只需“刷脸”（人脸识别）和通过手机验证(无需身份证及银行卡)，就能够在网点内的智能柜员机上办理业务（虚拟出纳员将取代大多数人类出纳员），这大大提升了自助服务水平，使客户办理业务更方便快捷，进而提高了金融服务的可获得性。5G将助推无人银行、开放银行、虚拟银行、赋能银行等现代商业银行运营模式创新发展，支撑起广阔深邃的金融创新空间。5G时代，密码将消失，现金的使用将只占到今天的一小部分比例，数字加密货币或将采用，金融服务触手可及。
5G将催生新的保险需求
5G技术应用于保险业，将为保险机构提供实时自动化概率曲线，大幅降低交易成本，并为过去从未盈利的细分市场创造盈利条件（自动化将在以前被认为无利可图的数千个利基领域创建新的保险服务方式）。
5G保险将打造如下典型场景：首先是保险服务网点智慧化。5G将更快推进人脸识别、远程面签、远程VR技术、自动化技术（如自动全息全身扫描安全系统将取代“身份证”的认证方式）等成为保险机构服务网点的标配，进而实现智慧识别风险（实时监控情景风险评估系统、生命图谱将用来评估个人的风险模式）、智慧进行交易（5G+区块链将使公司能够更好地评估个人所有权网络，并实时变更估值）、智慧开展营销（更方便快捷地让每份保单帮助客户进行合理的规划，以应对各种风险的发生），使传统网点变为智慧网点。
其次是保险产品创新。5G对工业、医疗、汽车等各行各业的深入影响，会催生新的保险需求，这为保险企业的产品开发提供了新机遇，例如5G在医疗健康领域的应用会极大促进远程会诊、远程医疗等的便捷性，一些新的保险需求也会随之诞生。5G的万物互联模式，将让保险机构得以获取更准确、实时的数据基础，实现更精准的保险产品定价，提高保险产品对风险的预期和预防。5G还将推动保险企业原有的保险产品内容和形态变革。以车险为例，自动驾驶技术在5G的基础上将加快推进，未来会广泛运用，这必然促使原有的车险产品向自动驾驶汽车的产品责任险和5G的网络风险保障等方面转变。
再次是5G技术将更好支撑财产险行业的防灾减灾及查勘定损工作。尤其农业保险查勘定损能够通过连接5G网络的无人机系统，快速识别农险客户受灾情况，为其提供及时赔偿。
5G助推资管科技新趋势
目前，我国资产管理行业已初步形成银行、保险、信托、证券、基金等多种资产管理业务分工合作、优势互补和良性竞争的市场格局，随着经济的不断提质升级，迫切要求资产管理行业进一步适应实体经济和金融市场的变化，深化改革、主动作为、丰富供给、发展壮大，满足日益多样化、差异化的投融资需求。
在5G的助推下，资管科技将成为新趋势，使一站式、全方位、智能化的资管科技系统产品，更充分地为机构投资者提供产品设计能力、销售交易能力、资产管理能力和风险评估能力等。这将有助于改变资产管理行业现在的刚兑式、同质化的业态模式，使净值化、差异化、精细化的特征日趋明显。随着5G技术对资管科技应用的推进，将会大幅提升资产管理的效率和风险评估的能力。例如，通过物联设备传感器收集的信息，可更加深入全面地掌握企业或个人的实时资产状态。5G+区块链技术，可以更好地提升资产透明度，提前预警风险变化，解决底层资产不透明及受托人暗箱操作问题。
5G+区块链+资管将成为资产管理行业发展的一个重要趋势，因5G速度更快、连接更多、时延更低等特征和区块链天然存在信用追溯的价值，将是资产管理行业未来重要的应用技术。资产管理行业在整个宏观经济运行中不仅具有资源配置方面的功能，还应在分配环节发挥作用，演好其在资本市场的角色。这需要资产管理机构从渠道、产品、投研、科技等方面打造核心竞争力，5G将为打造该核心竞争力做重要支撑，促进迭代的资管科技体系创设、促进产品创新机制建设，更大提升资产管理行业的价值。
5G技术提升信托行业财富管理能力
信托制度是一种受法律保护的独特的财产管理方式。从信托行业的发展趋势看，加强财富管理业务建设，是各家信托公司经营发展中的重中之重。当前，信托公司在财富管理方面的金融科技应用主要体现在销售渠道建设上，诸如利用APP、微信公众号等提高销售效率。
随着5G技术推动金融科技快速发展，并不断重塑包括信托在内的金融行业发展模式，将使投资者对于金融科技的依赖更深、期待更高，财富管理与金融科技也将深度融合。5G技术将会加快信托公司数字化财富管理的建设（积极构建信托新的资金端和业务端模式），促进信托公司在财富线条中拓展、布局，使信托公司提升对产品的运作及管理能力、增强零售能力、强化风险管控能力，提高服务效率、增强服务透明性、强化适应客户需求变化的能力。
5G让金融信用评估更加实时可靠
5G可以使虚拟经济与实体场景相连接，打造维度更广、可信度更高、更为全面的金融信用评估体系，有效解决数据的客观性问题，避免互联网平台的数据造假，让金融信用评估更加实时可靠。
应用5G技术的物联网金融模式，能够通过多态、海量、相互关联的物品数据识别企业或个人的自然属性、经济行为，追踪、分析其行为特征，不再局限于用户的智能设备或政府机构的在档数据，可较好解决传统金融对用户的实时状态了解不足（传统金融依据客户的“过往”数据预判风险）和互联网金融（优势是具有丰富的线上大数据）的数据来源无法避免主观性问题。
5G时代，万物互联，物联网赋予金融行业前所未有的数据获取能力，同时物联网的智能感知、控制功能，可以改变金融风险管理的思维方式，给金融领域注入创新活力和服务价值。
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